Работа в банке и кредитная история

Правда, на некоторые незначительные долги служба безопасности, возможно, и сможет закрыть глаза.

Влияние кредитной истории при устройстве на работу

Сотрудники портала Zaimtime. ru провели небольшое расследование, чтобы узнать – действительно ли испорченная кредитная история может негативно повлиять на трудоустройство.

Просмотрев достаточное количество отзывов соискателей на порталах подбора вакансий, мы пришли к выводу, что в последние годы всё большее количество руководителей предприятий Обращают внимание на сведения из кредитной истории кандидатов, поскольку это важный дополнительный источник информации о человеке. Любая кредитная история включает не только сведения о кредитах и займах, но и данные о Судебных взысканиях, задолженностях по Услугам ЖКХ, алиментным обязательствам, Неоплату связи и, конечно же, в первую очередь, сведения о процедуре банкротства, если гражданину случалось переживать подобное.

Начиная с 2014 г., когда работодатели получили право запрашивать о гражданах сведения из кредитного бюро (но пока еще Только с их согласия), в СМИ и интернет-блогах регулярно встречаются публикации о случаях Отказа при приёме на работу, причиной которых являются неблаговидные сведения из кредитной истории. Особенно это характерно для крупных и топовых компаний, которые дорожат своей репутацией и очень серьёзно подходят к подбору кадров. Недобросовестные заемщики кредитов способны испортить жизнь не только себе самим и своим близким, но также зачастую и своим соседям, коллегам по работе и работодателям, поскольку иногда их преследуют кредиторы и коллекторы, использующие отнюдь не мирные средства для возвращения долга. Неудивительно поэтому, что солидные, именитые компании предпочитают не связываться с должниками.

Чем вызваны опасения работодателя

Наличие просроченных кредитов может негативно влиять на рабочий процесс и отвлекать работника. Вместо того, чтобы посвятить рабочее время исполнению своих непосредственных обязанностей в компании, сотрудник будет вести нескончаемые переговоры с кредиторами и коллекторами, тратить время на решение личных проблем. И как следствие, не сможет выполнять возложенные на него обязательства, не сможет довести дело до конца или будет срывать дедлайны - вот чего более всего опасаются работодатели.

Уже определился целый ряд профессий и должностей, при приёме на которые кадровики проверяют данные из кредитных историй. Прежде всего, это Сотрудники финансовых компаний, банков, а также работники, имеющие дела с недвижимостью, имуществом, материальными благами.

Как проверяют соискателя

Мы отправили резюме на вакансию финансового аналитика в один из московских банков, наш сотрудник был приглашен на личное собеседование, по результатам которого был уведомлен о том, что служба безопасности банка будет проводить дополнительную проверку документов, включая получение данных из кредитного бюро. Отметим, что сам соискатель в этом Процессе не участвует и кредитную историю предоставлять не должен, от него требуется только согласие.

В нашем случае сначала служба безопасности компании Запросила данные о долговых обязательствах У самого соискателя, а затем Сравнила полученные сведения с Информацией из кредитной истории.

По словам менеджера по подбору персонала банка, если выясниться, что соискатель утаил важные сведения из своей кредитной биографии, особенно если это касается крупных задолженностей, судебных исков и тому подобное, вряд ли ему удастся получить заветную должность. Хотя напрямую ему об этом и не объявят, но и на работу не возьмут. Порой негативная кредитная история может сильно повредить репутации гражданина, уменьшив его шансы занять выгодную должность.

Правда, на некоторые незначительные долги служба безопасности, возможно, и сможет закрыть глаза.

Кого проверяют?

Всё чаще подвергают проверкам соискателей на должности финансового директора, бухгалтера, инкассатора, кассира, заведующего, складского работника, и некоторые другие.

Почти Во всех банках сегодня обращают внимание на кредитные истории Кандидатов на все должности. Данные из кредитного бюро сотрудников отделов продаж, департаментов закупки также могут стать объектом пристального изучения со стороны кадровой службы.

Кроме того, независимо от сферы деятельности компании, особое внимание кредитной истории уделяют при выборе кандидата на руководящие должности. Топ-менеджер не может иметь подобных негативных моментов в своей биографии.

Пока нам не известны случаи, когда при приеме на работу запрашивали кредитные истории у кандидатов в области IT (технические специалисты, программисты, администраторы сетей) и у соискателей творческих профессий (дизайнеры, декораторы, художники), у обслуживающего персонала и разнорабочих. Интересно, что При приеме на госслужбу также Не уделяют внимание кредитным историям граждан, хотя у должников, которые довели дело до суда, при трудоустройстве могут возникнуть некоторые сложности.

По словам HR-менеджера одной из лидирующих банковских групп России, в то же время есть отдельные факты Успешной кредитной истории, которые однозначно играют В пользу соискателя. Например, в срок выплаченные кредиты, своевременная оплата счетов ЖКХ и алиментов свидетельствуют о высокой дисциплине кандидата на место, что должно отразиться и на результатах его работы. Позитивно смотрят работодатели и на наличие открытой ипотеки, поскольку это свидетельствует о том, что соискатель заинтересован в долгосрочном сотрудничестве, будет держаться за свое место и вряд ли станет часто менять работу.

Поэтому всем, кто стремится к карьерному росту или желает найти высокооплачиваемую должность, необходимо всерьёз задуматься об улучшении свей кредитной истории и погашении просроченных платежей и долгов. Узнайте Ваш кредитный рейтинг прямо сейчас на нашем сайте.

Как правило, к моменту, когда большинство граждан обращаются к процедуре банкротства для решения проблемы с долгами, в кредитной истории уже присутствует множество записей о несвоевременном внесении платежей по договору займа. В таком случае, без дополнительных пояснений со стороны потенциального работника работодатель уже может сделать определенные выводы о его финансовой дисциплине.

Не взяли на работу ссылаясь на мою плохую кредитную историю. Имеют право?

Согласно исследованиям компании «SuperJob» за прошедший год количество работодателей, интересующихся кредитной историей соискателей увеличилось с 5 до 13 процентов, т. е. фактически каждый десятый работодатель запрашивал историю из бюро кредитных историй. Что это значит для граждан, рассматривающих для себя процедуру банкротства в качестве решения проблемы с долгами мы и расскажем в этой статье.

Зачем вообще работодателю знать кредитную историю?

У работодателей нет цели заведомо искать негатив на потенциального работника. Отчет из бюро кредитных историй является лишь дополнительным инструментом для предварительной оценки того уровня доверия, который работодатель может оказать новоиспеченному работнику.

Чаще всего, проверку в бюро кредитных историй работодатели заказывают при найме на должности, связанные с оборотом финансов и материальных ценностей. К таким должностям относится работа на руководящих постах, а также работа в отделах по снабжению, на складах, на кассе или в операционном зале. Таким образом работодатель старается сократить риски хищений и злоупотребления полномочиями на предприятии.

А как же защита банковской тайны?

Одно другому не противоречит. В бюро кредитных историй фактически содержится информация о вашей финансовой дисциплине. Там не отображаются детальные сведения о ваших финансовых операциях. Исключение составляют лишь кредиты под залог имущества или взятые под конкретные цели.

Приведем простой пример: потенциальный работодатель может узнать, что вы брали потребительский кредит и вносили платежи своевременно. Законно узнать, что вы потратили полученные от банка деньги на приобретение лотерейных билетов работодатель, никак не сможет.

Имеет ли работодатель право запросить эти сведения?

Согласно тексту Федерального Закона № 218-ФЗ «О кредитных историях», отчет из бюро кредитных историй может получить любое юридическое лицо. Без вашего ведома законно получить кредитную историю невозможно. Для того, чтобы работодатель мог запросить информацию по вам, ему необходимо ваше письменное согласие. Однако, будьте внимательны, согласие на запрос кредитной истории может быть реализовано в виде одного из пунктов предварительного трудового соглашения или согласия на обработку персональных данных.

Хотели бы отметить, что отказать вам по причине плохой кредитной истории если вы не давали своего согласия на её запрос, работодатель не имеет права. Но, как правило, в таком случае рекрутер может сослаться на недостаточную квалификацию или отсутствие узкопрофильного навыка (например, отсутствие навыков работы с каким-либо оборудованием или ПО). Такая причина уже будет достаточно мотивированной.

Что происходит с кредитной историей после банкротства?

Как правило, к моменту, когда большинство граждан обращаются к процедуре банкротства для решения проблемы с долгами, в кредитной истории уже присутствует множество записей о несвоевременном внесении платежей по договору займа. В таком случае, без дополнительных пояснений со стороны потенциального работника работодатель уже может сделать определенные выводы о его финансовой дисциплине.

В некоторых случаях финансовый управляющий уведомляет бюро кредитных историй о прохождении должником процедуры банкротства, однако это происходит далеко не всегда. В любом случае в кредитной истории долг будет отображаться как непогашенный, хотя исполнять свои обязательства перед банком с момента завершения процедуры банкротства вы не обязаны.

Может ли работодатель узнать о наличии долгов каким-либо другим способом?

Узнать о том, что у вас имеются просроченные платежи работодатель может лишь по косвенным признакам и, как правило, уже по факту. Например, если сотрудники службы взыскания приходят на место вашей работы или осуществляют звонки на контактный телефон организации.

Если долг уже просужен, т. е. кредитор уже обратился в суд за принудительным взысканием и передал исполнительный лист в федеральную службу судебных приставов, то в этом случае о наличии долга можно узнать в базе данных исполнительных производств на сайте ФССП. Для этого нужно знать минимум информации: фамилию, имя, отчество и дату рождения. К слову, как только в вашем отношении будет введена процедура банкротства, все исполнительные производства будут завершены и не будут отражаться в базе ФССП.

Процедура банкротства является публичной, все сведения о ходе дела публикуются в информационной системе КАД «Арбитр», финансовый управляющий направляет сообщения на ЕФРСБ и в «Коммерсант». Эта информация находится в открытом доступе, и любой работодатель может её проверить. Однако, эта информация недоступна с первой страницы поисковой системы, её нужно уметь искать.

Как видите, в любом случае о неисполнении финансовых обязательств может стать известно вашему работодателю. Поэтому при принятии решения о том, как решать проблему с долгами стоит опираться на собственные силы и возможности: пройти через процедуру банкротства и начать финансовую жизнь с чистого листа или вести односторонний диалог с кредиторами, чтобы полностью исполнить свои финансовые обязательства. Если вы понимаете, что ваши долги стали непосильной ношей, то оставьте заявку на нашем сайте или по телефону горячей линии чтобы получить бесплатную консультацию по поводу процедуры банкротства.

Работа в банке и кредитная история

При трудоустройстве в банк изучаются кредитные истории кандидатов на все должности. Данные из кредитного бюро сотрудников отделов продаж, департаментов закупки также изучаются при трудоустройстве.

Влияние кредитной истории на трудоустройство

Кредитная история – документ, который характеризует человека как заемщика. В нем указано, какие кредиты и когда вы оформляли, в какие финансовые организации обращались за оформлением кредита, были ли задержки по платежам и т. п.

Кредитная история может быть интересна не только кредитным организациям – проверка кредитной истории кандидата на работу, начинает применяться работодателями все чаще.

Почему желательно иметь хорошую кредитную историю, если вы устраиваетесь на новую работу, рассмотрим в данной статье.

Основные опасения работодателей

Всё большее число работодателей обращают внимание на данные из кредитной истории соискателей, рассматривая это как дополнительный источник информации о человеке. Кредитная история включает не только сведения о кредитах и займах, но и сведения о судебных взысканиях, задолженности за услуги ЖКХ, алиментным обязательствам, данные о процедуре банкротства и т. п.

С 2014 года у работодателей появилось право запрашивать о гражданах сведения из кредитного бюро, сам претендент на работу кредитную историю предоставлять не обязан, от него требуется только согласие. Наиболее часто это встречается в крупных компаниях, которые дорожат своей репутацией и строго проводят отбор кадров.

Наличие долгов и просроченных кредитов может отрицательно влиять на рабочий процесс, отвлекать работника. Вместо того чтобы исполнять свои непосредственные трудовые обязанности, сотрудник вынужденно будет вести переговоры с кредиторами или коллекторами, тратя время на урегулирование и решение личных проблем. Вследствие этого сотрудник будет хуже выполнять возложенные на него обязанности – это основное, чего опасаются работодатели.

Кредитная история также показывает потенциальному работодателю, какая финансовая дисциплина у соискателя. Наличие ипотеки, например, может говорить, что человек заинтересован в стабильности и не настроен менять место работы без крайней необходимости. Просрочки по кредитам или наличие займов в МФО, наоборот, могут характеризовать кандидата как недисциплинированного, что будет большим минусом, особенно для соискателей должностей, связанных с материальной ответственностью.

Кого проверяют наиболее часто

При трудоустройстве в банк изучаются кредитные истории кандидатов на все должности. Данные из кредитного бюро сотрудников отделов продаж, департаментов закупки также изучаются при трудоустройстве.

Помимо этого, независимо от сферы деятельности, компании обращают внимание на кредитную историю при отборе кандидатов на руководящие должности.

Практически никогда при приеме на работу не изучаются кредитные истории у соискателей в области IT (технические специалисты, программисты) и у соискателей творческих профессий (дизайнеры, художники), у обслуживающего персонала и разнорабочих.

Сложности будут у людей, которые претендуют на работу в финансовой отрасли, так как умение распоряжаться финансами, планировать бюджет, не копить долги – это необходимые качества для каждого кассира, бухгалтера, экономиста и т. п., а проблемные моменты в кредитной истории будут большим минусом для таких соискателей.

Что делать в случае ошибки в кредитной истории

В развитых государствах проверять кредитную историю принято довольно часто и не только при устройстве на работу. Большинство людей внимательно относятся к своим обязательствам и финансовой дисциплине, в нашей стране такое поведение только начинает формироваться.

Если вы часто пользуетесь кредитами, то необходимо регулярно проверять свою кредитную историю, в которую случайно могут быть внесены недостоверные сведения.

Вывод

Должники по кредитам могут испортить жизнь не только себе и своим близким, но также коллегам по работе и работодателям, поскольку иногда их преследуют кредиторы и коллекторы, применяющие часто не мирные методы для возвращения долга или надоедающие телефонными звонками.

В настоящее время еще не все компании запрашивают кредитную историю кандидата на должность. Средние фирмы и компании чаще всего обходятся без этого, но все идет к тому, что уже скоро на каждой работе, помимо профессионализма, важна будет также идеальная репутация.

«Кредитная история (КИ) – это набор информации о поведении человека как заемщика. В ней отражается, какие кредиты и когда он брал, отказывали ли ему банки, есть ли у него просроченные задолженности (они продолжают храниться в досье даже после погашения). Более того, здесь же находятся сведения об иных задолженностях, которые с человека взыскивали через суд: алиментах, платежах по ЖКХ. В кредитную историю может вноситься информация даже о просрочках у сотовых операторов. Все это внимательно изучают банки, прежде чем принять решение о выдаче займа».

Как исправить кредитную историю?

Отвечает Доктор юридических наук, генеральный директор одного из крупнейших бюро кредитных историй Александр Викулин:

«Кредитная история (КИ) – это набор информации о поведении человека как заемщика. В ней отражается, какие кредиты и когда он брал, отказывали ли ему банки, есть ли у него просроченные задолженности (они продолжают храниться в досье даже после погашения). Более того, здесь же находятся сведения об иных задолженностях, которые с человека взыскивали через суд: алиментах, платежах по ЖКХ. В кредитную историю может вноситься информация даже о просрочках у сотовых операторов. Все это внимательно изучают банки, прежде чем принять решение о выдаче займа».

Знать свою кредитную историю полезно и самим заемщикам, которые могут отследить наличие ошибок, проверить, не стали ли они жертвами мошенничества или не закрыт ли им выезд за границу. Многие россияне не могут похвастаться идеальной кредитной историей по разным причинам. Иногда личные обстоятельства мешают вовремя сделать платеж по кредиту, иногда банки допускают ошибки при формировании КИ, а порой кредитную историю портят действия мошенников. Например, человеку могут приписать кредит его полного тезки. В итоге Персональный кредитный рейтинг снижается, и новые кредиты становятся недоступными. Испорченную из-за ошибок кредитную историю исправить проще всего. Попытаться это сделать можно и если ее качество пострадало из-за самого заемщика.

Улучшить свою репутацию можно:

открыв в банке, где предстоит взять кредит, вклад или текущий счет. Кредиторы охотнее идут навстречу заемщикам, которые сотрудничают с ними и доверяют свои деньги; получать зарплату на карту банка-кредитора; представить банку дополнительные гарантии в виде имущественного залога или поручителя; открыть в банке кредитную карту, активно ее использовать и вовремя погашать все задолженности; прибегнуть к рефинансированию или реструктуризации в случае необходимости.

Кстати

Чтобы получить свою кредитную историю, сначала нужно узнать, в каком Бюро кредитных историй (БКИ) она хранится. Для этого необходимо отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй Банка России. Сделать это удаленно можно через Госуслуги.

То же самое касается и оформления согласия на проверку кредитной истории. Вы имеете полное право отказаться давать разрешение, ведь это ваши личные данные. Однако в этом случае шансы оформиться на работу практически нулевые.

Влияние кредитной истории на трудоустройство

Мало кто задумывается, что кредитная история влияет на трудоустройство. Будущий работодатель проверяет репутацию потенциального сотрудника, ведь многие должности связаны с финансовой ответственностью. Проверка кредитной истории происходит в основном в серьезных фирмах, предлагающих хорошие условия. Если у человека есть проблемы с выплатой кредита, ему могут отказать в трудоустройстве, даже если остальные требования соблюдены. Можно ли свести к минимуму негативное влияние плохой истории на последующее оформление на работу?

В каких случаях проводится проверка?

Каждый работодатель самостоятельно выбирает способы проверки кандидатов. Кредитная история проверяется не всегда, в основном расширенная проверка затрагивает должности, связанные с материальной ответственностью. Но в некоторых компаниях проверяется банковское досье всех обратившихся соискателей, поэтому полностью исключить такую вероятность нельзя.

Обратите внимание! Юридическое лицо имеет право проверять кредитную историю человека только с его письменного разрешения.

Когда запрос попадает в БКИ, требуется подтверждение согласия на предоставление информации в письменном или электронном виде. Без вашего разрешения ни одна служба безопасности или кадровый отдел не имеют права запрашивать сведения. Это конфиденциальная информация.

Дополнительно БКИ могут выдвигать собственные требования к работодателям, обратившимся к ним за сведениями, в особенности когда те подают заявки в крупные бюро. В отличие от Европы, где банковская история человека более доступна, в России действует строгое законодательство, касающееся этого вопроса. У нас получить данные из чужого кредитного досье проблематично.

Продвижение по службе и КИ

В анкете соискатель отмечает пункт, который дает разрешение работодателю проверить банковскую историю человека. Полученные данные содержат полную информацию о качестве и количестве кредитных выплат. На что обращается внимание при оценке досье из БКИ?

Закредитованность будущего работника. Большое количество открытых долгов говорит о том, что человек финансово неграмотен, он не может правильно рассчитать собственные доходы и расходы. К тому же, он остро нуждается в дополнительном источнике заработка. Таким образом, служба безопасности сделает негативные выводы, ведь в перспективе сотрудник может попытаться закрыть собственные финансовые бреши за счет средств компании. Качество погашения задолженности. Если у человека оформлены кредиты на покупку квартиры, машины или оплату обучения, это говорит о его активной жизненной позиции и стремлении к саморазвитию. Обилие просрочек свидетельствует о том, что кандидат необязателен. Если он не способен вовремя оплатить кредит, то и сроки выполнения работ соблюдать не будет. Наличие проблемных задолженностей, взысканий через суд или коллекторские агентства – крайне негативный фактор при приеме на работу, доверия такие соискатели не вызывают.

Наличие открытых вовремя оплачиваемых кредитов говорит том, что в перспективе сотрудник будет заинтересован в выполнении работы и сохранении своего места в компании. Он с большей долей вероятности будет стремится повысить доход и продвинуться по карьерной лестнице. Конечно, отказать в приеме на работу только из-за плохой истории ни один работодатель не вправе. Однако истинное основание своего решения он и не обязан разглашать. Как правило, кадровики даже не утруждаются перезвонить такому кандидату, что уж говорить об объяснении причин?

То же самое касается и оформления согласия на проверку кредитной истории. Вы имеете полное право отказаться давать разрешение, ведь это ваши личные данные. Однако в этом случае шансы оформиться на работу практически нулевые.

Есть ли шанс трудоустроиться?

Если у вас плохая история выплат в банках, существует множество компаний и частных предпринимателей, которые не проверяют кредитное досье соискателей. При соответствии другим требованиям вакансии устроиться к ним будет несложно. Далеко не всегда условия работы в таких фирмах хуже, чем там, где практикуется проверка банковской истории.

Важно! Чтобы быть уверенным в трудоустройстве на желаемую должность, оплатите все проблемные задолженности, урегулируйте проблемы с банками.

Отсутствие проблемных долгов – существенное преимущество на рынке труда. Репутация человека имеет большое значение при трудоустройстве, а качество оплаты кредитов – одна из ее составляющих. Кроме того, вы получите возможность оформить потребительский кредит или кредитную карту на лучших условиях. Плохая история и закредитованность часто препятствуют этому.

Работа в банке и кредитная история

Информацию из БКИ можно получить только с вашего согласия — вы вправе отказать в доступе к ней. Однако в этом случае работодатель может подумать, что вам есть что скрывать.

Работодатель запрашивает данные о моих финансовых обязательствах. Это законно?

Вправе ли потенциальный работодатель в анкете для проверки службой безопасности запрашивать данные о моих финансовых обязательствах? Могу ли я отказаться давать эту информацию?

Мне непонятно, как информация, например, об ипотеке влияет на решение о моем трудоустройстве. Работодатель и так запрашивает ИНН/СНИЛС и может проверить отсутствие задолженности по этим документам без раскрытия мною информации о финансовых обязательствах.

Мишель Коржова выяснила, зачем работодателю знать о долгах, 23.11.2020 Профиль автора

Анастасия, некоторым работодателям недостаточно информации из открытых источников — они хотят понять, какими качествами вы обладаете. В этом могут помочь сведения о ваших обязательствах и о том, как вы их исполняете.

С вашего согласия любая организация может запросить вашу кредитную историю. Вы вправе отказаться предоставлять информацию о своих финансовых обязательствах, но это может стать причиной, по которой работодатель выберет более открытого кандидата, хотя формально вам назовут другую.

Зачем работодателю знать о ваших обязательствах и долгах

Все работодатели проверяют своих потенциальных сотрудников. Глубина проверки зависит от позиции, на которую претендует соискатель, сферы деятельности и внутренней политики компании. Так, некоторым работодателям достаточно информации из личной анкеты. А другие проверяют будущих работников более досконально.

Социальные сети. Некоторые работодатели просят соискателей дать ссылки на их страницы в соцсетях или ищут их самостоятельно. Работодатели смотрят, как кандидаты на должность ведут себя в интернете, о чем рассказывают, какую информацию публикуют в открытом доступе и какое мнение выражают. Поскольку сотрудник — это лицо компании, работодателю важна репутация кадров.

Наличие долгов. Работодатели проверяют, есть ли у соискателей долги. Если да, то какие, по каким обязательствам, на какие суммы, было ли возбуждено исполнительное производство и признан ли человек банкротом. Большое количество просроченных долгов может говорить о безответственности кандидата. Также работодателей может насторожить, если соискатель часто оформляет займы в МФО: раз постоянно нужны деньги до зарплаты, значит, человек не умеет планировать свои расходы.

Если же соискатель признан банкротом, то ему в принципе запрещено занимать некоторые должности. Например, банкрот не может стать гендиректором компании в течение 3 лет после завершения процедуры, а директором банка — в течение 10 лет.

Отношение к обязательствам. Информация о том, какие у соискателя есть обязательства и как он их исполняет, может охарактеризовать человека.

К примеру, по статистике банков, ипотечные заемщики самые дисциплинированные и редко допускают просрочки. Связано это с тем, что ипотечное жилье чаще всего единственное — потеряв его, заемщику будет негде жить. Получается, такой сотрудник будет максимально мотивирован хорошо работать.

На моей прошлой работе ходила шутка, что лучший сотрудник — приезжий с ипотекой: ему не хочется возвращаться в родной город, при этом у него есть обязательства, которые его подстегивают.

Платежная дисциплина. Работодатели могут проверять не только факт наличия обязательств, а как вообще человек выплачивает долги. При наличии просрочек вряд ли соискатель сможет претендовать на должность финансового директора, бухгалтера или сотрудника банка.

Судимость. Работодателей может интересовать, есть ли судимость как у самого соискателя, так и у его родни. К сожалению, судимый родственник может стать причиной, по которой работодатель выберет другого кандидата. По закону так делать нельзя, но бывает всякое.

Результаты проверки на полиграфе. Как при трудоустройстве, так и в процессе работы сотрудника могут проверить на полиграфе с его согласия. Это законно.

Полученная информация относится к персональным данным, которые работодатель не вправе разглашать и должен всячески защищать. Но не все компании внимательно относятся к данным сотрудников — будьте внимательны.

Все о работе и заработке Как сменить профессию, получать больше и на чем заработать. Дважды в неделю в вашей почте Подписаться

Как работодатель узнает о долгах

Чтобы узнать о долгах потенциальных сотрудников, работодатели могут использовать как открытые источники, так и информацию из бюро кредитных историй.

Открытые источники. К примеру, на портале ФССП любой желающий может узнать, возбуждено ли в отношении человека исполнительное производство. Эта информация открытая и бесплатная.

При этом если на должника подали в суд, но исполнительный документ еще не попал к приставам, то информация на портале ФССП не появится.

Если человек проходит процедуру банкротства или уже признан банкротом, информацию об этом можно узнать из Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Получить более подробные сведения о ходе процедуры и посмотреть судебные акты можно на сайте картотеки арбитражных дел.

Кредитная история. В отличие от информации на портале ФССП и ЕФРСБ кредитную историю можно получить только с согласия субъекта кредитной истории — соискателя.

В августе 2020 года в России работает 10 БКИ. Получив согласие потенциального работника, работодатель может направить запрос в одно или сразу в несколько бюро — зависит от того, насколько детально он проверяет сотрудников и на какую должность претендует соискатель. К примеру, когда я устраивалась работать в банк, мою кредитную историю проверили в нескольких БКИ.

Можно ли отказаться предоставлять сведения

Информацию из БКИ можно получить только с вашего согласия — вы вправе отказать в доступе к ней. Однако в этом случае работодатель может подумать, что вам есть что скрывать.

Если вам важно трудоустроиться именно в эту компанию, стоит дать согласие на проверку кредитной истории. Если же вы не хотите разглашать сведения о своих финансовых обязательствах, будьте готовы к тому, что это станет реальной причиной, по которой вы не получите желаемую должность.

Если будете разбираться, почему вас не взяли на работу, скорее всего, работодатель ограничится формулировкой, что какие-то деловые качества не подошли: нежелание соискателя предоставлять сведения о своих обязательствах по закону не может быть причиной отказа в трудоустройстве. Но если работодателю эта информация важна, он, скорее всего, выберет кандидата, который ее сообщил.

Основными источниками формирования кредитной истории остаются банки, микрофинансовые организации и кредитно-потребительские кооперативы, которые по закону обязаны передавать данные о своих заемщиках хотя бы в одно БКИ. Согласия граждан на передачу этих данных не требуется.

Встречают по отчету

Работодатели стали чаще запрашивать кредитные истории как потенциальных, так и действующих сотрудников. Этот тренд пришел в нашу страну с Запада, где подобная практика получила широкое распространение. Кто использует ее в России, кому может грозить проверка кредитного досье и могут ли данные в нем стать поводом для увольнения или отказа в приеме на работу?

Кредитными историями интересуются в основном крупные работодатели - производственные, финансовые, логистические, строительные, торговые компании. Часто это представительства или филиалы иностранных игроков, которые активно используют эту практику в своих структурах по всему миру. Но есть и российские компании, взявшие подобный опыт на вооружение.

Запросы делаются в рамках проверок служб безопасности. Получить кредитную историю потенциального или действующего сотрудника работодателю не так просто. Во-первых, нужно иметь на это его разрешение. Во-вторых, бюро кредитных историй (БКИ) предоставляют такую возможность не всем компаниям.

"Несмотря на то что эта услуга становится все более актуальной, мы оказываем ее только крупным работодателям, поскольку требования бюро к такого рода запросам достаточно высоки, - рассказал "Российской газете" Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ). - Поэтому в настоящее время ее используют не более десятка компаний. По словам коллег, такая практика позволяет им вести эффективную профилактику недобросовестного поведения своих сотрудников, в первую очередь работающих на материально ответственных должностях".

В Объединенном кредитном бюро (ОКБ) перед подключением к сервису проверки кредитных историй новой компании также в обязательном порядке проводится дополнительная комплексная проверка благонадежности. "Информацию из нашего бюро работодатель сможет получить после заключения отдельного договора, имея на руках согласие сотрудника на проверку, а также выполнив требования по защите и обработке персональных данных. Сейчас к сервису запроса кредитных историй, который мы предоставляем вместе со СПАРК-Интерфаксом (система проверки контрагентов), подключены около 100 компаний", - сообщил Николай Мясников, исполняющий обязанности генерального директора ОКБ.

Если работодатель удовлетворяет требованиям БКИ и сотрудник дал разрешение на запрос кредитной истории, то ему будет доступна вся информация, которая упоминается в законе о кредитных историях.

"К таким сведениям относятся персональные данные; адреса проживания и регистрации, действующие и погашенные кредитные обязательства (суммы, сроки, цели, ставки), данные о своевременном или несвоевременном внесении платежей (просроченная задолженность, ее сумма и длительность), договоры поручительства, - поясняет Олег Лагуткин, генеральный директор бюро кредитных историй "Эквифакс". - Единственное, не будут указаны названия финансовых организаций, выдававших кредит или заем".

Рост запросов кредитных историй работодателями, по его мнению, связан в основном с выходом на рынок новых игроков или выходом существующего игрока в новые регионы. В этих случаях предприятиям необходимо единоразово принять на работу несколько тысяч человек, а для этого провести проверку нескольких десятков тысяч, уточняет Лагуткин.

Впрочем, более востребованной услугой в последнее время является не получение самих кредитных отчетов, а постановка сотрудников на так называемый мониторинг, добавляет он. В этом случае работодатель получает от БКИ информацию о существенном изменении кредитной истории у работника, например о возникновении просроченной задолженности. При этом работник опять же в обязательном порядке должен дать работодателю свое согласие на получение подобной информации и впоследствии обновлять его на регулярной основе: с января 2019 года - один раз в шесть месяцев.

Динамика числа запросов кредитных историй потенциальных или действующих работников связана не с экономическими факторами, а с более широким распространением этого инструмента и ростом информированности работодателей о нем, отмечает в свою очередь Николай Мясников. При этом он сомневается, что спрос станет массовым: проверки службами безопасности - прерогатива крупных работодателей, напоминает Мясников.

Сам факт наличия кредита в общем случае никак не сказывается при трудоустройстве. Но он может иметь значимое влияние при найме специалистов финансовой сферы, материально ответственных сотрудников и тех, которые претендуют на руководящие должности, говорит Александр Каючкин, руководитель проекта Rabota. ru. В этом случае наличие больших долгов уже само по себе (даже если человек всегда исправно платит по кредиту) может восприниматься отрицательно.

Конечно, с одной стороны, это может говорить о том, что кандидату очень нужна работа, и он будет за нее держаться. С другой, наличие долгов часто лишает людей свободы, вызывает чувство тревожности, ухудшает настрой и понижает общую работоспособность.
И это, конечно, может вызывать у работодателя вопрос - нужен ли такой сотрудник в команде. При этом работодатель вряд ли откажет ему в трудоустройстве именно по причине наличия кредита. Скорее всего, официально причина будет другая, полагает Каючкин.
Впрочем, не всегда работодателей интересуют кредитные обязательства потенциальных сотрудников. В ряде случаев проверяется только наличие просрочек по платежам, причем даже тех, которые были достаточно давно, говорит Виктория Простова, руководитель отделений по подбору персонала Kelly Financial Resources. Столь глубокие проверки характерны для банков и в целом финансовых организаций.

"У нас в 2018 году был пример отказа соискателю в приеме на работу по этой причине, - отмечает Простова. - Интересно, что кандидат и сам забыл, что у него пять лет назад была просрочка по кредитной карте".

Инфографика "РГ"/ Антон Переплетчиков/ Юлия Кривошапко Справка "РГ"

Что нужно знать о кредитной истории

- Кредитную историю в бюро сегодня может запросить любое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель при наличии согласия самого гражданина. Информация о том, кто и зачем запрашивал историю, фиксируется в ее закрытой части. Если вы узнали, что кто-то запрашивал информацию без вашего согласия, можно направить заявление в бюро с просьбой проверить правомерность сделанного запроса и, если она не подтвердится, удалить эту запись из кредитной истории.

Без согласия и отметки о запросе в закрытой части кредитной истории информацию может получить Банк России, финансовый управляющий в рамках процедуры личного банкротства, нотариус для оценки наследственной массы, судебные приставы, а также суды и следственные органы.

Основными источниками формирования кредитной истории остаются банки, микрофинансовые организации и кредитно-потребительские кооперативы, которые по закону обязаны передавать данные о своих заемщиках хотя бы в одно БКИ. Согласия граждан на передачу этих данных не требуется.

Также данные в бюро кредитных историй могут передавать финансовые управляющие в ходе процедуры банкротства физических лиц. Федеральная служба судебных приставов, компании ЖКХ и телекомы могут передавать вступившие в силу, но не исполненные в течение 10 дней решения суда по взысканию задолженности и алиментов.