Вам необходимо узнать, какую информацию банк вообще отправил в BKI. Самый быстрый способ сделать это – запросить историю вашей учетной записи на веб-сайте государственных служб. По закону заемщик имеет право дважды в год бесплатно получать выписку о кредитной истории, даже один раз в бумажной форме.

Я отказался от одобренного кредита. Что будет с моей кредитной историей?

Я планировал купить квартиру. Дефицит был около 500 тысяч рублей. Я взял потребительский кредит, и он мне был одобрен. Оставалось только нажать кнопку, чтобы зачислить деньги на счет. Но обстоятельства изменились, и соглашение было отложено на более поздний срок.

Чтобы не платить по кредиту за лишние месяцы, я его не взял. Но вдруг банк прислал мне сообщение: истек срок рассмотрения кредитной заявки. В личном кабинете появился отказ по заявке. Мне все еще нужен кредит, но примерно через месяц.

Повлияет ли это каким-либо образом на мою кредитную историю? И как лучше всего справиться с такой ситуацией в будущем?

Андрей, как мы писали ранее, лучше всего брать кредит, когда он действительно нужен и готовы его взять.

Мишель Коржова отвечает на все вопросы по кредитам Профиль автора

Наличие статуса «Отклонено» в личном кабинете ничего не значит для вашей кредитной истории. Важно знать, какую информацию банк отправил в кредитный отдел – BCH. Проверьте свою кредитную историю, чтобы сделать некоторые выводы.

Что для вас значит отказ в кредите

Отказ в выдаче кредита на лицевой счет банка ничего не значит – банк просто сообщил вам, что заявка аннулирована.

По правилам банк должен был отправить в BCI информацию о том, что заявка одобрена, но информации о получении кредита не было – вы не использовали деньги. Невозможно точно сказать, как именно ваш банк рассматривает эту информацию: с одной стороны, вы отказались от кредита по собственному желанию, с другой стороны, банк потратил ресурсы на вашу заявку, провел расследования. Не все кредиторы захотят тратить деньги зря.

Как экономить, тратить меньше и больше зарабатывать
Мы сообщаем вам об этом в нашем бесплатном информационном бюллетене. Подпишитесь, чтобы получать лучшие статьи по почте два раза в неделю
Подписаться

Бывает, что в такой ситуации информация об отказе от кредита самим банком может появиться в кредитной истории со словами «кредитная политика кредитора». Это неправда, потому что ссуда была одобрена, но вы ее просто не использовали. Если это так, я рекомендую вам задать вопрос в МПБ и попросить вас исправить ошибку в вашей кредитной истории.

В законе не оговаривается, сколько времени должно занять одобрение заявки на получение кредита, поэтому каждый банк сам определяет срок. Например, в ВТБ срок действия одобренной заявки на все ссуды составляет 60 дней, а в Сбербанке вы можете использовать одобренную ссуду наличными в течение 30 дней.

Проверьте кредитную историю

Вам необходимо узнать, какую информацию банк вообще отправил в BKI. Самый быстрый способ сделать это – запросить историю вашей учетной записи на веб-сайте государственных служб. По закону заемщик имеет право дважды в год бесплатно получать выписку о кредитной истории, даже один раз в бумажной форме.

Как еще получить свою кредитную историю и почему это так важно, мы уже писали в статьях:

Если у вас есть вопросы о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, напишите. Специалисты журнала ответят на самые интересные вопросы.

В кредитную историю не входят долги, а только те, по которым дело дошло до суда. Если против вас принято решение о принудительном взыскании и вы не выплатили свои долги в течение 10 дней, организация, которой вы недоплатили, передает данные Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ по этому поводу в историческую канцелярию кредит. Банки видят это и не хотят связываться с человеком, который не выполнил свои обязательства.

10 неочевидных вещей, которые могут повлиять на кредитную историю

Ваши шансы получить новую ссуду зависят не только от того, насколько хорошо вы вернете старую.

Ваша кредитная история отражает, брали ли вы деньги в долг и насколько дисциплинированно возвращали их. Банки используют его, чтобы проверить вашу добросовестность при утверждении ссуд.

Иногда на решение кредитора могут повлиять разные мелочи, которые кажутся незначительными. Их присутствие вовсе не означает, что вам никогда больше не дадут ссуду. Но лучше не допускать накопления этих ошибок в кредитной истории.

1. Отсутствие кредитов в прошлом

Казалось бы, если вы не берете кредиты, то с вашими деньгами все в порядке. Поэтому пустая кредитная история должна только увеличить ваши шансы на получение ссуды. Но посмотрите на ситуацию с точки зрения банка.

Основываясь на вашей кредитной истории, он может предположить, насколько вероятно, что вы выплатите долг и сделаете ли вы это вовремя. Использование для этого пустого документа похоже на умножение на ноль, потому что из недостающей информации нельзя сделать никаких выводов. Поэтому банку непонятно, каким заемщиком вы будете.

Однако вам не нужно бежать и подавать заявку на получение ссуды, чтобы добавить ее в свою кредитную историю. Имейте в виду, что вам нужно будет быть более убедительным при подаче заявления, например, при подтверждении дохода.

2. Подача заявок на кредит в несколько банков

Предположим, вы решили обмануть: разослать вопросы в разные банки одновременно и посмотреть, на каких условиях каждый из них одобрит кредит, чтобы вы могли выбрать более выгодное предложение. Эти запросы попадут в вашу кредитную историю и могут сделать ее подозрительной.

С точки зрения банка, ваша стратегия не кажется рискованным шагом. Похоже, это поведение человека, который очень нуждается в средствах и поэтому обходит запаниковавшие банки, чтобы получить деньги быстрее. Так ты становишься ненадежным покупателем».

3. Ваш отказ от кредита

Продолжая предыдущий пример, предположим, что несколько банков одобрили для вас ссуду. Вы приняли одно предложение и отклонили другие. Эти отказы также попадают в кредитную историю. И вроде бы здесь ничего не случилось, потому что вы просто не взяли деньги.

Но банк тратит определенный ресурс при одобрении кредита: он проверяет вашу кредитоспособность, рассчитывает кредитный рейтинг, определяет, сколько он может быть вам выдан. И нет смысла тратить ресурс на человека, который отказывается от кредитов – проще сразу отказаться от его заявки и разобраться с другими клиентами.

4. Кредитная карта со значительным лимитом

Может быть, вы поддались уговорам и на всякий случай оформили кредитную карту. Или вы активно используете эту карту для получения бонусов. У вас нет долгов по нему, так что это не проблема.

Однако для банка у вас потенциально есть кредит, причем немалый. Ведь вы можете в любой момент снять большую сумму с карты и добавить эту задолженность к своему кредиту. Это, в свою очередь, может привести к тому, что вы не сможете выплатить все свои долги.

5. Поручительство по чужим займам

В этом случае ситуация примерно такая же, как с кредитной картой. Теперь у вас нет долгов, но безопасность – это бомба замедленного действия. Он может не взорваться, но если взорвется, то ударит вас.

Когда основной заемщик не может погасить долг, бремя ложится на поручителя. Что делает его нежелательным кандидатом на получение банковского кредита.

6. Долги по коммуналке и не только

В кредитную историю не входят долги, а только те, по которым дело дошло до суда. Если против вас принято решение о принудительном взыскании и вы не выплатили свои долги в течение 10 дней, организация, которой вы недоплатили, передает данные Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ по этому поводу в историческую канцелярию кредит. Банки видят это и не хотят связываться с человеком, который не выполнил свои обязательства.

7. Заём в микрофинансовой организации

Здесь ситуация двоякая. С одной стороны, если вы взяли ссуду у микрофинансовой организации и вовремя ее погасили, это подтверждает вашу добросовестность. С другой стороны, могут возникнуть вопросы, почему вы обратились в МФО. Не хватило денег до зарплаты? Вы понимали, что банк вам откажет? Так что этот факт из вашей биографии можно считать подозрительным.

Решение будет зависеть от политики банка. Правда, обыватель вряд ли узнает, поскольку кредиторы держат свои платежные системы в секрете, чтобы мошенники до них не добрались.

8. Частая смена персональных данных

Личная информация меняется в вашей кредитной истории каждый раз, когда вы подаете в банк заявление с новыми данными. И учреждения видят, как часто вы это делаете. Конечно, изменение номера телефона никто не сочтет подозрительным. Но если за последний год такое происходило шесть раз, то это настораживает.

9. Ошибки и невнимательность

Сейчас многие процессы автоматизированы, но часто вмешивается человек, и для него нормально допускать ошибки. Например, вы можете положить деньги на счет, с которого снимаются платежи по кредиту, но не считать ни копейки. А нехватка копейки станет для банка основанием для решения проблемы просрочки.

Поэтому после каждого платежа стоит проверять, все ли в порядке, пошли ли деньги и в каком объеме. А при погашении кредита обязательно возьмите справку из банка, подтверждающую этот факт и отсутствие кредита в отношении вас.

10. Займы, взятые мошенниками

Вы можете не знать, что стали злоумышленником по умолчанию. Это происходит, если мошенники взяли ссуду на ваше имя. Эти действия можно оспорить, обратившись в банк или полицию. Однако для этого нужно знать о мошеннических кредитах.

А значит, вам следует периодически проверять свою кредитную историю, чтобы узнать, не повреждена ли она. Дважды в год это можно сделать бесплатно Федеральным законом от 30.12.2004 N 218-ФЗ.

Влияют ли заявки на кредитную историю

Плохая кредитная история – одна из наиболее частых причин отказа в выдаче кредита. Генеральный менеджер финансового рынка «Сравн. ру». Сергей Леонидов рассказывает, как перестать быть нежелательным заемщиком в глазах банка

Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке

Плохая кредитная история – одна из наиболее частых причин отказа в выдаче кредита. Генеральный менеджер финансового рынка «Сравн. ру». Сергей Леонидов рассказывает, как перестать быть нежелательным заемщиком в глазах банка

Откуда берется кредитная история

Кредитная история содержит информацию о текущих и закрытых кредитных договорах, заключенных заемщиком с банками и МФО за последние семь лет. Из истории можно узнать, где и сколько денег клиент взял в кредит, были ли залоги и банковские гарантии, поручительства и, прежде всего, платежная дисциплина клиента: наличие или отсутствие просроченной задолженности.

Кредитные истории хранятся в кредитных бюро (CRB), и история человека может храниться в нескольких бюро одновременно. Сейчас таких компаний в России девять, среди крупнейших – НБКИ, ОКБ и Equifax. Узнать, в каком CRI есть кредитная история, можно с помощью приложения на сайте госуслуг. Есть возможность запросить выписку кредитной истории в BCI (бесплатно – два раза в год), некоторых банках и организациях – партнерах BCI. На «Сравн. ру» вы можете бесплатно узнать свой кредитный рейтинг: средний рейтинг трех крупнейших кредитных агентств, приведенный к единой шкале.

Из-за чего портится кредитная история

На основе данных вашей кредитной истории рассчитывается кредитный рейтинг или балл. Чем он выше, тем больше вероятность одобрения кредита – больше банков захотят выдать ссуду по более низкой ставке. И хотя каждый кредитор рассчитывает рейтинг по-своему, существуют показатели, которые гарантированно повлияют на ваш кредитный рейтинг.

1. Наличие задержек. Это, пожалуй, самый важный фактор. Кредитный рейтинг значительно ухудшился из-за текущей просроченной задолженности, систематической несостоятельности, долгов на срок более 30 дней и, конечно же, ссуд, проданных коллекторам, или безвозвратно аннулированных ссуд. Мелкие технические задержки – когда платеж не пришел вовремя, например из-за работы банка, они не влияют на счет. Однако лучше не допускать их.

2. Высокая кредитная нагрузка. Кредитная нагрузка – это отношение долга к заработной плате заемщика. Желательно, чтобы ежемесячные выплаты по кредиту не превышали 40% официального дохода клиента. Кроме того, при расчете долгового бремени учитываются лимиты кредитных карт, разрешенные овердрафты по дебетовым картам и другие финансовые обязательства заемщика: алименты, съемное жилье, обеспечение иждивенцев и т. д. Если доход уменьшается или увеличивается задолженность, кредитная нагрузка увеличивается, и банки могут отказать в выдаче нового кредита, даже с учетом идеальной кредитной истории.

3. Отсутствие кредитов. Чистая кредитная история клиента – плохая новость для банка, который намеревается предоставить ему ссуду. Даже если он получает зарплату и банк знает о стабильности и размере его дохода, неизвестно, насколько дисциплинированным он будет как заемщик. В этом случае кредиторы часто предпочитают не рисковать и одобрять небольшую ссуду под умеренно высокую процентную ставку.

Как исправить кредитную историю

Стратегия повышения вашего рейтинга зависит от причин, по которым ваша кредитная история была повреждена. В дополнение ко всему, что мы перечислили выше, в истории могут быть замешаны ошибки или мошенники.

1. Если есть ошибка в кредитной истории. Например, вы заметили задержки – технические или даже проблемные – но уверены, что правильно выполнили свои обязательства. В этом случае необходимо оспорить информацию, содержащуюся в кредитной истории.

Необходимо подать заявку в МПБ на внесение изменений (или дополнений – если, например, ранее погашенный заем внезапно исчезнет из истории). BKI обязан запросить дополнительную информацию у банка, допустившего ошибку, и сообщить ему в письменной форме о результатах в течение 30 дней с даты подачи заявления. Если вы не согласны с решением МПБ, вы можете обжаловать его в суде.

2. Вмешались ли мошенники. Например, вы обнаружили один или несколько займов, на которые вы определенно не подавали заявку.

В этом случае следует немедленно обратиться в полицию. Важно отметить, что полиция приняла отчет о мошенничестве. Далее необходимо написать письменную жалобу в банк или МФО, где была обнаружена ссуда, подробно изложить обстоятельства дела и приложить справку из полиции. Если кредитор отказывается признать ошибку самостоятельно и объявляет ссуду мошеннической, вам придется обратиться в суд. На основании решения суда или банка об исправлении вашей кредитной истории можно сообщить в МПБ.

3. Если есть задержки. Конечно, необходимо выплатить текущую просроченную задолженность. После этого вы должны регулярно производить платежи по существующим кредитам и даже не допускать технических задержек.

После закрытия ссуды рекомендуется как можно более безупречно открыть и погасить некоторые другие ссуды. Подойдут и кредитные карты – их легче получить заемщику с несовершенной историей, чем, например, ипотеку или крупную ссуду наличными. Ваша цель здесь – показать банку, что вы улучшились и стали дисциплинированным клиентом.

4. Если кредитная нагрузка высока. Надо бросить силы на погашение имеющихся кредитов. В первую очередь стоит позаботиться о «дорогих» кредитах (задолженность МФО, если таковая имеется, кредитные карты или кредиты наличными).

Мы рекомендуем закрывать кредитные и дебетовые карты с авторизованным овердрафтом, так как их наличие также влияет на долговую нагрузку, даже если вы ими не пользуетесь. Другой вариант снижения нагрузки – увеличение размера официального дохода.

5. Если ваша кредитная история чиста. Банки будут осторожны, потому что они все еще не знают, какой вы заемщик.

В этом случае лучшим и наиболее выгодным вариантом будет открытие кредитной карты и своевременное внесение необходимых платежей (желательно вовремя в течение льготного периода). У вас больше шансов получить хорошую кредитную линию в банке, у которого есть доступ к информации о ваших доходах.

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Pro Opinion», может не совпадать с мнением редакции.

Но даже выдергивать волосы, если вы решили отозвать заявку, не стоит – это может ни на что не повлиять.

Что влияет на кредитную историю

Когда человек берет ссуду – независимо от того, в банке или у соседа, его кредитор хочет оценить кредитоспособность заемщика.

Полина Калмыкова защищает кредитную историю с юного возраста Анкета автора

Организациям это сделать проще, чем обычным людям – они могут посмотреть кредитную историю клиента и узнать, где и когда они обращались, вернули ли они деньги вовремя и сколько они должны другим банкам. На все эти действия банк должен получить согласие заемщика.

И часто банки также обращают внимание на вещи, которые для обычных людей не воспринимаются как должное: например, клиент недавно отказался от ссуды и обратился с запросом в другие организации.

Мы собрали четыре ситуации, которые помогут вам понять логику работы банка.

Если отказаться от кредита

Ситуация. Мужчина оставил заявку на получение кредитной карты в Интернете, и когда она была одобрена, он понял, что он взволнован и ему не нужна кредитная карта. Теперь мужчина обеспокоен, не отразится ли его отказ на его кредитной истории.

Действительно. Информация об этом будет поступать в кредитную контору (МПБ), но как с этим бороться, каждый банк решает сам.

Потому что. Вы можете отказаться от кредита в любой момент до подписания договора. Но в зависимости от того, когда именно это происходит, банки отправляют в BKI разную информацию.

Если потенциальный заемщик откажется до утверждения заявки, кредитная история будет содержать запись «клиенту отказано в предложении ссуды». Если после утверждения, но до подписания договора напишут «заявка одобрена», но информация о долге не появится.

А если банк отказывает в выдаче кредита, будет указана причина – плохая кредитная история, несоответствие данных или кредитная политика организации. По закону эти записи хранятся в МПБ не менее 10 лет.

В банках нет единых правил интерпретации кредитной истории клиентов, но отказ по какой-либо причине является поводом для осторожности. Банку невыгодно тратить ресурсы на обработку заявки, если заемщик склонен передумать. Но какое решение примет банк – точно знает только банк.

Как быть. Если вы решили взять ссуду, дайте себе время подумать – это избавит вас от сомнительных строк в вашей кредитной истории.

Но даже выдергивать волосы, если вы решили отозвать заявку, не стоит – это может ни на что не повлиять.

Досрочно погасить рассрочку

Ситуация. Мужчина прочитал условия рассрочки, предлагаемой в магазинах, и обнаружил, что на самом деле это была процентная ссуда. Но покупатели этого не чувствуют: магазин делает скидку только на процентную ставку, и оказывается, что нужно платить банку именно ту сумму, которая указана на ценнике – только не сразу, а ежемесячными платежами.

Мужчине кажется, что с помощью такой рассрочки можно сэкономить – оформить заявку, получить скидку и на следующий день погасить ссуду, по которой не успели поднять проценты. Но есть подозрение, что это может повлиять на кредитную историю.

Потому что. Когда клиент возвращает деньги раньше, чем ожидалось, в его кредитной истории появляется строка «закрытый кредит» – это всегда положительный момент для банка. Дата контракта, сумма кредита и срок контракта указываются перед каждой выданной ссудой. Если кредит будет закрыт раньше, чем ожидалось, банк выяснит это, сравнив эту информацию. Вряд ли досрочное погашение станет поводом для отказа: банку все же удается получить прибыль, пусть и меньшую.

Согласно закону, в течение 14 дней с момента получения кредита заемщик может вернуть его в банк, сэкономив на процентах. Если вы опоздали, вам нужно будет уведомить банк не менее чем за 30 дней о своем намерении произвести досрочную оплату, но некоторые банки сокращают этот период.

Как быть. Все зависит от вашей цели. Если хотите сэкономить, возьмите ссуду, получите скидку и верните деньги в банк на следующий день. Если вы хотите улучшить свою кредитную историю, погашайте кредит не в первые 30 дней, а через пару месяцев, но даже раньше, чем предполагалось.

Море полезных статей по финансам
По почте два раза в неделю. Давай просто поговорим о тебе и твоих деньгах
Подписаться

Обратиться в несколько банков одновременно

Ситуация. Человеку с хорошей кредитной историей нужны были деньги. Он обращается к нескольким банкам одновременно, чтобы увеличить шансы на одобрение заявки – по крайней мере, кто-то согласится.

Действительно. Так не работает. Скорее всего, такому заемщику откажутся все банки.

Потому что. Кредитная история отражает не только количество кредитов, но и все заявки на получение кредита, а также все запросы кредитной истории. Эти данные моментально появляются в BKI: все банки, в которые человек обратился за ссудой, видят, что конкуренты также заинтересованы в этом клиенте одновременно.

В банке могут насторожиться: что, если человек активно ищет ссуду, потому что испытывает большие финансовые трудности? Такому человеку лучше не давать взаймы, тогда вернуть деньги будет сложно.

Но есть несколько случаев, когда банки не обращают внимания на множественные заказы. Они здесь:

Взаимный. Ссуды под залог жилого фонда не организованы так же, как потребительские ссуды, поэтому банки соглашаются, что клиент ищет выгодные условия в нескольких организациях одновременно. Маклер. Автосалоны и автомагазины часто отправляют запросы клиентов в разные банки, чтобы быстро завершить покупку. Банки знают об этом и не считают клиента ненадежным в этом случае. Какой вид кредита выбрать Политика банковского риска. Предприятие решает, что оно может смягчить требования к заемщикам, и не обращает внимания на факторы, которые важны для других банков. Вы не знаете заранее.

Как быть. Чтобы не ухудшить кредитную историю, не обращайтесь одновременно в разные банки. Если это уже произошло и банки отказали, подождите 2-3 месяца, прежде чем подавать новую заявку – этого времени достаточно, чтобы перестать рассматривать несколько заявок как отрицательные.

Обратиться в ломбард

Ситуация. Женщина трижды закладывала вещи в ломбарде. По двум вещам он заплатил проценты в первый месяц и выкупил в следующем месяце, а по третьим вещам он просто не выплатил. Теперь она узнала, что ломбарды могут передавать информацию в кредитные бюро, и обеспокоена своим кредитным рейтингом.

Действительно. Ломбарды могут повлиять на вашу кредитную историю, но в этом нет необходимости.

Потому что. Ломбарды сотрудничают с BKI по своему усмотрению: они могут передавать информацию о покупателях или нет, если не хотят. Проверить это невозможно: нет списков, в которые занесены все «опасные» для кредитной истории ломбарды.

Так оно и есть. Клиент оставляет недвижимость в ломбарде, а затем должен регулярно платить за нее проценты. В противном случае ломбард продает товар и отправляет информацию о задержке в BCH. Это негативно сказывается на кредитной истории до тех пор, пока предмет не будет погашен – по истечении этого времени долг будет погашен.

Женщине стоит беспокоиться только о последнем посещении ломбарда – если вещь еще не продана, ее кредитоспособность может упасть. Первый и второй раз не так критичны: заемщик вернул деньги и уплаченные проценты, от которых такой покупатель откажется.

Как быть. Если вы хотите доставить товар в ломбард, но не хотите, чтобы он отражался в вашей кредитной истории, просто спросите сотрудника, передают ли он информацию о клиенте в МПБ. Или посмотрите кредитный договор – скорее всего, банки узнают о ваших отношениях с ломбардом, если есть пункт о согласии на передачу данных.

Вы можете сами проверить свою кредитную историю. Мы уже описали, как это сделать:

Влияют ли заявки на кредитную историю

Получить микрозайм в МФО можно за несколько минут, заполнив заявку на сайте или в офисе организации и предъявив единственный документ – паспорт гражданина РФ. В этом их существенное отличие от банковских кредитов, где процесс оформления занимает гораздо больше времени и требует предоставления множества документов, подтверждающих платежеспособность клиентов.

Влияют ли займы на кредитную историю

Что такое микрозаймы? Само название «микрозаймы» точно отражает их суть – это небольшие кредиты (чаще всего до 30 тысяч рублей), предоставляемые на срок до 30 дней. Скорость оформления, немедленное реагирование и удобство обеспечили рост спроса на этот вид кредита среди населения, несмотря на высокие процентные ставки (комиссии по кредиту). Влияют ли ссуды на мою кредитную историю? Да, безусловно, потому что отношение заемщика к выполнению обязательств по кредитному договору определяет, какой будет его кредитная история.

Получить микрозайм в МФО можно за несколько минут, заполнив заявку на сайте или в офисе организации и предъявив единственный документ – паспорт гражданина РФ. В этом их существенное отличие от банковских кредитов, где процесс оформления занимает гораздо больше времени и требует предоставления множества документов, подтверждающих платежеспособность клиентов.

Видят ли банки КИ микрозаймов?

Одним из условий лицензирования микрофинансовых организаций является необходимость сотрудничества с бюро кредитных историй, которое содержит информацию обо всех микрозаймах, в том числе данные:

Необходимо тщательное изучение СП заемщиков, обратившихся в банк, чтобы исключить повышенные риски неплатежеспособности по выданным кредитам. Исходя из этого, на вопрос «Видят ли банки микрокредиты?» вы можете ответить да.

Анализ полученных данных позволяет определить кредитный рейтинг клиента и разрешенную сумму на момент выдачи кредита.

Как влияют микрозаймы на репутацию и КИ заемщика?

Кредитоспособность клиента и его кредитная история являются одними из основных критериев, влияющих на решение о предоставлении кредита банковскими учреждениями. Поэтому вопрос о том, как микрозаймы влияют на кредитную историю, может заинтересовать многих потенциальных заемщиков. Рассмотрим это подробнее.

А) С одной стороны, многочисленные микрозаймы свидетельствуют о постоянной нехватке средств со стороны заемщика, что увеличивает риск невозврата банковского кредита. Поэтому на вопрос, могут ли микрозаймы испортить кредитную историю, аналитики банка отвечают: да, слишком частые ссуды в МФО могут негативно сказаться на подаче заявки на достаточно крупный кредит в банке. Это подтверждается статистикой: в 2018 году только 17,6% заявок заемщиков в МФО были одобрены банками.

При этом однозначно ответить на вопрос, влияют ли микрозаймы на кредитную историю, невозможно. Более того, потребительские микрозаймы не всегда берутся для «перехвата» денег до выплаты зарплаты. Небольшая сумма может понадобиться и для решения достаточно повседневных задач: покупка подарка на юбилей или свадьбу, покупка новой техники вместо внезапно вышедшей из строя и т. д. Поэтому, прежде чем принять решение о кредите, банки анализируют ситуацию в индивидуальном порядке.

Б) С другой стороны, микрозаймы могут помочь улучшить вашу кредитную историю. Это возможно в тех случаях, когда заемщик, допустивший просрочку платежей, в будущем добросовестно выполняет свои обязательства по договорам микрокредитования, что положительно сказывается на его КИ.

Какие МФО не сотрудничают с бюро кредитных историй?

Сотрудничество с ЧБ, а также регистрация в государственном реестре МФО являются обязательными для всех микрофинансовых организаций. Информация, содержащаяся в 25 российских CRI, позволяет выявлять недобросовестных клиентов и существенно снижать риски организаций, работающих в кредитной сфере. Национальное бюро кредитных историй, с которым сотрудничают около 2 300 МФО в России, признано лидером среди МПБ.

Вопрос о том, какие МФО не сотрудничают с ЧБ, возникать не должен: отсутствие сотрудничества с ЧБ запрещено российским законодательством (Федеральный закон № 218), и заемщики, работающие с такими микрокредитными организациями, подвержены риску отставания. руки мошенников.

Часто задаваемые вопросы

Какова длительность просрочки, способной снизить кредитный рейтинг?

Обращаясь к банку, имейте в виду, что отсрочка платежа более 30 дней (с учетом принятого банками 30-дневного отчетного периода) может стать критической. Для наглядности в информационном файле BCH рейтинг плательщика отображается разными цветами: от зеленого (если нет задержек) до красного (задержки на 3-4 месяца). КИ постоянно просроченных должников, которые взыскивают долги в суде, отмечены черным цветом.

Можно ли улучшить КИ с помощью микрозаймов?

Микрозаймы влияют на вашу кредитную историю. Для повышения кредитного рейтинга рекомендуется: оформлять малые кредиты (до 7 тысяч рублей до 30 дней) в МФО с подтвержденным опытом работы; четко просчитать свои возможности по своевременному погашению долга; получили микрозайм, погасить задолженность согласно графику платежей, приложенному к кредитному договору.

Как быстро информация о займе попадает в БКИ?

Для уведомления о кредите в МПБ микрофинансовой организации отводится 5 дней. Информация содержит персональные данные заемщика, размер и условия выплаты микрокредитования, дату погашения долга. В случае просрочки вносятся соответствующие записи о кредитоспособности заемщика.

4. Как проверить кредитную историю?

Есть несколько способов проверить свою кредитную историю. Вы можете оформить онлайн, обратившись через ресурс ЦБ или госуслуги, а также – обратившись в любой банк или BCI.

В жизни бывает разное: задерживают зарплату, увольняют и так далее. Ситуация осложняется, если есть кредит в банке, а сбережений нет. Кредитная история ухудшается из-за просроченной задолженности, и после этого получить ссуду намного сложнее.

Миф или реальность. Можно ли исправить кредитную историю с помощью микрозаймов?

Многие считают, что плохую кредитную историю можно улучшить с помощью микрозаймов. Предположительно микрофинансовые организации менее требовательны к заемщикам, поэтому они также ссужают кредиты тем, кто неоднократно откладывал. И тогда вовремя возвращенный микрозайм поднимает ваш кредитный рейтинг, и вы можете обратиться в банк за «более дешевыми» деньгами. Действительно?

Просрочка — повод идти в МФО?

В жизни бывает разное: задерживают зарплату, увольняют и так далее. Ситуация осложняется, если есть кредит в банке, а сбережений нет. Кредитная история ухудшается из-за просроченной задолженности, и после этого получить ссуду намного сложнее.

Что делать с плохой кредитной историей? Фото: nedvio. com

Поэтому по возможности рекомендуется улучшать свою кредитную историю с помощью микрозаймов. Считается, что микрофинансовые организации (МФО) более лояльны, чем банки, к тем, кто вовремя не выплачивает долги. Это правда. Если вы возьмете микрозайм и вернете его, ваш кредитный рейтинг повысится. Это тоже правда.

Банки не любят заёмщиков МФО

Но данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ) показывают, что банки неохотно кредитуют тех, кто воспользовался услугами МФО. ОКБ отобрало 30 миллионов кредитных историй и проанализировало их.

Однако в ведомстве указывают, что прямой связи нет. Поскольку банки скрывают причины отказа в выдаче кредита, не факт, что они отказали, потому что люди ранее получали микрозаймы или являются текущими заемщиками МФО. Тем не менее, данные говорят о многом, поэтому этот метод восстановления кредитной истории следует использовать в крайнем случае, когда нет других вариантов.

Банки мимикрируют под МФО

В качестве альтернативы микрозаймам можно попробовать взять небольшую ссуду в банке, тем более что кредитные организации сейчас активно выдают «ссуды до зарплаты». Подобные проекты есть в Сбербанке, Альфа-Банке и Почтовом банке. Вы можете попробовать получить кредитную карту. В общем, лучше всего исправлять кредитную историю через банки.

Лучше не «пачкать» кредитную историю

Но, конечно, идеальный вариант – совсем не портить кредитную историю, ведь данные о неплатежеспособности хранятся 10 лет (с 2022 года этот срок сократится до семи лет). И нет рабочего способа удалить эту информацию из истории, если только она не ошибочна. Без денег.

Невозможно изменить кредитную историю ни на какие деньги. Фото: postila. ru

Чтобы не испортить свою кредитную историю, достаточно соблюдать всего два правила: перед тем, как подавать заявку на получение кредита, трижды подумайте, сможете ли вы его погасить и сэкономите до трех ежемесячных платежей по кредиту на случай потери работы, дохода и другие неприятные жизненные ситуации.