Как улучшить кредитную историю тинькофф

Волков считает, что банки будут ужесточать требования к заемщикам, ведь финансовые организации не могут игнорировать негативные процессы, происходящие в экономике из-за коронакризиса.

Банкиры рассказали, как улучшить кредитную историю

Многие граждане сталкиваются с тем, что не могут взять кредит из-за того, что предыдущий заем выплачивался с просрочками. Это может стать большой проблемой, если, скажем, человеку нужен кредит на развитие бизнеса или срочную операцию. Bankiros. ru пообщался с представителями финансовой отрасли и выяснил, есть ли шанс улучшить свою кредитную историю (КИ).

Какие факторы могут испортить кредитный рейтинг?

Начальник управления активно-пассивных операций ПАО «РосДорБанк» Максим Волков рассказал, что одним из факторов, влияющих на кредитный рейтинг заемщика, является количество отказов в выдаче кредита. Если клиент обратится сначала в банк, проводящий жесткую кредитную политику, и получит в нем отказ, то он ухудшит свою кредитную историю и может не получить кредит в других, более лояльных банках.

Он также уточнил, что есть банки, которые при отсутствии кредитной истории отказывают в получении кредитов. Но можно избежать этого, взяв небольшой кредит, например, на покупку техники, а через месяц досрочно закрыть его. Далее можно взять второй заем, уже на большую сумму и тоже своевременно погасить его. Таким образом, у человека появится положительная КИ.

Как улучшить кредитную историю?

Генеральный директор ООО «МКК Главный заем» Евгений Чернышов рассказал Bankiros. ru, что возможность улучшить испорченную кредитную историю зависит от нескольких факторов: есть ли незакрытые кредиты или займы, насколько существенные нарушения графика оплат были допущены в прошлом, какой срок прошел с момента нарушения кредитных обязательств.

Кому точно больше не выдадут кредит?

По словам Волкова, улучшить или создать положительную КИ может практически каждый, за исключением банкротов.

Трудно ли будет взять кредит в 2021 году?

Волков считает, что банки будут ужесточать требования к заемщикам, ведь финансовые организации не могут игнорировать негативные процессы, происходящие в экономике из-за коронакризиса.

Чернышов отмечает, в 2020 году практически все банки ужесточили скоринговые модели и отказы по кредитам получали даже клиенты с относительно неплохой КИ.

Более лояльны в этом отношении микрофинансовые организации, однако и в этом случае нужно учесть ряд моментов, сказал Чернышов. Во-первых, быстро улучшить историю не получится, это вопрос далеко не одного месяца. Во-вторых, начинать придется с минимальных одобренных сумм.

Также, по его словам, не стоит обращаться за кредитом в несколько банков и МФО одновременно, так как большое количество запросов в бюро кредитных историй в короткий срок не улучшит репутацию заемщика.

Напомню, что два раза в год можно получить кредитный отчет из каждого бюро бесплатно, при этом один раз — в бумажном виде. Кредитный отчет можно получить на сайте БКИ с помощью подтвержденной учетной записи на госуслугах, по почте или при личном обращении в бюро. Способы получения нужно уточнять в каждом БКИ.

Как улучшить кредитную историю, если была просрочка?

У меня была просрочка по кредитной карте, и в какой-то момент банк передал мою задолженность в коллекторское агентство. В 2016 году я полностью погасил долг.

С этого момента и по сей день я не могу взять кредит даже в банке, на карту которого мне приходит зарплата. Работаю официально на одном месте более четырех лет, доход выше среднего.

Скажите, что делать? Какие есть способы восстановить кредитную историю?

Мишель Коржова бывший сотрудник отдела взыскания, ответила 01.02.2021 Профиль автора

Просрочка и последующая продажа долга коллекторскому агентству действительно может стать причиной отказа в кредитах, даже если в итоге вы все выплатили.

Но отказывать могут не только из-за просрочек. Например, в кредитной истории могут быть ошибки или вы не подходите под критерии конкретного банка.

Почему могут отказать в кредите

В своем вопросе вы уверенно пишете, по какой именно причине не можете взять заем. Но даже банк не всегда может наверняка сказать, почему не одобрил кому-то кредит.

Любую заявку на кредит оценивает специальный алгоритм — скоринг. Он проверяет данные из кредитной истории, информацию о доходе потенциального заемщика, а также его личные данные. Каждый банк закладывает в этот алгоритм свои критерии.

Результат скоринга попадает в кредитный отчет — там отражаются все поданные заявки на кредит и решения по ним.

Банк не обязан озвучивать точную причину отказа в кредите. Но общая информация об этой причине отражается в кредитной истории, например, так: кредитная история, большая кредитная нагрузка, кредитная политика банка или недостоверная информация. Это порой помогает хотя бы примерно понять, с чем связан отказ.

Помимо просрочки по кредиту на решение банка может повлиять информация о вашем доходе или о вас. Например, вы хотели получить миллион рублей, хотя у вас доход 50 тысяч, есть семья, но нет никакого имущества.

Еще в кредитной истории могут быть ошибки. Об этом расскажу ниже.

Как победить выгорание

Курс для тех, кто много работает и устает. Цена открыта — назначаете ее сами Начать учиться

Может ли просрочка негативно влиять на кредитную историю несколько лет

Просрочка и тем более продажа долга коллекторскому агентству действительно сказывается на возможности брать новые кредиты. Причина очевидна: банк беспокоится, что вы не вернете деньги.

Более того, кредитные организации понимают, что продажа долга коллекторам — не обязательная, а крайняя мера. Раз заемщик довел ситуацию до коллекторов, либо у него серьезные проблемы с финансами, либо он целенаправленно не хотел платить банку. В любом случае это плохая характеристика.

Если вам отказали в кредите из-за ваших просрочек, в причинах отказа может быть указана кредитная история заемщика.

Вы сообщили, что выплатили долг коллекторскому агентству еще четыре года назад. Но некоторые банки с настороженностью относятся к заемщикам, допустившим просрочку, даже если с тех пор прошло несколько лет. Если у вас в принципе было мало кредитов или этот и вовсе был единственным, банку не хватит информации, чтобы проанализировать вашу платежную дисциплину. Поэтому ему легче не рисковать, а доверить деньги другому заемщику.

Как узнать кредитную историю

Если вы не знаете точную причину отказа в кредите, для начала рекомендую проверить свою кредитную историю во всех кредитных бюро, где она хранится. На январь 2021 года в России девять БКИ, самые крупные — «Эквифакс» , ОКБ, НБКИ и «Русский стандарт».

Чтобы узнать, в каких именно бюро есть ваша кредитная история, направьте запрос в Центральный каталог кредитных историй — ЦККИ. Удобнее всего это сделать через портал госуслуг. Важно, чтобы ваша учетная запись была подтверждена.

В ответе из ЦККИ будет список всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Банки могут сотрудничать как с одним бюро, так и с несколькими. Далее нужно сделать запрос в каждое БКИ.

Напомню, что два раза в год можно получить кредитный отчет из каждого бюро бесплатно, при этом один раз — в бумажном виде. Кредитный отчет можно получить на сайте БКИ с помощью подтвержденной учетной записи на госуслугах, по почте или при личном обращении в бюро. Способы получения нужно уточнять в каждом БКИ.

Причину отказа в заявках. Если будет отсылка к вашей кредитной истории, значит, дело либо в той старой просрочке, либо в ошибках в отчете. Ошибки. Так тоже бывает. Например, указывают несуществующие кредиты или нет информации, что кредит выплачен.

Если вы найдете ошибки в кредитной истории, обратитесь в банк, который допустил ошибку, или в само БКИ. Это бесплатно. Образец заявления о допущенной ошибке можно найти на сайте бюро. Там же будут указаны способы подачи такого заявления: в некоторые БКИ документ можно отправить по электронной почте, другие требуют бумажный оригинал.

Что сделать, чтобы улучшить кредитную историю

Вы пишете, что вам не одобряют новые кредиты. При этом вы не озвучили, какие именно кредиты и на какие суммы пытались взять. Еще я не совсем поняла формулировку, что ваш доход выше среднего.

Если в кредитной истории нет ошибок, единственный способ ее улучшить — брать новые кредиты и своевременно по ним платить. Никаких других способов не существует. Если кто-то предлагает вам улучшить кредитную историю или удалить информацию о просрочке, это мошенничество.

Поскольку в кредитах вам отказывают, вот доступные для вас варианты.

Разрешенный овердрафт. Вы написали, что получаете зарплату на карту. Оптимальный способ взять кредит в этом случае — подключить к карте разрешенный овердрафт, если ваш банк предлагает такую услугу физическим лицам.

Овердрафт — это возобновляемый кредит на короткий срок для дебетовых банковских карт. Размер овердрафта установит сам банк исходя из периодичности и сумм пополнения карты.

Информация о подключении овердрафта отражается в кредитной истории. В вашем случае это поможет улучшить платежную характеристику, если, конечно, вы будете платить без просрочек. Пользоваться овердрафтом придется как минимум полгода.

Кредитная карта. Кредитка — самый дорогой кредитный продукт с точки зрения процентной ставки, поэтому ее одобряют большему числу людей. Попробуйте подать заявку на получение кредитной карты. Если заявку одобрят, активно расплачивайтесь картой и своевременно вносите платежи.

Банки уже отказали вам в кредитах, поэтому не факт, что вам одобрят большой лимит по карте. Более того, в связи с экономической ситуацией в стране не все банки готовы одобрять новым заемщикам большие лимиты.

Независимо от того, какую сумму вам одобрят, старайтесь по максимуму расплачиваться кредиткой. Вся информация о ваших платежах по кредитке будет отражаться в кредитной истории и положительно работать на ваш платежный статус.

Кредиты для улучшения кредитной истории. Некоторые кредитные организации предлагают специальные кредиты, которые так и называются — «Для улучшения кредитной истории». Чаще всего это кредитки и кредиты наличными на небольшие суммы. Условия по таким продуктам крайне невыгодные, зато, если своевременно гасить долг, в кредитной истории будет появляться информация о выплатах.

Еще есть вариант взять заем в МФО, так как они более лояльны к заемщикам с просрочками. Но я бы не рекомендовала это делать: в дальнейшем, когда банки будут рассматривать ваши заявки на кредит, они могут предвзято к вам отнестись. Могут подумать, что у вас проблемы с доходом из-за займов в МФО.

МФО: что такое и как работает Банки ненавидят эту рассылку! Потому что люди узнают из нее, как заработать на банках и стать богаче Подписаться

Выдать вам кредит или нет, решает банк

Бывает, что у человека отличный доход, а ему отказывают в кредите из-за старой просрочки. Или обратная ситуация: закредитованному заемщику с большим числом просрочек без проблем выдают новые кредиты. Это исключения, но и такое случается.

Банк принимает решения на основании собственных риск-моделей и целей по дальнейшему развитию. Одни банки готовы выдавать кредиты заемщикам с просрочками, потому что получают прибыль от объемов, а другие ориентируются на качество заемщиков. В зависимости от этого некоторые банки смотрят, чтобы просрочек не было в последние 6—12 месяцев, а другие проверяют просрочки за последние несколько лет.

Если вы уже получили отказ в кредите даже в банке, в котором храните деньги, думаю, что о крупных кредитах — ипотеке или автокредите — лучше пока не думать.

Подключите овердрафт или возьмите кредитку и активно пользуйтесь ими как минимум 6—9 месяцев. Если к этому моменту надумаете взять крупный кредит, сначала запросите свою кредитную историю. Вместе с кредитным отчетом сможете узнать свой кредитный рейтинг: одни БКИ сразу включают его в отчет, другие предоставляют за отдельную плату.

Хотя мы писали, что кредитный рейтинг — субъективная оценка, ведь кредит выдает банк, а не БКИ, он поможет хотя бы примерно представить, каковы ваши шансы на кредит.

Как улучшить кредитную историю тинькофф

Испортить кредитную историю (КИ) могут просрочки по платежам, банкротство, наличие долгов и неоплаченных штрафов, частые обращения к КИ, банковские ошибки и мошеннические действия.

Как улучшить свою кредитную историю и не стать жертвой мошенников

Долговая нагрузка россиян выросла до рекордных значений (11,7 процента к началу 2021 года), сообщает Центробанк РФ. А суммарная задолженность граждан, по данным Росстата, по итогам прошлого года достигла 20 триллионов рублей.

Как правило, не все должники исправно возвращают деньги, тем самым ухудшая свою кредитную историю. А, между тем, кредитный рейтинг - один из главных параметров, на основании которого банки принимают решение о выдаче или отказе в займе. Так что если история будет изрядно испорчена, то в следующий раз человек уже не сможет получить кредит.

Чтобы этого не происходило специально для "Российской газеты" специалист по банковскому сектору, руководитель представительства инвестиционного Фонда ANIF в России Сергей Григорян рассказал, как улучшить свою кредитную историю:

- Обычно о кредитной истории люди вспоминают в ситуациях, когда очень нужны деньги, а банки отказывают в кредите, если у вас плохой рейтинг.

К сожалению, в этот момент ничего уже исправить нельзя. Но можно поработать на перспективу, ведь хорошая кредитная история - это залог, что вы получите необходимые вам средства в тот момент, когда это действительно нужно.

Кредитная история, напомню, это информация о всех кредитах и займах, о фактах банкротства, невыплаченных долгах, штрафах и тому подобное за последние 10 лет. В среднем для исправления плохой кредитной истории потребуется от 15 до 30 месяцев.

Что портит кредитную историю

Испортить кредитную историю (КИ) могут просрочки по платежам, банкротство, наличие долгов и неоплаченных штрафов, частые обращения к КИ, банковские ошибки и мошеннические действия.

В случае с банковскими ошибками или мошенничеством, когда якобы от вашего имени подавались заявки на кредит, надо обращаться в те организации, которые вносили сведения в бюро кредитных историй (БКИ) или в само бюро. И доказывать свою правоту.

Каким-то организациям достаточно будет вашего заявления, чтобы удалить сведения из БКИ, какие-то потребуют решения суда. Несмотря на то, что это может быть достаточно нелегкий путь, решением таких вопросов надо заниматься.

Если кредитная история была испорчена по вашей вине, то остается только длительно и кропотливо ее исправлять. Для этого существует несколько способов.

Кредитная карта

Если в вашей истории не совсем все плохо, вы можете рассчитывать на кредитную карту. Ее получить гораздо проще, чем, к примеру, потребительский кредит.

Кредитные карты могут выдавать с небольшим лимитом в 10-15 тысяч рублей. Пользуйтесь ей по назначению и вовремя вносите платежи. И данные о том, что вы благонадежный заемщик поступят в кредитную историю, а ваш рейтинг будет расти.

Карта рассрочки

Получить карту рассрочки еще проще, чем кредитную. Их предлагают оформить во многих крупных магазинах. И их выдают даже тем, у кого плохая история.

Обычно они имеют небольшой лимит около 15 тысяч рублей. Если вовремя вносить платежи по такой карте, кредитная история тоже будет улучшаться.

Товары в кредит

Практически во всех крупных магазинах сейчас можно приобрести товары в кредит. Возможно, на дорогие вещи с плохой кредитной историей рассчитывать не придется, но, например, микроволновку вполне можно взять. И при своевременном внесении платежей, данные также будут поступать в БКИ и улучшать вашу историю.

Специальные банковские программы

В российских банках начали появляться специальные программы для заемщиков, желающих улучшить свою кредитную историю.

Даже в самой плохой ситуации есть вероятность, что вам выдадут сначала один символический кредит, допустим 2-3 тысячи рублей, затем займ побольше в 10 тысяч рублей. Если вы все добросовестно выплатите, в дальнейшем можете рассчитывать на более крупную сумму - до 50 тысяч рублей. И так далее.

Открытие депозита

Если у вас низкий кредитный рейтинг, вы можете попробовать открыть депозит в банке, в котором хотите потом получить займ. По факту это никак не влияет на вашу историю. Но банк, видя, что у вас на счету есть деньги, может признать вас благонадежным заемщиком.

Закрытие небанковских долгов

Помимо кредитных обязательств в вашей истории отображаются неоплаченные штрафы, долги по ЖКХ, алиментам и так далее. Для того, чтобы улучшить рейтинг, их надо погасить.

Ни в коем случае не нужно обращаться во всевозможные организации, которые обещают за деньги в короткие сроки исправить вашу кредитную историю. Быстро и легально этого сделать невозможно. Значит, вы имеете дело с мошенниками.

Надо учитывать также тот факт, что отказать в кредите могут на основании того, что к вашей кредитной истории обращаются слишком часто. Информация кто именно делает запрос отображается не всегда, но банки могут сделать вывод, что вы постоянно подаете заявки на кредиты в большое количество организаций и вам отказывают.

Для того, чтобы этого избежать не надо подавать заявку сразу в большое число банков. Для начала достаточно одного-двух. Если там отказали, то только в этом случае имеет смысл пробовать получить займ еще раз.

Скоро пройдет 5 лет с момента моего последнего платежа, а эта история продолжается. Согласно их письмам, долг уже 2,5 млн. Выплачивать его я все так же не собираюсь. Естественно, все это есть в кредитной истории.

У меня долг по кредитам 2,5 млн рублей. Как улучшить кредитную историю?

В 2011 году я взял в банке кредит наличными на 5 лет, около 700 тысяч рублей. Платил по нему исправно. Были редкие просрочки, но я их быстро закрывал. Так было до апреля 2014 года. Дальше у меня возникли финансовые трудности в связи с потерей работы.

На очередной звонок сотрудников банка об оплате отвечал, что есть затруднения, и предлагал найти выход в виде приостановки платежей, или перерасчета, или еще чего-нибудь. Банк говорил, что навстречу пойти не может и я обязан платить, в том числе и проценты за просрочку.

Более 6 месяцев я не мог решить свои финансовые трудности. Далее я сообщил банку, что платить дальше не буду: подавайте в суд, суд обяжет — выплачу.

Далее у них то ли была какая-то реорганизация, то ли мой долг продали какому-то агентству, но звонить они стали примерно раз в 2—3 месяца. Зато стали приходить «письма счастья» о том, что они подадут в суд за мошенничество, если не погашу все долги.

Скоро пройдет 5 лет с момента моего последнего платежа, а эта история продолжается. Согласно их письмам, долг уже 2,5 млн. Выплачивать его я все так же не собираюсь. Естественно, все это есть в кредитной истории.

Юрий, если у вас есть незакрытые долги, ваша кредитная история вряд ли улучшится как минимум в ближайшие 10 лет. Именно столько в бюро кредитных историй хранится информация с момента последнего изменения.

Чтобы кредитный рейтинг начал повышаться, надо вернуть деньги. Учтите: даже если вам перестанут звонить и писать, долг не исчезнет сам по себе. Он как минимум будет числиться в вашей кредитной истории, а это мало кому понравится.

Надо ли возвращать долг

Судя по вашему письму, срок действия кредитного договора прекратился в 2016 году. Вряд ли кредитор забыл о долге — он может потребовать вернуть деньги обратно.

Общий срок исковой давности — это срок, в течение которого пострадавшая сторона может обратиться в суд для защиты своих прав, — по закону составляет 3 года. В некоторых случаях он может быть больше. Срок предъявления исполнительного документа, к примеру судебного приказа, тоже составляет 3 года. При этом, если судебный пристав-исполнитель вернет исполнительный документ в связи с невозможностью взыскания, срок начнет отсчитываться по новой.

Если представить, что кредитор обратится в суд в 2019 году — в течение 3 лет с момента расторжения договора, — то полученный исполнительный документ он может предъявить судебным приставам как минимум еще в течение 3 лет. После этого судебные приставы возбудят исполнительное производство и могут списать деньги с ваших счетов или наложить арест на имущество, чтобы исполнить решение суда и погасить долг.

Что делать, не дожидаясь суда

Выясните, кто сейчас ваш кредитор. Обратитесь в банк, который выдал вам кредит, и он сообщит, если права требования долга перешли к другой организации, например к коллекторскому агентству. Также эту информацию можно найти в кредитной истории. Как в 2019 году получить кредитную историю, мы подробно рассказывали в другой статье.

Узнайте у кредитора, можно ли пересмотреть начисления. Обсудите оптимальные способы выплаты долга. Вам сейчас неважно, банк это или коллекторское агентство. Коллекторы получают долги с дисконтом — возможно, вам удастся договориться о рассрочке или списании части задолженности.

После этого постарайтесь как можно быстрее погасить долг и сохраните подтверждающие это документы.

Как улучшить кредитную историю

Плохая кредитная история помешает получать новые кредиты, даже если долг числится как безнадежный или списанный. Такая ситуация была у нашего читателя Артема. Из-за плохой кредитной истории страховая компания может назначить более высокую стоимость страховки, а специальные сервисы могут отказать в услуге каршеринга.

Первый шаг к улучшению кредитной истории — погасить долг.

Через 3—6 месяцев после этого попробуйте оформить кредитную карту или небольшой потребительский кредит. Если будете платить по ним вовремя, качество вашей кредитной истории будет постепенно повышаться.

Чтобы узнать, как правильно рассчитываться по кредитам, посмотрите другие наши статьи:

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Как улучшить кредитную историю тинькофф

Периодически отслеживать свой балл рекомендуется всем, кто пользуется или планирует пользоваться кредитными продуктами. Это можно сделать в НБКИ. НБКИ рассчитывают балл
На основании кредитной истории человека. Каждое бюро пользуется для этого своей шкалой. В НБКИ вам понадобится создать аккаунт на официальном
Сайте и подать заявку на проверку рейтинга в «Личном кабинете». Это быстро и бесплатно.

Как повысить кредитный рейтинг

Балл
Формируется на основании КИ и учитывает ряд критериев, начиная от возраста истории и заканчивая долговой нагрузкой. Рейтинг – своеобразная оценка:
На его основании банки решают, на каких условиях дать человеку кредит. Если балл высокий, заемщик сможет претендовать на более низкий
Процент и высокую сумму. А при экстремально низком балле банки, к сожалению, могут и вовсе отказаться кредитовать человека. Расскажем, как
Повысить кредитный рейтинг и каким образом он в принципе рассчитывается.

Как проверить рейтинг

Периодически отслеживать свой балл рекомендуется всем, кто пользуется или планирует пользоваться кредитными продуктами. Это можно сделать в НБКИ. НБКИ рассчитывают балл
На основании кредитной истории человека. Каждое бюро пользуется для этого своей шкалой. В НБКИ вам понадобится создать аккаунт на официальном
Сайте и подать заявку на проверку рейтинга в «Личном кабинете». Это быстро и бесплатно.

Критерии расчета рейтинга

Персональный кредитный рейтинг – это информационный показатель, который рассчитывает БКИ. Балл показывает, с какой вероятностью человеку дадут кредит на нужных ему
Условиях. Решение о кредитовании принимает не бюро, а банк: бюро просто пользуется известными сведениями, чтобы показать человеку его шансы. На
Рейтинг влияют факторы, на которые обычно обращают внимание банки перед выдачей кредита.

Возраст кредитной истории. Чем раньше человек начал пользоваться кредитными продуктами, тем дольше у него есть КИ. Ее солидный возраст
Говорит о том, что у заемщика уже есть большой опыт сотрудничества с банками, а значит, он представляет, что делает –
На него можно положиться. Непродолжительная или нулевая КИ не дает достаточного количества сведений, поэтому кредитный рейтинг у таких людей ниже. Большое количество запросов на проверку кредитной истории. Запросы на проверку КИ отображаются в закрытой части истории. БКИ имеет доступ
К этой информации и использует ее как один из критериев расчета скорингового балла. Обилие запросов говорит о том, что человеком
Часто интересовались кредитные организации или другие лица. Это может значить сразу несколько вещей: например, у заемщика сложная финансовая ситуация и
Он часто обращается за кредитами, или он попал под прицел мошенников. Банки относятся к большому количеству запросов с подозрением, поэтому
Оно снижает рейтинг. Просрочки по кредиту. Просрочки, особенно непогашенные, – это серьезный удар по кредитному рейтингу и по кредитной истории. Их наличие
Может сказать банку о том, что человек не слишком надежен, и выдавать ему кредит рискованно. Поэтому перед взятием новых обязательств
Рекомендуется проверять наличие просрочек по старым и, если они есть, немедленно погашать. Отсутствие просроченных платежей, наоборот, повышает рейтинг, так как
Говорит об ответственности и благонадежности. Отсутствие информации о кредитах. Если человек никогда не брал кредиты и займы, никто не может спрогнозировать, каким он будет
Заемщиком. Банки расценивают нулевую кредитную историю как фактор риска: они не знают, чего ожидать от человека. Поэтому людям с нулевой
КИ предпочитают не выдавать кредиты под низкий процент, а зачастую требуют дополнительных подтверждений надежности. Долговая нагрузка. Так называется параметр, который обозначает закредитованность человека – то, сколько он каждый месяц отдает по обязательствам. Нагрузка
Высокая, если на заемщике одновременно несколько кредитов или один, но с большим платежом. Если человек уже закредитован, банк с меньшей
Вероятностью выдаст ему новый кредит, поэтому долговая нагрузка влияет на рейтинг. Другие факторы. На вероятность выдачи кредита могут влиять возраст, образование, род деятельности или регион проживания, даже семейное положение.

Может ли быть ошибка в расчетах

К сожалению, человеческий фактор нельзя исключать: иногда рейтинг показывает неверные или неактуальные сведения. Такое встречается редко, но встречается. Иногда человеку достаточно подождать, чтобы данные обновили, а временами лучше проверить обстоятельства: заказать кредитный отчет и просмотреть, нет ли в нем ошибочной информации.

Опечатки или фактические ошибки. Бывает такое, что при переносе сведений в бюро кредитных историй кто-то допустил опечатку, и паспортные данные человека
Не совпали с реальными. Или заемщик полностью выплатил кредит, но банк по какой-то причине еще не прислал сведения об этом
В БКИ. В таком случае кредит будет считаться активным, пока кредитор не пришлет актуальную информацию. Банк обязан сделать это в
Течение 5 рабочих дней с момента события.

Изменения условий расчета. Время идет, и критерии оценки заемщиков меняются. БКИ стараются успевать за этими изменениями и предоставлять людям максимально достоверную информацию. Поэтому иногда формулу расчета балла могут корректировать: тогда рейтинг в состоянии измениться даже без активных действий со стороны заемщика.

Как повысить кредитный рейтинг

Если вас не устраивает текущий балл, вы можете постараться исправить ситуацию. Исключать достоверные сведения из КИ нельзя, но способы >повысить кредитный рейтинг тем не менее существуют. Для этого нужно проявить ответственность и внимательность – расскажем о нескольких способах.

Своевременная выплата кредита. Если у вас уже есть открытые обязательства, старайтесь выплачивать их вовремя, без просрочек и недостач. При расчете балла наиболее актуальны новые сведения, а не старые. Даже если раньше вы допускали ошибки, длительное отсутствие просрочек поможет изменить отношение банков. Заем в МФО. Если ситуация критическая и банки наотрез отказываются выдавать кредиты, вы можете обратиться в микрофинансовые организации. Правда,
В таком случае нужно быть особенно внимательным к условиям договора и к соблюдению обязательств: в МФО высокие проценты и жесткие
Сроки возврата. Таким образом эти организации компенсируют для себя риски, которые берут, выдавая займы с минимальными требованиями к заемщикам. Но
Получить в них средства могут даже люди с невысоким кредитным рейтингом, а если вернуть заем вовремя, КИ улучшится, и балл
Повысится. Покупка товаров в рассрочку. Еще один способ – использование рассрочки, которую предлагают многие магазины бытовой техники, электроники и другой
Продукции. Суть в том, что стоимость товара делится на несколько платежей, и покупатель выплачивает ее в течение нескольких месяцев. Рассрочка
Редко выдается на долгий срок, иначе это было бы невыгодно магазину – при ее использовании с человека не взимаются проценты.
Существуют также карты рассрочки: если не нарушать условия их использования, можно также обойтись без процентов. Погашенная вовремя рассрочка, в которой
Нет пропущенных платежей и штрафов – плюс к кредитной истории и, соответственно, к рейтингу. Использование кредитной карты. Требования к заемщикам, которые берут кредитку, обычно более мягкие, чем в случае с полноценным кредитом. Некоторые
Люди пользуются этой возможностью, чтобы набрать хорошую КИ за счет использования карточки. Кредитка имеет определенный лимит заемных средств, которые человек
Может тратить на покупки в магазинах и оплату услуг. Если возвращать деньги в срок, это отразится в кредитной истории. А
Если подойти к вопросу ответственно и погашать карточку во время так называемого грейс-периода, можно избежать выплаты процентов. Обратите внимание: кредитной
Картой лучше не пользоваться для переводов частным лицам и для обналичивания средств. Эти действия облагаются повышенным процентом и лишают заемщика
Грейс-периода. Отсутствие нескольких открытых кредитов. Чтобы избежать закредитованности, старайтесь не брать на себя новые обязательства, пока не погасите старые. Считаются
И кредиты, и активные кредитные карты, и микрозаймы. Старайтесь вести учет: для этого можно дважды в год бесплатно заказывать отчет
По кредитной истории в НБКИ. После снижения долговой нагрузки рейтинг должен повыситься.

Вывод

Если вы ищете, как повысить кредитный рейтинг, алгоритм действия зависит от ситуации. Иногда будет полезно взять новый заем, иногда – погасить
Старые. А в некоторых случаях оптимальное решение – заказать в БКИ кредитный отчет и подробно ознакомиться со своей КИ. В
Любом случае внимательность к своему рейтингу важна: он показывает, с какой вероятностью банк одобрит вам новый кредит.

Более того, в вашем личном кабинете на сайте НБКИ на странице просмотра кредитного рейтинга вы можете увидеть специальные предложения от банков – они высвечиваются при достаточном рейтинге для одобрения кредита. Можете воспользоваться ими, чтобы не тратить время на поиск банка, который одобрит вашу заявку на выгодных для вас условиях.