Влияют ли налоги на кредитную историю

Вы можете проверить свою кредитную историю, связавшись с BCH. Кроме того, вы можете делать это каждый год бесплатно. Вам нужно будет заплатить только в том случае, если вы подадите заявку на получение кредитной истории более одного раза в год.

Содержание
  1. 7 мифов и заблуждений о кредитной истории
  2. Содержание
  3. Коротко:
  4. С плохой кредитной историей банк не выдаст кредит
  5. Кредитную историю нельзя проверить бесплатно
  6. Можно исправить плохую кредитную историю
  7. Какая просрочка портит кредитную историю?
  8. Сколько банк терпит просрочку?
  9. Виды наказания за просрочку кредита
  10. Какие виды просрочек бывают?
  11. Техническая просрочка
  12. Незначительная просрочка
  13. Ситуационная просрочка
  14. Проблемная просрочка
  15. Долгосрочная просрочка
  16. Безнадежная просрочка
  17. Последствия просроченного кредита
  18. Когда за дело берутся коллекторы?
  19. Продажа долга и суд
  20. Сколько лет просрочка по кредиту влияет на кредитную историю?
  21. Платеж просрочен — что делать?
  22. Как не допускать просрочек?
  23. Что делать, если нечем платить?
  24. Как выйти из долговой ямы?
  25. Влияют ли налоги на кредитную историю
  26. 10 неочевидных вещей, которые могут повлиять на кредитную историю
  27. 1. Отсутствие кредитов в прошлом
  28. 2. Подача заявок на кредит в несколько банков
  29. 3. Ваш отказ от кредита
  30. 4. Кредитная карта со значительным лимитом
  31. 5. Поручительство по чужим займам
  32. 6. Долги по коммуналке и не только
  33. 7. Заём в микрофинансовой организации
  34. 8. Частая смена персональных данных
  35. 9. Ошибки и невнимательность
  36. 10. Займы, взятые мошенниками
  37. Как испортить кредитную историю
  38. Что такое плохая кредитная история
  39. Как узнать кредитную историю
  40. Как портится кредитная история
  41. Как не испортить кредитную историю
  42. Что делать, если нечем платить
  43. Как исправить кредитную историю
  44. Влияют ли налоги на кредитную историю
  45. Какие банки не проверяют кредитную историю?
  46. Зачем банку кредитная история?
  47. Как банки проверяют кредитную историю?
  48. Какой банк не проверяет кредитную историю в 2021 году
  49. Можно ли отказать банку в проверке истории?
  50. МФО выдающие кредиты без проверки истории
  51. Можно ли исправить кредитную историю с помощью МФО?
  52. Как исправить плохую кредитную историю
  53. Что такое кредитная история и почему она может быть плохой
  54. Как исправить плохую кредитную историю в случае ошибки кредитной организации
  55. Как исправить плохую кредитную историю в случае задержки платежей
  56. Как не допустить ухудшения кредитной истории

7 мифов и заблуждений о кредитной истории

Кредитная история окутана множеством мифов. «Финансовая культура» исследует самое распространенное и выясняет, чему можно доверять, а чему – при любых обстоятельствах.

Содержание

Коротко:

    Вы не можете изменить свою кредитную историю. Но вы можете исправить в нем ошибки и получить положительный опыт. Кредитная история хранит все платежи по кредиту не менее 15 лет. В некоторых офисах можно бесплатно получить первый кредитный отчет онлайн, например, в Equifax;Ваша кредитная история хранится в Кредитном бюро. Чтобы узнать, какой из них, нужно знать код темы кредитной истории. Если забыли, можете спросить в банке. Эта услуга платная;По закону вы можете проверять свою кредитную историю один раз в год. Это бесплатно;При рассмотрении кредитной заявки банки руководствуются многими факторами. Кредитная история – лишь одна из них;Вы можете запросить кредитную историю в любое время через Интернет. Но за это нужно платить. В Тинькофф Банке эта услуга стоит 59 рублей, в Сбербанке – 580;

С плохой кредитной историей банк не выдаст кредит

Самый болезненный и актуальный вопрос, который волнует всех россиян, взявших хотя бы один потребительский кредит. Вот как работают банки и кредитные учреждения: их цель – заставить вас поверить в то, что если вы нарушите кредитный договор и не произведете хотя бы один платеж вовремя, ваша кредитная история «ухудшится», после чего ни один уважающий себя банк не будет отдать вам должное. Это, конечно, миф. Ваша кредитная история не будет испорчена просрочкой платежа, так как на вашу кредитную историю влияет множество факторов, от количества выданных вам ссуд и выданных кредитных карт до срока и суммы каждой ссуды в отдельности. Если вы взяли ссуду на покупку автомобиля, ипотеку и вовремя совершили платежи, ваша кредитная история не испортится из-за просрочки платежа за новый iPhone.

Все BCH (бюро кредитных историй), которые хранят вашу кредитную историю, обычно используют термин «кредитный скоринг». Это шкала от 0 до 1000 единиц. Ваша банковская история формирует кредитный рейтинг, и специальный алгоритм рассчитывает его уровень.

На диаграмме ниже четко показана шкала уровней кредитного рейтинга, которая влияет на вашу кредитоспособность и вероятность положительного решения банка.

Вы можете проверить свой кредитный рейтинг онлайн. Стоимость такой услуги обычно не превышает 200-300 рублей.

Кредитную историю нельзя проверить бесплатно

Вся система онлайн-проверки кредитных историй построена на этом мифе. Вы наверняка сталкивались с десятком сервисов, которые предлагают вам быстро проверить свою кредитную историю в Интернете. Это действительно быстро и удобно, но за услугу нужно платить.

Вы можете проверить свою кредитную историю, связавшись с BCH. Кроме того, вы можете делать это каждый год бесплатно. Вам нужно будет заплатить только в том случае, если вы подадите заявку на получение кредитной истории более одного раза в год.

Узнать, в каких БКВ хранится ваша кредитная история, можно на сайте Центробанка. Центральный банк является регулятором всех российских банков и финансовых институтов. Чтобы узнать, в каком или каком CRI хранится ваша кредитная история, вам необходимо знать код темы вашей кредитной истории. Это своего рода пин-код, который присваивается каждому человеку при подаче заявки на первый кредит. Если вы знаете код субъекта своей кредитной истории, перейдите на страницу CCCI ЦБ РФ и заполните соответствующую форму.

Если вы не знаете код темы своей кредитной истории, вы можете обратиться в банк, в котором вы взяли кредит. Иногда банки предоставляют эту информацию бесплатно, иногда за деньги. Будьте настойчивы.

Можно исправить плохую кредитную историю

Этот миф подразумевает, что вы обращаетесь в одну из служб, которая предлагает вам починить кредитную историю за небольшие деньги. Все эти методы в лучшем случае являются поддельными, а в худшем – мошенническими!

Кредитную историю можно исправить только в одном случае, если была допущена ошибка. По статистике, ошибки в кредитных историях случаются в каждом случае из тысячи. Если вам не повезло, и банк или BCH по какой-либо причине ввел неверную информацию в вашу кредитную историю, вы можете связаться с BCH с просьбой исправить или удалить неточную информацию.

При оплате кредита банки отправляют информацию в кредитные бюро (CRB). Просрочка ссуды плохо сказывается на вашей кредитной истории. BKI систематизирует, собирает и хранит данные о заемщиках.

Какая просрочка портит кредитную историю?

При оплате кредита банки отправляют информацию в кредитные бюро (CRB). Просрочка ссуды плохо сказывается на вашей кредитной истории. BKI систематизирует, собирает и хранит данные о заемщиках.

Мы сообщаем, через сколько дней просрочки выходит из строя СК.

Сколько банк терпит просрочку?

Когда банк рассматривает заявку, он также оценивает кредитную историю. Если они задержат выплату из-за того, что их уволили на рабочем месте, банк не будет применять суровые штрафы и пойдет на уступки.

Виды наказания за просрочку кредита

В кредитном договоре оговариваются условия кредита и штрафы за просрочку платежа. Приняты два вида санкций:

Штраф – это единовременный платеж за просрочку платежа, который предварительно установлен в договоре. Например, если вы дважды выплатите ссуду в неподходящее время, вам наложат два штрафа.

Штраф – это вид штрафа, но он отличается двумя способами:

Помимо процентов, банки взимают различные штрафы. Вся информация об этом есть в кредитном договоре. Некоторые банки в случае просрочки платежа повышают процентную ставку, следовательно, заемщик должен платить больше.

Внимательно прочтите договор. Иногда это пишется мелким шрифтом, поэтому вы не замечаете этого состояния.

Какие виды просрочек бывают?

Техническая просрочка

Технический сбой возникает, когда вы вносите деньги на свой счет вовремя, но они поступают с опозданием.

Деньги также могут вернуться на ваш счет из-за ошибки транзакции.

На техническую задержку легко пожаловаться, если у вас есть квитанция об оплате или выписка из личного кабинета.

Важный. Если вы знаете, что деньги зачисляются на ваш банковский счет на третий день, и в то же время вы платите ссуду в последний момент, такая задержка больше не считается технической.

Незначительная просрочка

При выплате долга в последний день возможна небольшая просрочка. Это означает, что деньги поступят с задержкой в ​​1-2 дня. Некоторые банки прощают такие задержки, а другие отправляют данные в BCH, что портит статистику.

Во избежание мелких задержек уточняйте у менеджера банка при заключении договора, как перевести и когда получить деньги. Помните, что платежные системы могут обрабатывать электронные переводы до трех рабочих дней.

Мелкие просрочки редко сказываются на кредитной истории заемщиков. Но если вы регулярно откладываете платеж, банк проинформирует BKI.

Ситуационная просрочка

Это означает, что платеж по кредиту был получен с задержкой в ​​три дня и более. Чтобы избежать последствий, отправьте письменный запрос в банк и объясните причину задержки платежа. Например, вы попали в больницу, потеряли работу или задержали зарплату. Убедитесь, что вы подкрепили заявку необходимыми документами.

Многие банки пойдут вам навстречу и не отправят информацию в МПБ. Такая мера позволит избежать пеней и штрафов и не испортит вашу кредитную историю.

Важный. Если вы задержите платеж на 2-3 недели, объяснительные причины не помогут, и вы будете оштрафованы, а данные о задержке будут отправлены в BCH.

Проблемная просрочка

Этот вид отсрочки означает, что вы задерживаете оплату на 1 или 2 месяца. В этом случае вам не удастся избежать пени и штрафов.

Если вы потеряли работу или ваше финансовое положение ухудшилось, попробуйте договориться с банком об отпуске по кредиту или реструктуризации долга. Отпускные будут временно освобождены от выплат на несколько месяцев, пока вы не улучшите свое финансовое положение.

Если вы взяли обеспеченную ссуду и не платили в течение одного или более месяцев, банк имеет право продать вашу собственность с аукциона, чтобы компенсировать убытки. Менеджеры могут продать долги сборщикам долгов, если они не свяжутся с ними.

Долгосрочная просрочка

Если не погасить задолженность по кредиту в течение трех месяцев, отсрочка станет длительной. Сотрудники банка подадут иск о взыскании процентов, штрафов и основной суммы долга с процентами.

Этот тип задержки вреден для CI. Даже если вы выплатите долг, получить ссуду в будущем будет проблематично.

Безнадежная просрочка

Вы можете списать задолженность в банке, если долг признан безнадежным в суде. Если у вас есть собственность, ее не отберут. Вторую недвижимость можно продать с аукциона – на вырученные деньги выплатят долг, а остальное вам вернут.

У банкротства есть свои недостатки: нельзя покупать недвижимость, уезжать за границу, пользоваться банковскими счетами и картами.

Последствия просроченного кредита

В каждом банке есть отдел взыскания долгов. Звонят и выясняют условия денежного депозита, пытаясь определить причину задержки. Лучше всего обратиться к руководству банка для организации отсрочки платежа или реструктуризации долга. Если откладываете выплату задолженности, избегайте штрафов и пеней.

Когда за дело берутся коллекторы?

Если банк не заберет у вас деньги, долг будет передан взыскателям. После этого начнутся не только звонки, письма и телеграммы, но и личные посещения. Коллекционеры не проводят обрядов, но жестко общаются и всячески стараются добиться выплаты долга. По закону коллекционеры имеют право:

Продажа долга и суд

Если коллекторы не взыскали долг – заемщик скрывался и не выходил на связь – на него подадут в суд. Если решение суда не будет оспорено, счета будут арестованы, имущество будет арестовано, а часть заработной платы перейдет кредитору. Меры, принимаемые судом, будут зависеть от размера и обстоятельств задолженности.

Взыскание долга может занять месяц или два. Не думайте, что коллекторы забудут о долге.

Срок давности – три года. Но если взыскатели или банк докажут, что должник избежал суда и специально не вышел на связь, дело будет возобновлено. В результате вам придется не только платить долги, платить штрафы, но и оплачивать судебные издержки.

Сколько лет просрочка по кредиту влияет на кредитную историю?

Любая просрочка погашения кредита отражается в статистике. В CI принято различать два типа задержек:

Закрыт: Заемщик погасил просроченную задолженность, но срок исковой давности еще не истек.

Активный: все непогашенные долги. Если BKI не обновил информацию об аннулированной задолженности по банкротству, она также будет считаться «действительной».

Закрытая задолженность по платежам имеет срок истечения, который зависит от того, как долго человек не выплатил свои долги. Вот примерные даты на момент публикации статьи:

Закрытые отсрочки не влияют на вашу кредитную историю после истечения срока давности. Если вы погасили ссуду с опозданием, то через 3-4 года вы сможете оформить ссуду, так как ваша кредитная история будет восстановлена.

Согласно закону, информация о просроченных платежах хранится в МПБ до семи лет. Впоследствии кредитная история очищается.

Платеж просрочен — что делать?

Просрочка платежа не всегда убивает вашу кредитную историю. Но чем дольше вы задерживаете платеж, тем хуже это отразится в статистике. Если есть активная просрочка, не подавайте заявку на новый кредит.

Банки часто просят объяснить, почему заемщик опоздал. Соберите доказательства и попытайтесь объяснить причину задержки.

Как не допускать просрочек?

Если дата платежа не подходит, позвоните менеджеру банка и попросите перенести дату платежа на другую дату;

Настроить автоматическую оплату в мобильном приложении;

Оплатите комиссию на 3-4 дня раньше срока, чтобы избежать технических задержек.

Что делать, если нечем платить?

Если денег нет, сначала позвоните в банк. Получите ссуду на отпуск или договоритесь о реструктуризации долга. Когда дело доходит до суда, приговор может быть смягчен, поскольку вы намеренно связались с руководством банка и попытались разрешить ситуацию.

Помните, что чем больше дней проходит после просрочки платежа, тем хуже становится CI.

Занимайте деньги у друзей, родственников, просите руководство о сверхурочной или неполной работе. Постарайтесь рассчитаться с кредитором, чтобы не доводить дело до инкассаторов и в суде.

Как выйти из долговой ямы?

Когда ссуда стала непосильной ношей, вы можете обанкротиться или продать свою недвижимость.

Если вы обанкротитесь, последствия не заставят себя ждать. Банки не будут выдавать кредиты сроком на 3-5 лет, и имущество будет выставлено на аукционе. Во втором случае вы сами продадите ценные вещи, машину, для расчетов в банке.

МБК предлагает выгодное решение! Подайте заявку на экспресс-кредит за час до 15 миллионов рублей и погасите задолженность в банке. Работаем без предоплаты.

Подпишитесь на наш блог, чтобы получать уведомления о новых статьях по почте или через мессенджер.

Влияют ли налоги на кредитную историю

Основываясь на вашей кредитной истории, он может предположить, насколько вероятно, что вы выплатите долг и сделаете ли вы это вовремя. Использование для этого пустого документа похоже на умножение на ноль, потому что из недостающей информации нельзя сделать никаких выводов. Поэтому банку непонятно, каким заемщиком вы будете.

10 неочевидных вещей, которые могут повлиять на кредитную историю

Ваши шансы получить новую ссуду зависят не только от того, насколько хорошо вы вернете старую.

Ваша кредитная история отражает, брали ли вы деньги в долг и насколько дисциплинированно возвращали их. Банки используют его, чтобы проверить вашу добросовестность при утверждении ссуд.

Иногда на решение кредитора могут повлиять разные мелочи, которые кажутся незначительными. Их присутствие вовсе не означает, что вам никогда больше не дадут ссуду. Но лучше не допускать накопления этих ошибок в кредитной истории.

1. Отсутствие кредитов в прошлом

Казалось бы, если вы не берете кредиты, то с вашими деньгами все в порядке. Поэтому пустая кредитная история должна только увеличить ваши шансы на получение ссуды. Но посмотрите на ситуацию с точки зрения банка.

Основываясь на вашей кредитной истории, он может предположить, насколько вероятно, что вы выплатите долг и сделаете ли вы это вовремя. Использование для этого пустого документа похоже на умножение на ноль, потому что из недостающей информации нельзя сделать никаких выводов. Поэтому банку непонятно, каким заемщиком вы будете.

Однако вам не нужно бежать и подавать заявку на получение ссуды, чтобы добавить ее в свою кредитную историю. Имейте в виду, что вам нужно будет быть более убедительным при подаче заявления, например, при подтверждении дохода.

2. Подача заявок на кредит в несколько банков

Предположим, вы решили обмануть: разослать вопросы в разные банки одновременно и посмотреть, на каких условиях каждый из них одобрит кредит, чтобы вы могли выбрать более выгодное предложение. Эти запросы попадут в вашу кредитную историю и могут сделать ее подозрительной.

С точки зрения банка, ваша стратегия не кажется рискованным шагом. Похоже, это поведение человека, который очень нуждается в средствах и поэтому обходит запаниковавшие банки, чтобы получить деньги быстрее. Так ты становишься ненадежным покупателем».

3. Ваш отказ от кредита

Продолжая предыдущий пример, предположим, что несколько банков одобрили для вас ссуду. Вы приняли одно предложение и отклонили другие. Эти отказы также попадают в кредитную историю. И вроде бы здесь ничего не случилось, потому что вы просто не взяли деньги.

Но банк тратит определенный ресурс при одобрении кредита: он проверяет вашу кредитоспособность, рассчитывает кредитный рейтинг, определяет, сколько он может быть вам выдан. И нет смысла тратить ресурс на человека, который отказывается от кредитов – проще сразу отказаться от его заявки и разобраться с другими клиентами.

4. Кредитная карта со значительным лимитом

Может быть, вы поддались уговорам и на всякий случай оформили кредитную карту. Или вы активно используете эту карту для получения бонусов. У вас нет долгов по нему, так что это не проблема.

Однако для банка у вас потенциально есть кредит, причем немалый. Ведь вы можете в любой момент снять большую сумму с карты и добавить эту задолженность к своему кредиту. Это, в свою очередь, может привести к тому, что вы не сможете выплатить все свои долги.

5. Поручительство по чужим займам

В этом случае ситуация примерно такая же, как с кредитной картой. Теперь у вас нет долгов, но безопасность – это бомба замедленного действия. Он может не взорваться, но если взорвется, то ударит вас.

Когда основной заемщик не может погасить долг, бремя ложится на поручителя. Что делает его нежелательным кандидатом на получение банковского кредита.

6. Долги по коммуналке и не только

В кредитную историю не входят долги, а только те, по которым дело дошло до суда. Если против вас принято решение о принудительном взыскании и вы не выплатили свои долги в течение 10 дней, организация, которой вы недоплатили, передает данные Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ по этому поводу в историческую канцелярию кредит. Банки видят это и не хотят связываться с человеком, который не выполнил свои обязательства.

7. Заём в микрофинансовой организации

Здесь ситуация двоякая. С одной стороны, если вы взяли ссуду у микрофинансовой организации и вовремя ее погасили, это подтверждает вашу добросовестность. С другой стороны, могут возникнуть вопросы, почему вы обратились в МФО. Не хватило денег до зарплаты? Вы понимали, что банк вам откажет? Так что этот факт из вашей биографии можно считать подозрительным.

Решение будет зависеть от политики банка. Правда, обыватель вряд ли узнает, поскольку кредиторы держат свои платежные системы в секрете, чтобы мошенники до них не добрались.

8. Частая смена персональных данных

Личная информация меняется в вашей кредитной истории каждый раз, когда вы подаете в банк заявление с новыми данными. И учреждения видят, как часто вы это делаете. Конечно, изменение номера телефона никто не сочтет подозрительным. Но если за последний год такое происходило шесть раз, то это настораживает.

9. Ошибки и невнимательность

Сейчас многие процессы автоматизированы, но часто вмешивается человек, и для него нормально допускать ошибки. Например, вы можете положить деньги на счет, с которого снимаются платежи по кредиту, но не считать ни копейки. А нехватка копейки станет для банка основанием для решения проблемы просрочки.

Поэтому после каждого платежа стоит проверять, все ли в порядке, пошли ли деньги и в каком объеме. А при погашении кредита обязательно возьмите справку из банка, подтверждающую этот факт и отсутствие кредита в отношении вас.

10. Займы, взятые мошенниками

Вы можете не знать, что стали злоумышленником по умолчанию. Это происходит, если мошенники взяли ссуду на ваше имя. Эти действия можно оспорить, обратившись в банк или полицию. Однако для этого нужно знать о мошеннических кредитах.

А значит, вам следует периодически проверять свою кредитную историю, чтобы узнать, не повреждена ли она. Дважды в год это можно сделать бесплатно Федеральным законом от 30.12.2004 N 218-ФЗ.

(7,000 R + 20,000 R + 10,000 R) / (50,000 R + 15,000 R) = 0,57.

Как испортить кредитную историю

Однажды я решил приобрести MacBook в рассрочку. Менеджер магазина отправила заявку одновременно в семь банков.

Я верил в себя: закрытая ипотека, два выплаченных потребительских кредита, никаких задержек и хорошая официальная зарплата. Я думал, что любой кредитор откажется от счастья на мой взгляд. Но все отказались, даже банк заработной платы, и без объяснения причин.

Это меня удивило. Я сам работал в МФО и знаю, почему кредиторы отказывают заемщикам, чаще всего из-за плохой кредитной истории. Мне нужно было выяснить, что могло испортить мою историю. Я расскажу вам, что я узнал.

Что такое плохая кредитная история

Кредитная история, или КИ, – это досье, в котором указываются долговые обязательства человека: ссуды, займы, поручительства. Вы также можете увидеть, как он их выполняет.

Вася взял ссуду. Банк информирует кредитный отдел обо всех изменениях ссуды. Заемщик получил деньги, произвел очередной платеж, закрыл задолженность – информация поступает в BCH. Офис получает информацию из банка и добавляет ее в кредитную историю Васи.

Деньги Вася не возвращает – в его рассказе фигурирует информация о задержке. Он идет в другой банк, чтобы взять там еще. Другой банк проверяет кредитную историю, видит просрочку и отклоняет Васю. А BKI сообщает: «Заказчик пришел, но мы ему денег не дали». Информация о кредитной заявке также вставлена ​​в рассказ Васи.

Вася не отчаивается и идет в третий банк, который не рад его видеть. Это потому, что этот банк попросил историю и увидел еще более печальную картину: у Васи не только просроченная ссуда, но и отказ по заявке.

В результате Вася получает один отказ за другим из-за плохой кредитной истории. К тому же с каждым месяцем задержки и новым отказом становится все хуже. Вот как это работает.

Каждый кредитор сам решает, как оценивать ИК. Что плохая история для одного человека, обычная история или даже хорошая для другого. Например, банки предъявляют к заемщикам более высокие требования, чем микрофинансовые организации. Но даже среди банков нет единства: один одобрит заявку, а другой отклонит ровно на тех же условиях.

Эффекты. Человеку с отрицательным CI сложно получить ссуду, рассрочку или оформить ипотеку. Если в истории все пошло не так, то МФО тоже откажутся. Некоторые кредиторы не отказываются, а предлагают деньги на невыгодных условиях. Например, по завышенной процентной ставке или с обязательством предоставить созаемщиков, поручителей, для передачи определенного имущества в качестве залога.

Найти работу может быть сложно – некоторые работодатели проверяют кредитную историю соискателей. Такие проверки разрешены только с письменного согласия заявителя. Если есть проблемы с кредитной историей, они могут выбрать другого кандидата.

Особенно это касается финансово ответственных и управленческих должностей. Некоторые работодатели думают так: «Если человек не может управлять своими финансами, как можно доверить ему деньги компании?» Существует стереотип, что неснижаемые должники более склонны к воровству с работы и получению взяток.

Страховые компании также могут руководствоваться CI при подаче заявления на комплексное страхование. Логика такая: если человек осторожен с кредитами, то в дороге его дисциплинируют. Таким образом, добросовестному заемщику может быть предоставлена ​​скидка, а в случае злонамеренного дефолта может быть отказано в страховании или предложении полиса по завышенной цене.

Срок хранения информации в BCI составляет 10 лет с даты последнего изменения. Бюро отменит историю, если с ней ничего не случится в течение целого десятилетия. Любая новая ссуда, ссуда, заявка, платеж, изменение личных данных – и срок начнется заново.

Оказывается, прошлые финансовые грехи могут преследовать заемщика всю жизнь. Но принцип такой: чем старше информация, тем меньше ей уделяется внимания. Прежде всего, кредиторы смотрят на самые свежие данные – за последние пять лет или меньше.

Банки ненавидят этот информационный бюллетень!
Потому что люди учатся на нем, как зарабатывать деньги в банках и становиться богаче
Подписаться

Как узнать кредитную историю

T⁠ – ⁠J подробно писал о том, как получить кредитную историю. Вот подборка:

Я использовал бесплатный метод, но мне нужна была подтвержденная учетная запись в государственных службах. Вот что вам нужно сделать, чтобы получить свою кредитную историю бесплатно.

Узнайте, в каких CHB хранится ваша кредитная история. Дело в том, что в России не одна кредитная контора, а много. Полный список находится в специальном реестре Центрального банка. Сейчас их 11, завтра может быть более-менее.

По закону кредитор обязан передать информацию о заемщике хотя бы в один офис. Кредитная история конкретного человека может быть распределена между несколькими агентствами. Например, один долг у НБКИ, другой у ОКБ, а микрозайм у Equifax».

Чтобы собрать все в один образ, нужно узнать, в каком BKI хранится история. Для этого подайте заявку на сайте госуслуг через службу «Информация о бюро кредитных историй».

Регистрируется в лицевых счетах всех агентств, где хранится кредитная история. Чтобы подтвердить свою личность, вам снова понадобится учетная запись государственной службы.

Получите CI. По закону каждый имеет право бесплатно проверить свою кредитную историю. Но в каждом CRI бесплатные опросы можно проводить не чаще двух раз в год, и из этих двух раз можно получить только один бумажный отчет. За дополнительные запросы придется платить.

Как портится кредитная история

Иногда хороший КИ внезапно становится плохим. Вот самые популярные причины, по которым это происходит.

Отсроченные кредиты. Самый простой способ испортить свою кредитную историю – взять ссуду и не возвращать ее. Даже небольшие задержки, если их много, играют отрицательную роль. Кредитор считает заемщика непослушным, забывчивым человеком и легко относится к обязательствам.

Бывает, что просрочка начинается не по вине заемщика. Так что не стоит смиренно молчать – вам нужно связаться с кредитором и попросить его внести исправления в историю. Если кредитор не согласен, вы можете подать жалобу в МПБ.

Раньше я платил ипотеку в отделении банка. Я попросил сотрудника кредитовать счет, с которого списываются платежи. Он что-то напортачил и положил деньги на другой счет, тоже мой, но не в закладную. В итоге деньги не списались и началась отсрочка.

В коллекторский отдел мне стали звонить: «Где деньги? Почему вы не платите? »Я перевел деньги на правильный счет и вернулся в банк. Там он написал жалобу и попросил снять штрафы и исправить кредитную историю. Через неделю они ответили, что история верна., исправили сумму долга и принесли извинения за ошибку сотрудника.

Возможно, мне не придется обращаться к кредитору, чтобы сэкономить время и нервы. Плюньте на ошибку и заплатите штраф: это была мелочь. Но тогда в моей истории все равно будет информация о просрочке платежа.

Устаревшие данные. Старая информация для кредитора уже не так актуальна. Неважно, что заемщик дал деньги вовремя 8 лет назад, ведь все могло уже измениться.

Когда в СП нет свежей информации, кредитору сложнее оценить кредитоспособность должника. Поэтому заемщик не должен допускать перерывов в кредитной деятельности на несколько лет. Если у вас есть кредитная карта, я рекомендую вам время от времени проводить по ней транзакции, чтобы история содержала информацию, которая всегда обновляется.

Ошибки кредитора. Я просмотрел свой CI и увидел там неточную информацию: потребительский кредит, который я вернул давно, почему-то был приостановлен со статусом «открыт» и без платежей. Банки сочли меня плохим заемщиком и отказались.

По закону у кредитной организации есть пять рабочих дней, чтобы уведомить CRI о любых изменениях. Это не право, а обязанность, и согласие заемщика для этого не требуется. Но некоторые кредиторы забывают передать информацию в BCH или отправить ее с огромной задержкой. Тогда ситуация оказывается моей.

Есть и другие ошибки. Например, Ваня Иванов из Тамбова живет для себя и не знает, что долги полного тезки из Ростова вошли в его историю. А все потому, что кредитор запутал двух клиентов и неверно сообщил BKI.

Неточные данные могут оставаться в вашей кредитной истории годами и испортить ее. Чтобы обнаруживать ошибки, вам необходимо отслеживать и контролировать свой CI.

Дублирование данных. Выглядит это так: одна и та же ссуда появляется в кредитной истории несколько раз. Последствия неприятные: новые кредиторы отказываются из-за высокой долговой нагрузки, думая, что у человека много долгов, но на самом деле это не так.

Это могло произойти из-за ошибки кредитора или сбоя программного обеспечения. Например, кредитор отправил информацию в МПБ, но что-то пошло не так, и данные удвоились.

Иногда дублирование происходит не по ошибке. Например, МФО продала долг сборщикам долгов. Теперь заемщик должен не микрофинансовой организации, а коллекторскому агентству. Поэтому МФО информирует кредитную контору о том, что договор заключен с передачей прав.

Но сборщики также обязаны передавать информацию в МПБ, поэтому они передают, но с другим регистрационным номером. В результате в BKI есть два контракта на микрозайм: один закрытый с МФО и один открытый с коллекторами. Это не нарушение или ошибка.

Проблема дублирования скоро уйдет в прошлое. К концу октября 2020 года кредиторы должны присвоить каждому контракту уникальный идентификатор. Этот идентификатор состоит из 38 символов, формируется по правилам ЦБ и не меняется при передаче долга другой организации. Что-то перепутать будет сложнее, ведь каждый договор станет уникальным.

Частые запросы на кредиты и отказы. Любая попытка получить ссуду или ссуду фиксируется в кредитной истории вместе с результатом. Если будет много попыток, потенциальному кредитору это не понравится.

Например, резкий рост активности – за неделю человек оставил 30 заявок. Кредитор решит, что заемщик находится в тяжелом финансовом положении, поскольку обращается ко всем подряд. Или он может подумать, что запросы отправляет не сам заемщик, а мошенники, укравшие его паспортные данные.

В меньшей степени это относится к ипотечным кредитам. Когда в КИ много заявок на ипотеку, очевидно, что заемщик просто выбирает наиболее выгодное предложение. Даже если за него будут приняты все заявки, он не возьмет 10 квартир в ипотеку. Но 10 обращений в МФО могут быстро превратиться в 10 открытых микрозаймов.

Если попытки не удастся, будет еще хуже. Кредитор думает: «Он выглядит как нормальный клиент, странно, что другие организации не ссужают его. Может, они знают о нем что-то такое, чего не знаю я? Я не буду рисковать, я тоже откажусь».

Не следует отправлять вопросы во все банки одновременно. Будьте осторожны с кредитными брокерами, продавцами в магазинах мобильных телефонов и бытовой техникой – им это нравится. Если вы получаете больше отказов подряд, лучше прекратить попытки и сделать перерыв на несколько месяцев, чтобы полностью не испортить CI.

Бывают и ложные отказы – по ошибке кредитора. Например, человек получил разрешение на получение ссуды, но не взял ее. Банк отменил заявку, а в БКИ сообщили, что все было наоборот: именно он отказал заемщику, а не заемщик отказал в деньгах.

Частые изменения данных. Кредитная история содержит информацию, которую оставляет человек при обращении за ссудой или ссудой: адрес регистрации и проживания, номер телефона, паспортные данные. Когда эта информация часто меняется, это подозрительно.

Заемщик, который меняет номера телефонов и адреса проживания, как перчатки, не сможет дозвониться, и его будет сложно найти, если он не вернет деньги. Злонамеренные неплательщики обычно выпускают новые SIM-карты для каждой ссуды, а затем выбрасывают их, чтобы сборщики долгов не звонили. И они постоянно кочуют с места на место – прячутся от женихов.

Высокая долговая нагрузка. Банки и МФО обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщика – НДФЛ. Чем он выше, тем меньше вероятность того, что заявка будет одобрена.

Этот показатель рассматривается следующим образом: сумма, которую заемщик ежемесячно платит в счет погашения ссуд и ссуд, делится на его среднемесячный доход.

В доходе учитывается не только заработная плата, но и любые другие денежные поступления, если заемщик может подтвердить их документами. В этом случае учитывается не вся сумма, а после уплаты налогов.

Кредитор берет платежи по кредиту из кредитной истории.

Например, Сергей получает зарплату 50 тысяч рублей в месяц, а также снимает квартиру за 15 тысяч рублей. Эти деньги он получает в руки – уже за вычетом НДФЛ. У него два кредита: один дает 7 тысяч в месяц, а другой – 20 тысяч. Сергей просит банк взять третью ссуду, выплата по которой составляет 10 тысяч ежемесячно. Банк рассчитывает показатель долговой нагрузки Сергея:

(7,000 R + 20,000 R + 10,000 R) / (50,000 R + 15,000 R) = 0,57.

PDN больше 0,5 считается высоким. Даже если человек всегда платит без задержек, ему могут отказать из-за долговой нагрузки.

Показатель долговой нагрузки снизится при уменьшении ежемесячного платежа по кредиту. Самый простой и быстрый способ сделать это – закрыть ненужные кредитные карты и рассрочку. Банки могут учитывать карты при расчете НДФЛ, даже если заемщик ими не пользуется.

Например, у меня есть кредитная карта на 400 тысяч рублей. Я могу использовать эту сумму в любое время, но я еще не потратил ни рубля. Центральный банк предлагает рассчитывать мой ежемесячный платеж следующим образом:

5% от потолка + сумма просроченной задолженности.

У меня нет долгов – ни просроченных, ни обыкновенных, но у меня есть кредитный лимит. Получается, что когда я рассчитываю НДФЛ, я трачу 20 000 рублей на расходы, которые фактически не оплачиваю.

10% текущей задолженности + сумма просроченной задолженности.

Какую формулу выберет та или иная организация, знает только она сама.

Еще один способ снизить НДФЛ – предоставить документы, подтверждающие дополнительный доход. Например, договор аренды или обслуживания, выписки с банковского счета, справка по форме 2-НДФЛ.

Кстати, законодательного запрета на кредитование людей с высоким НДФЛ нет. Каждый банк и МФО самостоятельно определяют для себя приемлемый уровень долговой нагрузки. А если заемщик берет до 10 тысяч рублей, то НДФЛ не учитывается.

Частое использование микрокредитов. Многие банки не доверяют постоянным клиентам микрофинансовых компаний: считают их ненадежными.

Банки думают так: микрозаймы – это дорогой финансовый продукт, у которого есть дешевая альтернатива: кредитные карты с беспроцентным периодом. Если человек постоянно обращается в МФО и платит больше ста процентов ежегодно, то с ним что-то не так. Может, у него есть кредитные карты, но их мало и новые не выдают. Или он не умеет считать деньги, не может планировать и соотносить свои расходы и доходы.

Даже если заемщик платит МФО без промедления, заемщику может быть непросто получить ссуду в банке. Поэтому при оформлении кредита лучше не брать микрозаймы и не оставлять заявки в микрофинансовые организации.

Поручительство также отражается в кредитной истории в случае невыполнения заемщиком обязательства.

Вот как это работает. Петя решил взять ссуду, но банк попросил его предоставить поручителя. Петя попросил своего друга Васю стать поручителем, и он согласился. Теперь, если Петя не вернет ссуду, банк получит право взыскать долг не только с заемщика, но и с Васи.

Информация о долге появится в кредитной истории поручителя. Если заемщик вовремя не вернет деньги, он испортит историю не только себе, но и поручителю.

Судебный процесс. История включает информацию о споре между заемщиком и кредиторами. В нем также содержатся выдержки из судебных решений.

Кредиторы не любят проблемных и скандальных клиентов – им проще отказать, чем дать деньги, а потом обратиться в суд. И неважно, подал ли заемщик в суд на банк или банк против заемщика – такая информация ухудшает кредитную историю.

Информация о судебных процессах не появляется в истории автоматически: BKI пока не могут получать информацию с веб-сайтов судов. Эти данные могут быть переданы туда одними кредиторами, чтобы предупредить других о необходимости работать с клиентом.

Досрочное погашение. Теоретически кредитору выгодно, чтобы заемщик платил без промедления и как можно дольше – это приведет к переплате. Если заемщик погасит задолженность раньше, чем ожидалось, кредитор не получит ожидаемой прибыли. Оказывается, постоянные предоплаты могут ухудшить вашу кредитную историю.

Но на практике большинство финансовых организаций не считают предоплату чем-то плохим.

Я взял ссуду на 5 лет и вернул ее через несколько месяцев. И сделал это дважды в одном банке. В банке не разозлились, а наоборот, посчитали, что я надежный заемщик, и теперь регулярно делают мне предложения на выгодных условиях.

Если вы хотите закрыть долг досрочно, вы можете закрыть его безопасно. С вашей кредитной историей ничего плохого не случится.

Небанковская задолженность. Помимо банков, микрофинансовые организации и кредитные союзы обязаны передавать информацию в CHB. Поэтому просроченный микрозайм обязательно появится в кредитной истории и негативно на нее повлияет.

Кредитные договоры с любой организацией могут войти в кредитную историю. Например, ломбарды передают информацию в МПБ. Но не все, а только некоторые: для ломбардов это не обязанность, а право.

Также в кредитной истории могут появиться долги по алиментам, коммунальным услугам, услугам связи и жилищным платежам. Но только при условии подтверждения этих долгов судом – есть решение, которое не было исполнено в течение 10 дней.

Мошенничество. Здесь человек проверяет свою кредитную историю и находит там ссуды, которые он не брал, или вопросы, которые он не оставил. Возможно, его паспортные данные попали к мошенникам, которые занимают деньги от чьего-то имени.

Это происходит, если человек потерял паспорт, а мошенник его нашел. Но паспортные данные могли просочиться и по другим каналам. Например, если я отправил по электронной почте скан своего паспорта, и злоумышленник взломал его.

Торговля чужими паспортными данными – это целая индустрия. В Интернете существует множество форумов, на которых мошенники предлагают сотрудникам государственных и частных компаний продать им сканы паспортов клиентов, чтобы подзаработать.

Если вы добросовестный заемщик, и вам по-прежнему отказывают в ссуде, срочно проверьте свою кредитную карту. Не исключено, что причина в мошеннических кредитах.

Т⁠-⁠Ж написал, как предотвратить такую ​​ситуацию и что делать, если она уже произошла:

Отказ. Когда человек проходит процедуру банкротства, арбитражный суд назначает его финансовым директором. Этот менеджер контролирует весь процесс: поиск имущества, анализ финансового положения должника, проведение собраний кредиторов и отчетность перед ними, оспаривание сделок. Кроме того, у финансового директора есть важная функция: он сообщает о банкротстве BCH.

Офис получает информацию и заносит ее в кредитную историю. С такой черной меткой взять в долг практически невозможно – банкроту деньги никто в здравом уме не даст. Этот рекорд останется в истории на 10 лет, поэтому банкроту придется надолго забыть о кредитах и ​​займах.

Как не испортить кредитную историю

Не занимайте на невыгодных условиях. Перед подписанием договора следует его прочитать и понять, сколько в итоге придется заплатить. Первый вариант не всегда самый выгодный – возможно, процентная ставка в ближайшем банке будет ниже.

Понимание того, как отдавать заранее. Некоторые люди занимают деньги, даже не зная, как они их вернут. Как следствие – просрочки, испорченная кредитная история, суды, судебные приставы, коллекторы. Если нет стабильного источника дохода, брать деньги в долг опасно.

Если даты зарплаты меняются, имейте это в виду и оставьте поле пустым. Например, на работе часто задерживают заработную плату: они должны выплатить 25, а дать 29 или 30. Таким образом, вы должны выбрать дату платежа по ссуде или ссуде с маржой, например, до третьего дня каждого месяца.

Сравните расходы с доходами. За основу можно взять показатель долговой нагрузки. Если на выплаты по кредитам и займам уходит больше половины вашего дохода, то ссуда того не стоит. Даже когда банк не против и готов выложить деньги в кредит.

Не откладывайте платеж. Если заемщик переводит деньги в последний момент, все может пойти не так, и он не успеет исправить ситуацию. Например, перевод с карты на карту будет отложен, банкомат выйдет из строя, и карта будет потеряна. Или случится ЧП на работе и мысли о ссуде вылетят из головы.

Однажды я обжегся из-за этого. Мне нужно было произвести оплату до конца месяца, но руки не подошли. Даже если зайти в мобильный банк и перевести деньги с одной карты на другую – дело нескольких минут. Но меня утешало, что время еще есть. В результате я забыл выплатить ссуду. Вспомнил, когда банк уже начал рассылать гневные смс.

Пришлось заплатить штрафы, но на моей кредитной истории это не повлияло. Банк не стал хулиганить и рассмотрел платеж вовремя, хотя я опоздал на два дня.

Проверьте свою кредитную историю. Это необходимо для того, чтобы не пропустить проблемы: ошибки кредиторов, мошеннические кредиты, заявки на кредит, которые вы не оставили.

Ошибки и неточная информация в вашей кредитной истории могут быть оспорены. Но отказы, вызванные такими ошибками, не могут быть оспорены. Поэтому время от времени проверяю свою историю: после закрытия старых кредитов и перед открытием новых.

Сохраните квитанции об оплате, получите акты закрытия долга. Ссуду или ссуду возвращают – попросите справку о закрытии. Вы совершили оплату – сохраните квитанцию.

Все наверняка слышали страшилки о том, как заемщик недоплатил полкопеи, а через три года пришли заявители и попросили у него пятьдесят тысяч долларов. Такие истории не будут страшными, если вы всегда получите справку от кредитора о том, что задолженность закрыта.

Не будь слишком легковерным. Представьте себе гипотетическую ситуацию: приходит друг и говорит, что банки ему не ссужают. Он не зря жалуется, но просит стать поручителем или созаемщиком. Или даже номинального заемщика – возьмите для него ссуду.

Все зависит от того, насколько я уверен в этом человеке. Вы должны понимать: если я согласен, от меня ничего не будет зависеть. Мой друг не платит – я страдаю.

Даже убедить кредитора в том, что кредит брали не на себя, не получится. По закону заемщик – это тот, кто подписал договор и получил деньги. Даже если человек позже перевел деньги кому-то другому, долг все равно останется на нем. И просроченная запись войдет в вашу кредитную историю, а не в чужую.

Что делать, если нечем платить

Главное – не лгать и не скрывать, потому что с каждым месяцем просрочки кредитная история ухудшается, а долговая яма углубляется. В такой ситуации есть два варианта: реструктуризация и рефинансирование.

Ремонт. Лучше заранее – еще до начала отсрочки – связаться с кредитором и попросить о реструктуризации.

Во время реструктуризации кредитор изменяет условия договора так, чтобы он был удобнее для заемщика. Например, уменьшает размер ежемесячного платежа, отправляет заемщика в отпуск, снижает процентную ставку, снимает штрафы и пени.

Вам следует подать заявление в письменной форме, чтобы меньше шансов, что ваш запрос будет забыт рассмотреть. В письме заемщик должен подробно объяснить, что произошло, почему он не может заплатить и когда может. Все факты должны быть подтверждены документами: никто ни на слово не поверит.

Например, у должника финансовые проблемы из-за того, что он потерял работу. Предоставляет кредитору выписку из реестра безработных для подтверждения регистрации в службе занятости.

Заемщик имеет право запросить реструктуризацию, а кредитор может одобрить или отклонить ваш запрос по своему усмотрению. Принуждать его не получится: это его право, а не обязанность.

Есть одно исключение: отпуск по ипотеке, на который можно претендовать. Этот отпуск позволяет легально не выплачивать ипотеку в течение 6 месяцев. Кредитор должен предоставить этот льготный период, если выполняются четыре условия:

Ипотечное жилье – единственное для заемщика. Ранее по данному соглашению отпуск не предусматривался. Кредит не превышает 15 миллионов рублей. Заемщик попал в сложную жизненную ситуацию и может подтвердить это документами. Также не получится отнести хомячка к осенней хандре – перечень сложных ситуаций определен законом.

Если вам лень вникать в законы, прочтите, что писал T⁠ – ⁠Zh об ипотечных каникулах:

Реструктуризация отражается на кредитной истории и ухудшает ее, но не так сильно, как просрочка. Понятно, что заемщик не просит помощи в связи с хорошей жизнью, у него есть определенные трудности. Но отметка о реструктуризации также является признаком того, что человек отвечает по обязательствам, в случае возникновения проблем он не исчезает, а связывается с кредиторами и ищет решения.

Рефинансирование. Это когда заемщик берет новую ссуду или ссуду на более выгодных условиях, чтобы погасить старую.

У заемщика три кредита: один под 18% годовых и два под 20%. Он знает, что есть банк, который выпускает деньги под 14% годовых. Заемщик обращается в этот банк с просьбой рефинансировать его кредиты.

Банк принимает, закрывает все долги заемщика за свой счет и открывает новый заем на полную сумму. Теперь заемщик платит не трем организациям, а одной – это дешевле. Ставка упала – так выгоднее.

Если платить сложно, то можно попытаться убедить действующего кредитора рефинансировать долг на более выгодных условиях или поискать другую организацию, которая согласится помочь. Но когда кредитная история уже испорчена, рефинансировать кредитора будет сложно. Поэтому лучше позаботиться об этой проблеме заранее, пока задержка еще не началась.

Рефинансирование в КИ выглядит как полное закрытие старого кредита и открытие нового. Данная процедура положительно влияет на кредитную историю по трем причинам:

Заемщик закрыл старую ссуду: он выполняет свои обязательства. Взял новый кредит – ему доверяют другие организации. Если в результате рефинансирования уменьшаются ежемесячные платежи, показатель долговой нагрузки также снижается.

Как исправить кредитную историю

Банки не ссужают, если у вас плохая кредитная история. Но для его улучшения необходимо брать кредиты и вовремя их возвращать. Получается порочный круг, который сложно разорвать.

Есть вариант: оформить кредит под гарантию или поручителя. Заемщик говорит кредитору: «Хорошо, не верь мне. Но вот мой родственник: если что-то пойдет не так, он за меня заплатит. Вот и моя машина, берите в гарантию. Если я не погашу долг, вы продадите машину и получите свои деньги ». Иногда это помогает преодолеть скептицизм кредиторов.

Другие способы: открыть депозит, IIS или банковский брокерский счет, заказать дебетовую карту и получать зарплату. И только потом попросите небольшой потребительский кредит или кредитную карту. Таким образом, банк может одобрить ссуду даже с отрицательным CI. Постоянно расплачиваясь кредитной картой и избегая просрочки, история постепенно придет в норму.

Кредитную историю можно удалить. Остерегайтесь людей, которые обещают очистить вашу кредитную историю от BCH. Обычно они просят предоплату за свои услуги и исчезают, как только получают деньги. Некоторые мошенники работают по более умной схеме: они «рисуют» фальшивый кредитный отчет, в котором все нормально, и отправляют его клиенту – смотрите, все исправлено.

Вы можете удалить или исправить свою кредитную историю, если она содержит ошибки. Этот процесс называется сложным. Чтобы оспорить рассказ, вы должны подать письменное заявление в BKI, куда он подается. Вот что нужно делать при подаче заявки:

Указывает, какая запись недействительна. Напишите, в чем ошибка. Предоставьте документы, подтверждающие ошибку. Попросите исправить или удалить неточную информацию.

Многие офисы предлагают шаблоны для таких приложений, вам просто нужно ввести свои данные и отправить.

BKI принимает заявку и организует аудит, который длится не более 30 дней. В это время в кредитной истории появляется товарный знак, который оспаривается.

При проверке BKI он просит кредитора объяснить ошибки. Кредитор должен ответить на запрос в течение 14 дней. У него есть два варианта: доказать, что в кредитной истории все правильно, или признать ошибку.

В результате офис вносит исправления в кредитную историю или оставляет ее без изменений. Сообщите заявителю о принятом решении – отправьте письмо. Если вас не устраивает ответ BKI, вы можете обжаловать его в суде.

Но я все сделал иначе, когда обнаружил в истории открытый заем, который, по сути, уже погасил. Я пошел в отделение банка и подал жалобу. Обещали мне ответить, но не ответили. Подождал, разозлился и по максимуму пожаловался – в ЦБ РФ. В ЦБ ответили, что я ошибся адресом, и посоветовали написать в БКИ.

Смущало, что проверка в офисе длилась до 30 дней – я уже потратил много времени. И я также должен обращаться не к BKI, а ко всему, где кредитор отправил ложную информацию.

Влияют ли налоги на кредитную историю

Но требования таких компаний практически не отличаются от требований обычных банков:

Какие банки не проверяют кредитную историю?

Просрочка платежей, непогашенная задолженность, судебные тяжбы – все это влияет на кредитную историю заемщика. Но именно на этом основании банк делает вывод о целесообразности выдачи кредита. Что делать, если вам срочно нужны деньги, а CI уже испорчен? Мы расскажем, какие банки не проверяют вашу кредитную историю и можно ли ее исправить.

Зачем банку кредитная история?

Кредитная история – это выписка о финансовых обязательствах гражданина. Есть три типа CI: положительный, отрицательный и нулевой. Вопреки некоторым заблуждениям, отсутствие кредитной истории – достаточно негативный фактор для банка. В нем содержится вся информация по кредитам: о финансовой организации, сумме кредитов, сроке действия, порядке их выплаты. На основании этих данных оценивается кредитоспособность потенциального клиента. Сбор информации, а также ее хранение происходит в BCH – в кредитных бюро.

    Чтобы получить результаты кредитного рейтинга. На их основании банк делает вывод о целесообразности выдачи кредита. Проверить паспорт заемщика на предмет внесения в черный список других финансовых организаций. Как правило, приезжают нежелательные и подозрительные граждане. Для того, чтобы узнать размер ежемесячных платежей гражданина. Для проверки добросовестности заемщика. Записи о предыдущих или текущих просрочках по ссуде помогут организации в этом. Для оценки долговой нагрузки клиента – количество активных кредитов.

Как банки проверяют кредитную историю?

Проверка кредитной истории проходит в несколько этапов:

В настоящее время в нашей стране около 24 офисов, и каждая организация самостоятельно решает, какой из них будет предоставлять информацию о клиентах. Во-первых, банк должен выяснить, в каком CRI хранится информация о потенциальном заемщике. Поэтому сначала отправьте запрос в центральный список кредитных историй. После получения информации BCI организация подает заявку на получение кредитной истории клиента. Кредитный офис сверяет данные заявки со своей базой данных и отправляет в банк отчет о потенциальном клиенте; На основании ответа BCI финансовое учреждение проводит технико-экономическое обоснование выдачи кредита.

Какой банк не проверяет кредитную историю в 2021 году

Есть организации, особенно небольшие банки, которые не проверяют кредитную историю. Но поскольку они не могут быть уверены в добросовестности и платежеспособности заемщика и принимают на себя определенные риски, они создают очень неблагоприятные условия для клиента.

    Кроме того, одним из условий выдачи кредита может быть наличие поручителя. В качестве залога банк может запросить залог – квартиру или машину. Срок выдачи в пользование денег также намного короче, чем в банках с чеком CI. Во-первых, они могут запросить большее количество документов, не имея возможности никаким образом контролировать долговую нагрузку клиента. Так, в пакет могут входить паспорт РФ, действующий загранпаспорт, данные с дебетовой карты другой организации, ПТС, справки о доходах. Кредитный лимит в банках, не проверяющих кредитную историю, намного ниже. А вот процентная ставка, наоборот, выше.

Можно ли отказать банку в проверке истории?

Однако запрет проверки кредитной истории нисколько не увеличит ваши шансы на получение ссуды. Скорее наоборот. Банку наверняка будет интересно, чем вызвано данное ограничение. И в лучшем случае человеку будет предложен кредит на самых невыгодных для него условиях. В худшем случае кредитор полностью откажется от сотрудничества с сдержанным и сомнительным гражданином.

Имейте в виду, что кредитные специалисты часто даже не запрашивают у заемщика проверку кредитоспособности, несмотря на незаконность такого действия. Поэтому, если вы против обработки персональных данных, лучше сказать об этом в начале.

МФО выдающие кредиты без проверки истории

В этом случае сотрудничество с микрофинансовыми организациями более привлекательно, чем с банками. Несмотря на неблагоприятные условия, требования к заемщику у МФО более справедливые. А значит, вы с большей вероятностью выдадите ссуду, не проверяя свою кредитную историю.

Среди основных особенностей микрофинансовых организаций можно выделить:

    чаще всего микрозаймы выдаются без гарантий и поручителей. рассмотрение кредитной заявки намного быстрее, чем в банках – не более 20-30 минут;нет необходимости предоставлять много документов, подтверждающих доход и наличие имущества – как правило, сотрудникам МФО нужен только паспорт;

Но требования таких компаний практически не отличаются от требований обычных банков:

Ознакомьтесь с полным списком микрофинансовых организаций, предоставляющих кредиты без подтверждения.

Можно ли исправить кредитную историю с помощью МФО?

Многие микрофинансовые организации предлагают услуги по исправлению кредитоспособности. На первый взгляд это может показаться не более чем маркетинговым трюком, поскольку данные в BCI хранятся десять лет. Но так ли это на самом деле?

Порядок исправления кредитной истории выглядит так:

    Третий – от 3000 до 5000 рублей за тот же период. Второй – 2000 рублей на срок до 10 дней. Микрофинансовая организация выдает одному клиенту несколько займов подряд. Первое – это минимально возможная сумма – около 1000 рублей за неделю.

Таких микрозаймов может быть от трех до пяти, в зависимости от ухудшения вашей кредитной истории. В идеале в течение трех недель у BKI будет положительная информация о заемщике. Затем он может попросить у самого МФО, но для обычного кредита, или у банка для небольшого потребительского кредита. Для этого лучше всего обратиться в организацию с запросом пакета документов, подтверждающих доход. В этом случае вероятность одобрения будет выше.

Напоследок дадим пару советов, как повысить вероятность одобрения кредита банками, не проверяющими кредитную историю. Если у вас в настоящее время есть обязательства перед другими банками, лучше их погасить. Даже если вы регулярно выплачиваете ссуду, банк может посчитать, что ваша долговая нагрузка слишком высока для другой ссуды. Также перед подачей заявки обязательно подготовьте документы, подтверждающие доход – это значительно повысит шансы одобрения.

1. Бюро кредитных историй. Из-за банкротств данные клиента с плохой кредитной историей могут войти в историю порядочного заемщика. Решить ее несложно: достаточно написать заявление в Бюро кредитных историй и приложить доказательство ошибки (квитанции об оплате, справка об отсутствии просрочки из банка).
2. Банк. Банки могут иногда передавать неточную информацию или передавать ее с опозданием. Исправление сложнее, чем в первом случае, так как клиенту нужно будет доказать банку, что он без промедления погасил ссуду.

Как исправить плохую кредитную историю

Кредиты становятся все более популярными, в основном из-за экономического кризиса. Иногда ссуду берут не на финансовые проблемы, а на то, чтобы купить товар или услугу здесь и сейчас, не экономя на покупке. Но даже небольшая ссуда может быть не одобрена, если у вас плохая кредитная история.

О том, как выглядит плохая кредитная история и как ее исправить, мы расскажем в этой статье. Информацией по этому поводу поделились специалисты сервиса Hot-zaim, помогающего находить микрозаймы.

Что такое кредитная история и почему она может быть плохой

Кредитная история – это история взятых вами кредитов, которая хранится в кредитном бюро. При каждом запросе потенциального заемщика кредитор, представленный банком, микрофинансовой организацией и любой другой кредитной компанией, просматривает эту базу данных и, если они видят, что у клиента был долг, они с большей вероятностью отклонят ссуду.

Плохая кредитная история – это история, запятнанная просроченными платежами. В банковском секторе существует термин «глубина просрочки», который указывает на продолжительность отсутствия платежей со стороны заемщика. Чем глубже глубина, тем больше времени должно пройти, чтобы плохая кредитная история не повлияла на решение банка. Так, например, при минимальной глубине отсрочки в 29 дней (до 30 дней просрочки) вы можете снять негативное влияние на свою кредитную историю с помощью нескольких своевременных платежей. Если просрочка превышает 30 дней, чтобы это не повлияло на решение банков, должно пройти не менее шести месяцев. Более глубокая отсрочка (более 120 дней) повлияет на решение банков в течение 2-3 лет. Именно в это время банки просматривают информацию о кредитной истории перед выдачей ссуды.

Наиболее негативное влияние на кредитную историю оказывают судебное обращение взыскания, неплатежеспособность и банкротство. Что бы ни говорили о банкротстве людей (которое практически не имеет негативных последствий) – скорее всего, после банкротства получить ссуду будет крайне сложно, поскольку, в отличие от отсрочек, перечисленные процедуры не имеют срока давности.

Кстати, отсутствие кредитной истории тоже не привлекает банков. В этом случае банк ничего не знает о платежеспособности и порядочности потенциального заемщика. Иногда может случиться так, что человек с испорченной незначительной просрочкой кредитной истории окажется более надежным заемщиком, чем тот, кто никогда не брал ссуду.

Узнать свою кредитную историю можно, обратившись в Бюро кредитных историй, в личном кабинете некоторых банков или через сайты-посредники.

Как исправить плохую кредитную историю в случае ошибки кредитной организации

Бывает так, что даже у ответственных клиентов без единой задержки может быть плохая кредитная история. Это можно отнести к двум организациям:

1. Бюро кредитных историй. Из-за банкротств данные клиента с плохой кредитной историей могут войти в историю порядочного заемщика. Решить ее несложно: достаточно написать заявление в Бюро кредитных историй и приложить доказательство ошибки (квитанции об оплате, справка об отсутствии просрочки из банка).
2. Банк. Банки могут иногда передавать неточную информацию или передавать ее с опозданием. Исправление сложнее, чем в первом случае, так как клиенту нужно будет доказать банку, что он без промедления погасил ссуду.

Чтобы обезопасить себя от ошибок кредитных бюро и банков, храните все банковские чеки и документы.

Как исправить плохую кредитную историю в случае задержки платежей

Первый способ – дождаться, пока плохая кредитная история повлияет на решение банка. На это может уйти несколько лет, поэтому от этого варианта можно отказаться.

Второй способ – взять кредит в микрофинансовой организации. Большинство МФО также выдают ссуды клиентам с плохой кредитной историей. Единственное общее требование – отсутствие активных дефолтов, то есть ссуд, по которым не производятся выплаты.

Чтобы подать заявку на микрозайм, вы можете воспользоваться онлайн-сервисом, например Hot-zaim. Этот и аналогичные сервисы являются агрегаторами, которые предоставляют платные брокерские услуги, отбирая МФО самого высокого качества. Чтобы исправить плохую кредитную историю, перейдите в Hot-zaim, выберите сумму и срок действия, заполните форму, дождитесь подтверждения и получите деньги на карту, электронный кошелек или наличными.

Чтобы исправить свою кредитную историю, нужно брать несколько займов один за другим, вовремя погашая их. Поэтому эту схему придется повторить 2-3 раза. Необязательно брать большую сумму, а лучше не слишком маленькую, чтобы банки понимали, что вам можно доверять, как плательщику. В Hot-zaim можно взять в долг до 150 тысяч рублей сроком до 156 недель под 0%, так что несколько льготных кредитов с своевременной выплатой – а со своей кредитной историей можно даже пойти в один швейцарский Банк.

Как не допустить ухудшения кредитной истории

1. Получить документы о закрытии кредита. Даже если вы уверены, что у вас нет долгов и все чеки под рукой, получите в банке документ, подтверждающий выплату ссуды. Даже несколько копеек долга могут испортить вашу кредитную историю.

2. Если у вас возникли финансовые трудности, не убегайте из банка. Обратитесь в банк и попросите «кредитный отпуск» или увеличение срока погашения кредита с уменьшением ежемесячных платежей. Обычно банки принимают такие запросы, поскольку, если они согласятся, клиент просто отложит платежи, и это не станет проблемой.

3. Выплачивайте кредит вовремя. Даже отсрочка на несколько дней может негативно повлиять на вашу кредитную историю. В случае оплаты банковским переводом возможна задержка зачисления платежа на банковский счет. Если это произойдет, вы должны уведомить банк.

Чего вам никогда не следует делать, так это убегать из банка. Это чревато не только ухудшением кредитной истории, но и более серьезными проблемами, такими как судебные тяжбы и передача долга сборщикам долгов – действия, о которых многие слышали.

Берите только те ссуды, которые можно взять. Платите вовремя, и ваша кредитная история будет привлекательной для любого банка.

Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии