Закрытая кредитная карта в кредитной истории

4. Если кредитная нагрузка высока. Надо бросить силы на погашение имеющихся кредитов. В первую очередь стоит позаботиться о «дорогих» кредитах (задолженность МФО, если таковая имеется, кредитные карты или кредиты наличными).

Содержание
  1. Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке
  2. Откуда берется кредитная история
  3. Из-за чего портится кредитная история
  4. Как исправить кредитную историю
  5. Как исправить ошибки в кредитной истории
  6. Откуда берутся ошибки?
  7. Как описать ошибку в кредитной истории
  8. Самые частые ошибки Незакрытый кредит
  9. Проверьте статусы кредитов
  10. Закройте кредиты
  11. Проверьте обновленный статус кредита
  12. Напишите заявление в бюро
  13. Самые частые ошибки Просрочка
  14. Посмотрите график оплаты кредитов в кредитной истории
  15. Соберите доказательства
  16. Напишите заявление в бюро
  17. Запомнить
  18. Закрытая кредитная карта в кредитной истории
  19. Отказалась от кредитной карты, а в кредитной истории появился отказ от банка, как так?
  20. Какие бывают причины отказа
  21. Как исправить ошибку
  22. Как по кредитной истории узнать причину отказа в кредите
  23. 1. Смотрим сводку
  24. Просроченные платежи
  25. Негативные кредиты
  26. 2. Проверяем персональные данные
  27. Достоверность
  28. Постоянство
  29. Закрытая кредитная карта в кредитной истории
  30. Как исправить кредитную историю?
  31. Как исправить кредитную историю – порядок действий?
  32. Как исправить испорченную кредитную историю?
  33. Другие способы исправления кредитной истории
  34. Миф или реальность. Можно ли исправить кредитную историю с помощью микрозаймов?
  35. Просрочка — повод идти в МФО?
  36. Банки не любят заёмщиков МФО
  37. Банки мимикрируют под МФО
  38. Лучше не «пачкать» кредитную историю

Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке

Плохая кредитная история – одна из наиболее частых причин отказа в выдаче кредита. Генеральный менеджер финансового рынка «Сравн. ру». Сергей Леонидов рассказывает, как перестать быть нежелательным заемщиком в глазах банка

Откуда берется кредитная история

Кредитная история содержит информацию о текущих и закрытых кредитных договорах, заключенных заемщиком с банками и МФО за последние семь лет. Из истории можно узнать, где и сколько денег клиент взял в кредит, были ли залоги и банковские гарантии, поручительства и, прежде всего, платежная дисциплина клиента: наличие или отсутствие просроченной задолженности.

Кредитные истории хранятся в кредитных бюро (CRB), и история человека может храниться в нескольких бюро одновременно. Сейчас таких компаний в России девять, среди крупнейших – НБКИ, ОКБ и Equifax. Узнать, в каком CRI есть кредитная история, можно с помощью приложения на сайте госуслуг. Есть возможность запросить выписку кредитной истории в BCI (бесплатно – два раза в год), некоторых банках и организациях – партнерах BCI. На «Сравн. ру» вы можете бесплатно узнать свой кредитный рейтинг: средний рейтинг трех крупнейших кредитных агентств, приведенный к единой шкале.

Из-за чего портится кредитная история

На основе данных вашей кредитной истории рассчитывается кредитный рейтинг или балл. Чем он выше, тем больше вероятность одобрения кредита – больше банков захотят выдать ссуду по более низкой ставке. И хотя каждый кредитор рассчитывает рейтинг по-своему, существуют показатели, которые гарантированно повлияют на ваш кредитный рейтинг.

1. Наличие задержек. Это, пожалуй, самый важный фактор. Кредитный рейтинг значительно ухудшился из-за текущей просроченной задолженности, систематической несостоятельности, долгов на срок более 30 дней и, конечно же, ссуд, проданных коллекторам, или безвозвратно аннулированных ссуд. Мелкие технические задержки – когда платеж не пришел вовремя, например из-за работы банка, они не влияют на счет. Однако лучше не допускать их.

2. Высокая кредитная нагрузка. Кредитная нагрузка – это отношение долга к заработной плате заемщика. Желательно, чтобы ежемесячные выплаты по кредиту не превышали 40% официального дохода клиента. Кроме того, при расчете долгового бремени учитываются лимиты кредитных карт, разрешенные овердрафты по дебетовым картам и другие финансовые обязательства заемщика: алименты, съемное жилье, обеспечение иждивенцев и т. д. Если доход уменьшается или увеличивается задолженность, кредитная нагрузка увеличивается, и банки могут отказать в выдаче нового кредита, даже с учетом идеальной кредитной истории.

