Банк испортил кредитную историю судебная практика

Кроме того, на днях Банком России разработан проект нормативного акта, в котором прописаны требования к составу и формату запроса пользователя кредитной истории о предоставлении кредитного отчета. В запросе необходимо указать такую ​​информацию, как паспортные данные, ИНН, СНИЛС. Ожидаемая дата вступления в силу постановления Банка России – 1 января 2022 года.

Содержание
  1. Знак несогласия: как защитить свою кредитную историю
  2. Моральный вред
  3. Никакой самодеятельности
  4. Легко проверить
  5. Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке
  6. Откуда берется кредитная история
  7. Из-за чего портится кредитная история
  8. Как исправить кредитную историю
  9. Банк испортил кредитную историю судебная практика
  10. Как я исправил ошибку в кредитной истории
  11. Как в банке объяснили ошибку
  12. Почему мне заблокировали кредитку другого банка
  13. Шаг 1 Узнал, в каких БКИ находится моя кредитная история
  14. Как оспорить кредитную историю?
  15. Зачем нужно оспаривать свою кредитную историю
  16. Когда нужно оспаривать кредитную историю
  17. Как происходит обжалование кредитной истории
  18. Как узнать, что кредитную историю нужно оспаривать
  19. Банк испортил кредитную историю судебная практика
  20. Как банки портят вашу кредитную историю
  21. Кто крайний?
  22. Как портится паспорт заемщика
  23. Работа над ошибками

Знак несогласия: как защитить свою кредитную историю

Житель Кемеровской области недавно предъявил иск банку о компенсации, который запросил информацию о нем в кредитном бюро. Как выяснилось, это было сделано без согласия клиента, за что заведение было оштрафовано. В такой же ситуации недавно оказался житель Свердловской области. Как узнать о попытках посторонних лиц тайно получить доступ к персональным данным – в материале «Известий».

Моральный вред

Алексей Балашов из Мариинска обратился в Службу защиты прав потребителей и обеспечения доступности финансовых услуг Банка России, где узнал, что финансовая организация более десяти раз запрашивала информацию о нем без его согласия. Цели в приложениях включали «просмотр счета», «потребительский кредит» и «кредитную карту».

По словам собственных инспекторов банка, эти запросы были сделаны не намеренно, а «в результате технического сбоя».

Однако в действиях банка они усмотрели урегулирование административного правонарушения, выразившееся в неправомерных действиях по получению кредитных отчетов (ст. 14.29 КоАП РФ). За что банк оштрафовали на 30 тыс. Руб– заявил официальный представитель Мариинского городского суда Алексей Бушуев.

Пострадавший обратился в суд с просьбой о компенсации морального вреда, оценив его в 47,5 тысячи рублей. Они согласились с тем, что права истца на неприкосновенность частной жизни были нарушены, что причинило ему моральные страдания. Однако сама сумма компенсации оказалась гораздо скромнее: банку было предписано выплатить истцу 5 тысяч рублей.

Похожая история произошла в начале февраля в Свердловской области. Там жертве удалось добиться компенсации за запрос кредитной истории без его согласия от Почты. Как постановил суд, осенью 2018 года жительница Нижнего Тагила оставила в магазине заявку на покупку товаров в кредит. Впоследствии он запросил его оплаченную кредитную историю в нескольких офисах и обнаружил, что ряд банков, в том числе Почтовый банк, запрашивали его кредитную историю. Он подал жалобу в Службу защиты прав потребителей, после чего банк наложил штраф в размере 30 тысяч рублей.

Желая возместить затраты на получение кредитной истории, мужчина также подал иск в Тагилстроевский районный суд. Он удовлетворен частично, с банка взыскано более 7 тысяч рублей, из них 3 тысячи рублей в качестве компенсации морального вреда, 330 рублей – материального ущерба, 727 рублей – почтовых услуг и госпошлины. Но и на этом история не закончилась.

Банк не согласился с решением районного суда и подал жалобу в Свердловский областной суд, в которой указал, что размер компенсации морального вреда завышен. Областной суд частично поддержал решение Тагилстроевского районного суда, снизив размер компенсации до 1 тысячи рублей и взыскав с банка более 5 тысяч рублей.

Никакой самодеятельности

По общему правилу, банки или другие организации, предоставляющие ссуды или ссуды физическим лицам, должны сначала получить согласие субъекта на получение полного кредитного отчета и только потом обращаться в кредитные бюро, заявил в беседе с «Известиями» адвокат Александр Целых.

Но бывают исключения, отметил эксперт. — Они заключаются в том, что часть – информативная часть кредитной истории – может быть предоставлена ​​банкам и другим кредитным организациям без согласия физического лица, но только в том случае, если этот запрос связан с оформлением ссуды или кредита. То есть имеется в виду ограниченная информационная часть кредитной истории, которая содержит краткие данные всего отчета по конкретному физическому лицу. Например, дата подачи заявки на ссуду, сумма ссуды, были ли нарушения со стороны физического лица и т. д.

Что касается основной части кредитной истории, то любая организация, намеревающаяся выдать ссуду или кредит, может получить такую ​​информацию только при наличии действующего согласия на запрос, сообщил в «Известиях» генеральный директор Лиги защиты ссудных должников Сергей Крылов.

– Запрос кредитной истории можно сделать только при подаче заявки на кредит. – Он объяснил. – Следовательно, в случае отказа в выдаче кредитного продукта банк теряет право обращаться с самостоятельным запросом. Если кредитный продукт был одобрен, в течение всего срока действия кредитного продукта банк имеет право получать информацию от кредитного отдела, чтобы увидеть позицию своего заемщика с точки зрения финансового бремени.

В целом согласие субъекта кредитной истории на раскрытие информации, содержащейся в основной части, может быть получено как в письменной форме, так и в виде электронного документа с электронной подписью. Вы также должны предоставить пользователю кредитную историю, такую ​​как банк, паспорт или другой документ, удостоверяющий личность. Согласие субъекта кредитной истории должно содержать имя пользователя кредитной истории, дату, когда это согласие было зарегистрировано, а также цель получения кредитного отчета.

Кроме того, на днях Банком России разработан проект нормативного акта, в котором прописаны требования к составу и формату запроса пользователя кредитной истории о предоставлении кредитного отчета. В запросе необходимо указать такую ​​информацию, как паспортные данные, ИНН, СНИЛС. Ожидаемая дата вступления в силу постановления Банка России – 1 января 2022 года.

Легко проверить

Откуда вы знаете, что ваша кредитная история не отображается, не спросив? Все запросы и выдача ответов на них отражаются в кредитном отчете. Человек имеет право в любой момент запросить его в кредитном бюро, поясняет Whole.

Он показывает, кто запрашивал информацию, на каком основании и кто ее получил. Если этот запрос не был подтвержден согласием или заключением ссуды или кредитного соглашения, то, очевидно, это незаконно, Он говорит.

Субъект кредитной истории или субъект, в отношении которого возбуждено такое дело, вправе подать заявление, указав себя, например, через портал Госуслуг и получив выписку. В нем, в конце, есть отдельный раздел, в котором написано, у кого и когда запрашивается информация о кредитной истории, добавляет Сергей Крылов.

3. Если есть задержки. Конечно, необходимо выплатить текущую просроченную задолженность. После этого вы должны регулярно производить платежи по существующим кредитам и даже не допускать технических задержек.

Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке

Плохая кредитная история – одна из наиболее частых причин отказа в выдаче кредита. Генеральный менеджер финансового рынка «Сравн. ру». Сергей Леонидов рассказывает, как перестать быть нежелательным заемщиком в глазах банка

Откуда берется кредитная история

Кредитная история содержит информацию о текущих и закрытых кредитных договорах, заключенных заемщиком с банками и МФО за последние семь лет. Из истории можно узнать, где и сколько денег клиент взял в кредит, были ли залоги и банковские гарантии, поручительства и, прежде всего, платежная дисциплина клиента: наличие или отсутствие просроченной задолженности.

Кредитные истории хранятся в кредитных бюро (CRB), и история человека может храниться в нескольких бюро одновременно. Сейчас таких компаний в России девять, среди крупнейших – НБКИ, ОКБ и Equifax. Узнать, в каком CRI есть кредитная история, можно с помощью приложения на сайте госуслуг. Есть возможность запросить выписку кредитной истории в BCI (бесплатно – два раза в год), некоторых банках и организациях – партнерах BCI. На «Сравн. ру» вы можете бесплатно узнать свой кредитный рейтинг: средний рейтинг трех крупнейших кредитных агентств, приведенный к единой шкале.

Из-за чего портится кредитная история

На основе данных вашей кредитной истории рассчитывается кредитный рейтинг или балл. Чем он выше, тем больше вероятность одобрения кредита – больше банков захотят выдать ссуду по более низкой ставке. И хотя каждый кредитор рассчитывает рейтинг по-своему, существуют показатели, которые гарантированно повлияют на ваш кредитный рейтинг.

1. Наличие задержек. Это, пожалуй, самый важный фактор. Кредитный рейтинг значительно ухудшился из-за текущей просроченной задолженности, систематической несостоятельности, долгов на срок более 30 дней и, конечно же, ссуд, проданных коллекторам, или безвозвратно аннулированных ссуд. Мелкие технические задержки – когда платеж не пришел вовремя, например из-за работы банка, они не влияют на счет. Однако лучше не допускать их.

2. Высокая кредитная нагрузка. Кредитная нагрузка – это отношение долга к заработной плате заемщика. Желательно, чтобы ежемесячные выплаты по кредиту не превышали 40% официального дохода клиента. Кроме того, при расчете долгового бремени учитываются лимиты кредитных карт, разрешенные овердрафты по дебетовым картам и другие финансовые обязательства заемщика: алименты, съемное жилье, обеспечение иждивенцев и т. д. Если доход уменьшается или увеличивается задолженность, кредитная нагрузка увеличивается, и банки могут отказать в выдаче нового кредита, даже с учетом идеальной кредитной истории.

3. Отсутствие кредитов. Чистая кредитная история клиента – плохая новость для банка, который намеревается предоставить ему ссуду. Даже если он получает зарплату и банк знает о стабильности и размере его дохода, неизвестно, насколько дисциплинированным он будет как заемщик. В этом случае кредиторы часто предпочитают не рисковать и одобрять небольшую ссуду под умеренно высокую процентную ставку.

Как исправить кредитную историю

Стратегия повышения вашего рейтинга зависит от причин, по которым ваша кредитная история была повреждена. В дополнение ко всему, что мы перечислили выше, в истории могут быть замешаны ошибки или мошенники.

1. Если есть ошибка в кредитной истории. Например, вы заметили задержки – технические или даже проблемные – но уверены, что правильно выполнили свои обязательства. В этом случае необходимо оспорить информацию, содержащуюся в кредитной истории.

Необходимо подать заявку в МПБ на внесение изменений (или дополнений – если, например, ранее погашенный заем внезапно исчезнет из истории). BKI обязан запросить дополнительную информацию у банка, допустившего ошибку, и сообщить ему в письменной форме о результатах в течение 30 дней с даты подачи заявления. Если вы не согласны с решением МПБ, вы можете обжаловать его в суде.

2. Вмешались ли мошенники. Например, вы обнаружили один или несколько займов, на которые вы определенно не подавали заявку.

В этом случае следует немедленно обратиться в полицию. Важно отметить, что полиция приняла отчет о мошенничестве. Далее необходимо написать письменную жалобу в банк или МФО, где была обнаружена ссуда, подробно изложить обстоятельства дела и приложить справку из полиции. Если кредитор отказывается признать ошибку самостоятельно и объявляет ссуду мошеннической, вам придется обратиться в суд. На основании решения суда или банка об исправлении вашей кредитной истории можно сообщить в МПБ.

3. Если есть задержки. Конечно, необходимо выплатить текущую просроченную задолженность. После этого вы должны регулярно производить платежи по существующим кредитам и даже не допускать технических задержек.

После закрытия ссуды рекомендуется как можно более безупречно открыть и погасить некоторые другие ссуды. Подойдут и кредитные карты – их легче получить заемщику с несовершенной историей, чем, например, ипотеку или крупную ссуду наличными. Ваша цель здесь – показать банку, что вы улучшились и стали дисциплинированным клиентом.

4. Если кредитная нагрузка высока. Надо бросить силы на погашение имеющихся кредитов. В первую очередь стоит позаботиться о «дорогих» кредитах (задолженность МФО, если таковая имеется, кредитные карты или кредиты наличными).

Мы рекомендуем закрывать кредитные и дебетовые карты с авторизованным овердрафтом, так как их наличие также влияет на долговую нагрузку, даже если вы ими не пользуетесь. Другой вариант снижения нагрузки – увеличение размера официального дохода.

5. Если ваша кредитная история чиста. Банки будут осторожны, потому что они все еще не знают, какой вы заемщик.

В этом случае лучшим и наиболее выгодным вариантом будет открытие кредитной карты и своевременное внесение необходимых платежей (желательно вовремя в течение льготного периода). У вас больше шансов получить хорошую кредитную линию в банке, у которого есть доступ к информации о ваших доходах.

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Pro Opinion», может не совпадать с мнением редакции.

Банк испортил кредитную историю судебная практика

До весны 2020 года у меня была отличная кредитная история.

Как я исправил ошибку в кредитной истории

До весны 2020 года у меня была отличная кредитная история.

У меня свой бизнес: я покупаю квартиры в ипотеку, делю их на студии, ремонтирую и продаю каждую по более высокой цене. Я быстро закрываю ипотеку, а разницу оставляю себе. В феврале 2020 года я погасил 12 кредитов в срок и выплатил еще 8, но без задержек.

В феврале взял очередную ипотеку на 7,65 млн руб. А в апреле из-за пандемии мой банк разрешил мне оформить отсрочку и не платить по ипотеке 3 месяца. Мой доход только что снизился, и я решил сделать перерыв.

Я отправил в банк выписку со счета, что хочу воспользоваться праздником. А через два дня мне сообщили, что следующий платеж ожидается только в августе. А через пару дней позвонили и сразу попросили оплату. В банке произошла ошибка: меня начали перечислять должником.

Позже я узнал, что эта ошибка отразилась в моей кредитной истории. Чтобы исправить это и снова получить бизнес-кредиты, мне пришлось бороться с банком и кредитным отделом. Я расскажу вам, какие еще были последствия этой ошибки и чем я закончил.

Как в банке объяснили ошибку

Для оплаты мне позвонила сотрудница коллекторского отдела – этот отдел работает с дебиторами. Я сказал, что у меня отпуск по ипотеке, и на этом разговор закончился. Затем я перезвонил в банк и пошел в службу поддержки клиентов. Они подтвердили, что не видели просроченных платежей.

Но следующие две недели мне продолжали звонить коллекционеры. Отдел обслуживания клиентов объяснил это так: слишком много запросов на отпуск по ипотеке, а связь между отделами плохо регламентирована. Информация о том, что я нахожусь в отпуске, видна сотрудникам отдела по работе с клиентами, но по каким-то причинам не поступила в отдел инкассации.

Потом звонки из банка прекратились, и я успокоился на три месяца.

Банки ненавидят этот информационный бюллетень! Потому что люди узнают из этого, как зарабатывать деньги в банках и становиться богаче

Почему мне заблокировали кредитку другого банка

У меня была кредитная карта в другом банке. В начале августа 2020 года его неожиданно заблокировали. В сообщении о блокировке указана причина: невыполнение кредитных обязательств.

В панике я позвонил в этот банк и сказал, что у меня никогда не истекал срок платежа по кредитной карте. Мне сказали, что бюро кредитных историй сообщили мне, что я задолжал ипотеку другому банку. Так что они мне больше денег не ссужают.

Кредитные бюро или BCI – это организации, в которые банки передают данные о ссуде: когда вы их брали, сколько вы заплатили, сколько вы должны заплатить и есть ли просроченные платежи. Обо всем этом банки сообщают в офис в течение пяти дней. И бюро добавляют эту информацию в кредитную историю каждого заемщика.

Конечно, у банков больше данных о заемщике и его доходах, чем у CRI. Они их анализируют и решают, давать вам взаймы или нет. Но если у человека есть активная просрочка кредитной истории, вероятность получения кредита очень мала. Открытые кредитные карты также могут быть заблокированы.

Я понял, что ипотечный банк забыл о моем отпуске, и по ошибке сообщил о задержке в BCH. И они обнаружили это в банке, где была кредитная карта. Когда я заполнял его, я согласился, что банк может проверить информацию обо мне в BCI. Так сотрудники увидели, что я опаздываю в ипотечный банк, и заблокировали мою кредитную карту.

Я позвонил в ипотечный банк. Они снова пообещали это понять. Но предупредили: пока все узнают, ошибку в истории исправлять не будут. Я не мог использовать свою кредитную карту и брать новые ссуды, мой бизнес был под угрозой. Пришлось самому срочно исправлять кредитную историю.

Шаг 1 Узнал, в каких БКИ находится моя кредитная история

По состоянию на август 2020 года в России было девять БКИ, крупнейшими из которых были Equifax, ОКБ, НБКИ и Русский Стандарт. По закону банки обязаны передавать информацию хотя бы в один офис, но крупные кредиторы часто работают с несколькими. Я хотел понять, с чем связан мой ипотечный банк.

Чтобы узнать это, вы должны сначала подать заявление в Central Credit History Yearbook, или CCCI. Он создается ЦБ и указывает, в каких офисах есть история каждого заемщика.

Самый простой способ – сделать запрос в каталог через сайт госуслуг. В поиске портала я ввел «CCCI» и нашел службу «Люди получают доступ к списку организаций, хранящих кредитную историю». Я запросил эту услугу и через два часа получил ответ по электронной почте. Оказалось, что моя кредитная история хранилась в трех агентствах: Equifax, NBKI и OKB.

Чтобы оспорить свою кредитную историю (далее – также «КИ»), вы должны подать соответствующее заявление в свой кредитный отдел (далее – также «МПБ»). Обычно запрос отправляется в МПБ с подтвержденной подписью по почте. После получения документа офис изучает информацию, содержащуюся в заявлении, проверяет и принимает решение. В кредитной истории могут быть оспорены только неточные данные.

Как оспорить кредитную историю?

Чтобы оспорить свою кредитную историю (далее – также «КИ»), вы должны подать соответствующее заявление в свой кредитный отдел (далее – также «МПБ»). Обычно запрос отправляется в МПБ с подтвержденной подписью по почте. После получения документа офис изучает информацию, содержащуюся в заявлении, проверяет и принимает решение. В кредитной истории могут быть оспорены только неточные данные.

Зачем нужно оспаривать свою кредитную историю

Если кредитная история ухудшилась не из-за халатного отношения клиента к своим обязательствам, а из-за различных внешних факторов, ее следует немедленно оспорить. В противном случае нужно быть готовым к преодолению некоторых трудностей. Например, недобросовестный заемщик может столкнуться со следующими проблемами:

Когда нужно оспаривать кредитную историю

Все действия по архивированию, передаче и обновлению кредитных историй изложены в Федеральном законе о кредитных историях. Согласно этому закону исправлению подлежит только информация, отображаемая в отчете некорректно. Если история плохая, но все данные в ней верны, нет смысла ее оспаривать. Он не будет изменен, а тем более удален. По-настоящему плохую историю просто нужно исправить или ожидать, что она будет стерта. А если ситуация ухудшилась не по вине заемщика, ее можно оспорить. Основные случаи, в которых необходимо запросить исправление IC, следующие:

Произошла путаница в рассказах людей с одинаковыми фамилиями. После технического сбоя специалисты банка отправили в BCI неверную информацию. Из-за человеческого фактора сотрудники банка или офиса указали неверную информацию в своей кредитной истории или просто не обновили свои данные.

Как происходит обжалование кредитной истории

Согласно статье 8 указанного Федерального закона Российской Федерации субъект кредитной истории (например, физическое лицо, выступающее в качестве заемщика) вправе оспорить свою кредитную историю как частично, так и полностью. Процесс апелляции выглядит так:

Субъект кредитной истории пишет заявку с просьбой внести изменения в свой КИ и указывает, какие данные подлежат исправлению: о просрочках, о статусе кредита, о том, следует ли получать кредитные средства в целом и т. д. Например, , Equifax предлагает своим клиентам готовую форму заявки (на сайте есть образцы как для физических, так и для юридических лиц): Субъект CI подает заявку, соответствующую BCI, в которой история, подлежащая обновлению, архивируется двумя способами:

    заверить свою подпись на заявлении у нотариуса, затем отправить заявление по почте;попросите бланк или образец у специалиста в вашем BKI, заполните документ на месте и отправьте его в офис для изучения.

BKI проверяет полученную информацию в течение максимум 30 дней с даты получения заявки (срок оплаты может быть сокращен по уважительным причинам, указанным в самой заявке) и готовит ответ. В частности, офис информирует кредитные организации, которые обязаны проанализировать отправленную информацию, чтобы убедиться в ее достоверности и отправить ответ в МПБ. Получив ответ от кредитора, офис предпринимает соответствующие действия:

    если правильность заявителя подтверждается кредитной организацией, BKI обновляет историю в спорной части или даже удаляет ее полностью, а затем информирует субъект IC;если кредитная организация подтвердила правильность уже указанной информации, BKI письменно уведомляет заявителя о невозможности адаптации КИ и в ответе излагает причины отказа.

В случае несогласия с решением бюро субъект кредитной истории может обратиться в суд и оспорить полученный ответ от МПБ. Вы также можете обратиться в суд, если нет ответа на запрос.

Как узнать, что кредитную историю нужно оспаривать

Важно проверить всю информацию о ссуде. Только если вы будете делать это постоянно, вы всегда сможете быть уверены в правильности данных, отображаемых в кредитной истории. Для более быстрого и легкого, но не менее информативного в данной ситуации получения информации о КИ лучше заказать не сам отчет о кредитной истории, а отчет о кредитном рейтинге. Просматривайте сводную информацию из всех офисов и (в отличие от многих отчетов CI) она не испортит вашу кредитную историю. При получении отчета о ваших обязательствах важно внимательно его изучить с точки зрения достоверности предоставленной информации. Особое внимание следует уделить информации о неплатежеспособности и статусе ссуд. Если после независимой проверки документа будут обнаружены неточные данные, необходимо оспорить кредитную историю.

Банк испортил кредитную историю судебная практика

Ирина из Москвы выплачивает ипотеку Сбербанку с 2016 года. Ставки по жилищным кредитам падали, и весной этого года женщина решила рефинансировать долг.

Как банки портят вашу кредитную историю

как банки портят вашу кредитную историю

Никто не может рассказать вам о клиенте лучше, чем его кредитная история. Согласно закону, любые факты из финансовой биографии россиянина фиксируются и хранятся в течение десяти лет с момента последних изменений. По подсчетам ЦБ, более 70% взрослого населения сейчас имеют доступ к кредитным услугам. Это означает, что кредитные бюро содержат данные примерно о ста миллионах клиентов. Было бы наивно полагать, что в системе нет ошибок, но в случае с кредитными историями малейшая неточность может испортить жизнь клиента на многие месяцы. Даже если он оказался сознательным.

цб: три российских банка испортили кредитную историю россиян

В то же время регулятор не назвал финансовые учреждения, которые были уличены в повреждении кредитных историй.

Алексей из Екатеринбурга в прошлом году взял в СКБ-Банке потребительский кредит на 1 млн рублей. В феврале сумма долга была снижена до 825 тысяч, и мужчина решил погасить свои обязательства раньше, чем ожидалось.

«Летом я пытался получить новый кредит в других банках: везде мусор. С момента закрытия ссуды до оформления кредитной истории, из которой я узнал о «незавершенном» обязательстве на меня, почти миллион, Альфа-Банк отказывал мне пять раз. Несколько месяцев я боролся с стеной финучреждений просто потому, что специалист СКБ-Банка некорректно выполнял свои обязательства », – говорит собеседник Banki. ru. В его случае кредитную историю исправили быстро, сразу. После обращения банк, но не всем так везет.

Ирина из Москвы выплачивает ипотеку Сбербанку с 2016 года. Ставки по жилищным кредитам падали, и весной этого года женщина решила рефинансировать долг.

«Обратился в АИЖК – мне отказали. Не могу понять, почему отказ: зарплата нормальная, отсрочек не допускаю, кредиты беру давно », – говорит собеседник Банки. ру. Позже выяснил, что в его кредитной истории просрочено более 90 дней по ипотечной ссуде.

«Я иду в Сбербанк, говорю им, что по БКИ (бюро кредитных историй. – Ca. Banki. ru) опаздываю, а они говорят:« Нет, у нас все хорошо » во-вторых, в головной офис, я позвонил на все телефоны. Потом я перестал с ними спорить и пошел в БКИ. Я заплатил деньги, они дали мне выписку и увидели, что действительно была задержка. С этим заявлением я пошел в Сбербанк, все смотрели на меня круглыми глазами: «Ой, не может быть, мы что-нибудь посмотрим, подумаем». Вот и «надоели» мне три месяца », – возмущается Ирина. Исправить кредитную историю она смогла только пообещав обратиться в ЦБ. Устранив недостатки, женщина перестала быть клиенткой Сбербанка. Она убеждена, что проблемы с кредитной историей возникли не случайно. «Насколько я понимаю, все это делается для того, чтобы не терять клиентов. Понятно, где еще они найдут клиента с ипотекой на 6 млн рублей под 13% годовых?! “- заключает Ирина.

Десятки подобных историй можно найти в «Народном рейтинге» Banki. ru. В прошлом году ЦБ также начал беспокоиться о ситуации в этом сегменте обслуживания клиентов. Большинство заемщиков с нетипичными обращениями к регулятору жаловались на испорченную кредитную историю, рассказала Ольга Шеховцова, представитель службы защиты прав потребителей и гарант доступности финансовых услуг в Банке России. Это послужило поводом для масштабной проверки. Было установлено, что три банка не соблюдают законодательство о кредитной истории. И еще 12 (в том числе два банка в топ-10) были выявлены за незначительные нарушения.

Кто крайний?

Банк России отказался раскрыть, какие кредиторы вызвали недовольство регулятора. Также не объяснили, какие надзорные меры были применены к нарушителям, поскольку это действующие банки.

Затем Banki. ru проанализировал отзывы пользователей в «народном рейтинге», оставленные с начала года. Поскольку количество заявок часто зависит от размера банка, процент жалоб по кредитной истории был взят из всех вопросов Народного рейтинга для конкретной организации. Анализ проводился для разных видов продукции.

Таким образом, в сегменте потребительского кредитования большую долю требований по ведению кредитной истории составляют ФК Открытие (12,9%), Хоум Кредит Банк (8,2%) и Альфа-Банк (6,3%). Первые два входят в число «лидеров» анти-ирейтинга по кредитным картам. «Открытие» имеет 8,6% жалоб по этому поводу, «Хоум Кредит» – 8,2%. В этом сегменте их опережает только БИНБАНК и дочерняя компания БИНБАНК Диджитал (9,6% и 9,3% отрицательных отзывов). Однако те, кто брал автокредиты, почти не жалуются на перечисленные банки. Здесь требования пользователей Banki. ru о ведении кредитных историй касались Росбанка (26,7%), Сбербанка (15,4%) и Восточного банка (12,5%).

Эти три банка сообщили, что процент жалоб невелик, и это не вызвало никаких запросов со стороны регулирующего органа.

Банк Хоум Кредит подтвердил, что в уполномоченный представитель Банка России периодически поступают запросы от клиентов по вопросам взаимодействия с кредитными агентствами. Увеличение количества жалоб связано с предстоящим ужесточением банковского законодательства.

Большое количество жалоб Бинбанк объяснил техническими трудностями. «После перевода Москомприватбанка (ныне Binbank Digital) на единую технологическую платформу с Бинбанком мы столкнулись с рядом технических трудностей при переносе данных о текущих заемщиках этой кредитной организации. В результате некорректная информация могла передаваться кредитным бюро по некоторым клиентам », – пояснили в пресс-службе кредитора.

Альфа-Банк и Открытие не ответили на запрос Banki. ru.

Как портится паспорт заемщика

Данные о финансовом положении россиян обновляются кредитными организациями: банками, МФО и кредитными союзами. Они генерируют файлы на основе своих внутренних учетных систем, документы шифруются, подписываются электронной подписью и затем передаются в бюро кредитных историй, – поясняет Олег Лагуткин, генеральный директор BCI Equifax. BKI, в свою очередь, проверяет целостность файла, правильность подписи, расшифровывает его и начинает загрузку в базу, продолжает эксперт.

По данным Объединенного кредитного бюро, менее 0,5% кредитных историй повреждены по вине кредиторов. Equifax привел цифру в 2-3%.

Профиль заемщика может отражать несуществующие просрочки, а также «чужие» обязательства, например, когда мошенники подают заявку на ссуду на чье-то имя. Задержка с предоставлением данных о клиентах также считается нарушением. Согласно закону, новая информация должна быть предоставлена ​​в кредитный офис в течение пяти рабочих дней. На практике это занимает две недели, – говорит Елена Калинкина, заместитель руководителя отдела интерактивных сервисов Банки. ру. Однако не всегда в этом виноват банк.

«Часто причина не только в банке. В каждом офисе свое программное обеспечение и для каждого банка необходимо создать отдельный файл, а банки обычно отправляют стандартные файлы. В одном офисе распаковка будет проходить нормально, а в другом выдаст ошибку », – отмечает Калинкина.

Такие случаи редки, говорит Евгений Даниленко, руководитель отдела разработки данных Объединенного кредитного бюро. «В обычном режиме загрузки осуществляется технический контроль файлов перед загрузкой в ​​офис. При обнаружении ошибок банк получает отчет, в котором указывается, что необходимо исправить для успешной загрузки, затем исправляет и повторно отправляет данные », – поясняет эксперт.

Если технический фактор свести к минимуму, человеческий фактор останется. Кредитная история может быть искажена или устаревать со временем из-за элементарной невнимательности сотрудника банка.

Работа над ошибками

Ключом к любой кредитной истории является так называемый предметный код. Он назначается заемщику при подаче заявки на первый заем и является бессрочным. Это тип ПИН-кода, который позволяет удаленно управлять своими данными.

Зная свой код, вы можете обратиться к Центральному каталогу кредитных историй на сайте Банка России. Там уже будет видно, в каких офисах хранится информация о заемщике. Иначе придется бежать – в банк и разные БКИ. Но это совсем другая история.

Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии