Эбк проверка кредитной истории

Содержание
  1. Эбк проверка кредитной истории
  2. Как бесплатно проверить кредитную историю в 2021 году: несколько рабочих способов
  3. Какую информацию содержит кредитная история
  4. Зачем кредитная история нужна кредитору и работодателю
  5. Зачем кредитная история нужна самому заемщику
  6. Что представляет собой кредитный рейтинг
  7. Как получить кредитную историю
  8. Что делать с кредитной историей после получения
  9. Реестр бюро кредитных историй, действующих в 2021 году
  10. ЭБК system
  11. Эбк проверка кредитной истории
  12. Как я проверял свою кредитную историю и какие выводы сделал?
  13. Эбк проверка кредитной истории
  14. Как проверить кредитную историю самостоятельно и без лишних затрат
  15. Плохая или хорошая
  16. Кто и где хранит информацию о ваших кредитах
  17. Узнаем место хранения
  18. Запрос в бюро Эквифакс
  19. Что делать, если обнаружили ошибку в кредитной истории
  20. Как улучшить свою кредитную историю
  21. Кредитная история бесплатно, онлайн — все БКИ — НБКИ, Эквифакс, ОКБ
  22. Как узнать свою кредитную историю бесплатно в Эквифакс?
  23. Как получить свою кредитную историю через НБКИ
  24. Еще один способ — ОКБ (Объединенное Кредитное Бюро)
  25. Почему недостаточно обратиться только в одно БКИ за своей кредитной историей?
  26. Платные способы — akrin. ru (Агентство кредитной информации)
  27. Полезная информация
  28. Выдержки из ФЗ-218 «О кредитных историях»
  29. Если вы увидели в своей кредитной истории запросы от банков, клиентом которых не являлись, что делать?
  30. FAQ по кредитным историям и БКИ (вопросы и ответы)

Эбк проверка кредитной истории

Персональный кредитный рейтинг формируется из данных вашей кредитной истории. Скоринговый балл учитывает:

Как бесплатно проверить кредитную историю в 2021 году: несколько рабочих способов

Кредитная история – досье на заемщика. Оно содержит всю информацию о том, какие суммы, когда вы занимали, у каких банков и МФО и как добросовестно вы их возвращали. С этого года кредитная история хранится в бюро в течение семи лет вместо десяти.

Какую информацию содержит кредитная история

Обычно в таком досье обязательно представлена следующая информация:

    название кредитного бюро; данные клиента; суммы займа; как клиент возвращает займ: вносит платежи вовремя, с просрочками, случаи досрочного погашения всего кредита; решения кредиторов по заявкам; прежние запросы истории.

Такие данные в вашу историю заносят сотрудники банков, МФО и кредитных потребительских кооперативов. Сведения о долгах мобильной связи, алиментов и ЖКХ в кредитную историю вносят также судебные приставы.

Зачем кредитная история нужна кредитору и работодателю

Историю используют кредитные организации, страховые агентства и потенциальные работодатели. На основании такого досье банк или МФО принимает решение о выдаче кредита заемщику. Менеджер кредитного учреждения оценивает возможности заемщика вернуть деньги по кредиту.

Страховые агенты с помощью кредитной истории защищают себя от мошенников. Возможно, что человек в трудном материальном положении, сможет сымитировать несчастный случай, чтобы получить страховку.

Работодатель по кредитной истории сможет оценить ответственность и дисциплинированность сотрудника. История займов помогает понять умеет ли претендент на должность взвешенно принимать решение.

Кредитная история выдается не всем желающим, а только самому заемщику, кредитору, а также страховому агенту и работодателю с письменного согласия сотрудника.

Зачем кредитная история нужна самому заемщику

Если вы хотите оценить свои шансы на одобрение кредита или собираетесь за границу и боитесь, что у вас есть долги, из-за которых вам могут ограничить передвижения, проверьте свою кредитную историю. Вы всегда можете погасить незакрытые кредиты и исправить кредитную историю. Если вы нашли неверные сведения, вы можете вовремя их исправить, обратившись к своему кредитору.

Что представляет собой кредитный рейтинг

Персональный кредитный рейтинг формируется из данных вашей кредитной истории. Скоринговый балл учитывает:

    добросовестное погашение кредитов; разнообразие или однообразие займов: первый вариант оценивается займодателем более позитивно, когда как однотипные кредиты могут, наоборот, вызвать подозрение; продолжительность кредитного опыта заемщика; частота обновления кредитной истории.

Рейтинг показывает заемщику и кредитору шансы первого на одобрение займа. Скоринг наглядно показывает платежеспособность и ответственность клиента.

Как получить кредитную историю

Удобный и бесплатный способ ознакомиться со своим портфолио заемщика – узнать адрес вашего кредитного бюро на сайте госуслуг. На самом портале кредитные истории пока не выдают. Вам могут предоставить только данные бюро, в котором хранится ваша история.

Для этого заходим под своей учетной записью на портал государственных услуг. В поисковой строке вводим запрос «Получение сведений из БКИ». Или заходим в каталог услуг сайта и выбираем раздел «Налоги и финансы», выбираем «Сведения из БКИ». Выбираем услугу «Доступ физлиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история». Заполняем электронную форму заявки. Дожидаемся информации от Банка России о Бюро кредитных историй, в котором хранится ваше досье.

Если у вас нет учетной записи на портале госуслуг, а получить информацию нужно срочно, вы можете заказать информацию о вашем кредитном бюро на сайте Банка России.

Зайдите на сайт Центробанка. В меню выберите раздел «Кредитные истории», затем «Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ)». Перейдите в раздел «Направление запроса в ЦККИ через Банк России» и заполните электронную форму. Дождитесь информации от Центробанка.

Далее следует перейти на официальный сайт бюро, к которому вы относитесь. Некоторые бюро могут предоставить вашу кредитную историю по учетной записи госуслуг. Если синхронизации кредитного бюро и госуслуг нет, потребуется повторно зарегистрироваться на сайте бюро и подтвердить свою личность способами, которые предлагает бюро.

Два раза в год каждый гражданин РФ имеет право бесплатно получить свою кредитную историю в своем кредитном бюро. Все остальные запросы являются платными и предоставляются по прайсу БКИ.

Что делать с кредитной историей после получения

Изучите ваше кредитное досье. Оцените свои шансы на получение кредита в выбранном учреждении или подберите организацию с более лояльными условиями, если боитесь отказа в банке. Иногда в досье могут быть ошибки, например, внесены сведения другого человека. В этом случае необходимо незамедлительно заявить в бюро и кредитору об ошибке. Если кредитор отказывается исправить данные, отстоять свою правоту можно через суд.

Реестр бюро кредитных историй, действующих в 2021 году

В этом году в России действует девять бюро кредитных историй. Для сравнения еще в прошлом году их было тринадцать. Во многом это связано с ужесточением правил работы данных организаций. Ознакомиться с перечнем действующих бюро вы можете в нашей таблице.

Смотрите интервью на YouTube:
Https://www. youtube. com/watch? v=ctHx0zZ1nrg

ЭБК system

ЭБК system запись закреплена

Раньше проверять скоринг можно было только у лидов ЭБК system. Теперь проверка доступна и для лидов из других источников.

Как проверить скоринг клиента
Показать полностью.
Зайдите в личный кабинет ЭБК system, в разделе «Проверка» создайте запрос и поставьте галочку в поле «Скоринг». Далее укажите ФИО и дату рождения клиента. Также рекомендуем заполнить два необязательных поля — номер паспорта и дату выдачи. Это на 20% увеличит вероятность получения отчета.

7 сентября мы добавим запрос скоринга в amoCRM и Битрикс24. Вы сможете запрашивать отчеты сразу в CRM.

Польза скоринга для брокера
Еще до первого звонка клиенту скоринг позволяет понять, какие аргументы использовать в переговорах — что предложить клиенту, чтобы он заинтересовался услугами брокера и захотел прийти в офис. Примеры аргументов для лидов с разным скорингом:

🟩 >801 высокий скоринг — банковский клиент с высокой финансовой грамотностью. В переговорах позиционируете себя как эксперта. Ссылаетесь на то, что вы партнер крупнейших банков, что сэкономите клиенту время и подберете лучшее предложение с минимальной ставкой. А еще поможете вернуть страховку.

🟨 721–800 средний скоринг. Для таких клиентов большое значение имеет кредитная нагрузка. Предлагайте им подбор кредитов с комфортным платежом.

🟧 641–720 низкий скоринг. Перед вами клиент, который с трудом справляется с кредитными обязательствами. Сделайте акцент на помощи с кредитной историей. Приведите примеры снижения платежей за счет рефинансирования. Расскажите о залоговом кредитовании по низким ставкам.

🟥 <640 плохой скоринг. Банковский кредит получить невозможно. Имеет смысл сразу обсуждать залоговые кредиты в КПК, МФО или у частных инвесторов. Также таких клиентов может заинтересовать услуга списания долгов (банкротство).

Стоимость скоринга
Первый запрос скоринга по лидам ЭБК system предоставляется бесплатно. Повторный — 25 рублей.

Для других лидов скоринг платный, цена зависит от тарифа:
• на базовом тарифе стоимость отчета — 40 ₽;
• бизнес — 35 ₽;
• премиум — 30 ₽;
• максимальный — 25 ₽.

Пройдите по ссылке, чтобы проверить скоринг в личном кабинете:
Https://app. exbico. ru/account/login/?utm_source=vk..

эбк system — войти

ЭБК system запись закреплена

Как кредитному брокеру перестать делать бесплатную работу

В интервью для ЭБК system кредитный брокер Ольга Конарева рассказала о своей схеме монетизации клиентов — когда и клиент счастлив, и брокер всегда при деньгах (без просадок в прибыли).

О чем поговорили:
Показать полностью.
• Как избежать провалов в выручке с помощью платных консультаций.
• Как оправдать плату за консультации и принести клиентам пользу.
• Какие возражения бывают у клиентов и что на них отвечать.
• Как поделить андеррайтинг клиента на этапы и продавать консультации одну за другой.
• Стоит ли продавать клиентам проверки, которые они сами могут заказать на «Госуслугах».

Смотрите интервью на YouTube:
Https://www. youtube. com/watch? v=ctHx0zZ1nrg

ЭБК system запись закреплена

Новое в ЭБК system: бесплатный скоринг к заявкам на кредиты

Мы разработали для вас новый продукт — добавили скоринговый балл ко всем лидам ЭБК system. Теперь вы можете оценивать кредитоспособность клиентов за один клик — без паспортных данных и заявлений-согласий.

Как считается скоринговый балл
Показать полностью.
Скоринговый балл рассчитывается на основании кредитной истории клиента — по данным крупнейших банков России. Шкала нашего скоринга: от 0 до 1250 баллов.

Как брокеру использовать скоринг в работе
Еще до первого звонка клиенту скоринг позволяет понять, какие аргументы использовать в переговорах — что предложить клиенту, чтобы он заинтересовался услугами брокера и захотел прийти в офис. Примеры аргументов для лидов с разным скорингом:

🟩 >801 высокий скоринг — банковский клиент с высокой финансовой грамотностью. В переговорах позиционируете себя как эксперта. Ссылаетесь на то, что вы партнер крупнейших банков, что сэкономите клиенту время и подберете лучшее предложение с минимальной ставкой. А еще поможете вернуть страховку.

🟨 721–800 средний скоринг. Для таких клиентов большое значение имеет кредитная нагрузка. Предлагайте им подбор кредитов с комфортным платежом.

🟧 641–720 низкий скоринг. Перед вами клиент, который с трудом справляется с кредитными обязательствами. Сделайте акцент на помощи с кредитной историей. Приведите примеры снижения платежей за счет рефинансирования. Расскажите о залоговом кредитовании по низким ставкам.

🟥 <640 плохой скоринг. Банковский кредит получить невозможно. Имеет смысл сразу обсуждать залоговые кредиты в КПК, МФО или у частных инвесторов. Также таких клиентов может заинтересовать услуга списания долгов (банкротство).

Подробные сценарии работы с клиентами мы встроили в отчет.
Ссылка на пример отчета:
Https://app. exbico. ru/file/download/id/10267489

Как бесплатно узнать скоринговый балл лида
На текущий момент скоринговый балл можно запросить в личном кабинете ЭБК system — в карточке лида (смотрите на скриншоте к посту). В ближайшее время появится возможность запросить скоринг в amoCRM и Битрикс24. Также скоро вы сможете проверять скоринг всех ваших клиентов, а не только лиды ЭБК system.

Заказать лиды со скорингом:
Https://app. exbico. ru/account/login? utm_source=vk..

Эбк проверка кредитной истории

В этом возрасте к рейтингу добавляется сразу 10 баллов. Лицам от 28 до 36 лет и тем, кому больше 52 лет, добавляют 5 баллов. Лицам от 18 до 27 лет не добавляют ничего. Выходит, для кредита лучше быть старым, чем молодым.

Как я проверял свою кредитную историю и какие выводы сделал?

С 2015 года в Беларуси существует база кредитных историй, а заемщиков оценивают по системе кредитного скоринга. Каждая попытка получить заем сопровождается проверкой кредитной истории клиента в Нацбанке. Но мало кто знает свой кредитный рейтинг. Еще меньше людей представляет, каким образом работает эта система, какие нюансы банки учитывают при определении рейтинга и когда точно можно рассчитывать на отказ.

О том, что вашу кредитную историю будут проверять, говорят каждый раз, когда вы оформляете кредит или рассрочку. Вы даже подписываете согласие на это. Но что такое кредитная история и от чего она зависит? Кое-что я нашел в официальных данных от Нацбанка, что-то узнал от опытных кредитополучателей и тех, кто выдает займы. Но сначала немного теории. Не старайтесь договориться с работником банка Только кажется, что банки и прочие профессиональные займодавцы смотрят на нас «человеческими глазами». На самом деле банковская система уже давно работает по обезличенным алгоритмам. Информацию о клиенте упрощают до формального стандартного вида, а потом по каждому пункту присваивают определенный индекс. Это называется кредитным скорингом.

Есть и другие моменты. На сайте Нацбанка это представлено так:

То есть кредитная история зависит не только от того, как вы платили или не платили по прошлым кредитам, какие у вас есть рассрочки и какую вы платите «коммуналку», но и от информации про семью, ваш возраст, доходы и так далее.

В Беларуси кредитные истории оценивают по общемировым стандартам. Есть простая система цифровых баллов, по принципу «чем больше — тем лучше». И есть буквенная градация по классам от латинской A до F. К каждой букве добавляется цифра от 1 до 3, чем меньше — тем лучше.

Цифровая и буквенная система работают вместе и показывают вероятность просрочки платежа на сумму от 39 рублей более чем на 90 дней в течение ближайшего года. Например:

    A1 — 375 баллов, вероятность просрочки — 0—0,25%; A3 — 325—350 баллов, вероятность просрочки — 0,39—0,60%; B1 — 300—325 баллов, вероятность просрочки — 0,60—0,92%; D3 — 100—125 баллов, вероятность просрочки — 16,16—22,92%; E3 — не более 50 баллов, вероятность просрочки не ниже 41,42%; F — баллов вообще нет, но есть непогашенная просрочка.

Бывшие кредитные агенты советуют не сильно стараться понравиться работнику банка, оформляющему кредит: от него зависит не так уж и много. Они отмечают, что могли только добавить в анкету личное мнение о клиенте (чаще всего о неблагоприятном внешнем виде и поведении). Решение будет принимать не кредитный агент и даже не искусственный интеллект, а алгоритм.

Потому в случае отказа не обижайтесь! Оценивали не столько вас, сколько анкету. И не проситесь — кредитный агент все равно не поможет, а алгоритм — не услышит.

Где и как получить свой кредитный отчет? Информация о потенциальном заемщике не принадлежит одному банку или какой-то другой организации, а перенаправляется в Нацбанк. Там формируется кредитный регистр — это и есть наше отечественное бюро кредитных историй. Сами кредитные истории называются кредитными отчетами, их получают банки и другие организации, когда вы обращаетесь к ним за ссудой и даете разрешение «на проверку вашей кредитной истории». Кроме того, свою кредитную историю можно проверить самостоятельно: один раз в год — бесплатно, затем придется платить.

Теперь переходим к практике. Где найти свой кредитный отчет? На сайте Нацбанка есть пункт «Кредитный регистр». Дальше нужно пройти на вкладку «Предоставление кредитных отчетов». Затем будет страница со ссылкой на сайт кредитного регистра. Выбираем «Получить кредитный отчет». Открывается окно входа в личный кабинет.

Для тех, кто не интересовался вопросом. Большинство из нас зарегистрированы в Межбанковской системе идентификации (МСИ). Это наверняка уже произошло, когда вы оформляли кредит в каком-то из банков Беларуси или проходили перепись.

Через МСИ можно удаленно зарегистрироваться в тех банках, клиентами которых вы еще не являетесь, можно производить другие операции — в частности, входить в кредитный регистр Нацбанка. Идентификация в МСИ привязана к номеру сотового телефона. Для входа надо ввести номер телефона или идентификационный номер из паспорта и пароль.

У меня это получилось не с первого раза. В чем была ошибка, не знаю. Для восстановления доступа кликнул «Забыли пароль?», получил SMS с новым временным паролем, ввел его, выбрал постоянный пароль.

Дальше разрешаю кредитному регистру доступ к своим данным. Жму «Получить кредитный отчет». Сам отчет можно смотреть прямо на сайте. Но лучше сохранить. Для этого нажмите «Получить версию для печати». Потом вместо отправки на печать сохраните его в формате PDF. Все, ваш отчет сохранен, можно переходить к анализу информации, что гораздо сложней и интересней.

Напомним, раз в год отчет предоставляется бесплатно, а за плату (1,97 рубля) — неограниченное количество раз. Добавим также, что кредитная история хранится 15 лет, если вы погашали все в срок и 45 лет, если косячили.

Вероятность, что я просрочу выплату суммы от 39 рублей, — 13,6606% То, что я увидел в кредитном отчете, мне не понравилось. Не буду изображать наивность — у меня есть опыт общения с банками, кредитными агентами и службами безопасности банков. Представляю, что как работает, и учитываю это. Тем не менее я получил оценку D2, мой скролбалл — 136,40, вероятность, что я просрочу выплату суммы от 39 рублей, — 13,6606%.

Первая эмоциональная реакция: «Не унижайте меня так, я вам заранее отдам эти 39 рублей и даже больше!» Однако напоминаю себе, что рейтинг присваивает не человек, а бездушный алгоритм, поэтому пробую разобраться в его логике.

Итак, какие вещи положительно повлияли на мой кредитный рейтинг?

Первое. У меня никогда не было просрочек по кредитам.

За это дается 10 баллов. Но! Специалисты говорят, что на просрочки приходится лишь 25% всего рейтинга. Кроме того, в расчет берутся только последние 5 лет. Вдвойне обидно, ведь я и раньше был честным и даже погасил чужой кредит (что зафиксировано в банке), хотя по закону мог не делать этого.

Второе. Я уже в возрасте максимального доверия, от 37 до 52 лет.

В этом возрасте к рейтингу добавляется сразу 10 баллов. Лицам от 28 до 36 лет и тем, кому больше 52 лет, добавляют 5 баллов. Лицам от 18 до 27 лет не добавляют ничего. Выходит, для кредита лучше быть старым, чем молодым.

Комментарии излишни. Но в каком виде эта информация попадает в кредитный регистр и как оценивается — не ясно.

Тут с баллами непонятно, но писали, что жизнь в небольшом населенном пункте ухудшает кредитный отчет. Что объяснимо: зарплаты там статистически меньше, предложение работы определяют (условно) колхоз, лесхоз и немного бюджетная сфера.

Тут логика не ясна. Казалось бы — обязательные расходы. Может быть, система признает женскую интуицию: женат — значит, прошел предварительный отбор на должность кормильца?

В моем случае плюс не очевиден, потому что я не единственный собственник и потому что квартира в ипотеке. Но об этом ниже.

Первое. Заявление на кредитный отчет подано в рабочее время.

Может, это касается трудовой дисциплины? Объяснить программе, что я собирал материал для статьи, видимо, не получится.

Второе. Я выбирал максимальную продолжительность кредитов.

В последние 5 лет брал на себя кредиты и выбирал максимальный срок их погашения. Тогда это выглядело полезным. Максимальный срок — это минимальные ежемесячные платежи, значит — меньше вероятность не уплатить. Кроме того, максимальный срок — это большая переплата, потому банку выгоднее одобрить такую заявку. Но для кредитной истории вышел минус.

Третье. За последний месяц было подано больше трех запросов на мою кредитную историю.

А вот этому объяснение есть. Тот, кто за короткое время подает много запросов, весьма вероятно, остро нуждается в деньгах. А остро нуждающийся всегда в группе риска как неплательщик.

Вот этот минус, наверное, все и портит. За четыре и более открытых кредитов снимается 10 баллов. За три не снимается и не добавляется ничего. За два кредита прибавляют 5 баллов, за один — 10 баллов.

А что если человек ни разу в жизни не брал кредит? Кредитная история у него будет чистой. Но и плюсов, которые есть у тех, кто раньше брал кредиты, гораздо меньше. Чтобы рассчитывать на одобрение, лучше иметь рейтинг не ниже C. F — автоматический отказ Главный, перекрывающий все остальное кредит получен на жилье. В нем я «поручитель с солидарной ответственностью». Досрочно погасить такую сумму можно только с помощью гиперинфляции и следующего за ней роста зарплат (как бывало в прошлые годы).

А вот остальные кредиты теперь представляются почти недоразумением. Все произошло относительно недавно и было так. Перед оформлением ссуды на жилье уплатил все кредиты, вернул банку карту рассрочки и отказался от овердрафта, чтобы повысить свой рейтинг. После одобрения кредита на жилье опять (на всякий случай) открыл овердрафт и получил «Халву».

Когда все стали ждать падения курса, появилось желание купить кое-что в квартиру по старой цене. Вначале оформили кредит на товар чуть дешевле месячной зарплаты, чтобы «успеть до подорожания». Вскоре был такой же кредит, с теми же мотивами, но примерно на три зарплаты. Оформлялся в банке ВТБ (Беларусь), в процессе предложили карту «Черепаха», согласился.

А потом курс на самом деле двинулся, пошел реальный рост цен. Понадобился уже значительный кредит на мебель, а в ответ — четыре отказа подряд. В итоге получилось только увеличить лимит по «Черепахе» до 5 тысяч рублей и быстро снять все деньги. Но кредитная история за четыре вроде бы выгодных на тот момент шага ушла ниже «линии отсечки».

Чтобы рассчитывать на одобрение банка, лучше иметь рейтинг не ниже C. Категория E — уже «красная зона», F — автоматический отказ. К слову, данные о кредитах хранятся 15 лет после завершения сделки и 45 лет в случае, если задолженность по кредиту так и не была погашена.

Выводы пусть каждый делает сам исходя из своей ситуации. Мне в данный момент новые кредиты не нужны, для перестраховки хватит овердрафтов. Закрываться досрочно тоже повременю — может быть, что-то случится с рублем. Чтобы восстановить рейтинг, есть еще время до 52 лет. Но если бы я планировал хоть какой-то значительный кредит, то ничего кроме займа на жилье у банка бы не брал.

Неожиданное продолжение. Мой рейтинг повысили За время подготовки публикации я успел полностью рассчитаться по одному кредиту и за половину следующего, за все платил исправно. Кредитной активности в последний месяц у меня не было совсем, и, соответственно, не было запросов на кредитную историю.

Из любопытства я запросил новый кредитный отчет и удивился почти так же сильно, как в прошлый раз. Мой рейтинг вырос на 6 позиций — сразу до B2! То есть было 136,40 балла, стало — 286 баллов. Был риск невозврата 13,6606%, теперь — только 1,1703%.

Чувствую себя потенциальным покупателем супермощного ноутбука, новой машины или. дальше боюсь загадывать. Однако пользоваться вновь открывшимися возможностями все-таки не рискну. Не та обстановка вокруг, не те перспективы.

Эбк проверка кредитной истории

Самые крупные авторитетные бюро кредитных историй, это:

Как проверить кредитную историю самостоятельно и без лишних затрат

Кредитная история — это сведения о том, в каком банке и в каком количестве человеку выдали деньги. В ней отмечают добросовестность погашения основного долга и процентов по нему. Полезно проверять такую информацию самостоятельно перед подачей заявления на кредит и для регулярного контроля за корректностью указанных в ней данных.

Плохая или хорошая

Как и любая история, кредитная бывает хорошей или плохой — в зависимости от поведения заемщика.

Если заемщик пропускает сроки погашения ежемесячных платежей, накопил один или несколько непогашенных кредитов — у него формируется плохая кредитная история. Банки вряд ли доверят ему свои деньги. А если и доверят – то на невыгодных условиях.

Если заемщик взял кредит, вовремя его погасил или продолжает гасить без нарушений сроков, он — выгодный клиент. Его кредитная история — хорошая. С хорошей кредитной историей больше шансов получить выгодные условия по кредиту или ипотеке, попасть в программу лояльности банка.

Кто и где хранит информацию о ваших кредитах

Информация обо всех операциях по кредитам граждан хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Единый государственный реестр БКИ создан Центробанком РФ.

Самые крупные авторитетные бюро кредитных историй, это:

    Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) — официальный сайт nbki. ru; Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) — официальный сайт bki-okb. ru; Эквифакс Кредит Сервисиз — официальный сайт equifax. ru.

Фактически, проверка кредитной истории начинается с определения, в каком из этих бюро хранятся данные о ваших кредитах.

Узнаем место хранения

Есть два способа узнать самостоятельно онлайн, где хранятся данные о ваших операциях по кредитам:

Как узнать кредитную историю бесплатно с помощью портала Госуслуги:

Заходим под своей учетной записью на www. gosuslugi. ru (услуга доступна только пользователям с подтвержденной учетной записью). Вводим в строке поиска запрос “Получение сведений из ЦККИ о БКИ” ЦККИ — это сокращенное название центрального каталога кредитных историй. Если удобнее искать услугу по каталогу, действуем так: жмем вкладку “Услуги”, заходим в раздел “Налоги и финансы”, в нем заходим в подраздел “Сведения о бюро кредитных историй”. После этого выбираем электронную услугу “Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история”. Заполняем заявку в электронном виде и отправляем ее. В личный кабинет приходит уведомление об оказании услуги (быстро, ожидание до 10 минут). Информация приходит от Банка России. Если вы еще ни разу не брали кредит, увидите надпись об отсутствии в системе сведений о вас. Если брали кредит или оформляли кредитку, карту рассрочки — изучите файл, прикрепленный под надписью “Документы от Банка России”. Там прописаны названия организаций (наименования конкретных кредитных бюро), в которых хранится информация обо всех ваших кредитных операциях.

Зайти на официальный сайт Центробанка РФ www. cbr. ru. В меню (верхняя левая часть сайта) выбрать раздел «Кредитные истории». В разделе «Кредитные истории» выбрать подраздел «Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй». Зайти в подраздел «Направление запроса непосредственно в Центральный каталог кредитных историй через официальный сайт Банка России» и заполнить. В онлайн кабинет входят через учетную запись портала Госуслуги, Сбербанк ID или со своим логином и паролем.

Другие способы, как узнать свою кредитную историю в ОКБ:

Направить письмо или телеграмму с заверенной подписью по адресу: 115114, Москва, Шлюзовая набережная, 4, офис АО «ОКБ». Если находитесь в командировке в Москве, можно лично подойти с паспортом в офис по адресу: г. Москва, Шлюзовая набережная, 4, офис АО «ОКБ».

Запрос в бюро Эквифакс

Дистанционно кредитный отчет в Эквифакс выдают в личном кабинете на официальном сайте https://online. equifax. ru. Для этого потребуется подтвержденная учетная запись портала Госуслуги или личное обращение в офис компании с паспортом (чтобы подтвердить личность).

Направить письмо или телеграмму с заверенной нотариально (для письма) или на почте (для телеграммы) подписью по адресу: 129090, г. Москва, Каланчевская ул., д.16, стр. 1 (2 этаж, офис 2.09). Если находитесь в командировке в Москве, лично подойдите с паспортом в офис по адресу: г. Москва, Каланчевская ул., д.16, стр. 1 (2 этаж, офис 2.09)

Что делать, если обнаружили ошибку в кредитной истории

Периодически проверять свою историю важно и для того, чтобы контролировать правдивость указанной информации. Это — ваша финансовая репутация.

­­­­­­­­­­­­­­Если обнаружили ошибку в отчете по кредитной истории — пишите заявление в БКИ. Чтобы процесс пошел быстрее, одновременно подайте заявление в банк, который указал ошибочные сведения о вас.

Если банк не реагирует, обратитесь к нему через сервис banki. ru. На этом портале есть представители банков, которые стараются решать проблемы оперативно, чтобы не ронять общий рейтинг своей организации.

Как улучшить свою кредитную историю

Чтобы улучшить свою кредитную историю, гасите кредиты вовремя и не допускайте просрочек. Если планируете в будущем брать крупный кредит, а до этого кредитов еще не брали, воспользуйтесь небольшой уловкой:

Свой кредитный рейтинг можно отслеживать в личном кабинете одного из БКИ.

Но сама кредитная история — это не то, что вы можете получить на сайте Госуслуги, и даже не цифра с вашим кредитным рейтингом, это подробный кредитный отчет на 5-25 листах в PDF, а у кого-то и более. Как его получить?

Кредитная история бесплатно, онлайн — все БКИ — НБКИ, Эквифакс, ОКБ

С 31 января 2019 года все граждане РФ могут бесплатно получить Полный отчет о своей кредитной истории, а не только узнать не только свой «кредитный рейтинг«, как ошибочно писали многочисленные СМИ. Вступили в силу поправки к 218-ФЗ «О кредитных историях», в соответствии с которым граждане смогут получать свою Кредитную историю бесплатно два раза в год, т. е. полный и подробный кредитный отчет. Также для удобства предусмотрено использование ЕСИА (gosuslugi. ru) для удалённой идентификации на онлайн-порталах БКИ. Все три основные кредитные бюро позволяют сделать это онлайн (а другие вам и не понадобятся в 99% случаев):

Через сайт Госуслуги можно бесплатно узнать, в каких Бюро Кредитных Историй хранится ваша кредитная история (с 13.11.2018). Наверняка — это 3 основных вышеперечисленных БКИ: НБКИ, Эквифакс, ОКБ и, возможно, еще «Русский Стандарт».

Но сама кредитная история — это не то, что вы можете получить на сайте Госуслуги, и даже не цифра с вашим кредитным рейтингом, это подробный кредитный отчет на 5-25 листах в PDF, а у кого-то и более. Как его получить?

Как узнать свою кредитную историю бесплатно в Эквифакс?

Нужно завести свой личный кабинет на сайте online. equifax. ru, а затем пройти бесплатную идентификацию через gosuslugi. ru. В личном кабинете Эквифакс с 31.01.2019 у соответствующего пункта в списке услуг появилась надпись «Бесплатно», кредитную историю можно получить 1 раз в год онлайн и еще 1 раз в год в виде документа лично. Нас, разумеется, интересует кредитная история онлайн:

Заказанная кредитная история (кредитный отчет) приходит минут через 10-15, в формате PDF.

В моем случае он содержит 8 страниц. Состав документа такой:

    Информация по субъекту кредитной истории (ФИО, паспортные данные) Изменения по титульной части Суммарная информация по договорам (активные и закрытые договоры) Скоринг (кредитный балл, рейтинг) Детальная информация по договорам — действующие и закрытые договора, дисциплина платежей по каждому из них, суммы, задолженности, даты. Дополнительная информация по субъекту кредитной истории (количество запросов о кредитах в час, в день, в неделю, в месяц, в квартал и в год) Информационная часть (Кредитные заявления и выданные кредиты) Закрытая информация (список банков по выданным кредитным продуктам и список всех кто делал запросы о КИ с указанием даты и времени запросов)

Вот несколько фрагментов из моей КИ без персональных данных:

У НБКИ для онлайн-запросов есть и посредник — akrin. ru, до последнего времени все кредитные отчеты в нем были платные — 450р. Теперь доход через этого посредника резко упадет, им будут пользоваться только те, кому нужно заглядывать в свою кредитную историю несколько раз в год.

Как получить свою кредитную историю через НБКИ

НБКИ — это наиболее крупное бюро кредитных историй, поэтому рекомендуется в нем тоже обязательно проверить свою КИ (но рейтинга в виде числа там нет).

По ссылке https://www. nbki. ru/serviceszaem/svedeniya/ находим способ №4 — ВАРИАНТ — С ПОМОЩЬЮ ИДЕНТИФИКАЦИИ ЧЕРЕЗ ПОРТАЛ ГОСУСЛУГ

Кредитный отчет предоставляется только при наличии подтвержденной учетной записи на портале Госуслуг. Если она подтверждена, переходим сразу к пункту 5. Чтобы узнать, подтверждена ли учетная запись, вам необходимо зайти на сайт https://lk. gosuslugi. ru/info, логином может быть ваш e-mail, СНИЛС или номер телефона, введите пароль. Откроется страница, в правой части которой указан статус учетной записи (пример страницы) Если учетная запись еще не подтверждена, то для получения кредитной истории ее необходимо сначала подтвердить в соответствии с порядком, указанным на сайте Госуслуг Если учетная запись на портале Госуслуг подтверждена, то для запроса необходимо зайти на сайт НБКИ по ссылке https://person. nbki. ru и следовать инструкциям Если вы исчерпали свои бесплатные запросы (2 запроса в рамках 365 (366) дней, вы будете перенаправлены на сайт сервиса Робокасса для платежа (доступны все банковские карты, кошельки, мобильные счета и т. д.). После оплаты необходимо вернуться на сайт АО «НБКИ» для получения отчета.

Также в НБКИ появилась услуга «Персональный кредитный рейтинг», она бесплатная, и по ней нет ограничений, можно смотреть хоть каждый день. Максимальное значение рейтинга — 850.

Еще один способ — ОКБ (Объединенное Кредитное Бюро)

Интересно, что в кредитном отчете от Эквифакс (online. equifax. ru) и в кредитном отчете от НБКИ (https://person. nbki. ru/) нет моей кредитки Сбербанка. Не потому, что я ей пока не пользовался, а потому что Сбербанк передает информацию о кредитах только в свое карманное ОКБ (Объединенное кредитное бюро, https://bki-okb. ru/ ), на сайте для физлиц https://ucbreport. ru/ .

«Если ваша кредитная история хранится в Объединенном Кредитном Бюро, вы можете получить её после регистрации и идентификации на портале: https://ucbreport. ru. Подтвердить свои данные можно с помощью учетной записи Госуслуг (ЕСИА)».

Почему недостаточно обратиться только в одно БКИ за своей кредитной историей?

Действительно, было бы удобно сделать всего один запрос и получить свою полную кредитную историю. Но в реальности этого не происходит. Дело в том, что в РФ целых 15 БКИ, и у каждого банка свой набор БКИ, куда они передают информацию. И даже в рамках трех основных вышеперечисленных БКИ всегда есть неполное пересечение по информации о кредитных продуктах. Наиболее полная информация обычно в НБКИ. Вот, как выглядит табличка банков и БКИ в моем случае.

Итого, свежая карта Сбербанка никому не видна кроме ОКБ. Карта Восточного не видна ни Эквифаксу, ни ОКБ. А карта ОТП не видна в ОКБ.

Платные способы — akrin. ru (Агентство кредитной информации)

Наряду с перечисленными бесплатными возможностями остаются и платные, они актуальны, если вам нужно получать свой кредитный отчет не 2 раза в год, а чаще. Например, кредитную историю всегда можно было узнать онлайн, заплатив на сайте akrin. ru — партнере НБКИ.

Здесь сначала нужно зарегистрироваться на сайте и ввести свои паспортные данные. Но чтобы получить доступ к отчетам, нужно сначала пройти идентификацию. Самое простое — это заказать за 100 рублей (оплата картой) заказное письмо по Почте России с кодом активации. На почте при получении письма требуют паспорт, поэтому это можно считать вашей идентификацией. Письмо придет примерно через 2 недели. На сайте akrin. ru вводите этот код и открывается список услуг:

УслугаСтоимость
Справка из ЦККИ 300 руб. (бесплатно на Госуслугах)
Экспресс-выписка НБКИ 60 руб.
Кредитный отчет НБКИ 450 руб.
Кредитный отчет БРС 450 руб.
Скоринг бюро 300 руб.
Скоринг заемщика 300 руб.
Проверка по базе залоговых автомобилей 300 руб.
Формирование кода субъекта 300 руб.
Оспаривание данных кредитной истории НБКИ 1500 руб.

Полезная информация

Выдержки из ФЗ-218 «О кредитных историях»

2. Субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, не более двух раз в год (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин Получить кредитный отчет по своей кредитной истории, включая Индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории (при наличии), в том числе накопленную в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию об источниках формирования кредитной истории и о пользователях кредитной истории, которым выдавались кредитные отчеты.»; — т. е. можно получать свою кредитную историю в БКИ бесплатно до 2 раз в год.

«7.1. Предусмотренные частью 7 настоящей статьи запросы субъекта кредитной истории (кредитных историй) могут направляться в Центральный каталог кредитных историй с использованием единого портала государственных и муниципальных услуг. Ответы на такие запросы направляются Банком России с использованием единого портала государственных и муниципальных услуг.» — т. е. на Госуслугах можно получать выписку из ЦККИ о том, в каких БКИ хранится ваша кредитная история (и больше ничего! Ни кредитную историю, ни кредитный рейтинг получить через Госуслуги — нельзя!)

В ЦБ «отметили, что указанные поправки не касаются порядка, методик расчета и обязанности включения индивидуального рейтинга в кредитную историю.»

Сегодня в крупнейших бюро кредитных историй содержится информация на 70 миллионов россиян.

Если вы увидели в своей кредитной истории запросы от банков, клиентом которых не являлись, что делать?

Итак, вы получили свою кредитную историю и обнаружили там запросы от кредитных организаций (банков, МФО, МФК) клиентом которых никогда не являлись, или же не имели именно их кредитных продуктов и не подавали на них заявок.

Последовательность дальнейших действий зависит от ваших целей и желания — можно просто удалить из КИ эти запросы, а можно попробовать и наказать за них и кредитную организацию и БКИ, а уже потом удалить.

Дело в том, что основную часть вашей кредитной истории кредитная организация может получать только при наличии действующего согласия на запрос КИ. Данное согласие обычно предоставляется именно при подаче заявки на какой-либо кредитный продукт. Ранее такое согласие действовало 2 месяца, с 31 января 2019 года срок действия увеличили до 6 месяцев. Если за этот срок вам одобрили получение кредитного продукта и был оформлен соответствующий договор, то срок действия согласия сохраняется до окончания срока действия договора.

Незаконное получение или предоставление КИ является административным правонарушением, ответственность за которое предусмотрена ст. 14.29 КоАП РФ.

    наказуемо не только получение, но и предоставление отчета — то есть, вина ложится и на кредитную организацию и на БКИ. Срок привлечения к ответственности по данной статье — один год с момента совершения нарушения.

Итак, если вы хотите просто удалить незаконные запросы из КИ, то для этого есть процедура внесения изменений в КИ, которая описана в профильной теме.

Если же вы, как и многие другие, считаете, что закон будет соблюдаться только при неотвратимости наказания за его нарушение, то можно попробовать привлечь кредитную организацию и БКИ к административной ответственности, а уже потом удалить и сами незаконные запросы из КИ.

Для привлечения к административной ответственности по данной статье надо направить в Банк России заявление о возбуждении дела об административном правонарушении с приложением в качестве доказательства копии вашего кредитного отчета с незаконными запросами КИ.

Направить данное заявление можно online через Интернет-приемную Банка России.
Примерная форма заявления:

FAQ по кредитным историям и БКИ (вопросы и ответы)

Есть ли банки, которые не проверяют кредитную историю перед выдачей кредита? Нет. Все банки, МФО и МКК проверяют кредитную историю в обязательном порядке. Не проверяют кредитную историю только ломбарды. Как исправить/улучшить/почистить свою кредитную историю? Все события хранятся в кредитной истории 10 лет, ничего «почистить» не получится. Поэтому, если у вас есть действующие просрочки, их нужно, конечно, закрыть. Сами факты просрочек — останутся. Но можно дописывать в вашу КИ новые позитивные события (ежемесячные платежи по кредитам или кредитным картам), тогда ваша кредитная история и кредитный рейтинг будут улучшаться. Как узнать кредитную историю другого человека (жены/родственника/брата/свата) Коротко говоря — никак. По законодательству, доступ к кредитной истории жестко ограничен. Узнать свою кредитную историю может только сам ее владелец. Вариантов всего два

Попросить этого другого человека самостоятельно обратиться в БКИ и узнать свою кредитную историю (возможно, это и в его интересах тоже) Если у вас есть нотариально оформленная доверенность, согласно которой вы можете запрашивать эти данные от другого лица, т. е. если вы являетесь официальным представителем субъекта, тогда вы можете напрямую запрашивать сведения о кредитной истории этого лица в БКИ. Но это уже не онлайн.

Как проверить/узнать свою кредитную историю через Госуслуги? Тоже никак. На сайте Госуслуги никакие кредитные истории не хранятся и доступ к ним через этот сайт не осуществляется.

На самом деле, все кредитные услуги хранятся на серверах БКИ — Бюро Кредитных Историй. И эта информация очень хорошо охраняется, примерно на том же уровне что и Гостайна. Но если у вас есть аккаунт на сайте Госуслуг, он используется для вашей идентификации (что вы — это вы). В этом случае вы можете получить свою кредитную историю на сайтах БКИ напрямую, но сначала они вас отправят для идентификации на сайт Госуслуги. Если вы не зарегистрированы на Госуслугах, то получить свою кредитную историю онлайн самостоятельно вы не сможете.

Кроме того, на самом сайте Госуслуг можно обратиться к услуге «Получения списка БКИ, где хранится ваша кредитная история». Большого смысла в этом нет, если вы уже пару раз брали кредитные продукты в разных банках. Наверняка информация об этом уже попала во все 3(три) основных БКИ.

Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Adblock
detector