Высокий рейтинг кредитной истории

Некоторые банки будут рады предоставить ссуду государственному служащему с тремя детьми и TCR в 650 баллов, и, например, каменщику-одиночке с TCR 700 в том же банке может быть отказано. Но с другим кредитором все пойдет наоборот: застройщик получит ссуду, а чиновник – нет.

Содержание
  1. Хороший кредитный рейтинг
  2. Почему не может быть четких критериев хорошего рейтинга
  3. Как сделать так, чтобы ПКР стал хорошим
  4. Почему за повышением ПКР нельзя обращаться к посредникам
  5. Как определить сайт настоящего БКИ
  6. Области применения ПКР
  7. Высокий рейтинг кредитной истории
  8. Какой кредитный рейтинг считается хорошим?
  9. Кредитный рейтинг: какой хороший, а какой — плохой
  10. Индикатор риска и другие составляющие платежеспособности физического лица
  11. Кредитный рейтинг: почему банки отказывают в кредитах и как этого избежать
  12. Как рассчитывается показатель кредитного рейтинга
  13. Почему могут отказать в кредите и как это предотвратить
  14. Что делать, если кредитный рейтинг низкий
  15. Высокий рейтинг кредитной истории
  16. 8 неочевидных причин, понижающих кредитный рейтинг человека
  17. 1.Обращение за кредитом в несколько банков сразу
  18. 2.Поручительство по кредиту другого человека
  19. 3.Наличие кредитной карточки с большим лимитом
  20. 4.Излишне хорошая кредитная история или финансовое положение
  21. 5.Невнимательность при гашении предыдущих кредитов
  22. 6.Ошибки в бюро кредитных историй и займы на ваше имя, оформленные мошенниками
  23. 7.Наличие некредитных долгов
  24. 8.Кредитная история родственников

Хороший кредитный рейтинг

Относительно недавно заемщикам стали присваиваться персональные кредитные рейтинги (PCR), которые банки используют для проверки их надежности
Потенциальные клиенты. Даже на наиболее развитых финансовых рынках этот инструмент получил широкое распространение совсем недавно, в конце 1990-х годов.
Раньше считалось, что рейтинги могут иметь только компании (да и то не все, а крупные), чтобы более эффективно размещать их среди инвесторов
Долговые ценные бумаги.

Но в целом рейтинги специализированных агентств выполняют ту же функцию, что и КНР.
То есть собирают информацию о заемщике и предоставляют ее в адаптированном виде, понятном максимально широкому кругу заинтересованных лиц. Что
НБКБ делает то же самое для каждого заемщика, то есть адаптирует и объединяет все исторические записи в один показатель, одно число,
Это оценка. Только RCC имеет более доступную и простую шкалу, выраженную в баллах в диапазоне от 300 до 850
Движет и интуитивно понятен для каждого заемщика. Чем выше балл, тем больше шансов получить кредит, тем лучше условия, предлагаемые банками
Заемщику.

Почему не может быть четких критериев хорошего рейтинга

Главный вопрос, который должен интересовать заемщика: какой РСС хороший, а какой плохой? Но,
В отличие от корпоративных оценок здесь не может быть четкого разделения. Почему? Все банки при принятии решения о выделении
Кредит или нет, они в основном смотрят на качество кредитной истории и личных данных заемщика. Однако решения, которые они могут принять
Совершенно разные, потому что у них разные цели.

Некоторые банки будут рады предоставить ссуду государственному служащему с тремя детьми и TCR в 650 баллов, и, например, каменщику-одиночке с TCR 700 в том же банке может быть отказано. Но с другим кредитором все пойдет наоборот: застройщик получит ссуду, а чиновник – нет.

Поэтому назвать точный уровень хорошего кредитного рейтинга невозможно. Для каждого банка и каждого кредита это значение разное, хотя основной принцип остается неизменным: чем выше LCR, тем лучше для заемщика.

Как сделать так, чтобы ПКР стал хорошим

Понимая, что хороший кредитный рейтинг может быть только высоким, заемщик обязательно придет к выводу, что необходимо работать над его повышением. Для этого вам необходимо знать, какие записи в вашей кредитной истории имеют наибольшее влияние на стоимость RCC.

Платежные записи – самая важная часть этой истории
Показывает степень добросовестности заемщика. Используя их, вы можете проверить, внесен ли взнос вовремя и полностью, когда
Если была просрочка – насколько она велика, сколько дней прошло с момента последнего платежа, добавлено
Заключить контракт.

Платежные записи напрямую влияют на стоимость RCC. Если платежи производятся вовремя и в полном объеме
Громкости, отображаются зеленым цветом. В этом случае шансы заемщика на получение кредита на более выгодных условиях увеличиваются. Себя
График платежей выполнен неточно, есть задержки и неполные платежи, затем GPC начинает снижаться.

Другие записи влияют на RCC в меньшей степени, хотя и имеют значение:

    Даже нулевая активность заемщика не способствует увеличению РМК. Если человек много лет не брал ссуды, его РСС начинает снижаться, а банки – с большей осторожностью при выдаче новых ссуд. Состав кредиторов; слишком большое количество микрофинансовых организаций может снизить СКФ;Поручительства за другого заемщика взимаются ПКР, если гарант не задержал передачу облигацийОтказ банка в ссуде. Если банк отказывает заемщику, в информационной части
    Кредитная история должна фиксировать основание своего решения. Это выгодно как для заемщика, так и для следующего кредитора. Однако ясно
    Что запись о том, что ссуда не была выдана из-за «несоответствия между заявкой и информацией, известной кредитору», не увеличивает возможности
    При попытке получить ссуду в другом месте. Частота подачи заявок; даже большое количество запросов за ограниченный период времени (например, один месяц) негативно влияет на рейтинг. Для потенциального кредитора это верный признак того, что потенциальный клиент остро нуждается в деньгах и что риски его кредита могут возрасти. Новые кредитные заявки; чем больше их в ограниченный промежуток времени, тем хуже для значения RCC;

С другой стороны, все одобренные ссуды и записи об их успешном погашении в установленные сроки неизменно повышают рейтинг и увеличивают шансы на новые, более прибыльные ссуды.

Почему за повышением ПКР нельзя обращаться к посредникам

В Интернете часто можно найти рекламу организаций, заявляющих, что они могут исправлять кредитные записи и повышать RCC. Но заемщикам следует знать, что большая часть этих объявлений не имеет ничего общего с официальными CHB и значительная их часть является мошеннической.

Запросить отчет может только сам заемщик или банк-кредитор с разрешения заемщика. То, что в конечном итоге дают такие сайты, не является кредитной историей. «Подправить» записи в истории можно только при обнаружении в них недостоверной информации, для этого существует определенная процедура оспаривания. Официальный запрос CI должен быть подтвержден идентификацией субъекта через портал госуслуг. Это защищает личные данные заемщика. У жуликов такого нет. Кредитный отчет можно получить только с официальной кредитной карты, внесенной в реестр Банка России. Нигде более.

В результате заемщики, поддавшиеся на звонки мошенников, рискуют не только своими деньгами, но и своими личными данными, не говоря уже о том, что это не приведет к увеличению CRP.

Как определить сайт настоящего БКИ

Владимир Шикин, заместитель директора по маркетингу НБКИ, в интервью «Автостату»:

Персональный кредитный рейтинг был задуман и реализован как портрет кредитного поведения российского заемщика – физического лица. При его расчете НБЧБ учитывает только
Кредитная история. В этом, на наш взгляд, его отличие и в то же время преимущество перед кредитными рейтингами,
Присвоенные рейтинговыми агентствами юридическим лицам. Этот список законодательно стандартизирован, что полностью исключает риск субъективизма при выставлении рейтинга.

Вы можете запросить и проверить свою кредитную историю и CRP только на официальном сайте авторизованного BCI. В НБКИ это делается в личном кабинете заемщика. (https://person. nbki. ru). Только здесь вы можете в любой момент подсчитать свой рейтинг и сделать это совершенно бесплатно.

Для уникальной идентификации официального сайта кредитного бюро изобретена специальная маркировка. В поисковой системе Яндекс такие ресурсы сопровождаются специальным знаком «Центральный банк Российской Федерации», который указывает на их принадлежность к организации, информация о которой внесена в государственный реестр кредитных бюро.

Области применения ПКР

Хотя персональный кредитный рейтинг был создан в первую очередь для помощи банкам в кредитовании заемщиков, этот инструмент оказался настолько универсальным, что ряд организаций, которым необходимо быстро оценить сознательность граждан, готовы его принять.

Страховщики одними из первых оценили удобство РМК. При обязательном страховании (например, автогражданской ответственности) хороший балл может значительно снизить платеж клиенту.

Интересны также представители отраслей, в которых необходимо регулярно производить новые платежи, например, управляющие компании ЖКХ и операторы связи. Включение ПКР в тарифную систему также спасет добросовестных заемщиков.

Еще одна замечательная область, в которой может пригодиться RCC, – это хедхантинг. Чтобы найти новых сотрудников, всем
Работодатель тратит много сил и денег. С новым инструментом задача становится намного проще. Такой поворот, кстати, заставит этих заемщиков подумать
Они считают, что им не нужен кредитный рейтинг, и игнорируют необходимость своевременной выплаты ссуд.

Однако, несмотря на то, что в западных странах, особенно в США и Канаде, возрастает роль личности
Кредитные рейтинги уже стали реальностью, для России это во многом вопрос будущего, хотя и не так уж и далеко. Но даже если
Человек не возьмет ссуду и не застрахует машину; никогда нельзя недооценивать ценность RCC. Хорошая оценка не только
Путь к лучшему кредиту, но и аналог положительного свойства, способного помочь в самых непредвиденных ситуациях.

Высокий рейтинг кредитной истории

Единый рейтинг имеет конкретное числовое значение от 1 до 1000. Обычно шкала оценок делится на несколько частей.

Какой кредитный рейтинг считается хорошим?

Персональный кредитный рейтинг человека – это оценка банком кредитоспособности заемщика на основе кредитной истории. При его расчете учитывается прошлая и фактическая финансовая история, например, данные по ранее выданным кредитам, просрочкам, просрочкам, отказам в кредитовании, частоте расследований МФО и банков в отношении CRI и т. д. Чем лучше этот показатель. Например, рейтинг 900 означает, что заемщик считается надежным и платежеспособным.

Кредитный рейтинг: какой хороший, а какой — плохой

Единый рейтинг имеет конкретное числовое значение от 1 до 1000. Обычно шкала оценок делится на несколько частей.

    300-600 – можно получить краткосрочную ссуду, но под высокие проценты;800-1000: хорошая оценка, вероятность одобрения очень высока;600-800: средний рейтинг, некоторые компании могут отказать;0-300: в кредите скорее всего откажут, можно в МФО.

Лучшим считается значение от 800 до 1000. Клиенты с такими параметрами охотнее получают займы и кредиты. При положительной оценке финансовой истории кредит становится доступным человеку в любом банке или МФО. Заемщик может сам решить, где и на каких условиях оформить кредит. Кроме того, ему могут формироваться персональные предложения банков по кредитам с более низкой процентной ставкой.

При этом неохотно кредитуют те, у кого показатель 300 и ниже. Такие заемщики считаются неплатежеспособными и финансово нестабильными. Рейтинг 300 баллов означает, что человек:

    подано заявление о банкротстве физического лица;имеет большую долговую нагрузку, просрочки и штрафы;был поручителем по проблемным кредитам;имеет недостаточный статус кредитной активности (например, долгое время производил выплаты по кредиту, но через некоторое время прекратил).неоднократно брал ссуды и с трудом их возвращал;

Перед выдачей кредита банк проверяет финансовую историю человека и только после этого делает вывод о возможности его кредитования.

Индикатор риска и другие составляющие платежеспособности физического лица

Баллы кредитного рейтинга присваиваются на основании анализа скорингового показателя, показателей риска и надежности. В этом случае основной составляющей считается показатель риска. Имеет значение от 1 до 5:

    4 – хороший показатель для людей от 30 до 50, с высшим образованием и состоящих в браке;1 – это самый низкий показатель необразованных потребителей, проживающих в небольших населенных пунктах, в возрасте до 21 года;3 – типичный показатель заемщиков со средними и нерелевантными характеристиками;5 – это наивысшее значение показателя для надежных клиентов с хорошим доходом.2 – это оценка, присваиваемая клиентам, проживающим в неблагополучных регионах, в возрасте до 25 или старше 65 лет (со средним образованием);

Максимальный кредитный рейтинг может быть получен только в том случае, если заемщик имеет показатель риска 5.

Службы безопасности банка могут проверять потенциальных клиентов в официальных базах данных Федеральной службы судебных приставов, налоговых инспекторов, ГИБДД, ГУВД и др. кандидат может проверить наличие своих данных в различных списках на сайте финансового отслеживания.

Кредитный рейтинг: почему банки отказывают в кредитах и как этого избежать

В последние годы спрос на кредитные продукты в России значительно вырос: за последний год только объем ипотечного кредитования увеличился на 38% в количественном выражении и на 59% в денежном. Эта тенденция сохраняется и сегодня, а вместе с ней меняется и политика банков по отношению к клиентам. Если в середине 2000-х было легко получить ссуду, то теперь, после серии кризисов, банки пытаются минимизировать свои риски и все чаще отказываются от ссуд по мере накопления информации о репутации заемщиков. Так, по данным NBCH, после введения блокировки в 2020 году более 65% клиентов получили отказы в выдаче кредитов. Фактором, определяющим возможность получения кредита, является кредитный рейтинг.

Как рассчитывается показатель кредитного рейтинга

Рейтинг рассчитывается на основе кредитной истории заемщика, которая хранится в одном или нескольких кредитных бюро (CRB) – в России есть четыре основных кредитных бюро. При этом кредиторы сами решают, с какой из контор сотрудничать. Таким образом, может оказаться, что один и тот же клиент, взявший кредит в нескольких банках, имеет разную кредитную историю в разных БВК, поскольку они используют шкалы расчета с разным количеством баллов. Примером может служить шкала NBKI, расчет производится от 300 до 850 баллов:

    300-600 баллов – удовлетворительный или плохой показатель, который увеличивает риск отказа и ухудшает условия выдачи кредита. Например, в прошлом году менее 20% российских заявок были одобрены с CRP менее 500 баллов.600-850 баллов – хороший показатель, что можно рассчитывать на стандартные условия кредита в любом банке и низкую вероятность банкротства. Диапазон 701-850 считается отличным. Обладатели такого кредитного рейтинга могут рассчитывать на получение кредита на более выгодных условиях, большую сумму кредита и личные бонусы.

При этом критерии оценки для всех организаций схожи. Затем, в первую очередь, оценивается информация о взносах, выплаченных по прошлым займам. Все ссуды, утвержденные и погашенные в срок в установленные сроки, обновляются. При нарушении графика платежей рейтинг упадет.

На рейтинг также негативно повлияют следующие факторы:

    возраст кредитной истории до 1 года или ее полное отсутствие, поскольку в этом случае кредитор не может рассчитать свои риски;высокая долговая нагрузка, т. е большое количество открытых кредитов и / или большая сумма долга; Максимальной нагрузкой для наемных клиентов считается 30-40% от заработка, иначе ему становится сложно погасить кредит в срок;слишком много микрофинансовых организаций среди кредиторов;большое количество запросов на проверку кредитной истории в короткие сроки. большое количество кредитных заявок на ограниченный период времени – для банка это служит сигналом о том, что потенциальный клиент остро нуждается в деньгах и может оказаться неплатежеспособным;отклоненные кредитные заявки;

Почему могут отказать в кредите и как это предотвратить

Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Причиной отказа может быть социальный статус или возраст: труднее получить ссуду студентам, потенциальным призывникам, женщинам в декретном отпуске, многодетным семьям – тем, чей доход не кажется банку достаточно надежным. Выход – выбрать кредитный продукт, для которого, например, не требуется справка работодателя. Риски банка можно компенсировать залогом, если у потенциального заемщика есть дорогостоящая недвижимость.

Фактором риска являются низкая официальная заработная плата или частая смена места работы.

Неожиданным отказом могут подвергнуться представители редких профессий, попадающие в массовые увольнения, или сотрудники правоохранительных органов, чья служба считается опасной для жизни и здоровья.

Банки также неохотно предоставляют ссуды предпринимателям, особенно тем, кто только начинает свой бизнес. В этом случае стоит обратить внимание на банки, которые работают с гарантиями.

Отдельная группа клиентов – самозанятые. Специальные кредитные продукты для самозанятых начали появляться только в 2019 году, массовые кредиты – с апреля 2020 года, ипотека – с сентября 2020 года. Для этой группы заемщиков процентные ставки по кредитам наличными в среднем всего на 0,5–1 пункт выше, чем у обычных клиентов с заработной платой. Лимиты по сумме чаще всего бывают разные. Чтобы подать заявку на получение кредита, вам необходимо будет подтвердить доход в форме PND / KND от налоговой службы. При этом самозанятому человеку получить ипотечный кредит сложнее – во многих банках первоначальный взнос для них будет выше обычного.

Службы безопасности банка могут проверять потенциальных клиентов в официальных базах данных Федеральной службы судебных приставов, налоговых инспекторов, ГИБДД, ГУВД и др. кандидат может проверить наличие своих данных в различных списках на сайте финансового отслеживания.

Кроме того, каждый клиент может заказать отчет о кредитной истории и посмотреть, что могло повлиять на решение банка. Также вы можете узнать свою кредитоспособность через специальные сервисы. Например, бесплатно на «Сравн. ру»: показатель рассчитывается совместно с ОКБ и НБКИ. Там же вы можете получить личную консультацию о том, как повысить рейтинг.

Что делать, если кредитный рейтинг низкий

Чтобы увеличить ваши шансы на одобрение заявки, вы должны выплатить все долги; а при отсутствии истории – возьмите рассрочку или небольшую ссуду, обязательно выплатите ее на какое-то время – минимум 6 месяцев, или получите кредитную карту. Такое поведение начнет показывать положительную динамику в вашей кредитной истории. Далее следует обратить внимание на подтверждение дохода. Не секрет, что банк воспринимает официальное трудоустройство как наиболее прозрачный и надежный источник. Кроме того, микрозаймы могут негативно повлиять на ваше решение – с ними нужно быть осторожным, поскольку клиенты, прибегающие к таким формам ссуд, могут показаться ненадежными.

Кредитный рейтинг – удобный количественный показатель кредитоспособности заемщика. Чем выше рейтинг, тем ниже риски для кредитора, но рейтинг носит более информативный характер. Окончательное решение о выдаче кредита принимает банк с учетом анкеты заявителя. В этом вопросе политика банков может отличаться. Кому-то многодетный отец может показаться более надежным, чем одинокий молодой специалист, кому-то. Есть банки, которые могут не кредитовать, например, политиков или предпринимателей, а другие, наоборот, могут специализироваться на обслуживании именно этих групп населения.

Поэтому стоит изучить предложения банков, специализированных продуктов и, возможно, получить консультацию. В пользу заемщика сыграет и дорогое имущество в собственности.

Иногда, когда банк отказывается подавать заявку на получение потребительского кредита или рассрочки платежа, клиент получает одобрение на получение ипотеки. Это связано с тем, что при ипотеке купленная квартира находится в залоге у банка, который имеет возможность продать ее и погасить долг клиента, если он перестанет выплачивать ссуду.

Конечно, в банках есть списки групп людей, которым они не могут служить, например террористов. Все остальные граждане могут запросить одобрение заявки.

Главный совет здесь такой: лучше узнать свой балл перед подачей заявки и, при необходимости, разработать план по его увеличению. Кандидату с низким рейтингом лучше заранее проанализировать свои шансы и повысить оценку или выбрать такие кредитные продукты, которые он может себе позволить.

Другие тексты о финансах и обществе можно найти в нашем телеграм-канале «Проект« Сноб »- Общество». Присоединяйтесь к нам

Высокий рейтинг кредитной истории

Например, с одним из заемщиков произошла следующая история. У этого человека была небольшая ссуда, которую он мог легко выплатить. Но когда он попытался получить еще одну ссуду, банк отказал ему. В неформальной беседе кредитный обработчик сказал, что у заемщика очень высокий уровень долговой нагрузки. Позже выяснилось, что банк, в котором человек взял свою первую ссуду, дважды ошибочно предоставил информацию об этой ссуде в кредитный отдел. В результате дублированная информация увеличила долговую нагрузку вдвое.

8 неочевидных причин, понижающих кредитный рейтинг человека

Принимая решение о предоставлении ссуды заявителю, банки в первую очередь полагаются на анализ кредитоспособности потенциального клиента. Исследование – это, прежде всего, уровень доходов заемщика. И, во-вторых, показатель долговой нагрузки человека (какая доля дохода вычитается из существующих выплат, например по другим займам, алиментам и т. д.). Если лицо, обратившееся за ссудой, по мнению сотрудников финучреждения, имеет недостаточную кредитоспособность, банк не будет рисковать своими активами и откажет ему в ссуде.

Однако есть и второстепенные факторы (иногда совсем не очевидные), с учетом которых банк может отказать человеку в ссуде. В этой статье мы рассмотрим, как влияет на кредитный рейтинг человека:

    ошибки, не обнаруженные в кредитной истории;поручительство по другим займам;не полностью закрытые кредиты с микроскопической задолженностью;долги близких родственников. привычка погашать кредиты раньше, чем предполагалось;подача заявок в несколько банков одновременно;наличие некредитной задолженности;наличие неиспользованных кредитных карт;

1.Обращение за кредитом в несколько банков сразу

Если вам нужен кредит, не стоит обращаться в службу, которая обещает отправить заполненную заявку «сразу во все крупные банки страны». Дело в том, что подача заявок в различные кредитные организации кажется подозрительной в глазах охранников банка. Обычно это делают люди, которые остро нуждаются в деньгах и которых все отвергают. Оставляя вопросы во многих банках, они надеются, что хотя бы один из них их одолжит.

Как банкиры узнают, что вы связались с их конкурентами? Когда они получат ваше заявление, они сначала свяжутся с кредитным отделом. И в этих сервисах хранится информация не только о том, какие ссуды вы взяли, и допустили ли вы просроченные платежи. Есть данные по всем заявкам банков и МФО (и фиксируются все отказы в выдаче кредита).

Исключения из этого правила делают агенты безопасности или автоматические скоринговые системы только для авторитетных кредитных посредников. Например, при подаче заявки на автокредит у официального дилера обычная практика – одновременная отправка заявок в несколько банков. Клиент, который берет кредит на покупку автомобиля, имеет возможность выбрать наиболее выгодное из всех поступивших предложений.

Если вы уже рассылали спам на вопросы, и банки ответили отказом, то лучше всего отправить следующий вопрос не раньше, чем через 2-3 месяца.

2.Поручительство по кредиту другого человека

Вы могли ранее стать поручителем по кредиту по просьбе родственника или друга. На данный момент это обстоятельство вас не беспокоит. Правовой заемщик производит выплаты по кредиту вовремя, и банк не налагает на вас штрафных санкций. Вы даже можете забыть, что когда-то подписывали договор поручительства.

Однако действующая гарантия может стать препятствием для получения кредита. В конце концов, у вас уже есть финансовые обязательства. Если у вашего друга возникнут проблемы, обязанность по выплате ссуды может перейти на вас. И, возможно, банк, в котором вы подали заявку на получение нового кредита, предпочтет иметь дело с менее рискованным заемщиком.

Конечно, наличие поручительства не означает автоматического отказа в получении кредита. Все будет решаться индивидуально. Большое значение при этом будет иметь соотношение между суммой вашего дохода, суммой договора поручительства и суммой запрашиваемого кредита.

Имейте в виду, что вы не сможете в одностороннем порядке отказаться от договора поручительства. При необходимости вы можете инициировать процедуру замены поручителя. Однако для этого потребуется согласие как основного заемщика, так и кредитора и, конечно же, нового поручителя.

3.Наличие кредитной карточки с большим лимитом

Возможно, вы получили кредитную карту или карту рассрочки на всякий случай. У вас достаточно солидная зарплата, и банк назначил вам лимит на карту более 100 тысяч рублей. Однако вы не используете карту. В результате у вас нет задолженности перед банком и вы не совершаете регулярных платежей.

Однако даже наличие самой кредитной карты может стать препятствием при подаче заявки на получение потребительского кредита. В конце концов, вы можете использовать его в любое время, и общие платежи по кредитной карте и новому займу будут для вас непосильными.

Как правило, банки вкладывают 5-10% от лимита кредитной карты в текущую задолженность клиента. В случае кредитной карты на 100 тысяч рублей это примерно 5-10 тысяч рублей ежемесячного платежа (даже если вы никогда не платили в банк такие деньги).

Поэтому перед тем, как брать крупный кредит, специалисты рекомендуют предварительно закрыть все ненужные кредитные карты.

4.Излишне хорошая кредитная история или финансовое положение

Предположим, вы ранее взяли несколько займов и закрыли все раньше, чем ожидалось. Выдавая очередную ссуду, банк не рискует просрочить платежи. Но даже финансовое учреждение не сможет заработать с таким клиентом.

При выдаче кредита банк берет на себя расходы по его оформлению и обслуживанию. Выдавая ссуду наличными, кредитор рассчитывает получить необходимую ему прибыль через определенное время. А финансово грамотные люди разрушают все надежды коммерческих банков (следовательно, с экономической точки зрения они им невыгодны). Таким образом, люди, которые закрывают ссуды раньше, чем ожидалось, иногда также сталкиваются с отказом от ссуды.

Возможна и другая ситуация. Допустим, вам повезло, и у вас хорошая, хорошо оплачиваемая работа. Допустим, средняя зарплата обычного бухгалтера в вашем городе составляет 30 000 рублей, а работодатель платит вам 45 000.

Однако после подачи заявки на кредит в банке специалисты финансового учреждения обязательно проверит среднюю зарплату людей, занимающих с вами аналогичную должность. А тот факт, что вы в настоящее время получаете больше, чем ваши коллеги, кредитор может счесть недостаточно надежным. Ведь финансовые трудности фирмы могут вынудить менеджера снизить вам зарплату до среднего уровня. На основании этого можно уменьшить сумму запрашиваемой ссуды. А если вы подали заявку на крупную ссуду, откажитесь от нее вовсе.

5.Невнимательность при гашении предыдущих кредитов

Возможно, вы ошиблись при выплате одного из займов. Итак, у человека, купившего планшет в рассрочку, деньги на последний взнос уходили в банк более чем на 3 дня и в итоге пришли с задержкой. В соответствии с заключенным соглашением кредитор наложил на этого покупателя штраф за просрочку платежа, о котором лицо даже не знало. В результате образовалась незначительная задолженность в несколько сотен рублей, по которой постепенно стали накапливаться проценты.

Не желая тратить время на сбор небольшой суммы, банк просто отправил в кредитное бюро информацию о доступном беззалоговом кредите. И вскоре несчастному заемщику отказали в ссуде на покупку дорогой машины.

Поэтому перед подачей заявки на следующий кредит следует убедиться, что у вас нет задолженности (даже на 100 рублей) по предыдущим кредитам.

6.Ошибки в бюро кредитных историй и займы на ваше имя, оформленные мошенниками

В вашей кредитной истории может храниться информация о кредитах, которые вы не брали. И наличие такой неверной информации тоже может стать препятствием на пути к получению кредита.

Например, с одним из заемщиков произошла следующая история. У этого человека была небольшая ссуда, которую он мог легко выплатить. Но когда он попытался получить еще одну ссуду, банк отказал ему. В неформальной беседе кредитный обработчик сказал, что у заемщика очень высокий уровень долговой нагрузки. Позже выяснилось, что банк, в котором человек взял свою первую ссуду, дважды ошибочно предоставил информацию об этой ссуде в кредитный отдел. В результате дублированная информация увеличила долговую нагрузку вдвое.

Заемщик должен был подать иск в банк, чтобы исправить свою ошибку. Предварительное знание своей кредитной истории поможет вам избежать подобных ситуаций.

Узнать, в какие агентства хранится ваша кредитная история, можно на сайте госуслуг. Каждый имеет право запросить свой КИ бесплатно 2 раза в год (один раз – в электронном формате, один раз – в бумажном). Эту процедуру можно проделать за считанные минуты, не выходя из дома.

Самая неприятная ситуация, когда мошенники оформляют ссуду на ваше имя. Когда вы подписываете многочисленные контракты или выполняете действия в Интернете, вы раскрываете свои паспортные данные. И если эти данные попадут в руки киберпреступников, у них появится возможность оформить кредит на ваше имя. Самый простой способ – получить ссуду по чужому паспорту в МФО, которые ссужают деньги удаленно через Интернет.

Если человек столкнется с тем, что преступники взяли кредит на его имя, отказ банка в выдаче нового кредита не станет для него большой проблемой. Чтобы не возвращать ссуду, которую он так и не взял, человек будет вынужден написать жалобу кредитору и подать заявление в полицию с просьбой о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества. Чтобы признать договор займа недействительным, гражданину придется обратиться в суд и доказать, что эти деньги он не получал.

7.Наличие некредитных долгов

При оценке заявки на кредит кредиторы часто спрашивают у потенциального клиента о невыплаченной задолженности по алиментам, налогам, штрафам, счетам за коммунальные услуги и т. д. Логика здесь ясна. Если гражданин задерживает выполнение других своих финансовых обязательств, он также может делать неточные взносы по кредитному договору.

Поэтому перед тем, как подать заявку в банк, не лишним будет ознакомиться с наличием неоплаченных штрафов и жалоб. Информацию о имеющейся задолженности можно найти на сайте судебной службы или в личном кабинете на портале госуслуг.

8.Кредитная история родственников

Если у человека, обратившегося в финансовое учреждение, нулевая кредитная история, банкиры могут проверить платежеспособность его родственников. Кредитное бюро Equifax даже разработало специальную методологию, позволяющую прогнозировать вероятность невозврата кредита в зависимости от качества кредитной истории родственников заемщика.

Понятно, что такой прием будет применяться только в крайнем случае, поскольку платежеспособность – это индивидуальное качество человека. Однако на всякий случай следует иметь в виду, что на вероятность получения потребительского кредита могут повлиять невыплаты по кредитам вашего близкого человека (даже если вы редко с ним общаетесь).

Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии