К
К сожалению, бывает: человек когда-то долго просрочивал, с тех пор не брал кредиты, а из-за испорченной кредитной истории
Он больше не может идти в банк. Однако даже в этих случаях есть возможность исправить все. Да, достоверная информация от CI
Он не может быть удален законом, но человеку может помочь разумное и ответственное поведение, а также истечение срока кредита
Истории.

Срок хранения кредитной истории

К
К сожалению, бывает: человек когда-то долго просрочивал, с тех пор не брал кредиты, а из-за испорченной кредитной истории
Он больше не может идти в банк. Однако даже в этих случаях есть возможность исправить все. Да, достоверная информация от CI
Он не может быть удален законом, но человеку может помочь разумное и ответственное поведение, а также истечение срока кредита
Истории.

Что такое кредитная история

CI – это набор информации, который полностью описывает поведение человека в отношении кредитов. Фактически, это сборник информации о том, как,
Когда и на какой срок заемщику был предоставлен кредит или микрозайм, если у него были просрочки или долги, с
С какими банками он имел дело и т д. Также предоставляется информация о передаче обязательств в другие руки, по вопросам
Для ссуды, одобренной или отклоненной.

Вся эта информация нужна банкам и страховым компаниям для оценки кредитоспособности заемщика. Может быть полезно самим людям: например, с помощью информации
В KI вы можете отслеживать невыполненные обязательства или планировать бюджет. Иногда потенциальные работодатели запрашивают кредитную историю – обычно это происходит, если сотрудник
Претендует на финансово ответственную должность.

Кредитная история хранится в BCH – специальных офисах. НБКИ является одним из них и входит в топ-3 крупнейших МПБ России. Банки передают информацию о КИ в офис, выбирая организацию, с которой ранее заключили договор. Кредитная история имеет конец: по истечении ее срока информация может быть удалена.

Сколько лет хранится информация в бюро кредитных историй?

По закону срок хранения CI составляет 10 лет с даты последнего изменения. Это не означает, что все займы десятилетней давности в
Уже не учитывается: необходимо, чтобы заемщик не пользовался кредитными продуктами в течение 10 лет. Если человек на десять лет
Не брал кредитов, не имел обязательств перед банками и МФО, не имел долгов в суде, его кредитная история может
Сброс настроек. Ведь это будет означать, что он никак не обновлялся десять лет, а значит, информацию можно стереть. После удаления CI
Становится равным нулю: у банков не будет информации о том, как человек вёл себя во время ссуды.

Где и как хранится кредитная история

Когда человек берет ссуду в банке или ссуду в МФО, финансовое учреждение должно отправить информацию об этом в BCH, кредитный офис. Информация о заявке, одобрении или отклонении отправляется в офис:

BCI получает полученную информацию, записывает ее и архивирует. В будущем, когда человек платит, берет новую ссуду или опаздывает,
Кредиторы передают их в офис. Это законно и не требует отдельного согласия заемщика. BKI, в свою очередь, отправляет информацию в
CCCI – Центральный справочник кредитной истории. В CCCI нет историй: в каталоге собрана информация о том, какими агентствами они являются
Хранятся. А сам человек может обратиться в организацию с просьбой узнать, где находится его CI.

Какими бывают БКИ

В России около десятка офисов, но крупных всего три. Одним из них является НБКБ – с ним сотрудничает большое количество банков, и весьма вероятно, что здесь находится кредитная история конкретного человека.

Как часто обновляется кредитная история в БКИ?

Каждый раз, когда человек предпринимает действие, требующее отражения в CI, банк должен отправить информацию об этом в офис. В результате BKI получает информацию и отмечает ее в истории. Все эти действия имеют четко определенные сроки – заемщик может ими руководствоваться.

Банк. Кредитное или финансовое учреждение должно предоставить CI необходимую информацию в течение 5 рабочих дней с даты события. Событием может быть платеж по кредиту, просрочка, заявка на получение кредита и даже изменение личных данных – все это отражается в кредитной истории. БКИ. После получения информации офис обязан ввести ее в CI:
в течение пяти рабочих дней, если информация отправлена ​​в бумажном виде; в рабочий день, если информация поступает в электронном виде.

Поэтому не стоит ожидать обновления кредитной истории на следующий день после закрытия ссуды. В зависимости от дня недели и согласованности процессов в конкретном банке период может занимать до 14 календарных дней. Если по истечении этого срока изменения не были внесены, лицо имеет право обратиться в банк и BKI с просьбой обновить информацию.

Как обновить КИ в БКИ самостоятельно?

Если по какой-то причине вам необходимо обновить информацию самостоятельно, вы можете обратиться в кредитную службу. Например, банк не узнал об изменении ваших личных данных и не передавал эту информацию в BKI, или были нарушены сроки: во всех этих ситуациях человек имеет право вмешаться.

Для обновления. Вы можете отправить запрос по почте в России или по электронной почте – необязательно идти лично в отделение NBCH. Мы примем вашу заявку и постараемся обновить информацию как можно скорее.

При обнаружении ошибок. Но бывает и так, что дело не в недостающей информации, а, наоборот, в неправильной. К сожалению, делает ошибки
Никто не застрахован. Бывают и в банках, и в офисах: бывает, что в КИ неточная информация. Себя
Кредитная история неверна, вам следует как можно скорее связаться с BCH и оспорить ее. Оптимальный вариант, если у вас есть
Mani будет справкой о безнадежности или другим документом, подтверждающим слова. В этом случае проверка займет меньше времени. Вовремя
До 30 дней BCI должен проверить информацию, полученную от человека. Если окажется, что ошибки действительно есть, CI будет обновлен с учетом
Новая информация.

Исправление плохой кредитной истории в БКИ

Не нужно ждать 10 лет. Если есть проблемы с CI, но человек планирует взять ссуду в будущем, он может предпринять ряд действий, чтобы исправить это.

Оспаривайте неверную информацию. Если какая-либо информация в CI неверна, человек имеет право ее оспорить. Для этого нужно обратиться в офис с выпиской и сообщить неверную информацию. Офис, в свою очередь, сообщит в банк неверную информацию. Обе стороны проверит заявку и исправят неверные данные. Получение новой ссуды или ссуды. Если кредитная история действительно плохая и связана с прошлым поведением заемщика, он
Ждать окончания срока годности не нужно. При оценке надежности банки в первую очередь используют новую информацию, а не старую. Следовательно, человек может
Взять новый заем или микрозайм на доступных для него условиях, затем аккуратно и вовремя выплатить его, затем кредит
Ситуация улучшится, и кредиторы станут более лояльными к заемщику. С помощью кредитной карты. Принцип такой же, как и в предыдущем случае, только карта вместо ссуды или ссуды. Условия для вас
Получение обычно более мягкое, и даже люди, которым не доверяют, иногда легко могут принять это. По кредитной карте действует беспроцентный период,
Так что, если вы используете его правильно, вы также можете избежать выплаты процентов. И все время его активного использования учитывается в кредите
Истории.

Согласно Федеральному закону от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ (в редакции от 31 июля 2020 г.) «О кредитных историях» срок хранения кредитной истории составляет 10 лет
С момента последней модификации. Это долгий срок, особенно для людей, которые планируют в будущем вести дела с банками. К счастью, есть
Другие способы решения проблем с ИС: требовать исправления неверной информации, брать новые ссуды на доступных условиях и относиться ответственно
Платежи.

Вы находитесь на странице быстрой загрузки

Время обновления кредитной истории

Специалисты банка оценивают запрос в течение месяца. При обнаружении ошибки вносятся исправления, и информация предоставляется снова. В ситуации, когда организация, выдавшая ссуду, отказывается корректировать данные, а клиент уверен в необходимости изменения информации, следует обратиться в суд. При наличии документов, подтверждающих позицию заемщика, судебный орган возлагает на банк обязанность исправить данные.

Когда обновляется кредитная история: определение, сроки обновления

Кредитные продукты имеют большое значение для современных заемщиков. Для многих это единственный способ совершить крупную покупку или стать владельцем своей недвижимости. Но банк не всегда утверждает запрашиваемую сумму. Часто причиной является плохая кредитная история, которую заемщик испортил в процессе выполнения предыдущих долговых обязательств. Актуальный вопрос для потенциальных клиентов финансовых организаций, которым было отказано в одобрении заявки, – где и как долго хранится эта информация.

Особое значение имеет кредитный бизнес физического лица под активы любого банка. Поскольку данные, содержащиеся в нем, дают представление о надежности человека, желающего взять ссуду. Перед тем, как отправиться в финансовое учреждение за крупной ссудой, полезно сначала проверить свою кредитную историю. Также, если потенциальный клиент знает, что у него ранее были проблемы с выполнением предыдущих долговых обязательств. Как долго обновляется кредитная история и что представляет собой эта информация, обсуждается в этой статье.

Понятие кредитной истории

По сути, это сборник информации, на основании которой сотрудники банка принимают решение о возможности выдачи кредита. Он включает следующие данные:

Паспортные данные физического лица и информация о банке, в котором ранее был получен кредит. Размер кредита. Период, за который предоставленные средства были сняты. Просрочка платежей и досрочное погашение кредита. Судебная тяжба между физическим лицом и банком.

Структура

Прежде чем перейти к вопросу о том, насколько быстро обновляется ваша кредитная история, стоит рассмотреть ее структуру. Эта информация состоит из следующих частей:

Общий. Содержит данные об учреждении, хранящем информацию. Главный. Он содержит исчерпывающую информацию о финансовом кредитовании бизнеса конкретного человека. Заблокированы. Данные банковской организации и персональная информация о получателе кредита. Конфиденциально. Доступно только для заказчика. Он включает в себя список людей, отправивших запрос на направление.

Важно! В кредитном договоре есть обязательный пункт, подтверждающий согласие гражданина на передачу данных в МПБ. При отсутствии согласия банк не уполномочен предоставлять указанную информацию.

Кредитные истории условно делятся на следующие типы:

с нулевым уровнем: если клиент отказывается предоставлять информацию BCH или если нет кредитной активности; с положительным рейтингом: клиент выполняет долговые обязательства по кредиту в срок или раньше, чем предполагалось; с отрицательной оценкой: задержки, штрафы или споры.

Кому предоставляется?

Право получать отчеты о кредитной деятельности физического лица:

Центральный банк. Финансовое учреждение, в котором клиент подал заявку на получение кредита. Правоохранительные и судебные органы по мере необходимости. Сам заказчик.

Где хранится?

Услуги по сбору, обработке и предоставлению информации о каждом конкретном заемщике предоставляет специально уполномоченный орган – Бюро кредитных историй. Работает на основании лицензии Центрального банка Российской Федерации. Основная деятельность направлена ​​на обучение и предоставление отчетов по кредитным операциям.

Несколько таких заведений могут находиться одновременно в регионе; Всего в настоящее время существует около 30 таких организаций. Все активно взаимодействуют и оперативно обмениваются данными, своевременно обновляя информацию.

Как обновляется кредитная история в Бюро кредитных историй? Закон требует, чтобы банки и другие учреждения предоставляли информацию о выданной ссуде в течение 10 дней с момента выдачи. Кроме того, в указанный период передаются данные о просроченных платежах и выплатах по кредиту.

Поскольку не все организации передают стабильную и своевременную информацию, гражданин вправе самостоятельно изучать кредитную историю и проверять достоверность данных.

Сроки обновления

Большинство людей имеют неправильное представление о том, как часто обновляется кредитная история, и о важности этой информации. Если по предыдущему кредиту были просроченные платежи, то не стоит думать, что можно скрыть детали, связавшись с другим банком. Информация доступна всем официальным организациям, занимающимся выдачей кредитов наличными, и хранится в течение длительного времени.

Через сколько лет обновляется кредитная история? Выделяют следующие периоды обновления:

Каждый конкретный вариант нужно рассматривать отдельно.

Через 10 дней

После составления и подписания кредитного договора информация отправляется в течение 10 дней в отдел BCI. Аналогичным образом вводятся данные для каждой юридической операции: выполнение платежа, досрочное погашение.

В течение каждых 3 лет

Недобросовестные плательщики, которые точно не знают, когда обновляется кредитная история, полагая, что информация меняется не чаще 1 раза в 3 года, стараются представить себя ответственным заемщиком. Для этого люди занимают небольшие суммы денег и выполняют свои долговые обязательства раньше, чем предполагалось. По результатам этих мероприятий гражданин надеется получить ссуду на крупную сумму.

