Как исправить ошибку в бюро кредитных историй

Содержание
  1. Как исправить ошибку в бюро кредитных историй
  2. Как исправить кредитную историю?
  3. Как исправить кредитную историю – порядок действий?
  4. Как исправить испорченную кредитную историю?
  5. Другие способы исправления кредитной истории
  6. Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке
  7. Откуда берется кредитная история
  8. Из-за чего портится кредитная история
  9. Как исправить кредитную историю
  10. Как исправить ошибку в бюро кредитных историй
  11. Как исправить ошибки в кредитной истории
  12. Откуда берутся ошибки?
  13. Как описать ошибку в кредитной истории
  14. Самые частые ошибки Незакрытый кредит
  15. Проверьте статусы кредитов
  16. Закройте кредиты
  17. Проверьте обновленный статус кредита
  18. Напишите заявление в бюро
  19. Самые частые ошибки Просрочка
  20. Посмотрите график оплаты кредитов в кредитной истории
  21. Соберите доказательства
  22. Напишите заявление в бюро
  23. Запомнить
  24. Как исправить ошибку в бюро кредитных историй
  25. Как исправить ошибки в кредитной истории
  26. Кредитная история испорчена не по вашей вине?
  27. Как проверить свою кредитную историю?
  28. Как исправить ошибки в кредитной истории?
  29. Что делать если на меня оформили кредит при потере паспорта?
  30. Важно знать!
  31. Как исправить кредитную историю после просрочек, задвоения или ошибок?!
  32. Причины ухудшения кредитной истории
  33. Просрочки как одна из причин плохой кредитной истории
  34. Задвоение данных как причина плохой КИ
  35. Неактуальные данные о КИ
  36. Частые запросы кредитов и отказы в предоставлении средств

Как исправить ошибку в бюро кредитных историй

Многих интересует, как исправить кредитную историю бесплатно по фамилии? Отдельные финансовые учреждения лояльно относятся к заемщикам. Главное условие – предоставить доказательства о возможности пересмотра сложившейся ситуации. К таким финансовым учреждениям относится:

Как исправить кредитную историю?

Как только первый кредит оформлен, на человека заводится кредитная история. Если своевременно не вносить платежи, она может стать отрицательной. Это негативно скажется, когда решите вновь получить кредит. Поэтому для многих актуален вопрос: как исправить кредитную историю.

Прежде нужно понять, как она формируется. Она состоит из трех разделов:

Первая часть включает личные сведения заемщика (информацию из паспорта, налоговый номер и СНИЛС). Основная часть включает сведения о том, где живет и прописан человек, является ли ИП, сведения о суммах и сроках займа, как были оплачены обязательства, были ли изменения в договоре и другие обстоятельства. В дополнительном разделе есть положения об организациях, которые подали сведения. Дополнительно о предприятиях, узнававших кредитную историю конкретного человека.

Первая причина является одной из основных. У каждого финансового учреждения свой срок задолженности, который будет считаться критичным. У Сбербанка он составляет 180 суток, у большинства других – 30 дней. Даже при небольшой просрочке долга есть возможность попасть в «черный список» и перекрыть себе доступ к привилегиям.

Как исправить кредитную историю – порядок действий?

Сначала проверьте сведения, которые о вас уже собраны. Исправление кредитной истории будет необязательным, если она хорошая. Поэтому вы можете:

В последнем случае заходите на сайт специализированной фирмы, вводите паспортные данные. Дополнительно прикладывается скан паспорта, в том числе страница о прописке. Указываются и личные данные. Однако большинство компаний, работающих через интернет-порталы, предлагают платные услуги. Если хотите получить бесплатно онлайн, то посетите сайт Бюро кредитных историй. Бесплатно сведения предоставляются один раз в год.

Как исправить испорченную кредитную историю?

Еще один способ борьбы с испорченной историей – это ее оспаривание.

Направьте в БКИ заявку о внесении изменений. Сделайте это лично или удобным способом, но с подписью или печатью нотариуса. Дождитесь ответа. На проверку уйдет не больше месяца. За это время сотрудник службы проверит предоставленные сведения. Но вы можете сами сократить срок, если укажите объективную причину, почему время рассмотрения должно быть уменьшено. Оспорьте в судебном порядке. Этот этап наступает в том случае, если полученный ответ не удовлетворяет вашему ожиданию.

Не доводя дело до суда, в Бюро исправят/ дополнят сведения, содержащие неточную или неполную информацию. Это актуально, если нет конфликта между финансовой организацией и заемщиком. Если дело дошло до более высоких инстанций, не стоит надеяться, что решение будет принято в вашу пользу, если были нарушены условия подписанного договора.

Другие способы исправления кредитной истории

Многих интересует, как исправить кредитную историю бесплатно по фамилии? Отдельные финансовые учреждения лояльно относятся к заемщикам. Главное условие – предоставить доказательства о возможности пересмотра сложившейся ситуации. К таким финансовым учреждениям относится:

Сотруднику этих банков необходимо предоставить официальные бумаги об оплате счетов за последние несколько месяцев. Это могут быть даже коммунальные счета, оплаченные вовремя. Придется подготовить справку о зарплате с последнего места работы. Если вы будете соответствовать всем требованиям, то банк может не принять во внимание вашу плохую кредитную историю.

Если просрочка была по объективным причинам, то докажите это. Для этого предъявляются справки, по которым становится понятна причина несвоевременной уплаты кредита. Это может быть справка о болезни, попадание под сокращение или задержки заработной платы. Вопросы в таких ситуациях решаются индивидуально.

Если выявили, что в истории написано о займах, которые вы не брали, сразу обратитесь в полицию и напишите заявление в БКИ. В течение месяца данные должны быть исправлены. Если этого не произошло, смело обращайтесь в суд.

2. Если вмешались мошенники. Например, вы обнаружили один или несколько кредитов, которые вы совершенно точно не оформляли.

Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке

Плохая кредитная история — одна из самых частых причин отказа в кредите. Генеральный директор финансового маркетплейса «Сравни. ру». Сергей Леонидов рассказывает, как перестать быть нежелательным заемщиком в глазах банка

Откуда берется кредитная история

В кредитной истории содержится информация о действующих и закрытых кредитных договорах, которые заемщик заключал в банках и МФО в течение последних семи лет. Из истории можно узнать, где и сколько денег клиент брал в кредит, были ли залоги и банковские гарантии, поручительство и — важно — платежную дисциплину клиента: наличие или отсутствие просроченных задолженностей.

Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ) — причем история одного человека может быть одновременно в нескольких бюро. В России сейчас девять таких компаний, среди крупнейших — НБКИ, ОКБ и «Эквифакс». Узнать, в каком именно БКИ содержится кредитная история, можно с помощью заявления через сайт «Госуслуги». Запросить выписку из кредитной истории можно в БКИ (бесплатно — два раза в год), некоторых банках и организациях — партнерах БКИ. На «Сравни. ру» можно бесплатно узнать свой кредитный рейтинг — усредненный рейтинг из трех крупнейших кредитных бюро, приведенный к единой шкале.

Из-за чего портится кредитная история

На основе данных из кредитной истории рассчитывается кредитный рейтинг, или скоринговый балл. Чем он выше, тем выше вероятность одобрения кредита — больше банков захотят выдать заем под более низкую ставку. И хотя каждая кредитная организация рассчитывает скоринговый балл по-своему, существуют параметры, которые гарантированно влияют на кредитный рейтинг.

1. Наличие просрочек. Пожалуй, это самый важный фактор. Значительно ухудшают кредитный рейтинг текущие просроченные задолженности, систематические просрочки, задолженности более 30 дней и, конечно, проданные коллекторам или безнадежно списанные кредиты. Небольшие технические просрочки — когда платеж не успел прийти вовремя, например из-за работы банка, не влияют на скоринг. Но тем не менее их тоже лучше не допускать.

2. Высокая кредитная нагрузка. Кредитная нагрузка — это соотношение долгов и зарплаты заемщика. Желательно, чтобы ежемесячные выплаты по кредитам не превышали 40% от официального дохода клиента. Причем при расчете долговой нагрузки учитываются также лимиты по кредитным картам, разрешенные овердрафты по дебетовым картам и прочие финансовые обязательства заемщика: алименты, аренда жилья, обеспечение иждивенцев и так далее. Если доход падает или прибавляются долги, то кредитная нагрузка повышается — и банки могут отказать в новом займе даже с учетом идеальной кредитной истории.

3. Отсутствие кредитов. Чистая кредитная история клиента — скорее, плохая новость для банка, который планирует выдать ему кредит. Даже если это зарплатный клиент и банку известны стабильность и размер его дохода, неизвестно, насколько дисциплинированным он будет заемщиком. В таком случае кредитные организации часто предпочитают не рисковать и одобряют небольшой заем под умеренно высокий процент.

Как исправить кредитную историю

Стратегия по повышению скорингового балла зависит от причин, по которым кредитная история была испорчена. Помимо всего, что мы перечислили выше, в истории могут оказаться замешаны ошибки или мошенники.

1. Если в кредитной истории ошибка. Например, вы заметили просрочки — технические или даже проблемные, — но уверены, что исправно исполняли свои обязательства. В этом случае необходимо оспорить информацию, которая содержится в кредитной истории.

Нужно подать в БКИ заявление о внесении изменений (или дополнений — если, к примеру, из истории внезапно пропал погашенный ранее кредит). БКИ обязано запросить дополнительную информацию у банка, который допустил ошибку, и сообщить вам о результатах в письменной форме в течение 30 дней с момента заявления. Если вы не согласны с решением БКИ, его можно оспорить через суд.

2. Если вмешались мошенники. Например, вы обнаружили один или несколько кредитов, которые вы совершенно точно не оформляли.

В этом случае следует сразу обратиться в полицию. Важно взять талон-уведомление о том, что полиция приняла заявление о мошенничестве. Далее нужно написать письменную претензию в банк или МФО, где обнаружились кредиты, подробно изложить обстоятельства дела и приложить талон из полиции. Если кредитная организация откажется самостоятельно признать ошибку и объявить заем мошенническим, придется подавать заявление в суд. На основе судебного решения — или решения банка — можно заявлять в БКИ об исправлении кредитной истории.

3. Если есть просрочки. Разумеется, текущие просроченные задолженности необходимо погасить. Далее следует исправно вносить платежи по действующим кредитам и не допускать даже технических просрочек.

После того как кредит будет закрыт, рекомендуется открыть и максимально безупречно погасить еще несколько займов. Подойдут в том числе кредитные карты — их проще получить заемщику с неидеальной историей, чем, например, ипотеку или крупный кредит наличными. Ваша цель в этом случае — показать банку, что вы исправились и стали дисциплинированным клиентом.

4. Если высокая кредитная нагрузка. Следует бросить силы на погашение действующих кредитов. В первую очередь стоит расправиться с «дорогими» займами (долги в МФО, если они есть, кредитные карты или кредиты наличными).

Рекомендуем закрыть кредитные карты и дебетовые карты с разрешенным овердрафтом, так как их наличие также влияет на долговую нагрузку — даже если вы ими не пользуетесь. Еще один вариант снизить нагрузку — увеличить размер официального дохода.

5. Если кредитная история чистая. Банки будут осторожничать, потому что еще не знают, какой вы заемщик.

В этом случае лучшим — и самым выгодным — вариантом будет открыть кредитную карту и вовремя вносить необходимые платежи (желательно успевать в льготный период). Больше шансов получить хороший кредитный лимит в банке, который имеет доступ к информации о ваших доходах.

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнение профи», может не совпадать с мнением редакции.

Как исправить ошибку в бюро кредитных историй

Если вы закрыли кредит, у него должен быть статус: «Закрыт». Проще найти статусы в сводной информации по всем кредитам. Статусы могут выглядеть так:

Как исправить ошибки в кредитной истории

Лена внезапно перестала получать кредиты и не понимает, в чем дело. Просрочек нет, зарплата большая, но банки больше не дают.

Если вам тоже отказывают банки, не паникуйте. Вероятно, в вашей кредитной истории ошибки, поэтому банк неправильно оценивает вас как заемщика.

Эти ошибки можно исправить. Положите перед собой кредитную историю. Давайте разбираться вместе. Если у вас нет на руках кредитной истории — прочитайте наш цикл статей, там подробно описано, как ее получить.

Или посмотрите наш видеоролик. Эксперт банка по кредитам расскажет, как устроена кредитная история и какие шаги нужно совершить, если вы нашли ошибки. А также даст советы, как исправить ошибки, в какие организации лучше обращаться и в какие сроки вам ответят.

Откуда берутся ошибки?

Кредитная история — это электронный документ, по которому банк в полуавтоматическом режиме оценивает вас как заемщика: насколько вам можно доверять, какую сумму и с какой степенью риска. Кредитная история нужна, чтобы один банк знал о действиях заемщика в других банках.

Проблема в том, что кредитная история собирается по кусочкам из нескольких банков, поэтому где-то может прокрасться ошибка.

Лена открыла кредитку в «Лямбда-банке». Сведения об этом внесли в кредитную историю. Потом Лена вернула деньги и закрыла кредитку. Но из-за технического сбоя «Лямбда-банк» не записал эту информацию в кредитной истории, зато поставил просрочку. Для «Лямбда-банка» Лена больше не должник, а в кредитной истории — всё еще должник.

Позже Лена обращается за кредитом в «Эпсилон-банк». Банк смотрит в кредитную историю и видит, что у Лены еще не закрыта кредитка в «Лямбде» и висит просрочка. Из-за этого банк отказывает в кредите.

Когда банк оценивает заемщика, он не обязан перепроверять сведения от других банков. Считается, что в кредитной истории полная и достоверная информация. За ошибками в кредитной истории должен следить сам заемщик.

Если вы заметили ошибку, ее можно исправить. Всё, что требуется от вас, — написать заявление в бюро кредитных историй. Остальное сделают бюро и банк.

Напишите паспортные данные и контакты Отметьте пункт с ошибкой, остальные пропустите. В пустых строчках опишите проблему. Писать можно так подробно, как получится, ограничений по объему нет Если отправляете заявление физической почтой, указывайте домашний адрес. Если отдаете в офисе, можно указать электронную почту

Некоторые бюро требуют заполнить шаблон заявления и прислать по почте, другие разрешают заполнять в офисе бюро и писать в свободной форме.

Условия подачи заявления в законе не прописаны. Они зависят от бюро.

Как описать ошибку в кредитной истории

Без эмоций. Банк не исправит ошибку только потому, что вы считаете его сотрудников козлами и уродами. Приводите факты.

С датами, адресами и другими фактами. Банк быстрее проверит информацию, если будет знать, что и когда случилось.

С доказательствами. Если речь о просрочке, которой не было, приложите копию квитанций об оплате или выписки из личного кабинета. Банк не будет собирать за вас доказательства.

С четкими формулировками. Сформулируйте, какое действие ждете от банка: удалить просрочку, закрыть кредит или ответить на вопрос. Фраза: «Чтоб вы обанкротились!» — не подходит.

ПлохоХорошо
ВЫ ТАМ ОЗВЕРЕЛИ?! Я закрыл кредитку сто лет назад! Почему она всё еще висит на мне?! ВЫ ТУПЫЕ ЧТО ЛИ? Кредиты закрывать не умеете? Я закрывал кредитку, но в кредитной истории она всё еще открыта. Прошу исправить статус кредита на закрытый. Подробности:
Специально кредитку не закрыли, чтобы наколоть меня на деньги! ВЫ ЖУЛИКИ! Я БУДУ ЖАЛОВАТЬСЯ В ПРОКУРАТУРУ! Вы ответите. Я копейки на работе получаю, а вы последние отбираете! Да вас в тюрьму надо за это! СКОТЫ! Я буду жаловаться ПРЕЗИДЕНТУ! Кредитку закрывал 05.10.2016 года в Саратове, в отделении на проспекте Кирова, д. 21.
Я подписал и передал заявления на закрытие кредитного счета и отказ от платных услуг. Документы приняла менеджер Елена.
ВАШИ сотрудники БЕЗ мозгов. По телефону спрашивал, что делать, они мне не могут объяснить. ОБОРЗЕЛИ! ТЕРПЕТЬ НЕ МОГУ ВАШИ МАСОНСКИЕ РОЖИ! 05.11.2016 года я проверил кредитную историю, статус кредита «активный».
К заявлению прикладываю копии документов.

Бюро и банк работают в паре: бюро передает заявление в банк и добивается от него ответа, а банк отвечает на заявление и исправляет ошибку. Бюро должно в течение 30 дней со дня получения заявления ответить клиенту.

По закону вы имеете право отправить заявление напрямую в банк. Но не советуем. Когда обращаетесь в бюро, закон работает на вас: бюро обязано передать ваше заявление в банк, а банк — ответить.

Если сами обратитесь в банк, он может отвечать месяц, год или вообще забыть о вас.

Чаще всего в кредитной истории встречаются две ошибки — незакрытые кредиты и просрочки. На исправление ошибки может уйти месяц и больше: понадобится собрать доказательства, передать в банк и дождаться от него ответа. Если деньги нужны срочно, не рискуйте и ищите другие источники финансирования.

Самые частые ошибки Незакрытый кредит

Лена решила купить машину и пошла в салон за автокредитом и Дэу Матизом. За день до покупки она вспомнила, что много кредитов — это плохо, поэтому погасила долги по трем кредиткам. Это не помогло: банк всё равно отказал в автокредите.

Лена погасила долг по кредиткам, но сами кредитки не закрыла. Из-за этого банк считает их открытыми и не рискует давать новый кредит. Банк считает, что Лена оставляет себе лазейку: если деньги кончатся, она снимет их с карты.

Проверьте статусы кредитов

Если вы закрыли кредит, у него должен быть статус: «Закрыт». Проще найти статусы в сводной информации по всем кредитам. Статусы могут выглядеть так:

Статус кредита в кредитной истории бюро «Русский стандарт»

Закройте кредиты

Если у кредита статус «открыт» или «активен», кредит надо закрыть. Причем, чтобы расстаться с кредитом, мало выплатить долг. Вам придется аннулировать счет и получить документы от банка, которые подтверждают:

Пока вы не расторгнете договор, кредит не закроется. Тинькофф-банк советует закрывать все кредиты: ипотечный, потребительский и особенно кредитку. Банк оценивает клиента с помощью программы: она анализирует кредитную историю и решает, рискованный клиент или нет. Чем больше открытых кредитов, тем больше риска.

Проверьте обновленный статус кредита

Ваша задача — убедиться, что банк изменил статус кредита в истории. Это произойдет, когда банк отправит сведения в бюро. Дату можно узнать от сотрудника банка, или можно проверять историю, пока не увидите изменения.

Статус кредита может измениться через пять дней после последнего платежа. Если заемщик закрыл кредит, банк обязан сообщить об этом в бюро максимум через пять дней. Но всё не так просто.

В законе есть оговорка: срок считается со дня «наступления события», или когда банк узнает о событии. Это значит, что банк может передать информацию после последнего платежа или когда закроет кредит по внутренним правилам. Тинькофф-банк закрывает кредитку месяц.

Если сотрудник не назвал дату, когда банк отправит сведения в бюро, проверяйте кредитную историю раз в две недели. Я спрашивала в трех банках, мне срок не назвали.

Напишите заявление в бюро

Если вы закрыли кредит, прошел месяц, а статус кредита не изменился, пишите заявление в бюро. К заявлению приложите документы, которые получили от банка. Возможно, банк забыл исправить статус или не успел закрыть кредит. Бюро получит заявление и поторопит банк.

Самые частые ошибки Просрочка

Лена еще раз попробовала взять кредит — и банк снова отказал. Менеджер сказал, что у нее много просрочек. Лена вспомнила, что неаккуратно платила — оставляла просрочку в день или два. Просрочки накопились, и теперь банк считает Лену рискованным клиентом.

    У Лены несколько кредитов, и она путалась в днях оплаты. Иногда пропускала и платила на следующее утро после крайнего срока. Еще Лена платила впритык. Например, переводила деньги в восемь вечера 31 декабря, 8 марта и 9 мая. Из-за праздников банк не успевал зачислить платеж, и Лена получала просрочку в день или два. За три года кредитов Лена накопила 30 просрочек по одному или двум дням.

Посмотрите график оплаты кредитов в кредитной истории

Если просрочек не было, увидите зеленый график, если были — цветной. Бюро по-разному оформляют кредитную историю, но дают расшифровку значений.

График оплаты кредитов и расшифровка значений в Кредитном бюро «Русский Стандарт»

Клиент Кредитного бюро «Русский Стандарт» задерживал оплату кредита, поэтому график разноцветный

График оплаты кредитов и расшифровка значений в Национальном бюро кредитных историй

График оплаты кредитов и расшифровка значений в БКИ «Эквифакс»

Соберите доказательства

Вспомните, когда оплачивали кредит в дни просрочек. Если платили не позже последнего дня, собирайте документы, которые это подтвердят.

Документы помогут оспорить просрочку. Если банк согласится с доказательствами, он удалит просрочку из кредитной истории. Для доказательства подойдет выписка из личного кабинета, чек из банкомата или квитанция из кассы банка.

Если платили позже срока, оспорить просрочку не получится. Единственный способ улучшить кредитную историю — доказать банку, что вы исправились, и просрочек больше не будет. Как это сделать, расскажем в отдельной статье.

Напишите заявление в бюро

Когда соберете доказательства своевременной оплаты, заполняйте заявление и передавайте в бюро.

Запомнить

Самые частые ошибки в кредитной истории — незакрытые кредиты и просрочки. Следите за ошибками в кредитной истории самостоятельно. Банк этого делать не будет. Если нашли ошибку, пишите заявление в бюро кредитных историй, а не в банк. К заявлению соберите доказательства: квитанции об оплате кредита, заявление на расторжение счета — все, что докажет ошибку банка.

Эксперты: специалисты Национального бюро кредитных историй, БКИ «Эквифакс», Объединенного кредитного бюро

Как исправить ошибку в бюро кредитных историй

Как правило, кредитная история бывает испорчена из-за недобросовестной платежной дисциплины по вине самого заемщика. Но бывают случаи, когда виновником становится банк или МФО. При этом возникшие ошибки, допущенные кредитором, исправляются в обязательном порядке.

Как исправить ошибки в кредитной истории

Как правило, кредитная история бывает испорчена из-за недобросовестной платежной дисциплины по вине самого заемщика. Но бывают случаи, когда виновником становится банк или МФО. При этом возникшие ошибки, допущенные кредитором, исправляются в обязательном порядке.

Кредитная история испорчена не по вашей вине?

В основном ухудшения кредитных историй по вине банков и МФО можно объяснить техническими сбоями и невнимательностью персонала. Кроме того, кредитная организация может не обновлять данные о счете в установленный законом срок (5 дней с даты последнего платежа). Поэтому в истории после погашения займа эта информация может не отображаться.
Помимо этого, к техническим сбоям можно отнести отображение в кредитной истории одного и того же займа два раза, а также просрочек, которых и не было.
Бывают случаи, когда совпадают личные данные двух заемщиков: одни и те же имена, фамилии, отчества, даты рождения и даже регион проживания. В таком случае кредитная история может быть присвоена либо одному заемщику, либо обе кредитные истории объединяются в одну. По словам сотрудников кредитных бюро, с начала 2017 года с подобными проблемами обратилось несколько человек.
Кредитную историю могут испортить и мошенники. Они либо подделывают, либо пользуются потерянными документами. Узнать об этом возможно из кредитной истории.

Как проверить свою кредитную историю?

Кредитная история может быть проверена через бюро кредитных историй (БКИ). Делать это можно один раз в год бесплатно. Но если человек пользуется активно кредитами, то следует чаще проверять свою историю (следующие запросы стоят 300-400 рублей).
Сайты на которых можно бесплатно проверить свою кредитную историю

Информацию следует запрашивать примерно через 1,5 месяца после закрытия очередного кредита. В случае с кредитными картами банки не всегда закрывают счет кредита в момент его погашения, а лишь спустя месяц.
Сделать запрос кредитной истории можно через банк, компанию-посредника или запросить напрямую в бюро. Так, в последнем случае информацию можно посмотреть через личный кабинет или запросить по почте. Для регистрации на сайте необходимо прийти в отделение БКИ с паспортом, либо отправить почтой письмо с заверенной нотариусом подписью. Дистанционный способ самый быстрый, заемщик сразу или на следующий день получает отчет. Если запрашивать кредитную историю почтой, то ответ придется ждать немного дольше.
Итак, узнать, в каком именно бюро хранится кредитная история заемщика, можно на сайте ЦБ. Через специальную форму клиент отправляет запрос в центральный каталог кредитных историй. И информацию о необходимом бюро можно получить спустя несколько дней.
Полную кредитную историю по займам в разных банках или МФО можно получить при обращении в несколько БКИ или к компаниям-посредникам. Предоставление истории у банков и посредников происходит быстрее, но эти услуги всегда платные. Так, отчет из нескольких бюро стоит около 2 тысяч рублей.

Как исправить ошибки в кредитной истории?

Согласно закону о кредитных историях, при обнаружении ошибок в кредитной истории заемщик имеет право оспорить их. Но сначала необходимо написать в банк, который внес неверную информацию. Срок рассмотрения такого рода обращений в среднем составляет около 30 дней. Бывают ситуации, когда банк идет навстречу клиенту, тогда ответ приходит через несколько рабочих дней. После этого кредитор самостоятельно передает обновленную информацию в бюро. В этом случае исправление ошибок в кредитной истории составляет примерно 10 дней.
Месяц может уйти и на исправления технических сбоев: дублирование кредита, несуществующие просрочки или незакрытый кредит. В случае совпадения личных данных, заявление о корректировке кредитной истории сразу отправлять в БКИ. После проверки сведений о заемщиках в кредитном бюро будет разделена на разные истории.
Неверные сведения банка будет проще доказать, если у заемщика имеются документы, подтверждающие его правоту. Это могут быть квитанции об оплате ежемесячного платежа с указанной датой внесения средств, а также можно брать в банке справки о текущем состоянии счета.

Изменение кредитной истории не будет иметь каких-либо последствий для клиента. Если банк изначально отказал в выдаче займа, то после внесения исправлений кредитной истории клиент может повторно обратиться туда же за кредитом.

Что делать если на меня оформили кредит при потере паспорта?

Людям, на которых оформили кредит при потере паспорта, необходимо выполнить следующие действия:
– начать переговоры с банком;
– обратиться с заявлением в полицию;
– обратиться в суд, чтобы кредитный договор был признан недействительным.
В суде нужно иметь заявление о потере паспорта и заявление о возбуждении дела. Шансы доказать свою невиновность есть. Чаще всего суд назначает экспертизу почерка. Обычно мошенники плохо подделывают подпись и суд встает на сторону истца. Такие разбирательства длятся от полугода до года. Если удается победить, то суд дает поручение банку об удалении кредита из истории, а бюро – о корректировке информации.

Важно знать!

Технические просрочки по кредитам можно избежать (зачисление средств с задержкой), если вносить ежемесячные платежи в терминалах или отделениях банка, где был взят кредит. Лучше всего воспользоваться интернет-банком – это ускорит зачисление средств.
Кроме просрочек, негативным фактором для кредитной истории может стать большое количество действующих кредитов у заемщика. Это снижает шансы на получение нового займа. Поэтому прежде, чем брать новый кредит, лучше закрыть действующие, тем самым такой клиент становится интереснее для банка.
Следует заметить, что в кредитной истории учитываются не только оформленные кредиты, но и сведения о долгах, переданные коллекторам. Также указываются данные о банкротстве, информации о задолженностях, которые взыскиваются по решению суда, сюда относятся и задолженность за услуги связи, ЖКК и невыплаченные алименты.

Поэтому перед оформлением крупного кредита стоит заранее зайти в БКИ и проверить актуальность сведений. Если данные устарели, можно открыть кредитную карту на новые персональные реквизиты. После использования «кредитки» в течение 3-6 месяцев можно идти в банк. Как правило, подобную хитрость предлагают клиентам, которые собираются взять крупную сумму (ипотека, открытие бизнеса, покупка автомобилей). Это проще поиска способов, кАк исправить кредитную историю после просрочек.

Как исправить кредитную историю после просрочек, задвоения или ошибок?!

Плохая кредитная история означает, что клиент не сможет брать займы в банках (и даже некоторых микрофинансовых организациях). По сути, доступ к «быстрым деньгам» на срочные нужды (ремонт, покупка автомобиля, лечение) закрыт.

Пользователи приходят в банк, но постоянно сталкиваются с отказами по разным причинам:

Перед тем, как браться за улучшение КИ и повышение рейтингов заемщика, необходимо понять причины проблем. Едва ли не на первом месте находятся просрочки, допущенные не только по погашению кредитов, но и по оплате жилищно-коммунальных услуг.

Причины ухудшения кредитной истории

Мы быстро Исправим плохую кредитную историю, если будем знать причины возникновения проблем:

    просрочки по кредитам, коммунальным платежам или долгам за услуги связи; банкротство; ввод неактуальных или ошибочных данных (технические проблемы); мошенничество; частота обращения в финансовые организации за получением средств (и отказы в выдаче кредитов); смена персональных данных без пояснения причин; повышение долговой нагрузки; применение микрокредитов (возможно, с просрочками, отказом от уплаты); поручительство (особенно в том случае, если по кредиту не выплачиваются средства), а также другие.

Просрочки как одна из причин плохой кредитной истории

Считаются одним из самых популярных ответов на вопрос: «Почему банк не выдает кредит?». Все просрочки условно делятся на 2 крупные группы:

В первую категорию попадают ситуации, когда пользователь не уплачивал обязательные взносы, допуская тем самым постепенное «накопление долгов». Ему необходимо искать способы кАк исправить кредитную историю после просрочек без проблем и без рисков.

Во втором случае имеют значение чисто технические моменты. К примеру, пользователь пошагает задолженность в последний день, а он припадает на выходные. Пока сотрудники банка придут на работу и внесут данные, проходит время. Как результат – образуется задолженность, которой нет. Само собой, это влияет на кредитную историю.

Похожие ситуации происходят и в случае, если банк не успевает обработать транзакцию. К примеру, человек погашает кредит в последний день, а тот приходятся на выходные. Перевод остается на стороне платежной системы и не успевает «дойти на погашение кредита». Образуется чисто техническая задолженность, в которой нет вины пользователя (он добросовестно выполнил взятые на себя обязательства). Когда мы знаем, в чем причина, Исправим плохую кредитную историю гораздо быстрее.

Если сомневаетесь в правильности предоставления сведений или совершения определенных действий, стоит обратиться к профессиональному юристу с опытом работы, знаниями и навыками.

Задвоение данных как причина плохой КИ

Техническая проблема, которая может привести к занижению рейтинга заемщика. Особенность в том, что сведения об одном и том же кредите попадают в БКИ 2 раза. Причины разные: человеческий фактор (ошибка), сбой в программном обеспечении.

Встречаются ситуации, когда банк продает долг коллекторскому агентству. Оно же передает сведения в БКИ, что приводит к дублированию записи о кредите.

В результате пользователь обращается за займом, а ему отказывают в связи с повышенной долговой нагрузкой (в базе находится информация о том, что у пользователя 2 кредита).

Технические ошибки устраняются быстро. Это гораздо проще поиска способов, кАк исправить кредитную историю после просрочек.

Неактуальные данные о КИ

Как правило, проблема возникает в случае большого перерыва между «старым» и «новым» кредитами. К примеру, пользователь погасил задолженность 7 лет назад, а теперь решил оформить новую. Вполне возможно, что в базе отражаются старые сведения по:

В результате возникает ситуации, когда текущие данные и последняя запись в КИ разительно отличаются. Есть риск, что кредитор перестрахуется и откажет.

Поэтому перед оформлением крупного кредита стоит заранее зайти в БКИ и проверить актуальность сведений. Если данные устарели, можно открыть кредитную карту на новые персональные реквизиты. После использования «кредитки» в течение 3-6 месяцев можно идти в банк. Как правило, подобную хитрость предлагают клиентам, которые собираются взять крупную сумму (ипотека, открытие бизнеса, покупка автомобилей). Это проще поиска способов, кАк исправить кредитную историю после просрочек.

Частые запросы кредитов и отказы в предоставлении средств

Еще одна причина, по которой банк или микрофинансовая организация открывает в выдаче средств. После оформления запроса на кредит учреждение «пробивает» БКИ. Если большое количество обращений в разные банки, начинает проверку. К примеру, если в 10 крупных банках, куда обращался клиент, был отказ, есть риск столкнуться с ним и еще раз.

Исправить ситуацию можно, но стоит обратиться к профессиональным участникам рынка и опытным финансистам. Они помогут избежать проблем и трудностей. Приходите за бесплатной консультацией!

Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии