Сравни ру запрос кредитной истории

3. Дождитесь, пока список организаций появится в личном кабинете. Там будет таблица с адресами, названиями и телефонами бюро.

Как получить сведения о БКИ

На портале Госуслуг можно получить сведения из БКИ. Центробанк пришлет адреса и телефоны организаций онлайн.

Если вам не дали кредит, возможно, что-то не так с вашей кредитной историей. Кредитная история — это карточка заёмщика, в которую записываются все операции с кредитами: какой банк выдавал, сколько есть долгов и вовремя ли платит гражданин.

Истории хранятся в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Если банк хочет проверить надежность клиента, он отправляет туда запрос. Теперь на Госуслугах можно посмотреть список организаций, которые хранят историю займов.

Раньше список БКИ узнавали на сайте Центрального каталога кредитных историй по специальному коду. Если человек не брал кредитов и такого кода не было, список можно было получить в офисе БКИ лично, но за это нужно было заплатить.

Теперь список можно получить онлайн и бесплатно. Для этого нужна подтвержденная учетная запись на Госуслугах.

2. Подайте заявление на получение электронной услуги.

3. Дождитесь, пока список организаций появится в личном кабинете. Там будет таблица с адресами, названиями и телефонами бюро.

Я не брал кредитов. У меня нет истории?

Кредитная история есть у всех. Если человек не брал кредитов, то история будет нулевой. При обращении за кредитом, банк запросит историю в БКИ и на ее основе будет принимать решение.

Как узнать свою кредитную историю

Посмотреть кредитную историю можно с паспортом в офисе БКИ или онлайн на сайтах банков или организаций. Один раз в год это можно сделать бесплатно, а с 31 января 2019 года — два раза. За остальные запросы придется заплатить: цена и условия разные, в зависимости от того, какая организация предоставляет историю.

3. Все эти третьи лица, как и сравни. ру, получают право на запрос кредитной истории о вас во всех НБКИ

Куда сливает ваши данные sravni. ru

Пост предупреждение скорее. Ничего секретного, никакой сенсации.

Попалась тут на глаза по телеку реклама ОСАГО от сравни. ру. Типа зайди на сайт/скачай приложение, введи номер машины и мне тебе 100500 вариантов подгоним, выберешь самый лучший. А теперь то, про что в рекламе нет:
1. Когда вы попробуете забить номер своей машины, с вероятностью 146% получите такую картинку:

И, естественно, с вас попросят кучу данных, для того чтобы якобы подобрать вам страховку.
В этот момент предлагаю остановиться и зайти в раздел, где они рассказывают, как будут заботиться о вас и о ваших ПД. А вот тут начинается реальное порно:
1. Вы даете свое согласие на обработку следующих данных:
• email/login;
• фамилия, имя, отчество;
• пол;
• город;
• адрес регистрации;
• адрес фактического проживания (доставки);
• номер мобильного телефона;
• псевдоним на сайте (для отзывов и т. п.);
• фото;
• данные гражданского паспорта (+ фото документа, скан-копия документа);
• данные о семейном положении (+ фото страницы документа, скан-копия страницы
Документа);
• данные о детях (+ фото страницы документа, скан-копия страницы документа);
• данные заграничного паспорта (+ фото документа, скан-копия документа);
• данные водительского удостоверения (+ фото документа, скан-копия документа);
• данные регистрации (+ фото документа, скан-копия документа);
• справка с места работы (+ фото документа, скан-копия документа);
• данные банковской карты;
• марка, модель автомобиля;
• VIN номер автомобиля;
• гос. номер автомобиля;
• дата выпуска (продажи) автомобиля;
• данные СТС (+ фото документа, скан-копия документа);
• данные ПТС (+ фото документа, скан-копия документа);
• данные договора купли-продажи (+ фото документа, скан-копия документа);
• данные об установке противоугонной системы (+ фото документа, скан-копия
Документа);
• данные банковских продуктов пользователя (вклады, кредиты и т. п.);
• данные страховых продуктов пользователя (КАСКО, ОСАГО и т. п.) (+ фото
Документов, скан-копия документов)

2. Естественно, все это они могут сливать третьим лицам. Третьи лица - типа те, у кого с ними есть договор. То есть, кто угодно, по большому счету. И любое ваше действие на сайте означает однозначное согласие с этой политикой.

3. Все эти третьи лица, как и сравни. ру, получают право на запрос кредитной истории о вас во всех НБКИ

4. Ну а дальше краткий список тех, кто еще получит доступ к вашей информации

Обществу с ограниченной ответственностью «ПИКСЭЛЛЕ» (ИНН 7707352049, юридический адрес: 390027, г. Рязань, ул. Кальная, д. 5, пом. Н48).

АО «Тинькофф Банк» (ИНН 7710140679, юридический адрес: Москва, 123060, 1-й Волоколамский проезд, д. 10, стр. 1).

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (ИНН 7744002123, юридический адрес: 115162, Москва, ул. Шаболовка, д.31Г).

Непубличное акционерное общество «Юлмарт» (ИНН 7804402344, юридический адрес: 197227, г. Санкт-Петербург, проспект Сизова, дом 2, литер А) и регистрацию на сайте ulmart. ru

ПАО КБ "УБРИР" (ИНН 6608008004, юридический адрес: 620014,ОБЛАСТЬ СВЕРДЛОВСКАЯ, ГОРОД ЕКАТЕРИНБУРГ, УЛИЦА САККО И ВАНЦЕТТИ, 67).

АО "ОТП БАНК" (ИНН 7708001614, юридический адрес: 125171, МОСКВА, ШОССЕ ЛЕНИНГРАДСКОЕ, 16А, СТР. 1).

ПАО Банк ЗЕНИТ, расположенному по адресу: Россия, 117638, г. Москва, улица Одесская, д. 2

ООО «Баланс-Платформа» (125009, г. Москва, ул. Тверская, д. 9 стр. 7, оф. 509)

ООО «Баланс Телеком» (125009, г. Москва, ул. Тверская, д. 9, стр. 7, оф. 309)

ООО "МИГКРЕДИТ" (ИНН 7715825027, юридический адрес: Москва, 127018, ул. Сущевский вал, д. 5, стр. 3).

КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) (ИНН 7744000123, юридический адрес: 115114, г. Москва, ул. Кожевническая, д. 14).

ООО МФК "Мани Мен" (ИНН 7704784072, юридический адрес: 121096, г. Москва, ул. Василисы Кожиной, дом 1, офис Д13).

ГПБ (АО) (далее – Банк), место нахождения: 117420, г. Москва, ул. Наметкина, дом 16, корпус 1

- операторам связи:
Билайн (ПАО «ВымпелКом», место нахождения: 127083, г. Москва, ул. Восьмого Марта, д. 10 стр.14),
МегаФон (ПАО «МегаФон», место нахождения: 127006, г. Москва, Оружейный пер., д.41) (далее – Оператор связи);

- компаниям:
Mail. ru (ООО Мэйл. Ру, место нахождения: 125167, Ленинградский проспект 39, стр. 79),
АО «МБКИ» (место нахождение: 127006, г. Москва, ул. СадоваяТриумфальная, д. 4-10,
ООО «БИАС» (место нахождения: 129085, г. Москва, пр-т Мира, д. 101, стр.1),
ООО «МФМ Солюшнс» (место нахождения: 115280, г. Москва, ул. Ленинская Слобода, д. 19)

Согласие предоставляется с даты принятия (акцепта) настоящего согласия, действительно в Течение срока действия заключенного кредитного договора и в течение пяти лет после исполнения договорных обязательств, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации. Согласен с тем, что По истечении указанного срока действие согласия считается продленным на каждые пять лет при отсутствии предоставленного в Банк заявления об отзыве согласия на обработку персональных данных, составленного в простой письменной форме.

ООО «АвтоФинансЭксперт» (ИНН / КПП: 97 10 06 83 84 / 771 001 001; ОГРН: 1 187 746 811 867; Юридический адрес: 125047 Россия, г. Москва, 4-й Леснойпереулок, дом 4, офис 418, этаж 4). Так же даю согласие ООО «АвтоФинансЭксперт» осуществлять последующую передачу моих персональных данных иным юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям с целью получения мной рекламных предложений и информации о кредитовании, страховании, агентировании и иных услугах посредством голосовых вызовов, текстовых сообщений типа SMS и на электронную почту.

Я согласен с тем, что Банк не несет ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть в случае, Если информация в SMSсообщении, e-mail-сообщении, направленная мне Банком по реквизитам, указанным мной в Заявлении-анкете (номер мобильного телефона/адрес электронной почты), Станет известна третьим лицам.

Я уведомлен и согласен с тем, что Банк не несет ответственности за возможное нецелевое использование персональной информации пользователей, произошедшее из-за технических неполадок в программном обеспечении, серверах, компьютерных сетях, находящихся вне контроля Банка, или в результате противоправных действий третьих лиц.

Не удивляйтесь потом тому, что вам всю оставшуюся жизнь будут звонить разные ублюдки. Берегите себя.

Сравни ру запрос кредитной истории

Если вы не помните, перед какими банками у вас есть задолженность и в каком размере, проверить это можно, изучив свою кредитную историю. Это документ, содержащий информацию о ваших кредитах и займах, индивидуальный рейтинг (при наличии), а также информацию об источниках формирования кредитной истории и о пользователях, которым выдавались кредитные отчеты.

Как проверить долги по кредитам

Если вы не помните, перед какими банками у вас есть задолженность и в каком размере, проверить это можно, изучив свою кредитную историю. Это документ, содержащий информацию о ваших кредитах и займах, индивидуальный рейтинг (при наличии), а также информацию об источниках формирования кредитной истории и о пользователях, которым выдавались кредитные отчеты.

Банки и другие кредитные организации в обязательном порядке направляют такую информацию в бюро кредитных историй (БКИ). Банки могут направлять информацию в разные БКИ. Таким образом, ваша кредитная история может храниться в нескольких бюро.

Если вы никогда не заключали договоров кредита (займа), кредитной истории у вас нет.

Как узнать, где хранится моя кредитная история?

Узнать, в каких бюро кредитных историй хранится информация о ваших кредитах и займах, можно:

онлайн, направив запрос через сайт Центробанка (потребуется информация из документа, удостоверяющего личность и код субъекта кредитной истории); онлайн, на портале госуслуг (услуга доступна только для подтвержденной учетной записи); лично, обратившись в любой банк или любое бюро кредитных историй (потребуется только документ, удостоверяющий личность).

Как запросить кредитную историю в бюро кредитных историй?

Получив информацию о том, в каком из бюро кредитных историй хранится ваша кредитная история, вы сможете запросить отчет по ней непосредственно у БКИ.

Процедура направления запроса может различаться в зависимости от конкретного БКИ. Как правило, это можно сделать:

по почте (требуется нотариальное заверение подписи); лично в вашем БКИ или сотрудничающей с ним организации, оказывающей финансовые услуги; при помощи электронного документа с использованием усиленной квалифицированной или простой электронной подписи (с получением ключа при личной явке); в форме телеграммы, заверенной оператором связи при предъявлении паспорта или иного документа, удостоверяющего личность.

Бесплатно получить кредитную историю в каждом бюро кредитных историй можно два раза в год, при этом на бумажном носителе — не чаще 1 раза в год. За последующие (в течение года) обращения БКИ вправе взимать плату.

Как оспорить кредитную историю?

Вы можете оспорить информацию, содержащуюся в вашей кредитной истории, подав в БКИ, в котором она хранится, заявление о внесении изменений и (или) дополнений.

В течение 30 дней со дня регистрации вашего заявления БКИ обязано провести дополнительную проверку содержащейся в кредитной истории информации, запросив ее у банка, к которому она относится.

Банк обязан в течение 14 дней со дня получения запроса БКИ, предоставить ему информацию, подтверждающую достоверность оспариваемых сведений, или исправить вашу кредитную историю. В последнем случае бюро кредитных историй обновит или аннулирует вашу кредитную историю.

О результатах рассмотрения вашего заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить вам по истечении 30 дней со дня его регистрации. Если вы не согласны с решением БКИ, вы можете оспорить его через суд.

Чем грозят задолженности по кредитам?

При неуплате кредита (займа) кредитная организация может начислить пени, прибегнуть к помощи коллекторов или обратиться в суд.

Если суд примет решение в пользу кредитной организации, на имущество, денежные средства и другие ценности, находящиеся на счетах и вкладах должника, могут наложить арест.

При злостном уклонении от погашения кредита в крупном размере (более 2,25 млн рублей) возможна уголовная ответственность. Максимальным наказанием в таком случае будет лишение свободы на срок до двух лет.

Узнать их перечень можно из Государственного реестра бюро кредитных историй на сайте ЦБ РФ.

Как проверить кредитную историю – все способы

В 2019 г. банки одобрили 33,9% от общего числа заявок, поданных на разные виды кредитов (по данным НБКИ, одного из крупнейших БКИ).

Значит, более 60% россиян, желающих получить кредит, получили отказ.

Эксперты советуют – чтобы не потерять время и нервы, перед подачей заявки на кредит, проверьте свою кредитную историю!

Давайте разбираться, что такое кредитная история и как ее проверить.

Что такое кредитная история?

Кредитная история - досье заемщика перед кредиторами. В ней хранится информация обо всех кредитах, займах и о платежном поведении заемщика - как заемщик исполняет обязательства по кредитам, есть ли просрочки по платежам, штрафы, пени и т. п.

Хорошей – заемщик своевременно оплачивает платежи или погасил кредиты в срок. Плохой – есть просрочки по платежам (регулярные ежемесячные, длительные просрочки, погашение кредитов за счет продажи залогового имущества, судебные иски по кредитным договорам и т. п.). Если в кредитной истории зафиксировано большое количество запросов и отказов в выдаче кредитов – это тоже минус. Нулевой – человек не брал кредиты.

Если кредитная история хорошая – то это еще и ваш актив.

Запросить вашу кредитную историю могут банки перед выдачей кредита, потенциальные работодатели, если вы устраиваетесь на новую работу, страховые компании, работники следственных и судебных органов.

Где хранится?

Хранится кредитная история в бюро кредитных историй. Срок хранения - 10 лет с момента последнего изменения информации в кредитной истории.

Бюро кредитных историй (БКИ) - компания, которая формирует и хранит кредитные истории, предоставляет кредитные отчеты.

По состоянию на 14.02.2020 г. зарегистрировано 11 БКИ.

Узнать их перечень можно из Государственного реестра бюро кредитных историй на сайте ЦБ РФ.

Около 90% кредитных историй хранится в крупнейших БКИ:

Когда и зачем проверять кредитную историю?

Перед подачей заявления на кредит.
Так вы оцените ваши шансы на получение кредита и будете уверены, что в кредитной истории нет неприятных сюрпризов – ошибок, непогашенных задолженностей, «лишних» кредитов и т. п. После потери паспорта, чтобы вовремя выявить запись о кредите, который злоумышленники могут оформить на ваше имя. Чтобы узнать, кто запрашивал вашу кредитную историю. Если вы подавали заявку на кредит и кредитную историю запросил банк-заемщик - это нормальная ситуация. А если запросы делали другие компании, которым вы не давали на это согласие, есть повод насторожиться.

Проверить кредитную историю можно 2 способами:

Как проверить кредитную историю платно?

Нужно выбрать посредника, который по запросу составит список БКИ, где хранятся ваши кредитные истории и выдаст их вам.

Посредниками выступают интернет-порталы, банки, кредитные брокеры и др.

Но зачем платить, если можно проверить бесплатно?

С 31 января 2019 г. граждане РФ могут проверить свою кредитную историю бесплатно 2 раза в год (но только один раз в бумажном виде).

Самый простой, удобный способ проверить кредитную историю - с помощью портала «Госуслуги».

Расскажу, как я бесплатно проверила свою кредитную историю онлайн за 30 минут через «Госуслуги».

На портале указано, что срок оказания услуги – 1 рабочий день. Мне пришел ответ через 2 минуты.

По результатам запроса я узнала, что моя кредитная история хранится в трех БКИ:

Я зарегистрировалась на сайте БКИ, подтвердила эл. адрес.

Подтвердила личность через портал Госуслуги (ЕСИА), заполнив паспортные данные по установленной форме.

После подтверждения учетной записи открылся доступ к выбору услуг.

Выбрала услуги «Кредитный отчет» и «Персональный кредитный рейтинг».

Затем изучила отчеты и узнала, что у меня хорошая кредитная история.

Посмотрев историю запросов, увидела, что банк, в котором у меня открыты депозит и дебетовая карта, раз в год запрашивает мою кредитную историю.

По закону банк может запросить полную кредитную историю при наличии согласия клиента. Срок действия согласия – 6 месяцев.

Доступ к информационной части кредитной истории без согласия клиента банк может запросить, если клиент обратился за кредитом. Никаких заявок в банк на получение кредита я не подавала, согласия на запрос моей кредитной истории не давала.

Значит, у банка не было оснований запрашивать мою кредитную историю. Написала запрос в банк, чтобы узнать, зачем банк ее запрашивал. Лишние запросы в кредитной истории мне не нужны.

Кроме банка, запрос кредитной истории без моего ведома и согласия делал российский брокер, клиентом которого я никогда не была.

Сравни ру запрос кредитной истории

Кредитное бюро под названием «Equifax» так же имеет множество предложений связанных с кредитной историей. Стоит заметить, что несмотря на то, что они так же предоставляют один отчет в год без взимания платы, вторично подать на единоразовый отчет не получится.

Стоимость проверки кредитной истории в интернете

Сегодня много людей пытаются нажиться на чужих бедах, неопытности и доверчивости наших граждан. Не является исключением и проверка кредитной истории! Некоторые кредитные брокеры берут за услуги по проверке кредитной истории до нескольких тысяч рублей, зарабатывая сотни процентов на незнании заемщиками элементарных сведений.

Настоящая же стоимость кредитной истории гораздо ниже

И, что самое примечательное, назвать их, брокеров, мошенниками нельзя, поскольку оформляется все юридически правильно. Вообще кредитные брокеры кроме подбора кредита, в большинстве своем, никаких услуг не оказывают. На этом рынке действует большое количество мошенников, поэтому если вы обращаетесь за помощью в проверке кредитной истории к брокерам то стоит запомнить несколько правил:

Один раз в год цена кредитной истории — 0 рублей, то есть бесплатно; Никогда не соглашайтесь на предоплату сомнительным лицам и организациям; Вначале самостоятельно ознакомьтесь с темой запроса; Лучше авторитетный онлайн сервис, чем сомнительная организация в Вашем городе.

При соблюдении столь незамысловатых условий Вам удастся избежать лап финансовых мошенников!

Если же Вы имеете желание сэкономить время, то попробуем разобрать цены на онлайн ресурсах, иначе говоря - узнаем стоимость КИ (кредитной истории) в Интернете. В этот список попадут крупнейшие кредитные бюро и солидные интернет-сервисы.

Кредитная история - какова её стоимость

«Мой рейтинг»

Самый лучший на данный момент сервис — «Мой рейтинг». Этот сервис не предоставляет бесплатного отчета, но если Вы запрашиваете кредитную историю не в первый раз за год, или же просто хотите сэкономить время, то данный сервис будет самым удобным. За 299 рублей Вы получите полный отчет из Всех кредитных бюро в котором будут указаны действующие кредиты, допущенные просрочки и другая необходимая информация. Этот сервис самый дешевый из всех.

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) за услуги предоставления отчета о Вашей кредитной истории Берет 450 рублей, если Вы физическое лицо и 1200 если запрос выполнила организация. В том случае если Вы уже заказывали у НБКИ свою кредитную историю меньше года назад, то к запросу необходимо приложить квитанцию об оплате прошлого отчета. Оспаривание кредитной истории в этом кредитном бюро будет абсолютно бесплатным.

Портал Кредиты. ру

Портал Кредиты. ру предлагают несколько услуг связанных с кредитной историей. Конечно же это запрос из нескольких кредитных бюро Вашей кредитной истории (в их списке НБКИ, кредитное бюро «Русский Стандарт», МБКИ). Цена каждого запроса — 700 рублей! Это очень высокая стоимость на фоне других рассматриваемых организаций!

Также они предлагают сделать за Вас работу по отправке запроса в Центральный каталог кредитных историй, что на самом деле является абсолютно бесплатной услугой, если Вы выполните этот запрос самостоятельно. Стоимость такой услуги — 250 рублей. Так же они предлагают отчет о кредитном рейтинге заемщика. На самом деле этот рейтинг в глазах банка может выглядеть по другому.

Кредитное бюро «Equifax»

Кредитное бюро под названием «Equifax» так же имеет множество предложений связанных с кредитной историей. Стоит заметить, что несмотря на то, что они так же предоставляют один отчет в год без взимания платы, вторично подать на единоразовый отчет не получится.

У них есть только пакет на годовую подписку Стоимостью 495 рублей. Купив этот пакет отчетов по кредитной истории, Вы будете получать на электронную почту данные о Вашей кредитной истории раз в месяц.

Два предложения которые следуют за этим пакетом, предназначены, скорее для организаций по выдаче кредитов и займов, а так же для кредитных брокеров. Оплатив 495 или 695 рублей, можно получать 5 или бесконечное количество отчетов о кредитной истории раз в сутки.

Исправление неточностей в этом кредитном бюро будет стоить 895 рублей за первое обращение и 495 за последующее. Так же у них есть услуга «Идеальный заемщик», которая будет информировать Вас о имеющихся просрочках, о том когда надо внести следующий платеж и какие меры могут помочь в исправлении Вашей КИ. Цена услуги - 495 рублей за годовую подписку.

В Беларуси кредитные истории оценивают по общемировым стандартам. Есть простая система цифровых баллов, по принципу «чем больше — тем лучше». И есть буквенная градация по классам от латинской A до F. К каждой букве добавляется цифра от 1 до 3, чем меньше — тем лучше.

Как я проверял свою кредитную историю и какие выводы сделал?

С 2015 года в Беларуси существует база кредитных историй, а заемщиков оценивают по системе кредитного скоринга. Каждая попытка получить заем сопровождается проверкой кредитной истории клиента в Нацбанке. Но мало кто знает свой кредитный рейтинг. Еще меньше людей представляет, каким образом работает эта система, какие нюансы банки учитывают при определении рейтинга и когда точно можно рассчитывать на отказ.

О том, что вашу кредитную историю будут проверять, говорят каждый раз, когда вы оформляете кредит или рассрочку. Вы даже подписываете согласие на это. Но что такое кредитная история и от чего она зависит? Кое-что я нашел в официальных данных от Нацбанка, что-то узнал от опытных кредитополучателей и тех, кто выдает займы. Но сначала немного теории. Не старайтесь договориться с работником банка Только кажется, что банки и прочие профессиональные займодавцы смотрят на нас «человеческими глазами». На самом деле банковская система уже давно работает по обезличенным алгоритмам. Информацию о клиенте упрощают до формального стандартного вида, а потом по каждому пункту присваивают определенный индекс. Это называется кредитным скорингом.

Есть и другие моменты. На сайте Нацбанка это представлено так:

То есть кредитная история зависит не только от того, как вы платили или не платили по прошлым кредитам, какие у вас есть рассрочки и какую вы платите «коммуналку», но и от информации про семью, ваш возраст, доходы и так далее.

В Беларуси кредитные истории оценивают по общемировым стандартам. Есть простая система цифровых баллов, по принципу «чем больше — тем лучше». И есть буквенная градация по классам от латинской A до F. К каждой букве добавляется цифра от 1 до 3, чем меньше — тем лучше.

Цифровая и буквенная система работают вместе и показывают вероятность просрочки платежа на сумму от 39 рублей более чем на 90 дней в течение ближайшего года. Например:

A1 — 375 баллов, вероятность просрочки — 0—0,25%; A3 — 325—350 баллов, вероятность просрочки — 0,39—0,60%; B1 — 300—325 баллов, вероятность просрочки — 0,60—0,92%; D3 — 100—125 баллов, вероятность просрочки — 16,16—22,92%; E3 — не более 50 баллов, вероятность просрочки не ниже 41,42%; F — баллов вообще нет, но есть непогашенная просрочка.

Бывшие кредитные агенты советуют не сильно стараться понравиться работнику банка, оформляющему кредит: от него зависит не так уж и много. Они отмечают, что могли только добавить в анкету личное мнение о клиенте (чаще всего о неблагоприятном внешнем виде и поведении). Решение будет принимать не кредитный агент и даже не искусственный интеллект, а алгоритм.

Потому в случае отказа не обижайтесь! Оценивали не столько вас, сколько анкету. И не проситесь — кредитный агент все равно не поможет, а алгоритм — не услышит.

Где и как получить свой кредитный отчет? Информация о потенциальном заемщике не принадлежит одному банку или какой-то другой организации, а перенаправляется в Нацбанк. Там формируется кредитный регистр — это и есть наше отечественное бюро кредитных историй. Сами кредитные истории называются кредитными отчетами, их получают банки и другие организации, когда вы обращаетесь к ним за ссудой и даете разрешение «на проверку вашей кредитной истории». Кроме того, свою кредитную историю можно проверить самостоятельно: один раз в год — бесплатно, затем придется платить.

Теперь переходим к практике. Где найти свой кредитный отчет? На сайте Нацбанка есть пункт «Кредитный регистр». Дальше нужно пройти на вкладку «Предоставление кредитных отчетов». Затем будет страница со ссылкой на сайт кредитного регистра. Выбираем «Получить кредитный отчет». Открывается окно входа в личный кабинет.

Для тех, кто не интересовался вопросом. Большинство из нас зарегистрированы в Межбанковской системе идентификации (МСИ). Это наверняка уже произошло, когда вы оформляли кредит в каком-то из банков Беларуси или проходили перепись.

Через МСИ можно удаленно зарегистрироваться в тех банках, клиентами которых вы еще не являетесь, можно производить другие операции — в частности, входить в кредитный регистр Нацбанка. Идентификация в МСИ привязана к номеру сотового телефона. Для входа надо ввести номер телефона или идентификационный номер из паспорта и пароль.

У меня это получилось не с первого раза. В чем была ошибка, не знаю. Для восстановления доступа кликнул «Забыли пароль?», получил SMS с новым временным паролем, ввел его, выбрал постоянный пароль.

Дальше разрешаю кредитному регистру доступ к своим данным. Жму «Получить кредитный отчет». Сам отчет можно смотреть прямо на сайте. Но лучше сохранить. Для этого нажмите «Получить версию для печати». Потом вместо отправки на печать сохраните его в формате PDF. Все, ваш отчет сохранен, можно переходить к анализу информации, что гораздо сложней и интересней.

Напомним, раз в год отчет предоставляется бесплатно, а за плату (1,97 рубля) — неограниченное количество раз. Добавим также, что кредитная история хранится 15 лет, если вы погашали все в срок и 45 лет, если косячили.

Вероятность, что я просрочу выплату суммы от 39 рублей, — 13,6606% То, что я увидел в кредитном отчете, мне не понравилось. Не буду изображать наивность — у меня есть опыт общения с банками, кредитными агентами и службами безопасности банков. Представляю, что как работает, и учитываю это. Тем не менее я получил оценку D2, мой скролбалл — 136,40, вероятность, что я просрочу выплату суммы от 39 рублей, — 13,6606%.

Первая эмоциональная реакция: «Не унижайте меня так, я вам заранее отдам эти 39 рублей и даже больше!» Однако напоминаю себе, что рейтинг присваивает не человек, а бездушный алгоритм, поэтому пробую разобраться в его логике.

Итак, какие вещи положительно повлияли на мой кредитный рейтинг?

Первое. У меня никогда не было просрочек по кредитам.

За это дается 10 баллов. Но! Специалисты говорят, что на просрочки приходится лишь 25% всего рейтинга. Кроме того, в расчет берутся только последние 5 лет. Вдвойне обидно, ведь я и раньше был честным и даже погасил чужой кредит (что зафиксировано в банке), хотя по закону мог не делать этого.

Второе. Я уже в возрасте максимального доверия, от 37 до 52 лет.

В этом возрасте к рейтингу добавляется сразу 10 баллов. Лицам от 28 до 36 лет и тем, кому больше 52 лет, добавляют 5 баллов. Лицам от 18 до 27 лет не добавляют ничего. Выходит, для кредита лучше быть старым, чем молодым.

Комментарии излишни. Но в каком виде эта информация попадает в кредитный регистр и как оценивается — не ясно.

Тут с баллами непонятно, но писали, что жизнь в небольшом населенном пункте ухудшает кредитный отчет. Что объяснимо: зарплаты там статистически меньше, предложение работы определяют (условно) колхоз, лесхоз и немного бюджетная сфера.

Тут логика не ясна. Казалось бы — обязательные расходы. Может быть, система признает женскую интуицию: женат — значит, прошел предварительный отбор на должность кормильца?

В моем случае плюс не очевиден, потому что я не единственный собственник и потому что квартира в ипотеке. Но об этом ниже.

Первое. Заявление на кредитный отчет подано в рабочее время.

Может, это касается трудовой дисциплины? Объяснить программе, что я собирал материал для статьи, видимо, не получится.

Второе. Я выбирал максимальную продолжительность кредитов.

В последние 5 лет брал на себя кредиты и выбирал максимальный срок их погашения. Тогда это выглядело полезным. Максимальный срок — это минимальные ежемесячные платежи, значит — меньше вероятность не уплатить. Кроме того, максимальный срок — это большая переплата, потому банку выгоднее одобрить такую заявку. Но для кредитной истории вышел минус.

Третье. За последний месяц было подано больше трех запросов на мою кредитную историю.

А вот этому объяснение есть. Тот, кто за короткое время подает много запросов, весьма вероятно, остро нуждается в деньгах. А остро нуждающийся всегда в группе риска как неплательщик.

Вот этот минус, наверное, все и портит. За четыре и более открытых кредитов снимается 10 баллов. За три не снимается и не добавляется ничего. За два кредита прибавляют 5 баллов, за один — 10 баллов.

А что если человек ни разу в жизни не брал кредит? Кредитная история у него будет чистой. Но и плюсов, которые есть у тех, кто раньше брал кредиты, гораздо меньше. Чтобы рассчитывать на одобрение, лучше иметь рейтинг не ниже C. F — автоматический отказ Главный, перекрывающий все остальное кредит получен на жилье. В нем я «поручитель с солидарной ответственностью». Досрочно погасить такую сумму можно только с помощью гиперинфляции и следующего за ней роста зарплат (как бывало в прошлые годы).

А вот остальные кредиты теперь представляются почти недоразумением. Все произошло относительно недавно и было так. Перед оформлением ссуды на жилье уплатил все кредиты, вернул банку карту рассрочки и отказался от овердрафта, чтобы повысить свой рейтинг. После одобрения кредита на жилье опять (на всякий случай) открыл овердрафт и получил «Халву».

Когда все стали ждать падения курса, появилось желание купить кое-что в квартиру по старой цене. Вначале оформили кредит на товар чуть дешевле месячной зарплаты, чтобы «успеть до подорожания». Вскоре был такой же кредит, с теми же мотивами, но примерно на три зарплаты. Оформлялся в банке ВТБ (Беларусь), в процессе предложили карту «Черепаха», согласился.

А потом курс на самом деле двинулся, пошел реальный рост цен. Понадобился уже значительный кредит на мебель, а в ответ — четыре отказа подряд. В итоге получилось только увеличить лимит по «Черепахе» до 5 тысяч рублей и быстро снять все деньги. Но кредитная история за четыре вроде бы выгодных на тот момент шага ушла ниже «линии отсечки».

Чтобы рассчитывать на одобрение банка, лучше иметь рейтинг не ниже C. Категория E — уже «красная зона», F — автоматический отказ. К слову, данные о кредитах хранятся 15 лет после завершения сделки и 45 лет в случае, если задолженность по кредиту так и не была погашена.

Выводы пусть каждый делает сам исходя из своей ситуации. Мне в данный момент новые кредиты не нужны, для перестраховки хватит овердрафтов. Закрываться досрочно тоже повременю — может быть, что-то случится с рублем. Чтобы восстановить рейтинг, есть еще время до 52 лет. Но если бы я планировал хоть какой-то значительный кредит, то ничего кроме займа на жилье у банка бы не брал.

Неожиданное продолжение. Мой рейтинг повысили За время подготовки публикации я успел полностью рассчитаться по одному кредиту и за половину следующего, за все платил исправно. Кредитной активности в последний месяц у меня не было совсем, и, соответственно, не было запросов на кредитную историю.

Из любопытства я запросил новый кредитный отчет и удивился почти так же сильно, как в прошлый раз. Мой рейтинг вырос на 6 позиций — сразу до B2! То есть было 136,40 балла, стало — 286 баллов. Был риск невозврата 13,6606%, теперь — только 1,1703%.

Чувствую себя потенциальным покупателем супермощного ноутбука, новой машины или. дальше боюсь загадывать. Однако пользоваться вновь открывшимися возможностями все-таки не рискну. Не та обстановка вокруг, не те перспективы.