Изменилась кредитная история

4. Если кредитная нагрузка высока. Надо бросить силы на погашение имеющихся кредитов. В первую очередь стоит позаботиться о «дорогих» кредитах (задолженность МФО, если таковая имеется, кредитные карты или кредиты наличными).

Содержание
  1. Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке
  2. Откуда берется кредитная история
  3. Из-за чего портится кредитная история
  4. Как исправить кредитную историю
  5. Как исправить кредитную историю
  6. Как исправить кредитную историю, если в ней есть ошибки
  7. Как изменить кредитную историю, если банк отказал в корректировке кредитной истории?
  8. Как исправить кредитную историю самостоятельно
  9. Что делать, если исправить кредитную историю не получается
  10. Изменилась кредитная история
  11. Как исправить кредитную историю?
  12. Как исправить кредитную историю – порядок действий?
  13. Как исправить испорченную кредитную историю?
  14. Другие способы исправления кредитной истории
  15. Как я исправил ошибку в кредитной истории
  16. Как в банке объяснили ошибку
  17. Почему мне заблокировали кредитку другого банка
  18. Шаг 1 Узнал, в каких БКИ находится моя кредитная история
  19. Изменилась кредитная история
  20. Эксперты рассказали, как улучшить кредитную историю
  21. Что делать, если кредитная история испорчена?
  22. Как часто обновляется кредитная история
  23. Что обновляется в кредитной истории
  24. Почему обновляется кредитная история
  25. Когда и как обновляется кредитная история

Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке

Плохая кредитная история – одна из наиболее частых причин отказа в выдаче кредита. Генеральный менеджер финансового рынка «Сравн. ру». Сергей Леонидов рассказывает, как перестать быть нежелательным заемщиком в глазах банка

Откуда берется кредитная история

Кредитная история содержит информацию о текущих и закрытых кредитных договорах, заключенных заемщиком с банками и МФО за последние семь лет. Из истории можно узнать, где и сколько денег клиент взял в кредит, были ли залоги и банковские гарантии, поручительства и, прежде всего, платежная дисциплина клиента: наличие или отсутствие просроченной задолженности.

Кредитные истории хранятся в кредитных бюро (CRB), и история человека может храниться в нескольких бюро одновременно. Сейчас таких компаний в России девять, среди крупнейших – НБКИ, ОКБ и Equifax. Узнать, в каком CRI есть кредитная история, можно с помощью приложения на сайте госуслуг. Есть возможность запросить выписку кредитной истории в BCI (бесплатно – два раза в год), некоторых банках и организациях – партнерах BCI. На «Сравн. ру» вы можете бесплатно узнать свой кредитный рейтинг: средний рейтинг трех крупнейших кредитных агентств, приведенный к единой шкале.

Из-за чего портится кредитная история

На основе данных вашей кредитной истории рассчитывается кредитный рейтинг или балл. Чем он выше, тем больше вероятность одобрения кредита – больше банков захотят выдать ссуду по более низкой ставке. И хотя каждый кредитор рассчитывает рейтинг по-своему, существуют показатели, которые гарантированно повлияют на ваш кредитный рейтинг.

1. Наличие задержек. Это, пожалуй, самый важный фактор. Кредитный рейтинг значительно ухудшился из-за текущей просроченной задолженности, систематической несостоятельности, долгов на срок более 30 дней и, конечно же, ссуд, проданных коллекторам, или безвозвратно аннулированных ссуд. Мелкие технические задержки – когда платеж не пришел вовремя, например из-за работы банка, они не влияют на счет. Однако лучше не допускать их.

2. Высокая кредитная нагрузка. Кредитная нагрузка – это отношение долга к заработной плате заемщика. Желательно, чтобы ежемесячные выплаты по кредиту не превышали 40% официального дохода клиента. Кроме того, при расчете долгового бремени учитываются лимиты кредитных карт, разрешенные овердрафты по дебетовым картам и другие финансовые обязательства заемщика: алименты, съемное жилье, обеспечение иждивенцев и т. д. Если доход уменьшается или увеличивается задолженность, кредитная нагрузка увеличивается, и банки могут отказать в выдаче нового кредита, даже с учетом идеальной кредитной истории.

3. Отсутствие кредитов. Чистая кредитная история клиента – плохая новость для банка, который намеревается предоставить ему ссуду. Даже если он получает зарплату и банк знает о стабильности и размере его дохода, неизвестно, насколько дисциплинированным он будет как заемщик. В этом случае кредиторы часто предпочитают не рисковать и одобрять небольшую ссуду под умеренно высокую процентную ставку.

Как исправить кредитную историю

Стратегия повышения вашего рейтинга зависит от причин, по которым ваша кредитная история была повреждена. В дополнение ко всему, что мы перечислили выше, в истории могут быть замешаны ошибки или мошенники.

1. Если есть ошибка в кредитной истории. Например, вы заметили задержки – технические или даже проблемные – но уверены, что правильно выполнили свои обязательства. В этом случае необходимо оспорить информацию, содержащуюся в кредитной истории.

Необходимо подать заявку в МПБ на внесение изменений (или дополнений – если, например, ранее погашенный заем внезапно исчезнет из истории). BKI обязан запросить дополнительную информацию у банка, допустившего ошибку, и сообщить ему в письменной форме о результатах в течение 30 дней с даты подачи заявления. Если вы не согласны с решением МПБ, вы можете обжаловать его в суде.

2. Вмешались ли мошенники. Например, вы обнаружили один или несколько займов, на которые вы определенно не подавали заявку.

В этом случае следует немедленно обратиться в полицию. Важно отметить, что полиция приняла отчет о мошенничестве. Далее необходимо написать письменную жалобу в банк или МФО, где была обнаружена ссуда, подробно изложить обстоятельства дела и приложить справку из полиции. Если кредитор отказывается признать ошибку самостоятельно и объявляет ссуду мошеннической, вам придется обратиться в суд. На основании решения суда или банка об исправлении вашей кредитной истории можно сообщить в МПБ.

3. Если есть задержки. Конечно, необходимо выплатить текущую просроченную задолженность. После этого вы должны регулярно производить платежи по существующим кредитам и даже не допускать технических задержек.

После закрытия ссуды рекомендуется как можно более безупречно открыть и погасить некоторые другие ссуды. Подойдут и кредитные карты – их легче получить заемщику с несовершенной историей, чем, например, ипотеку или крупную ссуду наличными. Ваша цель здесь – показать банку, что вы улучшились и стали дисциплинированным клиентом.

4. Если кредитная нагрузка высока. Надо бросить силы на погашение имеющихся кредитов. В первую очередь стоит позаботиться о «дорогих» кредитах (задолженность МФО, если таковая имеется, кредитные карты или кредиты наличными).

Мы рекомендуем закрывать кредитные и дебетовые карты с авторизованным овердрафтом, так как их наличие также влияет на долговую нагрузку, даже если вы ими не пользуетесь. Другой вариант снижения нагрузки – увеличение размера официального дохода.

5. Если ваша кредитная история чиста. Банки будут осторожны, потому что они все еще не знают, какой вы заемщик.

В этом случае лучшим и наиболее выгодным вариантом будет открытие кредитной карты и своевременное внесение необходимых платежей (желательно вовремя в течение льготного периода). У вас больше шансов получить хорошую кредитную линию в банке, у которого есть доступ к информации о ваших доходах.

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Pro Opinion», может не совпадать с мнением редакции.

Однако вы все равно можете повысить значение личного кредитного рейтинга, если будете придерживаться определенных правил и использовать одну из предложенных стратегий.

Как исправить кредитную историю

Многие заемщики не могут похвастаться идеальной кредитной историей. Причины могут быть самыми разными. Иногда личное
Обстоятельства затрудняют выплату кредита в срок, банки иногда допускают ошибки при формировании кредитной истории, а иногда кредитная история может
Быть запятнанным действиями мошенников. Например, человеку может быть приписана его полная тезка. В результате падает личный кредитный рейтинг,
И новые займы становятся недоступными.

Часто виновником ухудшения кредитной истории является сам заемщик, нарушивший сроки погашения долга, установленные или в целом
Перестала платить. Болезнь или возникновение других обстоятельств непреодолимой силы может сделать своевременное погашение долга невозможным. В этих случаях важно знать, что
Необходимо сделать, чтобы исправить кредитную историю и вернуть доверие кредиторов и снова получить возможность привлекать кредиты на хороших условиях.

Как исправить кредитную историю, если в ней есть ошибки

    Исправление поврежденной кредитной истории из-за технического сбоя или ошибки
    Это самый простой способ восстановить качество. Нравиться
    Как правило, кредитор, из-за которого появилась недостоверная информация, сам заинтересован в ее исправлении. Как только кредитная история будет сформирована у кредитора
    (т. е из банка, выдавшего ссуду), вы должны написать заявление на исправление кредитной истории, заявив претензию. Кредитную историю исправим сами
    Кредитор. Еще безопаснее действовать через кредитный офис, который после запроса на оспаривание неправильной регистрации проверяет и связывается с самим собой
    С кредитором. Исправление поврежденной кредитной истории в результате мошеннических действий
    Это происходит, когда киберпреступникам удается получить ссуду по украденному паспорту или данным с него. В последнее время из-за взрывного распространения информации такие случаи не редкость.
    Поэтому специалисты советуют регулярно проверять свою кредитную историю, чтобы вовремя замечать манипуляции и принимать меры по исправлению кредитной истории.
    Если заемщик обнаруживает, что в его кредитной истории есть записи, которые он не брал, вам следует немедленно уведомить организацию, выдавшую ссуду, и быть готовыми доказать свою невиновность. Своевременное уведомление поможет не только быстро исправить кредитную историю, но и предотвратить возможные рецидивы.

В случае, если по каким-либо причинам связаться с банком неудобно, существует установленный законом порядок оспаривания информации от субъекта кредитной истории (т. е самого заемщика):

1) Должен подавать в МПБ, где хранится ложная информация, запрос на ее изменение или интеграцию.

2) В этом случае офис проверяет оспариваемую информацию в течение 30 дней, отправив соответствующий запрос
Однако у источника обучения в этом случае решение об изменении кредитной истории принимает непосредственно кредитор,
То есть, если претензии обоснованы, источник исправляет кредитную историю. В этом случае на время проверки корреспондент
Отметка.

Как изменить кредитную историю, если банк отказал в корректировке кредитной истории?

Дело должно будет решаться в судебном порядке, в этом случае ответчиком выступит банк. Иногда (особенно в тех случаях, когда мошеннические действия третьих лиц становятся причиной появления неточной информации в базе данных и заемщику необходимо доказать, что он не брал кредит) судебный процесс может затянуться.

К сожалению, других способов избавиться от этой проблемы нет. Если судья встанет на сторону заемщика, последний может потребовать материальную компенсацию ущерба, причиненного виновной стороной. При положительной оценке такого дела суд вынесет решение, обязывающее банк исправить историю.

Как исправить кредитную историю самостоятельно

Если на качество кредитной истории повлияло то, что сам заемщик нарушил график платежей, то в результате действий заемщика будет невозможно обратиться за удалением негативной информации. Информация о допущенных просрочках останется в кредитной истории.

Однако вы все равно можете повысить значение личного кредитного рейтинга, если будете придерживаться определенных правил и использовать одну из предложенных стратегий.

    Микрокредиты. Микрофинансовые организации (МФО) специализируются на выдаче небольших сумм денег с высокой процентной ставкой, но не предъявляют строгих требований к личности и доходу заемщика. При этом информация о выданных микрозаймах и их погашении также передается в МПБ. Внести. Нет необходимости брать новые ссуды или менять существующие ссуды немедленно, так как вы можете изменить свою кредитную историю другим способом. Себя
    У вас есть сумма, которую вы хотели бы оставить, вы можете положить ее на депозит в банке, с которым собираетесь сотрудничать
    Будущее. Такое сотрудничество улучшит вашу репутацию в конкретном банке и, возможно, откроет доступ к более выгодным условиям кредитования. Это означает,
    Что в будущем вам будет проще брать кредиты в этой организации и погашать их – банк уже будет знаком с
    Как платежеспособный и солидный заказчик. По такому же принципу открывается зарплатный проект в банке: для наемных клиентов
    Предлагаются пониженная процентная ставка или индивидуальные условия. Кредитная карта. Платежи по кредитной карте также отражаются в
    К. И. Получить карту несложно: многие организации, предоставляющие ссуды населению, выдают их на основании заявки. После получения карты вам необходимо будет активно
    Пользуйтесь и не забывайте о необходимости погашения образовавшейся задолженности. Чем больше финансовых операций будет совершено по карте, тем быстрее это будет
    Ваш личный кредитный рейтинг растет и тем лучше будет ваша кредитная история. Рефинансирование кредита. Как исправить кредитную историю, если у вас есть активный кредит? Возможно, поможет рефинансирование: так называется вывод новых кредитных продуктов на закрытие
    Старый. Такой подход актуален, если, например, у человека есть несколько активных обязательств: кредитная карта, кредит, микрозайм. CI может ухудшиться из-за долговой нагрузки
    – а рефинансирование превратит несколько кредитов в один и снизится общая нагрузка, что также отразится на вашей кредитной истории. Кроме того,
    Рефинансирование может быть выгодно самому заемщику. Вам останется только платить проценты и отслеживать выплаты по кредиту, а не
    Для многих это проще и удобнее. Процентная ставка со временем меняется, очень часто в обратную сторону, поэтому рефинансируйте ссуду
    При меньшем проценте, чем исходный – вполне возможный исход. Привлечение малой ссуды. Суть стратегии в том, что заемщик берет небольшой потребительский кредит и аккуратно, в соответствии с графиком платежей, его погашает. Добросовестное выполнение заемщиком своих обязанностей – залог успешного восстановления испорченной биографии. Ремонт. Вы можете изменить свою кредитную историю, если у вас есть только один активный кредит. В этом случае реструктуризация может оказаться более выгодным вариантом, чем рефинансирование
    Обязательства. Это изменение условий кредита после согласования с банком. Другими словами, кредитор меняет срок кредита и размер ежемесячного платежа:
    Например, сумма уменьшается, а срок, соответственно, увеличивается. Это может помочь исправить вашу кредитную историю, так как это уменьшит вашу долговую нагрузку и уменьшит ваш долг
    Нагрузка. Кроме того, если условия станут более оптимальными и выполнимыми для заемщика, вероятность опоздания будет меньше. Что будет, если
    Просрочки не будет, это хорошо скажется на вашей кредитной истории. Реструктуризация рекомендуется, если есть только одно активное обязательство, в остальных случаях
    Рефинансирование может быть более выгодным.

При использовании любого из предложенных вариантов следует помнить, что улучшение качества кредитной истории возможно только
В случае оплаты всех задержек и возмещения проблемных кредитов. Здесь главное ввести график платежей,
Указывается в кредитном договоре, чтобы у кредиторов не было финансовых претензий. Если этого не сделать, то может и не удастся привлечь
Мало кредита и все усилия будут потрачены зря.

Что делать, если исправить кредитную историю не получается

Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй в интервью РИА Новости:

«Лучший способ решить эту проблему – активно использовать и аккуратно возвращать новые кредиты. Для этого лучше всего подходит кредитная карта, потому что при правильном использовании льготного периода вы можете повысить свой личный кредитный рейтинг практически без дополнительных затрат.»

Даже если не удалось исправить кредитную историю описанным выше способом, все равно есть возможность восстановления отношений с банком и получения кредита.

    получать зарплату на кредитную карту банка. Этот вариант будет даже лучше, чем открытие депозита. Банк получит подтверждение того, что потенциальный заемщик имеет стабильный доход и возможность его контролировать;предоставить банку дополнительные гарантии в виде залога или поручителя. Вам не нужно этого бояться, если вы уверены в своей кредитоспособности. Гарантия поможет привлечь кредит на значительно более выгодных условиях, так как таким образом банк сможет минимизировать свои риски. открытие банка, в котором нужно взять ссуду, срочный вклад или расчетный счет. Кредиторы гораздо охотнее встречаются с заемщиками, которые работают с ними и доверяют их деньгам;

Как видите, плохой кредит редко является непреодолимым препятствием для получения нового кредита. Упражняться
Показывает, что даже заемщики с минимальным кредитным рейтингом могут рассчитывать на ссуду, хотя и на менее привлекательных условиях. В любом слючае,
Прежде чем обращаться в банк, вам следует внимательно прочитать свою историю и запросить персональный кредитный рейтинг. Он не одинок
Это расширит их знания о возможностях, но также поможет выбрать банк, от которого они не откажутся при подаче заявки на кредит.

Изменилась кредитная история

Как только выдается первая ссуда, у человека появляется кредитная история. Если выплаты не производятся вовремя, они могут стать отрицательными. Это негативно скажется, когда вы снова решите брать кредит. Поэтому для многих актуален вопрос – как исправить кредитную историю.

Как исправить кредитную историю?

Как только выдается первая ссуда, у человека появляется кредитная история. Если выплаты не производятся вовремя, они могут стать отрицательными. Это негативно скажется, когда вы снова решите брать кредит. Поэтому для многих актуален вопрос – как исправить кредитную историю.

Для начала нужно понять, как он образуется. Он состоит из трех разделов:

Первая часть включает персональные данные заемщика (данные из паспорта, номера социального страхования и СНИЛС). Основная часть включает информацию о том, где человек проживает и прописан, если он является индивидуальным предпринимателем, информацию о суммах и сроках кредита, о том, как были погашены обязательства, были ли изменения в договоре и другие обстоятельства. В дополнительном разделе приведены положения об организациях, предоставивших информацию. Также о компаниях, которые узнали кредитную историю конкретного человека.

Первая причина – одна из основных. У каждого финансового учреждения есть свой период долга, который будет считаться критическим. Для Сбербанка это 180 дней, для большинства остальных – 30 дней. Даже при небольшой просрочке долга есть возможность «занести в черный список» и отрезать доступ к привилегиям.

Как исправить кредитную историю – порядок действий?

Сначала проверьте информацию, которая уже была собрана о вас. Исправлять кредитную историю необязательно, если она хорошая. Таким образом, вы можете:

В последнем случае перейдите на сайт специализированной компании, введите свои паспортные данные. Кроме того, прилагается скан вашего паспорта, включая страницу регистрации. Также указываются личные данные. Однако большинство компаний, работающих через Интернет-порталы, предлагают платные услуги. Если вы хотите получить его бесплатно онлайн, посетите веб-сайт кредитного бюро. Информация предоставляется бесплатно один раз в год.

Как исправить испорченную кредитную историю?

Еще один способ справиться с коррумпированной историей – бросить ей вызов.

Отправьте запрос на изменение в BKI. Сделайте это лично или удобным способом, но с нотариальной подписью или печатью. Ждите ответа. Проверка займет не более месяца. В течение этого периода сервисный агент проверит предоставленную информацию. Но вы можете сами сократить срок, если укажете объективную причину, по которой необходимо сократить время рассмотрения. Отвод в суд. Этот этап наступает, когда полученный ответ не соответствует вашим ожиданиям.

Не передавая дело в суд, Управление исправит / дополнит информацию, содержащую неверную или неполную информацию. Это актуально, если между финансовым учреждением и заемщиком нет конфликта. Если речь шла о вышестоящих инстанциях, не надейтесь, что решение будет принято в вашу пользу, если условия подписанного договора будут нарушены.

Другие способы исправления кредитной истории

Многих интересует, как бесплатно исправить кредитную историю по фамилии? Некоторые финансовые учреждения лояльны к заемщикам. Главное условие – предоставить доказательства возможности рассмотрения текущей ситуации. Эти финансовые учреждения включают:

Сотрудник этих банков должен предоставить официальные документы для оплаты счетов за последние несколько месяцев. Это также может быть своевременная оплата счетов. Придется подготовить справку о заработной плате с последней работы. Если вы соответствуете всем требованиям, банк может не учитывать вашу плохую кредитную историю.

Если задержка вызвана объективными причинами, докажите это. Для этого предъявляются справки, на основании которых выясняется причина задержки выплаты кредита. Это может быть справка о болезни, которая является частью снижения или задержки заработной платы. Вопросы в таких ситуациях решаются индивидуально.

Если вы обнаружите, что в статье говорится о ссудах, которые вы не брали, немедленно свяжитесь с полицией и напишите заявление в МПБ. Данные необходимо исправить в течение одного месяца. Если этого не произойдет, смело обращайтесь в суд.

Но следующие две недели мне продолжали звонить коллекционеры. Отдел обслуживания клиентов объяснил это так: слишком много запросов на отпуск по ипотеке, а связь между отделами плохо регламентирована. Информация о том, что я нахожусь в отпуске, видна сотрудникам отдела по работе с клиентами, но по каким-то причинам не поступила в отдел инкассации.

Как я исправил ошибку в кредитной истории

До весны 2020 года у меня была отличная кредитная история.

У меня свой бизнес: я покупаю квартиры в ипотеку, делю их на студии, ремонтирую и продаю каждую по более высокой цене. Я быстро закрываю ипотеку, а разницу оставляю себе. В феврале 2020 года я погасил 12 кредитов в срок и выплатил еще 8, но без задержек.

В феврале взял очередную ипотеку на 7,65 млн руб. А в апреле из-за пандемии мой банк разрешил мне оформить отсрочку и не платить по ипотеке 3 месяца. Мой доход только что снизился, и я решил сделать перерыв.

Я отправил в банк выписку со счета, что хочу воспользоваться праздником. А через два дня мне сообщили, что следующий платеж ожидается только в августе. А через пару дней позвонили и сразу попросили оплату. В банке произошла ошибка: меня начали перечислять должником.

Позже я узнал, что эта ошибка отразилась в моей кредитной истории. Чтобы исправить это и снова получить бизнес-кредиты, мне пришлось бороться с банком и кредитным отделом. Я расскажу вам, какие еще были последствия этой ошибки и чем я закончил.

Как в банке объяснили ошибку

Для оплаты мне позвонила сотрудница коллекторского отдела – этот отдел работает с дебиторами. Я сказал, что у меня отпуск по ипотеке, и на этом разговор закончился. Затем я перезвонил в банк и пошел в службу поддержки клиентов. Они подтвердили, что не видели просроченных платежей.

Но следующие две недели мне продолжали звонить коллекционеры. Отдел обслуживания клиентов объяснил это так: слишком много запросов на отпуск по ипотеке, а связь между отделами плохо регламентирована. Информация о том, что я нахожусь в отпуске, видна сотрудникам отдела по работе с клиентами, но по каким-то причинам не поступила в отдел инкассации.

Потом звонки из банка прекратились, и я успокоился на три месяца.

Банки ненавидят этот информационный бюллетень!
Потому что люди учатся на нем, как зарабатывать деньги в банках и становиться богаче
Подписаться

Почему мне заблокировали кредитку другого банка

У меня была кредитная карта в другом банке. В начале августа 2020 года его неожиданно заблокировали. В сообщении о блокировке указана причина: невыполнение кредитных обязательств.

В панике я позвонил в этот банк и сказал, что у меня никогда не истекал срок платежа по кредитной карте. Мне сказали, что бюро кредитных историй сообщили мне, что я задолжал ипотеку другому банку. Так что они мне больше денег не ссужают.

Кредитные бюро или BCI – это организации, в которые банки передают данные о ссуде: когда вы их брали, сколько вы заплатили, сколько вы должны заплатить и есть ли просроченные платежи. Обо всем этом банки сообщают в офис в течение пяти дней. И бюро добавляют эту информацию в кредитную историю каждого заемщика.

Конечно, у банков больше данных о заемщике и его доходах, чем у CRI. Они их анализируют и решают, давать вам взаймы или нет. Но если у человека есть активная просрочка кредитной истории, вероятность получения кредита очень мала. Открытые кредитные карты также могут быть заблокированы.

Я понял, что ипотечный банк забыл о моем отпуске, и по ошибке сообщил о задержке в BCH. И они обнаружили это в банке, где была кредитная карта. Когда я заполнял его, я согласился, что банк может проверить информацию обо мне в BCI. Так сотрудники увидели, что я опаздываю в ипотечный банк, и заблокировали мою кредитную карту.

Я позвонил в ипотечный банк. Они снова пообещали это понять. Но предупредили: пока все узнают, ошибку в истории исправлять не будут. Я не мог использовать свою кредитную карту и брать новые ссуды, мой бизнес был под угрозой. Пришлось самому срочно исправлять кредитную историю.

Шаг 1 Узнал, в каких БКИ находится моя кредитная история

По состоянию на август 2020 года в России было девять БКИ, крупнейшими из которых были Equifax, ОКБ, НБКИ и Русский Стандарт. По закону банки обязаны передавать информацию хотя бы в один офис, но крупные кредиторы часто работают с несколькими. Я хотел понять, с чем связан мой ипотечный банк.

Чтобы узнать это, вы должны сначала подать заявление в Central Credit History Yearbook, или CCCI. Он создается ЦБ и указывает, в каких офисах есть история каждого заемщика.

Самый простой способ – сделать запрос в каталог через сайт госуслуг. В поиске портала я ввел «CCCI» и нашел службу «Люди получают доступ к списку организаций, хранящих кредитную историю». Я запросил эту услугу и через два часа получил ответ по электронной почте. Оказалось, что моя кредитная история хранилась в трех агентствах: Equifax, NBKI и OKB.

Изменилась кредитная история

Как я могу безопасно проверить свою кредитную историю?

Эксперты рассказали, как улучшить кредитную историю

МОСКВА, 13 мая – РИА Новости. Поврежденную кредитную историю, безусловно, можно исправить, но на это потребуется время, и, чтобы не попасть в ловушку мошенников, не следует верить, что ее можно удалить или заменить, заявили РИА Новости опрошенные РИА Новости эксперты.

Недавно стала известна новая уловка мошенников, связанная с кредитной историей. Так, генеральный директор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин в конце апреля заявил, что на фоне введения ограничительных мер в России из-за распространения коронавируса стали звонить россиянам и предлагают исправить якобы поврежденную кредитную историю через специальный сайт, но при попытке ее использования деньги украдены у клиента.

Татьяна Сидорина, старший контент-аналитик «Лаборатории Касперского», отмечает, что описанная схема напоминает вид мошенничества (онлайн-мошенничества), и предупредила, что человек рискует безопасностью своей платежной информации, если вслед за мошенниками он ввел реквизиты своей карты. А юрист юридической фирмы BMS Александр Иноядов признал, что полученные персональные данные могут быть переданы третьим лицам, в том числе для последующего совершения противоправных действий.

Как я могу безопасно проверить свою кредитную историю?

Владислава Фаизова, консультант по финансовой грамотности проекта «Вашифинанс. рф», эксперт Национального центра финансовой грамотности, отмечает, что самый безопасный способ проверить свою кредитную историю – запросить выписку на сайте или в приложении госуслуг с информацией где он хранится в кредитных бюро. В течение 15 минут будет сформирована выписка со списком кредитных агентств с официальными реквизитами. Тогда вам необходимо заказать отчет о кредитной истории на официальном сайте каждого офиса, он будет отправлен по электронной почте.

Станислав Дужинский, аналитик Хоум Кредит Банка, официального партнера Национального центра финансовой грамотности, отмечает, что помимо кредитного офиса можно обратиться в банк, выдавший кредит. Также, по его словам, узнать, в каком офисе хранится кредитная история, можно через сайт Банка России.

Эксперты отмечают, что бюро обязаны дважды в год бесплатно предоставлять отчет о кредитной истории.

Что делать, если кредитная история испорчена?

Файзова говорит, что испорченную кредитную историю «определенно можно поправить», но сразу предупреждает, что на это уйдет много времени. «Если у заемщика действительно серьезная ситуация, на это уйдет около 12 месяцев, а может и больше. Никаких секретных и волшебных способов не существует. Поэтому, чтобы не попасться на приманку мошенников, не верьте сказкам, что кредит историю можно удалять, изменять », – отметил эксперт.

По его словам, для улучшения кредитной истории в первую очередь необходимо посмотреть, есть ли на данный момент просрочки, штрафы, незавершенные обязательства. Если они есть, вам следует обратиться в кредитные организации, в которых был взят кредит, для решения данного вопроса. Следующим шагом будет систематическое исправление кредитной истории. Для этого нужно взять в банке небольшую целевую ссуду и погасить ее оперативно, без задержек. «Некоторые банки предоставляют такую ​​услугу, как исправление кредитной истории. Дело в том, что вам дают небольшую ссуду, которую вы должны вовремя возвращать», – сказала Фаизова.

Аналитик Хоум Кредит Дужинский отмечает, что если у человека достаточно крупная просроченная сумма на длительный срок – три месяца и более, то получить кредит в банках для него практически невозможно. «Единственное, что вылечит такого клиента, – это время, поскольку некоторые банки амнистируют просрочку, полученную ими более 5-10 лет назад. После этого таким клиентам лучше начинать с небольших кредитов, возможно, ссуд POS, и восстановить свою кредитную историю », – подчеркивает аналитик.

Если мы говорим о не очень больших задержках, то в будущем они действительно могут быть исправлены за счет качественного возврата в срок, сказал Дужинский. Конечно, банк будет относиться к такому клиенту с большим подозрением, но у них все еще есть возможность взять тот же кредит POS и доказать, что они совершили предыдущие просрочки по ошибке, и это больше не повторится. «Чем полнее и лучше будет кредитная история клиента, тем больше банк оценит ее, даже в случае некоторых некритических дефолтов», – добавил он.

Алексей Сизов, руководитель отдела по борьбе с мошенничеством Центра прикладных систем безопасности «Инфосистемы Джет», также согласен с Дужинским и Фаизовой и отмечает, что повышение рейтинга кредитоспособности невозможно без проведения определенных процедур в организации кредиторов. «Текущая просрочка может и должна быть погашена и реструктурирована в банке, и если кредит не был получен кредитором, то в этом случае необходимо связаться с кредитором», – сказал Сизов.

Чтобы убедиться, что вся информация в CI отображается правильно, стоит ее проверить. В частности, есть возможность периодически заказывать рейтинг. Он содержит всю необходимую информацию о CI, но в то же время не портит вашу кредитную историю и имеет ряд других преимуществ.

Как часто обновляется кредитная история

Кредитная история (далее КИ) должна обновляться, чтобы иметь возможность выполнять свои обязанности, поэтому необходимо внести соответствующие изменения. Обычно на внесение изменений уходит около 5 рабочих дней.

CI – это совокупность данных об обязательствах конкретного человека или компании (субъекта CI). Со временем ситуация с исполнением обязательств меняется (например, погашается заем), также могут изменяться персональные данные субъекта СК. Когда и как обновляется кредитная история, в чем причина этих изменений и что нужно обновлять, описано далее в статье.

Что обновляется в кредитной истории

Кредитная история обновляется в случаях, предусмотренных Федеральным законом РФ от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ «О кредитных историях». Согласно этому закону, информация, содержащаяся в любой части СК, подлежит обновлению (подробнее о структуре кредитной истории см. Здесь), в частности:

Почему обновляется кредитная история

Есть несколько основных причин обновления кредитной истории:

Обновление вашей личной информации при изменении паспорта, фамилии или других данных. Изменение ситуации с кредитами (в основном, когда субъект кредитной истории обратился в финансовое учреждение за ссудой, полностью погасил ранее взятую ссуду или по согласованию с банком изменил сроки выплаты денежных средств по ссуде) в случае ошибки по истечении срока хранения или по другим причинам.

Чтобы убедиться, что вся информация в CI отображается правильно, стоит ее проверить. В частности, есть возможность периодически заказывать рейтинг. Он содержит всю необходимую информацию о CI, но в то же время не портит вашу кредитную историю и имеет ряд других преимуществ.

Когда и как обновляется кредитная история

Довольно часто кредитная история конкретного человека или компании обновляется с помощью разных кредитных организаций. От них (как источников обучения CI) требуется предоставить информацию в кредитные бюро в течение 5 рабочих дней с этого момента для последующего обновления CI:

    произошло событие, подлежащее отражению в кредитной истории (погашение кредита, получение кредита и т д);кредитной организации стало известно о событии, которое должно быть отражено в кредитной истории (предъявление клиентом документов, подтверждающих изменение фамилии, паспорта и т д.).

Кроме того, субъект CI может отправить CRI запрос на обновление CI в случае возникновения спора относительно кредитной истории или необходимости обновления личных данных (формы таких деклараций, в частности, доступны на сайте Equifax»).

Таким образом, IC обновляется при наступлении событий, которые должны быть отражены в IC, или при получении соответствующей информации о таких событиях от кредитных организаций и IRC.

Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Adblock
detector