Это заблуждение возникло из-за того, что при рассмотрении кредитоспособности клиента сотрудники банка ограничиваются последними 3 годами при наличии высокой активности кредитных операций. В ситуации, когда данных за указанное время мало, срок проверки продлевается на несколько лет.

Через 10 или 15 лет

Сколько по закону длится обновление кредитной истории? Согласно законодательству, для хранения таких данных был предусмотрен период в 15 лет. Но за счет изменений, внесенных буквально 2 года назад, срок сократился на 5 лет. Теперь кредитная история хранится не более 10 лет со дня последней записи.

Примечание! В данных также отображается покупка товаров, в том числе бытовой техники в рассрочку.

При каждом обновлении информации дата сбрасывается, и обратный отсчет начинается заново.

Как узнать содержание?

Закон не только регулирует, когда обновляется кредитная история, но и предусматривает право гражданина ознакомиться с отчетом о совершенных транзакциях. Часто эта информация требуется заемщикам, например, перед принятием решения об ипотеке. Для получения информации необходимо обратиться в Центральный каталог кредитных историй, где предоставят данные по региональной ЦНИИ, формирующей отчет для конкретного лица.

После этого человек должен посетить официальный сайт Центробанка, где ему нужно будет заполнить специальную форму. Это делается для бесплатного получения интересующей информации. Но чтобы подать заявку, вам нужно ввести код, предоставленный местным отделением BCI. Кроме того, данные могут быть собраны, лично связавшись с запрашиваемым BKI. Информация предоставляется в течение 10 дней с момента подачи заявки.

Стоимость услуги

Чаще всего граждан интересует вопрос, когда обновляется кредитная история для удаления негативной информации. Поэтому некоторые люди стараются запрашивать данные как можно чаще.

Заказчик может воспользоваться правом на получение бесплатной информации только один раз в год. Если вы подадите заявку снова, вам придется заплатить. В зависимости от региона проживания тариф на оказание услуги может достигать 2000 рублей.

Действия при обнаружении ошибки

Как и сколько обновляется кредитная история в случае ошибки? Если заемщику было отказано в ссуде на основании неверных данных по предыдущей ссуде, которая была предоставлена ​​финансовой, то он имеет право оспорить неверную информацию.

Сначала необходимо определить CRI, которому предоставляется информация о ссуде. При обращении с удостоверением личности заявитель готовит жалобу в письменной форме. Сотрудники BCI отправляют запрос в организацию, которая предоставила неточные данные.

Специалисты банка оценивают запрос в течение месяца. При обнаружении ошибки вносятся исправления, и информация предоставляется снова. В ситуации, когда организация, выдавшая ссуду, отказывается корректировать данные, а клиент уверен в необходимости изменения информации, следует обратиться в суд. При наличии документов, подтверждающих позицию заемщика, судебный орган возлагает на банк обязанность исправить данные.

Заключение

Клиенту рекомендуется время от времени проверять свою кредитную историю, чтобы избежать отказа в выдаче кредита в будущем. Если кредитный рейтинг ухудшился по какой-либо причине, ситуацию можно улучшить за счет кредитования в течение следующих 3 лет.

Для этого нужно периодически брать кредиты на небольшую сумму и вовремя их погашать. Также можно покупать товары в кредит. Регулярные выплаты по платежам положительно влияют на формирование кредитной истории клиента.

Даже если гражданин уверен в положительном кредитном рейтинге, существует вероятность, что финансовое учреждение предоставило неверную информацию. Поэтому нежелательно игнорировать периодическую проверку данных.

Если клиент не хочет брать небольшие кредиты, то ему придется ждать 10 лет до дня обновления кредитной истории.

Время обновления кредитной истории

Этот способ доступа к списку BKI был уточнен в законе, несмотря на то, что Центральный банк говорил об этой услуге в прошлом году, и поэтому она уже была запущена. Но 31 января по этому поводу ничего нового не произошло.

Кредитная история в 2019 году: что изменилось и как это касается вас

31 января вступили в силу изменения в законе о кредитной истории. И СМИ радостно разорвали: что ж, наконец-то россияне смогут узнать свою кредитную историю и даже, вдруг, свой кредитный рейтинг. Писали всякие игры: что раньше такого не было или что сейчас все делается через госуслуги.

Фактически любой желающий может получить кредитную историю на долгие годы. Это можно было сделать один раз в каждом офисе бесплатно. Но получить этот отчет через портал госуслуг невозможно, потому что такой службы не существует. Мы расскажем вам, что действительно изменилось и в чем выгода для вас.

Что нового на самом деле

Не так много нового, как пишут об этом СМИ. Или вообще так не работает. Вот правда:

Кредитные истории и рейтинги проверены на протяжении многих лет. Раньше бесплатный запрос в каждый офис можно было делать только один раз в год, а теперь – дважды. Наряду с кредитной историей вы можете узнать свой кредитный рейтинг, если таковой имеется. Так было раньше. Единых правил рейтинга нет. Несколько кредитных бюро распределяют его по своему усмотрению. Банки также оценивают своих клиентов в соответствии со своими правилами. Теперь вы сможете делать бесплатные запросы через банк, если они предоставляют услугу проверки кредитной истории. Но только два раза в год в офисе. На портале госуслуг вы можете бесплатно узнать, где хранится ваша кредитная история. Вам будет предоставлен список кредитных бюро, с которыми можно связаться по поводу самих историй. Эта услуга работает уже несколько месяцев. Проверить саму кредитную историю на портале госуслуг невозможно. Ни раньше, ни сейчас: таких поправок в законе нет и такой услуги не было. Нам тоже жаль.

Что такое кредитная история?

Кредитная история – это такая взаимосвязь с вашими данными о ссуде, заявками на получение ссуды, тем, как вы оплачиваете свои долги и кто за вами следит. Этот отчет хранится в кредитном бюро. Сейчас в России тринадцать офисов, их контролирует и ведет реестр ЦБ.

Подавая заявку на получение кредита через интернет-магазин или банк, вы соглашаетесь проверить свою кредитную историю. Банк отправляет запрос в кредитный отдел: а что с этим человеком с долгами и платит их? Данные в отчете могут повлиять на решение банка.

Любой желающий может проверить свою кредитную историю. А другие люди и организации могут проверить это только с вашего согласия. То есть ничего нового здесь нет – была кредитная история, и россияне могли ее проверить год назад, даже бесплатно. И банки тоже проверяли кредитные истории. Никаких резонансных изменений здесь нет.

Бесплатная кредитная история — два раза в год

Вы можете проверить свою кредитную историю бесплатно или за наличные. Кредитные бюро зарабатывают на заявках, а количество бесплатных приложений ограничено.

До. Бесплатную кредитную историю можно было получить только один раз в год в МПБ.

С 31 января. Бесплатные претензии теперь можно подавать дважды в год. Причем на бумаге – всего один раз. Раньше в законе не было подробностей о бумажных отчетах.

То есть добавили возможность заново брать кредитную историю бесплатно. И ничего больше. Ограничение распространяется на каждое кредитное агентство. Если досье хранится в четырех офисах, всего можно отправить восемь бесплатных запросов в год.

Кредитную историю можно получить через банк — бесплатно

Некоторые банки предоставляют услугу по получению кредитной истории. Это удобнее, чем выяснять свой личный код, удостоверять свою подпись или выпускать электронный код, чтобы задавать вопросы через офис. Запрос можно сделать в личном кабинете банка, даже если нет специального личного кода. Но обычно это платная услуга. Потому что банк – это не кредитное агентство. Предоставляет клиенту информационную услугу за деньги.

Теперь вы можете сделать бесплатный запрос через банк. Но с теми же ограничениями: не чаще двух раз в год в офисе. Банк проверит, не превышен ли лимит заявки – если он превышен, вам придется заплатить. Как банки готовятся соответствовать новым требованиям. Скорее всего, бесплатные заявки появятся не сразу, потому что необходимо изменить контракты с BKI и наладить обмен информацией о количестве бесплатных проверок.

А с кредитным рейтингом что?

С кредитным рейтингом ничего не изменилось. Он был награжден ранее: BCI тренировали его в соответствии со своими критериями. Единых правил рейтинга нет.

По оценке нет абсолютно никаких новостей. Для удобства оценки такие оценки формировались и год, и пять лет назад. И выглядели они точно так же. Они могут потребоваться при желании. Просто сейчас это понятие прописано в законе – мол, вместе с кредитной историей можно узнать рейтинг, если он есть.

Возможно, центральный банк разработает единую шкалу и введет единые критерии оценки, чтобы рейтинг в разных офисах был одинаковым. Но пока такого нет. На рейтинг влияет все, вплоть до семейного положения и места регистрации. Банк решает, как это повлияет на отклик на кредит.

На портале госуслуг можно узнать, где хранится кредитная история

Вот уже несколько месяцев вы можете узнать, где хранится ваша кредитная история, на портале госуслуг. Дело в том, что из тринадцати BKI он может храниться только в двух или, например, пяти. Чтобы узнать, куда подать бесплатное заявление о кредитном отчете, вам нужно проверить этот список. На портале это можно сделать бесплатно и с ноября 2018 года.

Этот способ доступа к списку BKI был уточнен в законе, несмотря на то, что Центральный банк говорил об этой услуге в прошлом году, и поэтому она уже была запущена. Но 31 января по этому поводу ничего нового не произошло.

На портале госуслуг нельзя проверить кредитную историю

Об этом писали очень многие уважаемые издания. В соцсетях нарастала волна возмущения: почему не работает проверка кредитной истории? И это не должно работать. Такого сервиса на портале никогда не было, и это не требуется по закону.

На портале госуслуг вы можете проверить только список BCH, а саму кредитную историю – нет. Возможно, некоторые офисы авторизуют учетную запись ESIA на своих сайтах – это разрешено законом. Но к услугам портала это не имеет никакого отношения. Там можно проверить долги по налогам, штрафы за машину, а вот кредитную историю – нет. Но этого никто не обещал.

Как отправлять запросы на кредитную историю

Раньше закон вообще не содержал уточнений по этому поводу. Теперь есть.

Вот легальные способы связаться с BCH, чтобы узнать о вашей кредитной истории:

Напишите заявку на бумаге и лично отправьте в BCI с паспортом. Отправить запрос по электронной почте: с усиленным CEP; с простой подписью, но которая была выдана при личной явке или личность которой BKI проверила и подтвердила; через ваш банк. Отправьте письменный запрос в БКИ с нотариально заверенной подписью. Отправьте телеграмму, которую заверит оператор связи.

Счета, которые могут уходить в минус, приравняли к займам

В бюро кредитных историй передают информацию о том, что этот клиент банка занял такую-то сумму. Но до этого именно кредитные договоры подпадали под формулировку закона, то есть их надо было так называть.

К ним теперь приравнены договоры о банковском счете, в соответствии с которыми клиент может быть отрицательным, но платежи по-прежнему производятся. Но это формальность, банки уже передали информацию об этих долгах в кредитные бюро. Если овердрафт не будет погашен в течение длительного времени, это может повлиять на оценку заемщика.

Поручительство тоже влияет на кредитную историю

Если вы не заемщик, а поручитель по кредиту, информация об этих обязательствах также поступает в офис. Но сначала он туда попал, когда поручитель фактически начал выплачивать долги того, за кого он давал гарантию, то есть начал выполнять обязательства заемщика.

Теперь кредитная история поручителя будет формироваться с момента его выплаты. То есть заемщик не платит, вы ему поручили, вам сказали: сейчас вы платите, и это уже влияет на вашу личную кредитную историю. Но изменение тоже довольно формальное: нужно быть внимательнее с поручительством: здесь все серьезно.

Согласие действует шесть месяцев

Раньше клиент давал свое согласие при подаче заявки на кредит, и оно действовало только в течение двух месяцев. Прошло уже шесть месяцев. А если договор оформлен, то согласие продлевается на весь срок кредита.

Есть еще одно изменение в условиях сохранения согласия: раньше МПБ мог запрашивать согласие и его нужно было хранить пять лет, а теперь – только три. Это как-то кардинально не повлияет на клиентов банка, и с этим ничего не нужно делать. Мы говорим вам это, чтобы вы поняли «лестницу» перемен.

Это все изменения в законе о кредитной истории, вступающие в силу 31 января. Зарегистрируйтесь, чтобы узнать, как обстоят дела с вашими правами в России. Мы читаем вам законы и рассказываем, что они на самом деле означают.