3. Отсутствие кредитов. Чистая кредитная история клиента – плохая новость для банка, который намеревается предоставить ему ссуду. Даже если он получает зарплату и банк знает о стабильности и размере его дохода, неизвестно, насколько дисциплинированным он будет как заемщик. В этом случае кредиторы часто предпочитают не рисковать и одобрять небольшую ссуду под умеренно высокую процентную ставку.

Как исправить кредитную историю

Стратегия повышения вашего рейтинга зависит от причин, по которым ваша кредитная история была повреждена. В дополнение ко всему, что мы перечислили выше, в истории могут быть замешаны ошибки или мошенники.

1. Если есть ошибка в кредитной истории. Например, вы заметили задержки – технические или даже проблемные – но уверены, что правильно выполнили свои обязательства. В этом случае необходимо оспорить информацию, содержащуюся в кредитной истории.

Необходимо подать заявку в МПБ на внесение изменений (или дополнений – если, например, ранее погашенный заем внезапно исчезнет из истории). BKI обязан запросить дополнительную информацию у банка, допустившего ошибку, и сообщить ему в письменной форме о результатах в течение 30 дней с даты подачи заявления. Если вы не согласны с решением МПБ, вы можете обжаловать его в суде.

2. Вмешались ли мошенники. Например, вы обнаружили один или несколько займов, на которые вы определенно не подавали заявку.

В этом случае следует немедленно обратиться в полицию. Важно отметить, что полиция приняла отчет о мошенничестве. Далее необходимо написать письменную жалобу в банк или МФО, где была обнаружена ссуда, подробно изложить обстоятельства дела и приложить справку из полиции. Если кредитор отказывается признать ошибку самостоятельно и объявляет ссуду мошеннической, вам придется обратиться в суд. На основании решения суда или банка об исправлении вашей кредитной истории можно сообщить в МПБ.

3. Если есть задержки. Конечно, необходимо выплатить текущую просроченную задолженность. После этого вы должны регулярно производить платежи по существующим кредитам и даже не допускать технических задержек.

После закрытия ссуды рекомендуется как можно более безупречно открыть и погасить некоторые другие ссуды. Подойдут и кредитные карты – их легче получить заемщику с несовершенной историей, чем, например, ипотеку или крупную ссуду наличными. Ваша цель здесь – показать банку, что вы улучшились и стали дисциплинированным клиентом.

4. Если кредитная нагрузка высока. Надо бросить силы на погашение имеющихся кредитов. В первую очередь стоит позаботиться о «дорогих» кредитах (задолженность МФО, если таковая имеется, кредитные карты или кредиты наличными).

Мы рекомендуем закрывать кредитные и дебетовые карты с авторизованным овердрафтом, так как их наличие также влияет на долговую нагрузку, даже если вы ими не пользуетесь. Другой вариант снижения нагрузки – увеличение размера официального дохода.

5. Если ваша кредитная история чиста. Банки будут осторожны, потому что они все еще не знают, какой вы заемщик.

В этом случае лучшим и наиболее выгодным вариантом будет открытие кредитной карты и своевременное внесение необходимых платежей (желательно вовремя в течение льготного периода). У вас больше шансов получить хорошую кредитную линию в банке, у которого есть доступ к информации о ваших доходах.

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Pro Opinion», может не совпадать с мнением редакции.

Если ссуда имеет статус «открытый» или «активный», ссуда должна быть закрыта. Кроме того, чтобы отделиться от кредита, недостаточно погасить долг. Вам необходимо будет закрыть свой счет и получить документы из банка, подтверждающие:

Как исправить ошибки в кредитной истории

Лена вдруг перестала получать кредиты и не понимает, что произошло. Задержек нет, зарплата высокая, но банки уже не дают.

Если вам откажут даже банки, не паникуйте. В вашей кредитной истории могут быть ошибки, поэтому банк неверно оценивает вас как заемщика.

Эти ошибки можно исправить. Положите перед собой свою кредитную историю. Давайте узнаем вместе. Если у вас нет кредитной истории, прочитайте нашу серию статей, в которых подробно рассказывается, как ее получить.

Или посмотрите наше видео. Эксперт по банковскому кредитованию расскажет, как работает кредитная история и какие шаги нужно предпринять, если вы обнаружите ошибки. Он также даст вам совет о том, как исправить ошибки, с какими организациями следует связаться и в какие сроки они ответят вам.

Откуда берутся ошибки?

Кредитная история – это электронный документ, на основании которого банк полуавтоматически оценивает вас как заемщика: насколько вы можете доверять, насколько и с какой степенью риска. Кредитная история необходима, чтобы банк знал акции заемщика в других банках.

Проблема в том, что кредитная история собирается по частям разными банками, поэтому где-то может закрасться ошибка.

Лена открыла кредитную карту в Лямбда Банке. Эта информация внесена в кредитную историю. Затем Лена вернула деньги и закрыла кредитную карту. Но из-за технического сбоя Лямбда Банк не записал эту информацию в кредитную историю, а затянул. Для Лямбда Банка Лена больше не является должником и остается должником в своей кредитной истории.

Позже Лена берет кредит в Эпсилон-Банке. Банк проверяет кредитную историю и видит, что кредитная карта Лены в Лямбде еще не закрыта и есть просрочка. По этой причине банк отказывает в выдаче кредита.

Когда банк оценивает заемщика, нет необходимости перепроверять информацию других банков. Считается, что кредитная история содержит полную и достоверную информацию. За ошибками в кредитной истории должен следить сам заемщик.

Если вы заметили ошибку, вы можете ее исправить. Все, что от вас требуется, это написать заявление в кредитный отдел. Все остальное сделают офис и банк.

Напишите паспортные данные и контакты, поставьте галочку с ошибкой, остальное пропустите. Опишите проблему в пустых строках. Вы можете писать как можно подробнее, ограничений по объему нет. Если вы отправляете вопрос обычной почтой, укажите свой домашний адрес. Если отдаете в офисе, можете указать свой емайл

Некоторые офисы требуют, чтобы вы заполнили форму заявки и отправили ее по почте, другие позволяют вам заполнить офис офиса и написать в свободной форме.

Условия подачи заявки законом не определены. Они зависят от офиса.

Как описать ошибку в кредитной истории

Без эмоций. Банк не исправит ошибку только потому, что считает своих сотрудников придурками и уродами. Приведите факты.

С датами, адресами и прочими фактами. Банк проверит информацию быстрее, если знает, что и когда произошло.

С доказательствами. Если просрочка не наступила, приложите копии квитанций об оплате или выписки из личного кабинета. Банк не будет собирать за вас доказательства.

С четкой формулировкой. Сформулируйте, какого действия вы ждете от банка: убрать просрочку, закрыть кредит или ответить на вопрос. Приговор: «Чтоб ты обанкротился!» – это не хорошо.

ПлохойХороший
ВЫ ПОНЯЛИ, ЭТО?! Я закрыл свою кредитную карту 100 лет назад! Почему он все еще висит у меня?! Ты дурак? Не знаете, как закрыть кредиты? Я закрыл свою кредитную карту, но она все еще открыта в моей кредитной истории. Исправьте статус кредита как закрытый. Подробности:
Кредитка не была специально закрыта, чтобы пригвоздить меня к деньгам! ВЫ ЧИПСЫ! СООБЩАЮ В ПРОКУРАТУРУ! Вы ответите. Я получаю копейки на работе, а ты получаешь последнее! Да, за это нужно сесть в тюрьму! ДОМАШНИЙ СКОТ! Я пожалуюсь ПРЕЗИДЕНТУ! Кредитная карта была закрыта 10.05.2016 г в Саратове, в филиале «Проспект Кирова, 21.
Я зарегистрировался и подал заявки на закрытие кредитного счета и отказ от платных услуг. Менеджер Елена приняла документы.
ВАШИ сотрудники БЕЗ мозгов. Спрашиваю по телефону, что мне делать, мне не могут объяснить. ОВЕРЗЕЛИ! Я НЕ МОГУ ОСТАНОВИТЬ ВАШ МАСОНСКИЙ РОГ! 05.11.2016 Проверил кредитную историю, статус кредита – активный».
Копию документов прилагаю к заявлению.

Офис и банк работают в тандеме: офис отправляет вопрос в банк и получает от него ответ, а банк отвечает на вопрос и исправляет ошибку. Офис должен ответить клиенту в течение 30 дней с момента получения заявки.

По закону вы имеете право подать заявку непосредственно в банк. Но мы этого не рекомендуем. Когда вы обращаетесь в офис, на вас действует закон: офис обязан передать вопрос в банк, а банк обязан ответить.

Если вы обратитесь в банк самостоятельно, он может ответить в течение месяца, года или даже забыть вас.

Нередко в кредитной истории встречаются две ошибки: беззалоговые кредиты и просрочки. На исправление ошибки может уйти месяц или больше – вам нужно будет собрать доказательства, передать их в банк и дождаться ответа от них. Если деньги нужны срочно, не рискуйте и ищите другие источники финансирования.

Самые частые ошибки Незакрытый кредит

Лена решила купить машину и поехала в салон по автокредиту и Дэу Матиз. За день до покупки она вспомнила, что многие кредиты плохие, поэтому расплатилась с долгами по трем кредитным картам. Это не помогло – банк все равно отказал в автокредите.

Лена выплатила долг кредитными картами, но сами кредитные карты не закрыла. По этой причине банк считает их открытыми и не рискует предоставлять новый кредит. В банке считают, что Лена оставляет лазейку: если деньги закончатся, она снимет их с карты.

Проверьте статусы кредитов

Если вы закрыли кредит, он должен иметь статус: «Закрыт». Статусы проще найти в сводной информации по всем займам. Состояния могут выглядеть так:

Кредитный статус в кредитной истории Бюро Русский Стандарт

Закройте кредиты

Если ссуда имеет статус «открытый» или «активный», ссуда должна быть закрыта. Кроме того, чтобы отделиться от кредита, недостаточно погасить долг. Вам необходимо будет закрыть свой счет и получить документы из банка, подтверждающие:

Пока договор не будет расторгнут, кредит не будет закрыт. Тинькофф Банк рекомендует закрывать все кредиты: ипотечные, потребительские и особенно кредитные карты. Банк оценивает клиента с помощью программы: анализирует кредитную историю и решает, является ли клиент рискованным. Чем больше кредитов вы открываете, тем выше риск.

Проверьте обновленный статус кредита

Ваша задача – убедиться, что банк изменил статус ссуды в истории. Это произойдет, когда банк отправит информацию в офис. Дату можно узнать у сотрудника банка, или вы можете проверять историю, пока не увидите изменения.

Статус кредита может измениться через пять дней после последнего платежа. Если заемщик закрыл ссуду, банк обязан сообщить об этом в офис в течение максимум пяти дней. Но не все так просто.

В законе есть пункт: срок отсчитывается со дня «наступления события», т. е когда банку стало известно о событии. Это означает, что банк может передать информацию после последнего платежа или при закрытии ссуды в соответствии с внутренними правилами. Тинькофф Банк закрывает кредитную карту на один месяц.

Если сотрудник не указал дату, когда банк отправит информацию в офис, проверяйте кредитную историю каждые две недели. Я обратился в три банка, они не сказали мне крайний срок.

Напишите заявление в бюро

Если вы закрыли кредит, прошел месяц и статус кредита не изменился, напишите вопрос в офис. Приложите к заявлению документы, полученные из банка. Возможно, банк забыл исправить статус или не успел закрыть кредит. В офис поступят заявки и срочно отправят в банк.

Самые частые ошибки Просрочка

Лена в очередной раз попыталась взять ссуду – банк снова отказал. Менеджер сказал, что у него было много задержек. Лена вспомнила, что платила неточно – оставила задержку на день-два. Просрочки нарастали, и теперь банк считает Лену рискованным клиентом.

    У Лены несколько кредитов, и она запуталась с расчетными днями. Иногда я пропускал и платил на следующее утро после установленного срока. За три года кредитов у Лены за один-два дня накопилось 30 просрочек. Лена тоже расплатилась. Например, он переводил деньги в восемь вечера 31 декабря, 8 марта и 9 мая. В связи с праздниками банк не успел зачислить платеж, и Лена задержалась на день-два.

Посмотрите график оплаты кредитов в кредитной истории

Если задержек не было, вы увидите зеленый график, если были, то цветной. В офисах оформляют кредитную историю по-разному, но дают расшифровку стоимости.

График погашения кредита и расшифровка значений в кредитном бюро «Русский Стандарт»

Клиент Кредитного бюро «Русский Стандарт» задерживал выплату кредита, поэтому программа разноцветная

График погашения кредита и расшифровка значений в Национальном бюро кредитных историй

План выплат по кредиту и расшифровка значений в Equifax BCI

Соберите доказательства

Помните, когда вы выплачивали ссуду в просроченные дни. Если вы заплатили не позднее последнего дня, соберите подтверждающие документы.

Документы помогут оспорить задержку. Если банк согласится с доказательствами, он удалит просрочку из кредитной истории. Подтверждением может служить выписка с личного счета, чек банкомата или кассовый чек.

Если вы заплатили после указанного срока, вы не сможете оспорить задержку. Единственный способ улучшить вашу кредитную историю – показать банку, что вы улучшились и просроченных платежей больше не будет. Как это сделать, мы расскажем в отдельной статье.

Напишите заявление в бюро

Когда вы получите подтверждение своевременной оплаты, заполните заявку и отправьте ее в офис.

Запомнить

Самые частые ошибки в кредитной истории – это необеспеченные кредиты и просрочки. Самостоятельно отслеживайте ошибки в своей кредитной истории. Банк этого делать не будет. Если вы обнаружили ошибку, напишите заявление в кредитный отдел, а не в банк. Соберите доказательства для заявки: квитанции об оплате кредита, заявление о закрытии счета – все, что докажет ошибку банка.

Эксперты: специалисты Национального бюро кредитных историй, БКИ «Эквифакс», Объединенного кредитного бюро

Закрытая кредитная карта в кредитной истории

Несовпадение данных или неточная информация, если при проверке информации из приложения вдруг выяснилось, что данные не совпадают. Это может быть действительно недостоверная информация: например, один человек заявлял, что работает в ООО «Ромашка» с доходом 50 тысяч рублей, а в ходе проверки выяснилось, что предприятие давно закрыто. Причиной отказа могла быть просто опечатка в анкете.

Отказалась от кредитной карты, а в кредитной истории появился отказ от банка, как так?

Полтора года назад я подал заявку на получение кредитной карты в банке. Карта была одобрена для меня, и мы договорились о ее доставке. После этого возник ряд проблем с доставкой. Сначала обещали решить их максимально удобно, потом передумали и сказали, что получат карту на общих условиях.

В общем, в какой-то момент после очередного разговора с представителем банка я отказался получать карту. Качество обслуживания клиентов меня совершенно не устроило, и я решил, что на данном этапе лучше отказаться от сотрудничества. Мне еще несколько раз звонили и предлагали снова получить карту, потом было еще много звонков из отдела контроля качества, но я не изменил своего решения.

Я недавно прочитал вашу статью, обнаруженную на сайте госуслуг, где хранится моя кредитная история CHB, и в каждой я ее просил. Два отчета содержат подробную информацию о моей заявке на кредитную карту и отклонены из-за «кредитной политики кредитора».

Насколько законно эта информация добавлена ​​в мою кредитную историю, если на самом деле я отказался от кредитной карты и не получил отказа? Что делать в этой ситуации? Реально ли заставить банк внести изменения в мою кредитную историю и предоставить верную информацию? Будет ли реально доказать, что я сам отказался от карты, если у меня не было и не было документов и я не записывал телефонные разговоры?

Светлана, если банк действительно одобрил ссуду, а вы отказались от нее еще до ее получения, значит, информация в БКИ была передана некорректно и исправить это реально. По закону заемщик имеет полное право оспорить всю или часть информации в своей кредитной истории.

Мишель Коржова финансовый советник Тинькофф-Банка Профиль автора

Какие бывают причины отказа

Кредитная история состоит из четырех частей: титульной, основной, информационной и закрытой. Информационная часть появилась в 2015 году и содержит результаты рассмотрения всех поданных кредитных заявок, даже если сам кредит не был выдан.

Поскольку закон не требует от банков сообщать клиентам, почему в ссуде было отказано, такая блокировка кредитной истории иногда помогает хотя бы приблизительно понять, с чем связан отказ.

Политика банковского кредитования: у каждого банка есть свои представления об идеальном заемщике. Причиной отказа может быть, например, возраст или занимаемая должность. Например, банк работает только с заемщиками в возрасте от 21 до 70 лет и не рассматривает юристов или государственных служащих – такое тоже бывает.

Кредитная история клиента – например, если человек опоздал с оплатой, или подал сразу несколько заявок на получение кредита, или уже получил отказы. Обратите внимание на характер погашения кредита: например, выплачивал ли клиент его раньше, чем ожидалось, или производил платежи в течение всего срока действия договора. Они смотрят, какие ссуды и где человек подал заявку: в банк, МФО, ломбард и т. д. – все это также влияет.

Кредитная нагрузка – это отношение вашего ежемесячного дохода к требуемым ежемесячным выплатам. Рекомендуемый размер загрузки не более 50%; эта сумма может отличаться для разных банков. Еще многое зависит от размера дохода клиента.

Несовпадение данных или неточная информация, если при проверке информации из приложения вдруг выяснилось, что данные не совпадают. Это может быть действительно недостоверная информация: например, один человек заявлял, что работает в ООО «Ромашка» с доходом 50 тысяч рублей, а в ходе проверки выяснилось, что предприятие давно закрыто. Причиной отказа могла быть просто опечатка в анкете.

Все вышеперечисленные и другие причины отказа могут быть указаны только в том случае, если заявка не принята.

В письме вы сказали, что банк одобрил вашу кредитную карту, но вы отказались от нее, потому что не согласились с доставкой. Возможно, ваша кредитная карта была только предварительно одобрена. Вы заполнили заявку и дали согласие на проверку ваших данных. Оценка, автоматическая система проверки данных, дала положительный ответ на ваш вопрос. Это предварительное одобрение кредита.

Затем банк связался с вами, чтобы уточнить информацию: как и когда выдать карту. На этапе предварительного согласования – то есть до фактического подписания договора и получения карты – банк имеет право отказать вам в выдаче кредита в любой момент. Например, Иван Иванович подал заявку в Интернете, а Иван Васильевич пришел на встречу с представителем банка за картой – в этом случае банк откажет ему в кредите, так как факт мошенничества очевиден. Судя по письму, к вам это не относится.

Мне кажется, ваша заявка была принята временно. Было бы полностью одобрено, если бы я получил карту и подписал контракт.

Если банк ранее одобрил кредитную заявку, но клиент отказался от нее, в кредитной истории должна появиться запись: «Клиент отказался от предложенной ссуды». Если заявка действительно была полностью одобрена, информация об одобрении должна была отображаться в бюро.

Если банк отправил в офис информацию об отказе в ссуде, даже если ссуда была ранее одобрена, это ошибка.

Как исправить ошибку

У вас есть полное право оспорить информацию в вашей кредитной истории. Для начала рекомендую напрямую обратиться к кредитору. Проверьте статус вашей заявки: одобрено ли оно полностью или получило только предварительное одобрение.

Иногда достаточно связаться с банком, чтобы в BCH была отправлена ​​правильная информация для исправления кредитной истории. Объясните ситуацию служащему банка, когда вы звоните или идете в отделение лично. Может потребоваться письменная жалоба – об этом вам сообщит сотрудник. Нормальный клиентоориентированный банк проверит информацию – выслушает звонки и запросы по вашему запросу и внесет исправления, если все будет так, как вы говорите.

Если банк не идет вам навстречу, можно будет решить проблему напрямую через BKI. Для этого вам необходимо заполнить специальную заявку и отправить ее в офис. Ниже приведены ссылки на примеры приложений для трех крупнейших БВК:

Если ваши ошибки связаны с информацией о своевременности платежей или погашении долга, вы можете приложить к заявлению квитанции о подтверждении оплаты или справку об урегулировании долга. Если у вас еще есть переписка с банком, сделайте скриншоты и прикрепите их к заявке. Если экранов нет, офис проверит информацию только на основании вашего вопроса. Это нормально, так как в вашем случае договор не заключен.

В течение 30 дней с момента получения заявления от офиса требуется разобраться в ситуации и дать ответ. Мы подробно обсудили всю процедуру в другой нашей статье.

Если по результатам проверки БКИ не подтвердит информацию о неправомерности действий кредитора, можно будет обратиться в суд.

Прочтите наши другие статьи на похожие темы:

Если у вас есть вопросы о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, напишите. Специалисты журнала ответят на самые интересные вопросы.

В этой статье мы анализируем кредитный отчет крупнейшего кредитного агентства – NBCH. Остальные отчеты можно прочитать по аналогии.

Как по кредитной истории узнать причину отказа в кредите

Допустим, вам отказали уже в четвертом банке и запросили кредитную историю, чтобы выяснить причины. Наши инструкции помогут вам понять, почему вас считают ненадежным заемщиком.

Кредитные истории хранятся в кредитных бюро (CRB). В России существует 13 CRM, и хотя у каждой свой формат отображения кредитной истории, различия только внешние – одинаковы по структуре и содержанию.

Раз в год можно бесплатно получить кредитную историю в любом офисе.

В этой статье мы анализируем кредитный отчет крупнейшего кредитного агентства – NBCH. Остальные отчеты можно прочитать по аналогии.

1. Смотрим сводку

Кредитная история состоит из четырех частей. Первая часть называется заголовком. Содержит сводку ваших займов.

Просроченные платежи

В столбце «Остаток» найдите строку «Просрочено». Здесь отображается общая сумма просроченных платежей по кредиту. Если он равен нулю, это означает, что на момент проверки вы платите обычные ссуды. Любое число, кроме нуля, означает задержку. В этом случае новый заем будет отклонен. Нужен кредит – закрывайте просрочки.

Негативные кредиты

В столбце «Учетная запись» посмотрите на строку «Отрицательные». Отрицательные ссуды – это ссуды, по которым просрочка превышает три месяца или дошла до обращения взыскания. Это могут быть активные или закрытые займы. Чем больше отрицательных счетов, тем меньше шансов получить ссуду.

Чтобы уменьшить влияние отрицательных ссуд, улучшайте свою кредитную историю с помощью небольших ссуд, но не с помощью МФО. Например, используйте кредитную карту или одолжите холодильник. Это поможет восстановить репутацию надежного заемщика.

    Множество заявок за короткий период времени, например более трех в месяц. Это показывает, что вам срочно нужны деньги и что вы не очень требовательны к выбору кредитора. Отклоненных заявок гораздо больше, чем одобренных. Например, вы подали 58 кредитных заявок и одобрили только 8. Банк увидит все предыдущие отказы и автоматически отклонит.

Не пытайтесь без зазрения совести получить ссуду. Мол, в один банк не дают, пойду в другой, потом в третий и так далее. Все отказы отображаются в кредитной истории и снижают шансы одобрения кредита.

2. Проверяем персональные данные

Персональные данные заносятся в кредитную историю кредитных заявок. Вы ответили на эти вопросы, когда пытались получить ссуду в банке. Персональные данные необходимо проверять на их точность и непротиворечивость».

Достоверность

Бывает, что в кредитной истории неверно занесены фамилия, дата рождения или адрес. При заполнении заявки мог ошибиться как сам заемщик, так и сотрудник банка, передавший данные с карты на компьютер. Например, по паспорту вы Иванов, а в кредитной истории – «Ивонов». При рассмотрении заявки кредитор сравнивает данные документов с данными кредитной истории. В случае каких-либо расхождений кредит будет отклонен.

Проверьте свою кредитную историю на предмет ошибок в личной информации. Если найдете, напишите вопрос в офис, где у вас была кредитная история. С правилами исправления кредитной истории в трех крупных офисах можно ознакомиться здесь:

Постоянство

Личная информация обновляется в кредитной истории так же, как и в вопросах. И чем чаще эта информация меняется, тем хуже становится. Банки оценивают последовательность. Если вы меняете свой адрес или телефон каждый год, банки могут посчитать вас мошенничеством с кредитами и отклонить ссуду.

Чтобы убедить банк в том, что вы не мошенник, подойдите к офису и назовите причины частых переездов: вы искали работу в разных регионах или жили у родственников.

Закрытая кредитная карта в кредитной истории

Первая причина – одна из основных. У каждого финансового учреждения есть свой период долга, который будет считаться критическим. Для Сбербанка это 180 дней, для большинства остальных – 30 дней. Даже при небольшой просрочке долга есть возможность «занести в черный список» и отрезать доступ к привилегиям.

Как исправить кредитную историю?

Как только выдается первая ссуда, у человека появляется кредитная история. Если выплаты не производятся вовремя, они могут стать отрицательными. Это негативно скажется, когда вы снова решите брать кредит. Поэтому для многих актуален вопрос – как исправить кредитную историю.

Для начала нужно понять, как он образуется. Он состоит из трех разделов:

Первая часть включает персональные данные заемщика (данные из паспорта, номера социального страхования и СНИЛС). Основная часть включает информацию о том, где человек проживает и прописан, если он является индивидуальным предпринимателем, информацию о суммах и сроках кредита, о том, как были погашены обязательства, были ли изменения в договоре и другие обстоятельства. В дополнительном разделе приведены положения об организациях, предоставивших информацию. Также о компаниях, которые узнали кредитную историю конкретного человека.

Первая причина – одна из основных. У каждого финансового учреждения есть свой период долга, который будет считаться критическим. Для Сбербанка это 180 дней, для большинства остальных – 30 дней. Даже при небольшой просрочке долга есть возможность «занести в черный список» и отрезать доступ к привилегиям.

Как исправить кредитную историю – порядок действий?

Сначала проверьте информацию, которая уже была собрана о вас. Исправлять кредитную историю необязательно, если она хорошая. Таким образом, вы можете:

В последнем случае перейдите на сайт специализированной компании, введите свои паспортные данные. Кроме того, прилагается скан вашего паспорта, включая страницу регистрации. Также указываются личные данные. Однако большинство компаний, работающих через Интернет-порталы, предлагают платные услуги. Если вы хотите получить его бесплатно онлайн, посетите веб-сайт кредитного бюро. Информация предоставляется бесплатно один раз в год.

Как исправить испорченную кредитную историю?

Еще один способ справиться с коррумпированной историей – бросить ей вызов.

Отправьте запрос на изменение в BKI. Сделайте это лично или удобным способом, но с нотариальной подписью или печатью. Ждите ответа. Проверка займет не более месяца. В течение этого периода сервисный агент проверит предоставленную информацию. Но вы можете сами сократить срок, если укажете объективную причину, по которой необходимо сократить время рассмотрения. Отвод в суд. Этот этап наступает, когда полученный ответ не соответствует вашим ожиданиям.

Не передавая дело в суд, Управление исправит / дополнит информацию, содержащую неверную или неполную информацию. Это актуально, если между финансовым учреждением и заемщиком нет конфликта. Если речь шла о вышестоящих инстанциях, не надейтесь, что решение будет принято в вашу пользу, если условия подписанного договора будут нарушены.

Другие способы исправления кредитной истории

Многих интересует, как бесплатно исправить кредитную историю по фамилии? Некоторые финансовые учреждения лояльны к заемщикам. Главное условие – предоставить доказательства возможности рассмотрения текущей ситуации. Эти финансовые учреждения включают:

Сотрудник этих банков должен предоставить официальные документы для оплаты счетов за последние несколько месяцев. Это также может быть своевременная оплата счетов. Придется подготовить справку о заработной плате с последней работы. Если вы соответствуете всем требованиям, банк может не учитывать вашу плохую кредитную историю.

Если задержка вызвана объективными причинами, докажите это. Для этого предъявляются справки, на основании которых выясняется причина задержки выплаты кредита. Это может быть справка о болезни, которая является частью снижения или задержки заработной платы. Вопросы в таких ситуациях решаются индивидуально.

Если вы обнаружите, что в статье говорится о ссудах, которые вы не брали, немедленно свяжитесь с полицией и напишите заявление в МПБ. Данные необходимо исправить в течение одного месяца. Если этого не произойдет, смело обращайтесь в суд.

Поэтому по возможности рекомендуется улучшать свою кредитную историю с помощью микрозаймов. Считается, что микрофинансовые организации (МФО) более лояльны, чем банки, к тем, кто вовремя не выплачивает долги. Это правда. Если вы возьмете микрозайм и вернете его, ваш кредитный рейтинг повысится. Это тоже правда.

Миф или реальность. Можно ли исправить кредитную историю с помощью микрозаймов?

Многие считают, что плохую кредитную историю можно улучшить с помощью микрозаймов. Предположительно микрофинансовые организации менее требовательны к заемщикам, поэтому они также ссужают кредиты тем, кто неоднократно откладывал. И тогда вовремя возвращенный микрозайм поднимает ваш кредитный рейтинг, и вы можете обратиться в банк за «более дешевыми» деньгами. Действительно?

Просрочка — повод идти в МФО?

В жизни бывает разное: задерживают зарплату, увольняют и так далее. Ситуация осложняется, если есть кредит в банке, а сбережений нет. Кредитная история ухудшается из-за просроченной задолженности, и после этого получить ссуду намного сложнее.

Что делать с плохой кредитной историей? Фото: nedvio. com

Поэтому по возможности рекомендуется улучшать свою кредитную историю с помощью микрозаймов. Считается, что микрофинансовые организации (МФО) более лояльны, чем банки, к тем, кто вовремя не выплачивает долги. Это правда. Если вы возьмете микрозайм и вернете его, ваш кредитный рейтинг повысится. Это тоже правда.

Банки не любят заёмщиков МФО

Но данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ) показывают, что банки неохотно кредитуют тех, кто воспользовался услугами МФО. ОКБ отобрало 30 миллионов кредитных историй и проанализировало их.

Однако в ведомстве указывают, что прямой связи нет. Поскольку банки скрывают причины отказа в выдаче кредита, не факт, что они отказали, потому что люди ранее получали микрозаймы или являются текущими заемщиками МФО. Тем не менее, данные говорят о многом, поэтому этот метод восстановления кредитной истории следует использовать в крайнем случае, когда нет других вариантов.

Банки мимикрируют под МФО

В качестве альтернативы микрозаймам можно попробовать взять небольшую ссуду в банке, тем более что кредитные организации сейчас активно выдают «ссуды до зарплаты». Подобные проекты есть в Сбербанке, Альфа-Банке и Почтовом банке. Вы можете попробовать получить кредитную карту. В общем, лучше всего исправлять кредитную историю через банки.

Лучше не «пачкать» кредитную историю

Но, конечно, идеальный вариант – совсем не портить кредитную историю, ведь данные о неплатежеспособности хранятся 10 лет (с 2022 года этот срок сократится до семи лет). И нет рабочего способа удалить эту информацию из истории, если только она не ошибочна. Без денег.

Невозможно изменить кредитную историю ни на какие деньги. Фото: postila. ru

Чтобы не испортить свою кредитную историю, достаточно соблюдать всего два правила: перед тем, как подавать заявку на получение кредита, трижды подумайте, сможете ли вы его погасить и сэкономите до трех ежемесячных платежей по кредиту на случай потери работы, дохода и другие неприятные жизненные ситуации.

Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии