Влияние кредитной истории директора на получение овердрафта

Кредитная история – это документ, содержащий информацию о ссудах, сроках погашения и банкротствах банков. У любого, кто хотя бы раз брал или пытался взять ссуду, есть подобная история. Истории хранятся в специальных кабинетах, их несколько, и все они внесены в государственный реестр.

Содержание
  1. У меня плохая кредитная история. Дадут ли мне кредит как ИП?
  2. С плохой историей кредит не дадут
  3. На кредиты для ООО влияют гендиректор и учредитель
  4. Кредитную историю можно поправить
  5. 10 неочевидных вещей, которые могут повлиять на кредитную историю
  6. 1. Отсутствие кредитов в прошлом
  7. 2. Подача заявок на кредит в несколько банков
  8. 3. Ваш отказ от кредита
  9. 4. Кредитная карта со значительным лимитом
  10. 5. Поручительство по чужим займам
  11. 6. Долги по коммуналке и не только
  12. 7. Заём в микрофинансовой организации
  13. 8. Частая смена персональных данных
  14. 9. Ошибки и невнимательность
  15. 10. Займы, взятые мошенниками
  16. Влияние кредитной истории директора на получение овердрафта
  17. Встречают по отчету
  18. Что нужно знать о кредитной истории
  19. Влияет ли овердрафт на кредитную историю?
  20. Влияние кредитной истории директора на получение овердрафта
  21. Влияние кредитной истории директора на получение овердрафта
  22. Когда предпринимателю вместо кредита лучше выбрать овердрафт
  23. Что такое овердрафт?
  24. Кто может рассчитывать на овердрафт?
  25. А в чем же еще отличия овердрафта от кредита?
  26. Очевидные плюсы овердрафта
  27. А может, лучше кредит?

У меня плохая кредитная история. Дадут ли мне кредит как ИП?

Кредитная история – это документ, содержащий информацию о ссудах, сроках погашения и банкротствах банков. У любого, кто хотя бы раз брал или пытался взять ссуду, есть подобная история. Истории хранятся в специальных кабинетах, их несколько, и все они внесены в государственный реестр.

Если человек обратился к индивидуальному предпринимателю, в его кредитной истории ничего не изменилось: они не начали заново, не стали особенными. У физического лица и предпринимателя есть кредитная история, поэтому кредиты выдаются по аналогичной схеме.

Единственное, документы, которые необходимо предоставить, могут отличаться. Частных лиц обычно просят предоставить справку о доходах, от владельцев бизнеса – балансы, банковские выписки или информацию о покупках. Документы запросить нельзя, но кредитная история все равно будет проверена.

С плохой историей кредит не дадут

Банки автоматически проверяют кредитную историю – вводят данные предпринимателя в компьютерную программу и запускают ее. Это называется подсчетом очков.

Если у вас плохая кредитная история, банк, скорее всего, не выдаст вам ссуду. По опыту, если человек раньше не платил вовремя, он не будет платить сейчас – финансовая дисциплина меняется редко. Банки знают об этом и с большей вероятностью передадут деньги другому предпринимателю.

Иногда банки делают исключение. Если кредитная история плохая, но у ИП хорошие обороты, расчетный счет в этом банке, есть залог или поручители, готов открыть страховой вклад, могут дать кредит.

На кредиты для ООО влияют гендиректор и учредитель

Если компания хочет взять ссуду для бизнеса, банк полностью проверит кредитную историю генерального директора. Если автокредит не был выплачен один раз, велика вероятность, что ООО не получит деньги. Также проверяют краткую историю учредителей – узнают, есть ли недостатки, задержки и долги.

В Модулбанке действует правило: если хоть у кого-то плохая кредитная история, банк откажет. В других банках может быть иначе. Имея плохую кредитную историю, но с залогом и высокими процентными ставками, банк может выдать ссуду.

Кредитную историю можно поправить

Если у предпринимателя плохая история, есть два пути:

Микрофинансовые организации дают деньги под очень высокие проценты, возможно, до 800% годовых. Но они дают почти всем, поэтому вы можете взять небольшую ссуду и возвращать ее каждый месяц в назначенный день, чтобы продемонстрировать финансовую дисциплину.

После микрозайма вы можете оформить кредитную карту в банке. Если банк видит, что клиент производит платежи вовремя и в нужной сумме, он может увеличить лимит. И это хорошо сказывается на кредитной истории.

Если этот способ не подходит, остается подождать лет десять – по истечении этого времени кредитная запись удаляется из истории. Если их несколько, информация о каждом будет удалена через десять лет. Получается, что новые записи появятся, а старые исчезнут.

Продолжая предыдущий пример, предположим, что несколько банков одобрили для вас ссуду. Вы приняли одно предложение и отклонили другие. Эти отказы также попадают в кредитную историю. И вроде бы здесь ничего не случилось, потому что вы просто не взяли деньги.

10 неочевидных вещей, которые могут повлиять на кредитную историю

Ваши шансы получить новую ссуду зависят не только от того, насколько хорошо вы вернете старую.

Ваша кредитная история отражает, брали ли вы деньги в долг и насколько дисциплинированно возвращали их. Банки используют его, чтобы проверить вашу добросовестность при утверждении ссуд.

Иногда на решение кредитора могут повлиять разные мелочи, которые кажутся незначительными. Их присутствие вовсе не означает, что вам никогда больше не дадут ссуду. Но лучше не допускать накопления этих ошибок в кредитной истории.

1. Отсутствие кредитов в прошлом

Казалось бы, если вы не берете кредиты, то с вашими деньгами все в порядке. Поэтому пустая кредитная история должна только увеличить ваши шансы на получение ссуды. Но посмотрите на ситуацию с точки зрения банка.

Основываясь на вашей кредитной истории, он может предположить, насколько вероятно, что вы выплатите долг и сделаете ли вы это вовремя. Использование для этого пустого документа похоже на умножение на ноль, потому что из недостающей информации нельзя сделать никаких выводов. Поэтому банку непонятно, каким заемщиком вы будете.

Однако вам не нужно бежать и подавать заявку на получение ссуды, чтобы добавить ее в свою кредитную историю. Имейте в виду, что вам нужно будет быть более убедительным при подаче заявления, например, при подтверждении дохода.

2. Подача заявок на кредит в несколько банков

Предположим, вы решили обмануть: разослать вопросы в разные банки одновременно и посмотреть, на каких условиях каждый из них одобрит кредит, чтобы вы могли выбрать более выгодное предложение. Эти запросы попадут в вашу кредитную историю и могут сделать ее подозрительной.

С точки зрения банка, ваша стратегия не кажется рискованным шагом. Похоже, это поведение человека, который очень нуждается в средствах и поэтому обходит запаниковавшие банки, чтобы получить деньги быстрее. Так ты становишься ненадежным покупателем».

3. Ваш отказ от кредита

Продолжая предыдущий пример, предположим, что несколько банков одобрили для вас ссуду. Вы приняли одно предложение и отклонили другие. Эти отказы также попадают в кредитную историю. И вроде бы здесь ничего не случилось, потому что вы просто не взяли деньги.

Но банк тратит определенный ресурс при одобрении кредита: он проверяет вашу кредитоспособность, рассчитывает кредитный рейтинг, определяет, сколько он может быть вам выдан. И нет смысла тратить ресурс на человека, который отказывается от кредитов – проще сразу отказаться от его заявки и разобраться с другими клиентами.

4. Кредитная карта со значительным лимитом

Может быть, вы поддались уговорам и на всякий случай оформили кредитную карту. Или вы активно используете эту карту для получения бонусов. У вас нет долгов по нему, так что это не проблема.

Однако для банка у вас потенциально есть кредит, причем немалый. Ведь вы можете в любой момент снять большую сумму с карты и добавить эту задолженность к своему кредиту. Это, в свою очередь, может привести к тому, что вы не сможете выплатить все свои долги.

5. Поручительство по чужим займам

В этом случае ситуация примерно такая же, как с кредитной картой. Теперь у вас нет долгов, но безопасность – это бомба замедленного действия. Он может не взорваться, но если взорвется, то ударит вас.

Когда основной заемщик не может погасить долг, бремя ложится на поручителя. Что делает его нежелательным кандидатом на получение банковского кредита.

6. Долги по коммуналке и не только

В кредитную историю не входят долги, а только те, по которым дело дошло до суда. Если против вас принято решение о принудительном взыскании и вы не выплатили свои долги в течение 10 дней, организация, которой вы недоплатили, передает данные Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ по этому поводу в историческую канцелярию кредит. Банки видят это и не хотят связываться с человеком, который не выполнил свои обязательства.

7. Заём в микрофинансовой организации

Здесь ситуация двоякая. С одной стороны, если вы взяли ссуду у микрофинансовой организации и вовремя ее погасили, это подтверждает вашу добросовестность. С другой стороны, могут возникнуть вопросы, почему вы обратились в МФО. Не хватило денег до зарплаты? Вы понимали, что банк вам откажет? Так что этот факт из вашей биографии можно считать подозрительным.

Решение будет зависеть от политики банка. Правда, обыватель вряд ли узнает, поскольку кредиторы держат свои платежные системы в секрете, чтобы мошенники до них не добрались.

8. Частая смена персональных данных

Личная информация меняется в вашей кредитной истории каждый раз, когда вы подаете в банк заявление с новыми данными. И учреждения видят, как часто вы это делаете. Конечно, изменение номера телефона никто не сочтет подозрительным. Но если за последний год такое происходило шесть раз, то это настораживает.

9. Ошибки и невнимательность

Сейчас многие процессы автоматизированы, но часто вмешивается человек, и для него нормально допускать ошибки. Например, вы можете положить деньги на счет, с которого снимаются платежи по кредиту, но не считать ни копейки. А нехватка копейки станет для банка основанием для решения проблемы просрочки.

Поэтому после каждого платежа стоит проверять, все ли в порядке, пошли ли деньги и в каком объеме. А при погашении кредита обязательно возьмите справку из банка, подтверждающую этот факт и отсутствие кредита в отношении вас.

10. Займы, взятые мошенниками

Вы можете не знать, что стали злоумышленником по умолчанию. Это происходит, если мошенники взяли ссуду на ваше имя. Эти действия можно оспорить, обратившись в банк или полицию. Однако для этого нужно знать о мошеннических кредитах.

А значит, вам следует периодически проверять свою кредитную историю, чтобы узнать, не повреждена ли она. Дважды в год это можно сделать бесплатно Федеральным законом от 30.12.2004 N 218-ФЗ.

Влияние кредитной истории директора на получение овердрафта

«Эта информация включает личные данные; адреса проживания и регистрации, действующие и погашенные кредитные обязательства (суммы, условия, цели, ставки), данные о своевременных или несвоевременных платежах (просроченная задолженность, сумма и срок), договоры поручительства», – поясняет он. Олег Лагуткин, генеральный директор бюро кредитных историй Equifax. – Единственное, что не будут указаны названия финансовых институтов, выдавших ссуду или ссуду”.

Встречают по отчету

Работодатели стали чаще запрашивать кредитные истории как у потенциальных, так и у существующих сотрудников. Эта тенденция пришла в нашу страну с Запада, где такая практика широко распространена. Кто им пользуется в России, кому грозит проверка кредитоспособности, а содержащиеся в нем данные могут стать основанием для увольнения или отказа в приеме на работу?

Кредитные истории в первую очередь интересны крупным работодателям: производственным, финансовым, логистическим, строительным, коммерческим компаниям. Часто это представительства или филиалы иностранных игроков, которые активно используют эту практику на своих объектах по всему миру. Но есть и российские компании, которые переняли этот опыт.

Запросы делаются в рамках проверок безопасности. Работодателю непросто получить кредитную историю потенциального или действующего сотрудника. Во-первых, вам нужно получить его разрешение на это. Во-вторых, кредитные бюро (CRB) не предоставляют такую ​​возможность всем предприятиям.

«Несмотря на то, что данная услуга становится все более актуальной, мы предоставляем ее только крупным работодателям, так как требования офиса к таким запросам достаточно высоки», – Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Российская Газета сообщила. Поэтому в настоящее время им пользуется не более десятка компаний. По словам коллег, такая практика позволяет им эффективно предотвращать недобросовестное поведение своих сотрудников, в первую очередь тех, кто работает на финансово ответственных должностях”.

В Объединенном кредитном бюро (ОКБ) также обязательна дополнительная комплексная проверка перед подключением к службе проверки кредитоспособности новой компании. «Работодатель сможет получить информацию из нашего офиса после заключения отдельного договора, наличия согласия сотрудника на проверку, а также выполнения требований по защите и обработке персональных данных. Теперь сервис по запросу кредитных линий историй, который мы предоставляем совместно со СПАРК-Интерфакс (контрагенты системы проверки), подключено около 100 компаний », – сказал Николай Мясников, и. о генерального директора КБ.

Если работодатель соответствует требованиям кредитной истории и работник дал разрешение на запрос кредитной истории, то ему будет доступна вся информация, указанная в Законе о кредитной истории.

«Эта информация включает личные данные; адреса проживания и регистрации, действующие и погашенные кредитные обязательства (суммы, условия, цели, ставки), данные о своевременных или несвоевременных платежах (просроченная задолженность, сумма и срок), договоры поручительства», – поясняет он. Олег Лагуткин, генеральный директор бюро кредитных историй Equifax. – Единственное, что не будут указаны названия финансовых институтов, выдавших ссуду или ссуду”.

Рост требований работодателей к кредитным историям, по его мнению, в основном связан с выходом на рынок новых игроков или выходом уже существующего игрока в новые регионы. В этих случаях компаниям приходится нанимать сразу несколько тысяч человек, а для этого их несколько десятков тысяч, – уточняет Лагуткин.

Однако в последние годы более востребованной услугой является не получение самих кредитных отчетов, а так называемый мониторинг, добавляет он. В этом случае работодатель получает информацию от CRI о существенном изменении кредитной истории сотрудника, например, о возникновении просроченной задолженности. В этом случае работник всегда в обязательном порядке должен дать работодателю свое согласие на получение такой информации и впоследствии периодически обновлять ее: с января 2019 года один раз в полгода.

Динамика количества запросов кредитной истории потенциальных или действующих сотрудников связана не с экономическими факторами, а с более широким распространением этого инструмента и повышением осведомленности работодателей, – в свою очередь, отмечает Николай Мясников. В то же время он сомневается, что спрос станет массовым: проверки службами безопасности – прерогатива крупных работодателей, напоминает Мясников.

Сам факт получения ссуды, как правило, никак не влияет на занятость. Но это может иметь существенное влияние при приеме на работу финансовых специалистов, финансово ответственных сотрудников и тех, кто баллотируется на руководящие должности, – говорит Александр Каючкин, руководитель проектов Rabota. ru. В этом случае наличие крупных долгов как таковых может быть воспринято негативно (даже если человек всегда регулярно выплачивает ссуду.

Конечно, с одной стороны, это может говорить о том, что кандидату действительно нужна работа и он ее сохранит. С другой стороны, наличие долга часто лишает человека свободы, вызывает беспокойство, ухудшает настроение и снижает общую работоспособность.
И это, конечно, может заставить работодателя задуматься, нужен ли такой сотрудник в команде. При этом отказать ему в приеме на работу работодатель вряд ли сможет именно из-за наличия кредита. Скорее всего, официальная причина будет иная, считает Каючкин.
Однако работодателей не всегда интересуют кредитные обязательства потенциальных сотрудников. В ряде случаев проверяется только наличие просроченных платежей, даже давних, – говорит Виктория Простова, руководитель отдела рекрутинга Kelly Financial Resources. Такие углубленные проверки характерны для банков и финансовых учреждений в целом.

«В 2018 году у нас был пример отказа соискателя работы по этой причине, – отмечает Простова. – Интересно отметить, что сам кандидат забыл, что пять лет назад ему задержали кредитную карту”.

Инфографика «РГ» / Антон Переплетчиков / Юлия Кривошапко Справка «РГ”

Что нужно знать о кредитной истории

– Сегодня любое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель может оформить кредитную историю в офисе с согласия самого гражданина. Информация о том, кто и почему запросил рассказ, фиксируется в его закрытой части. Если вы обнаружите, что кто-то запросил информацию без вашего согласия, вы можете отправить запрос в офис с просьбой проверить законность сделанного запроса и, если он не подтвержден, удалить эту запись из своей кредитной истории.

Без согласия и подписи запроса в закрытой части кредитной истории информация может быть получена у Банка России, финансового управляющего в порядке личного банкротства, нотариуса оценки имущества, судебных приставов, а также в судах и следственных органах.

Основными источниками формирования кредитной истории являются банки, микрофинансовые организации, а также кредитные и потребительские кооперативы, которые, согласно закону, обязаны передавать данные о своих заемщиках хотя бы в один ЦНИИ. Для передачи этих данных согласие гражданина не требуется.

Кроме того, данные в отделениях кредитных историй могут быть переданы финансовыми менеджерами во время процедуры банкротства физических лиц. Федеральная служба судебных приставов, жилищно-коммунальные предприятия и телекоммуникации могут передавать судебные решения о взыскании долгов и алиментах, которые вступили в силу, но не были исполнены в течение 10 дней.

Существует два типа овердрафта: юридический и технический. Они по-разному влияют на кредитную историю.

Влияет ли овердрафт на кредитную историю?

Привет. У меня несколько раз был небольшой овердрафт по моей кредитной карте. Вскоре возьму ссуду. Меня беспокоит, что минус на счете негативно сказывается на моей кредитной истории. Может ли BKI это увидеть? Что делать в такой ситуации?

Василий, вы не указали в своем вопросе, какое у вас было открытие. Давайте рассмотрим все варианты.

Мишель Коржова финансовый советник Тинькофф-Банка Профиль автора

Существует два типа овердрафта: юридический и технический. Они по-разному влияют на кредитную историю.

Подключите авторизованный овердрафт на себя по договоренности с банком. Вы могли сразу заказать карту с овердрафтом, либо банк мог предложить такую ​​услугу на основе вашего сервиса. При таком овердрафте вы даете согласие на использование ресурсов банка.

В этом случае банк уведомляет вас об условиях, на которых предоставляются средства, с учетом штрафов и возможных последствий в случае нарушений.

Овердрафт – это краткосрочная ссуда. Банки предлагают такую ​​услугу, потому что видят, что клиент регулярно получает деньги, а значит, при следующем пополнении потраченная сумма вернется.

В Тинькофф Банке клиенты могут привязать овердрафт к дебетовой карте. Подробности привязки овердрафта читайте в тарифах или в личном кабинете.

Информация об этом овердрафте передается в кредитный отдел с момента первого использования денег банка. Если клиент нарушает условия оплаты разрешенного овердрафта, эта информация также передается в BCH. Это происходит потому, что вы используете свои деньги после согласования с банком. Это указывается в договоре с банком или в дополнительном соглашении.

Банк обязан передать эту информацию в кредитную организацию – см. 218 «О кредитных историях».

Банки ненавидят этот информационный бюллетень!
Потому что люди учатся на нем, как зарабатывать деньги в банках и становиться богаче
Подписаться

Технический овердрафт возникает, когда клиент потратил все средства с дебетовой карты и перешел на отрицательную территорию без предварительного разрешения банка. Это может произойти в случае задержки обработки платежа или списания комиссии за оказанные банком услуги.

В таких ситуациях все зависит от политики банка и условий договора. Если в вашем контракте указано, что банк имеет право передавать информацию в BCH, задолженность, не выплаченная вовремя, может повлиять на вашу кредитную историю.

Многие банки не взимают штрафы за возникший технический овердрафт и не передают информацию в BKI. Но если платеж не поступает долгое время, банк может в одностороннем порядке расторгнуть договор. Кроме того, долг может быть продан коллекторскому агентству, но оно уже будет обязано отправить эту информацию в МПБ.

Если у вас есть вопросы о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, напишите. Специалисты журнала ответят на самые интересные вопросы.

Влияние кредитной истории директора на получение овердрафта

Оплатили заказ без авторизации. Для совершения онлайн-платежа часто бывает необходимо подтвердить платеж: ввести секретный код из SMS. Но некоторые интернет-магазины проводят платежи без авторизации, без кода подтверждения. Как правило, это небольшие платежи, размер которых зависит от банка и платежной системы. Например, для карт Visa лимит несанкционированных платежей составляет 3000 рублей, но банки могут установить более низкий порог.

Влияние кредитной истории директора на получение овердрафта

автор статьи ольга виноградова поняла, что такое открытие

Овердрафт – это краткосрочная возобновляемая ссуда: когда на карте заканчивается, вы тратите деньги банка в пределах оговоренного лимита. При этом баланс карты уходит на отрицательную территорию. Если еще проще, это согласованная с банком сумма, за которую можно хотя бы пойти на карту. Деньги овердрафта можно использовать для оплаты покупки в офлайновом или интернет-магазине, но их нельзя получить в руки или перевести с одной карты на другую.

В отличие от обычного кредита, овердрафт не имеет срока кредита и минимального платежа – вся сумма долга будет списана сразу, как только вы восстановите свой карточный счет. Когда вы закрываете долг, вы снова можете использовать заемные деньги.

Вот как работает овердрафт для частных клиентов банка. Для бизнеса у него разные условия и цели. Например, овердрафт может покрыть кассовый разрыв и рассчитаться с поставщиками.

ПРИМЕР 1:
Комиссия за овердрафт составляет 120% годовых или 0,329% в сутки. Клиент использовал овердрафт 7000. Рассчитываем, сколько нужно вернуть в банк.

За один день: 7000 + 7000 × 0,329% = 7023,03 ₽
Через два дня: 7023,03 +7000 × 0,329% = 7046,14 ₽
Через десять дней: 7210,02 + 7000 × 0,329% = 7233,74 ₽

ПРИМЕР 2:
Комиссия за овердрафт составляет 39 в день. Клиент использовал овердрафт 7000. Рассчитываем, сколько нужно вернуть в банк.

За один день: 7000 + 39 = 7039 ₽
За два дня: 7039 + 39 = 7078 ₽
Десять дней спустя: 7351 + 39 = 7390 ₽

Некоторые банки предлагают бесплатные овердрафты на небольшие суммы, например от 1000 до 3000. Помимо процентов по овердрафту, банк устанавливает допустимый лимит и срок погашения долга. Как правило, максимальная сумма овердрафта не превышает 100 000 рублей, а срок погашения составляет от одного до двух месяцев. Окончательные условия зависят от платежеспособности клиента. Один может получить максимальный лимит на два месяца, а второй – 30 000 рублей в месяц.

Некоторые банки позволяют привязать овердрафт в мобильном приложении, другие – при личном обращении в офис.

как привязать овердрафт в мобильном приложении банка как привязать овердрафт в мобильном приложении банка шаг 2

Деньги были списаны автоматическим платежом. Некоторые банковские договоры предусматривают платные услуги: SMS-оповещение, ведение счета. Деньги за эти услуги взимаются автоматически. Если на счету не будет нужной суммы, баланс карты станет отрицательным.

Обычно деньги списываются только в пользу банка. Если вы настроили автоматическую оплату сторонней услуги, такой как подписка на музыку или абонентскую плату за мобильную связь, овердрафта не будет. Когда на счете недостаточно денег и овердрафт не привязан, банк отклоняет транзакцию. Но это не всегда так, поэтому лучше заранее продумать регулярные списания: оставить нужную сумму на счету или отказаться от подписки.

При оплате картой произошла техническая неисправность. Бывает, что при оплате платежный терминал выдает ошибку. Продавец перезапускает машину и со второй попытки оплачивает чек. Но при технической поломке деньги со счета могут быть списаны дважды, только первое списание не отразилось в терминале. Если на карте недостаточно денег, при двойной отмене баланс станет отрицательным.

Двойное аннулирование может быть оспорено. Для этого вам необходимо обратиться в свой банк и написать заявку. Банк может попросить вас предоставить дополнительные документы: например, чек или копию письма, подтверждающего заказ в интернет-магазине. В течение 30 дней банк рассмотрит заявку и вернет ошибочно списанные деньги.

Оплатили заказ без авторизации. Для совершения онлайн-платежа часто бывает необходимо подтвердить платеж: ввести секретный код из SMS. Но некоторые интернет-магазины проводят платежи без авторизации, без кода подтверждения. Как правило, это небольшие платежи, размер которых зависит от банка и платежной системы. Например, для карт Visa лимит несанкционированных платежей составляет 3000 рублей, но банки могут установить более низкий порог.

При оплате неавторизованной покупки банк продавца не запрашивает баланс счета. Таким образом, ваш банк узнает о транзакции, когда деньги уже будут списаны. Если сумма покупки превышает остаток на счете, происходит овердрафт.

Снимайте наличные в сторонних банкоматах. Банки взимают комиссию за транзакцию через сторонний банкомат. Обычно платеж принимает другой банк, но иногда и ваш банк взимает комиссию. Сторонний банк не будет выдавать деньги, если на комиссии недостаточно средств. И ваш может одобрить операцию. Затем баланс уходит в отрицательную зону и возникает технический овердрафт.

Овердрафт – это сумма, которую банк предоставляет с вашего согласия, если у вас внезапно закончатся деньги. Буквально это понятие означает «преодоление». И это не означает, что банк переводит вам недостающие суммы, которые вы можете потратить на свои собственные цели, например, в случае ссуд и кредитных линий. В случае овердрафта вы сначала тратите со своего текущего счета больше, чем есть, затем банк переводит необходимую сумму кредита на ваш счет.

Когда предпринимателю вместо кредита лучше выбрать овердрафт

Один из любимых вопросов предпринимателей, которые стремятся постоянно увеличивать объемы и оптимизировать свой бизнес: где взять деньги? Иногда вопрос более конкретный, что лучше: овердрафт или кредит? Попробуем разобраться, в чем разница и когда больше подходит овердрафт.

Что такое овердрафт?

Овердрафт – это сумма, которую банк предоставляет с вашего согласия, если у вас внезапно закончатся деньги. Буквально это понятие означает «преодоление». И это не означает, что банк переводит вам недостающие суммы, которые вы можете потратить на свои собственные цели, например, в случае ссуд и кредитных линий. В случае овердрафта вы сначала тратите со своего текущего счета больше, чем есть, затем банк переводит необходимую сумму кредита на ваш счет.

Овердрафт помогает, если у вас внезапно кончатся деньги и вам придется платить поставщику или платить зарплату своим сотрудникам. Нет необходимости сообщать в банк о назначении расхода, и в этом разница между овердрафтом и обычным кредитом, объем средств достаточно широк. Исключение составляют, например, выдача и погашение ссуд, прочих ссуд, переводы на другие счета. Эти операции нельзя проводить в ущерб овердрафту.

Также у овердрафта есть лимит, поэтому переборщить не получится. И уж точно не для строительства нового завода или обновления автопарка. Овердрафт обычно не превышает 30-70% от среднемесячного оборота компании или индивидуального предпринимателя по счету.

Кто может рассчитывать на овердрафт?

Если вы только начинаете работу с банком, маловероятно, что вы сможете оформить овердрафт. Мне нужна история отношений. Банк анализирует движение средств на вашем счете, потребуется время, чтобы оценить риски. Обычно шесть месяцев, но иногда бывает достаточно трех-четырех месяцев. Это следует уточнять в каждом конкретном случае.

Если ваш банк особенно дружелюбен, он может связать овердрафт, даже если вы едва ли стали его клиентом. Единственное, что вас попросят, – это выписку с банковского счета, с которым вы работали до перехода в новый банк.

Именно такие условия предлагает Банк PSB в рамках предложения SuperFido. Лимит для компаний и индивидуальных предпринимателей устанавливается сразу после открытия счета и может достигать 70% от среднемесячного оборота (данные берутся из выписки со счета в другом банке). В этом случае покупатель сам может выбрать размер лимита на текущий месяц – стандартный 50% или лимит плюс 60 или 70%, например, если необходимо совершить крупную покупку товара со скидками от поставщик.

А в чем же еще отличия овердрафта от кредита?

Срок кредита. Для овердрафта обнуление (то есть погашение всей задолженности перед банком) обычно запрашивается один раз в месяц или ежеквартально, либо банки устанавливают ограниченный период для каждого транша. В случае кредита горизонт взаимоотношений намного шире. Срок кредита может составлять до 3 лет, а в некоторых случаях даже больше (от 5 до 10 лет).

Условия, которые предлагает ПСБ Банк для овердрафта SuperFido, можно считать уникальными. В рамках контракта, рассчитанного на 5 лет, нет ограничений по длительности отдельных траншей. А также требования по периодическому обнулению.

Процентная ставка. По овердрафту ставка чаще, чем по ссуде, поскольку компания также может рассчитывать на субсидированную ставку по ссуде благодаря программам поддержки МСП. Но бывают и исключения: на данный момент ставка «СуперДрафт» ниже, чем у большинства кредитных продуктов.

Скорость приема. Современные скоринговые технологии позволяют очень быстро принять решение о выдаче кредита для бизнеса. И так же быстро получаешь деньги. Однако в случае овердрафта процесс утверждения и подачи заявки на этот финансовый инструмент также имеет преимущества с точки зрения как сроков, так и количества необходимых документов.

И возврат тоже быстрый, потому что средства, поступившие на счет, в первую очередь идут на погашение овердрафта.

Залог или поручители. Довольно часто при выдаче кредита банки требуют залог или поручителей для снижения рисков. В случае овердрафта банк запросит только поручительство.

Очевидные плюсы овердрафта

Одно из преимуществ – отсутствие документов. Банк видит все движения на вашем счете, поэтому он будет запрашивать у вас только базовый пакет документов. В случае кредита количество необходимых документов зависит от «желания» и внутреннего распорядка кредитной организации, но всегда больше, чем в случае овердрафта текущего счета.

И несомненный плюс овердрафта: можно сэкономить на процентных расходах. Если вы получаете разовую ссуду, банк немедленно начинает взимать проценты на полную сумму, независимо от того, потратили ли вы уже все деньги или часть ссуды все еще находится на вашем текущем счете.

Проценты за использование овердрафта начинают начисляться только тогда, когда на вашем счете закончились собственные средства и вы производили платежи с использованием средств овердрафта. Получается, что вы будете платить только за потраченную часть, а не весь лимит овердрафта, и при разумном междугороднем использовании сумма ваших расходов будет меньше, чем в случае кредита.

А может, лучше кредит?

Положительный или отрицательный ответ на этот вопрос зависит от цели и задачи получения заемных средств.

Если вам нужна большая сумма и надолго (вы все же решили построить завод), то, конечно, выбор в пользу кредита.

Но если вам нужны перестраховочные фонды: платите роялти; покупать товары или сырье, чтобы производство не останавливалось; избегайте кассового разрыва, когда покупатели платят с небольшой задержкой – очевидно, что овердрафт имеет смысл.

Итог: Открытый – идеальный вариант, если вам нужна подушка безопасности, которую можно активировать в любой момент.

Узнайте больше о том, как быстро связать «СуперОвердрафт» на нашей странице.

Оцените статью
Добавить комментарий

Adblock
detector